АРБИТРАЖНЫЙ СУД КИРОВСКОЙ ОБЛАСТИ

610017, г. Киров, ул. К.Либкнехта,102

http://kirov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

 

РЕШЕНИЕ

09 августа 2022 года

Дело № А28-1197/2021

 

Резолютивная часть решения объявлена 02 августа 2022 года 

В полном объеме решение изготовлено 09 августа 2022 года   

Арбитражный суд Кировской области в составе: судья Вычугжанин Р.А.

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску

истца – общество с ограниченной ответственностью "СТАРАТЕЛЬ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

к  ответчику – акционерное общество "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

о признании  незаконным отказа от заключения договора банковского счета, понуждении к заключению договора,

с участием в деле третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора: Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), Центральный Банк Российской Федерации (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>),

при участии в судебном заседании: 

истец (представитель) – ФИО2 (доверенность от 17.02.2022);

ответчик (представитель) – ФИО3 (доверенность от 12.05.2021),

установил:

общество с ограниченной ответственностью "СТАРАТЕЛЬ" (далее также – Общество) обратилось в Арбитражный суд Кировской области с иском к акционерному обществу "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК"  (далее также – Банк) о признании незаконным отказа ответчика от заключения договора банковского счета с истцом и об обязании ответчика заключить с истцом договор банковского счета на объявленных банком условиях для открытия счетов данного вида, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (с учетом уточнения исковых требований, поступившего в суд 27.07.2022 и принятого судом). 

В качестве оснований исковых требований истец указал следующие обстоятельства. 

Истец подал ответчику заявление на открытие счета. Ответчик направил истцу уведомление об отказе в заключении договора банковского счета в связи с наличием подозрений в том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма.  Истец полагает, что действия ответчика незаконны, поскольку ответчиком не предоставлены доказательства того, что истец попадает под установленные Банком России факторы, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета, а также доказательства того, что существуют основания, позволяющие отнести истца к организациям, в отношении которых имеются сведения об их причастности к преступной, экстремистской деятельности или терроризму.

Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик заявил о том, что основанием для принятия Банком решения об отказе в заключении с истцом договора банковского счета послужила информация, полученная службой финансового мониторинга Банка в результате проверки сведений и финансово-хозяйственной деятельности истца в программе "Система открытия расчетных счетов юридических лиц". Возражая против удовлетворения исковых требований, ответчик также заявил, что в соответствии с письмом ДФМиВК от 28.10.2019 истец находится в стоп-листе Банка России.

В судебных заседаниях 10.03.2022 и 17.05.2022 суд предложил ответчику представить в дело запрос ответчика истцу от 08.12.2020 и письмо ДФМиВК от 28.10.2019, ссылки на которые имеются в дополнениях ответчика от 09.04.2021 к отзыву на исковое заявление, либо представить суду письменные объяснения о причинах невозможности представления в дело указанных документов и о причинах их указания в названных письменных объяснениях. Между тем, вопреки предложению суда, ответчик уклонился как от представления в дело указанных запроса и письма, так и от представления суду соответствующих письменных объяснений. Таким образом, ответчик не подтвердил достоверность указанных в дополнительных письменных объяснениях от 09.04.2021 сведений относительно запроса ответчика истцу от 08.12.2020 и письма ДФМиВК от 28.10.2019, в связи с чем ссылки ответчика в письменных объяснениях на указанные документы суд расценивает как сообщение ответчиком суду недостоверных сведений.

К участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу (далее также - Управление), Центральный Банк Российской Федерации (далее также – ЦБ РФ).

Управление представило в суд отзыв, в котором указало, что контроль за исполнением кредитными организациями требований законодательства осуществляет ЦБ РФ, в связи с чем, оценка применения Банком мер противолегализационого характера относится к его компетенции.  

ЦБ РФ представил в материалы дела отзыв, в котором указал, что кредитная организация была вправе отказаться от заключения договора банковского счета в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. ЦБ РФ также указал, что клиент был вправе представить в организацию документы или сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета. 

Исследовав изложенные в документах, представленных участвующими в деле лицами, объяснения, возражения и доводы, а также письменные и иные доказательства, заслушав объяснения участвующих в деле лиц (их представителей), принимавших участие в судебных заседаниях, суд установил следующие обстоятельства и пришел к следующим выводам.

Общество обратилось в Банк с заявлением от 19.11.2020, в котором просило открыть расчетный счет в Кировском филиале Банка.

Банк направил в ЦБ РФ сообщение от 07.12.2020 об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), в котором в качестве причины отказа от заключения договора указал выявленные риск-факторы: одно и то же физическое лицо является учредителем (участником), руководителем и (или) осуществляет ведение бухгалтерского учета организации; размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законодательством РФ; наличие сведений о клиенте в Перечне лиц, требующих повышенного внимания; наличие сведений о клиенте в Перечне высокорискованных лиц. Банк вынес заключение о том, что в связи с наличием потенциального клиента в стоп-листах банка России и в списках высокорискованных принято решение отказать в открытии расчетного счета.

Банк направил Обществу уведомление от 08.12.2020 №022-23-15/9321, в котором сообщил об отказе в заключении договора банковского счета ввиду наличия подозрений о том, что целью заключения договора банковского счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Банк указал, что в соответствии с пунктом 13.4 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ общество вправе предоставить в Банк заявление, документы и (или) сведения, подтверждающие отсутствие оснований для принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета.

Полагая, что отказ Банка в открытии банковского счета не обоснован и  является незаконным, Общество обратилось в арбитражный суд с иском по настоящему делу.

Согласно пункту 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в редакции, действовавшей на момент отказа ответчика от заключения договора банковского счета, т.е. на 08.12.2020; далее также – Закон №115-ФЗ) кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу пункта 13 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны документально фиксировать и представлять в уполномоченный орган сведения обо всех случаях отказа от проведения операций по основаниям, указанным в пункте 11 настоящей статьи, в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем принятия решения об отказе от проведения операции, в порядке, установленном Правительством Российской Федерации, а кредитные организации, профессиональные участники рынка ценных бумаг (за исключением профессиональных участников рынка ценных бумаг, осуществляющих деятельность исключительно по инвестиционному консультированию), операторы инвестиционных платформ, страховые организации (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховые брокеры, управляющие компании инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитные потребительские кооперативы, в том числе сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, микрофинансовые организации, общества взаимного страхования, негосударственные пенсионные фонды, ломбарды, операторы финансовых платформ - в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом.

В соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 Закона №115-ФЗ уполномоченный орган направляет информацию, представленную организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или иным имуществом, в соответствии с пунктами 13 и 13.1 настоящей статьи, в Центральный банк Российской Федерации в порядке, сроки и объеме, установленные уполномоченным органом по согласованию с Центральным банком Российской Федерации.

До 09.01.2018 пункт 13.3 статьи 7 Закона №115-ФЗ действовал в следующей редакции: 13.3. Центральный банк Российской Федерации доводит полученную от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 настоящей статьи информацию до сведения кредитных организаций, профессиональных участников рынка ценных бумаг, страховых организаций (за исключением страховых медицинских организаций, осуществляющих деятельность исключительно в сфере обязательного медицинского страхования), страховых брокеров, управляющих компаний инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитных потребительских кооперативов, в том числе сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, микрофинансовых организаций, обществ взаимного страхования, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов в порядке, установленном Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом. Указанные организации учитывают эту информацию при определении степени (уровня) риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также при принятии решений в соответствии с пунктом 5.2 настоящей статьи.

При этом в информационном письме от 15.06.2017 N ИН-014-12/29 Банк России обращал внимание кредитных организаций на то, что доводимая Банком России до сведения кредитных организаций информация об отказах от проведения операций не является в соответствии с Законом N 115-ФЗ самостоятельным основанием для принятия кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) с клиентом. Указанная информация учитывается при оценке степени (уровня) риска клиента в совокупности с иными факторами, влияющими на такую оценку в соответствии с Положением Банка России от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 15.12.2014 N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В дальнейшем Федеральным законом от 29.12.2017 N 470-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации", вступившим в силу 09.01.2018, из последнего предложения пункта 13.3 статьи 7 Закона №115-ФЗ были исключены слова ", а также при принятии решений в соответствии с пунктом 5.2 настоящей статьи".

Таким образом, сведения об отказе иной кредитной организации (в данном случае ПАО "Сбербанк России") от проведения операции Общества, полученные ответчиком от Банка России в указанном порядке (т.н. "стоп-лист", "перечень лиц, требующих повышенного внимания" и т.п.), не могли учитываться ответчиком при принятии решения о заключении (отказе от заключения) с истцом договора банковского счета.

Учитывая наличие у Общества статуса субъекта малого предпринимательства (микропредприятие, 10.11.2017), иные причины отказа от заключения с истцом договора банковского счета (т.н. риск-факторы), указанные ответчиком в сообщении от 07.12.2020 (одно и то же физическое лицо является участником и руководителем Общества, размер уставного капитала Общества равен минимальному установленному законом размеру уставного капитала), сами по себе и в своей совокупности (в т.ч. и с вышеназванными сведениями Банка России) не являлись и не являются достаточными разумными основаниями для подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение Обществом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, и не могут быть признаны законными основаниями для отказа ответчика от заключения с истцом договора банковского счета.

Таким образом, ответчик необоснованно уклонился от заключения с истцом договора банковского счета, в связи с чем истец вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 4 статьи 445 ГК РФ если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор. В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Несмотря на предложение суда в судебном заседании 17.05.2022 (пункт 9.2 инструкции, утв. постановлением Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2013 N 100), сделанное Банку с учетом установленных им особенностей заключения договора банковского счета и заявленных им возражений (ходатайство ответчика от 12.05.2022), ответчик уклонился от предоставления суду возможных проектов резолютивной части решения суда, а также от содействия истцу и суду в формулировании условий договора и (или) проекта резолютивной части решения суда (пункт 4 статьи 445 Гражданского кодекса Российской Федерации), соответствующих требованиям ответчика к договорам данного вида (часть 2 статьи 41 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Учитывая изложенное, а также положения пункта 2 статьи 846 ГК РФ, суд пришел к выводу об обоснованности исковых требований, которые подлежат удовлетворению в заявленной истцом формулировке.

В силу положений части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные участвующими в настоящем деле лицами, в пользу которых принят судебный акт, относятся на ответчика. В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в сумме 6000 рублей.

Руководствуясь статьями 167, 168, 169, 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

признать незаконным отказ акционерного общества "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице Кировского регионального филиала от заключения договора банковского счета с обществом с ограниченной ответственностью "СТАРАТЕЛЬ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), выраженный в уведомлении от 08.12.2020 №022-23-15/9321.

Обязать акционерное общество "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице Кировского регионального филиала заключить с обществом с ограниченной ответственностью "СТАРАТЕЛЬ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) договор банковского счета на объявленных акционерным обществом "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Взыскать с акционерного общества "РОССИЙСКИЙ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫЙ БАНК" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "СТАРАТЕЛЬ" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) денежные средства в сумме 6000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек – судебные расходы на уплату государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия в арбитражный суд апелляционной инстанции (Второй арбитражный апелляционный суд) по правилам главы 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации. Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Кировской области.

 

Судья

Р.А. Вычугжанин