РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-255898/22-172-1941

г. Москва

28 марта 2023 г.

Резолютивная часть решения объявлена 21 марта 2023года

Полный текст решения изготовлен 28 марта 2023 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: Судьи Дубовик О.В. 

При ведении протокола судебного заседания секретарем Задорожневой М.А. 

рассмотрев в судебном заседании исковое заявление АО "СУМ ЛЕНДОРСТРОЙ-2" (420108, РОССИЯ, РЕСП. ТАТАРСТАН, ГОРОД КАЗАНЬ Г.О., КАЗАНЬ Г., КАЗАНЬ Г., МАЗИТА ГАФУРИ УЛ., ЗД. 50, К. 6, ПОМ/КАБ 5/404, ОГРН: 1037828015202, Дата присвоения ОГРН: 31.01.2003, ИНН: 7813112352) 

к БАНК ВТБ (ПАО) (191144, ГОРОД САНКТ-ПЕТЕРБУРГ, ДЕГТЯРНЫЙ ПЕРЕУЛОК, ДОМ 11 ЛИТЕР А, ОГРН: 1027739609391, Дата присвоения ОГРН: 22.11.2002, ИНН: 7702070139) 

о признании незаконными действий кредитной организации 

При участии: 

от истца: Шпак И.В. по доверенности от 20.02.2023 г. 

от ответчика: Святогоров А.М. по доверенности от 27.01.2021 г.

УСТАНОВИЛ:

АО «СУМ ЛЕНДОРСТРОЙ-2» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к БАНК ВТБ (ПАО) с исковыми требованиями:

1. Признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО), выразившиеся в отказе в исполнении платежных поручений Истца;

2. Обязать Банк ВТБ (ПАО) исполнить платежное поручение Истца № 2039786 от 16.11.2022 г.;

3. Обязать Банк ВТБ (ПАО) представить в уполномоченный орган сведения об устранении оснований для отказа в исполнении платежных поручений Истца.

Определением суда от 20.02.2023 дело №А40-255898/22-172-1941, рассматриваемое судьей Паньковой Н.М., передано на рассмотрение судье Дубовик О.В.

Письменное заявление истца об уточнении иска, в котором истец просит суд:

1. Признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по ограничению доступа к системе «ВТБ Бизнес Онлайн» дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов по договору банковского счета от 29.08.2022 г.;

2. Обязать Банк ВТБ (ПАО) восстановить систему «ВТБ Бизнес Онлайн» дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов расчетного счета АО «СУМ Лендорстрой-2»;

3. Обязать Банк ВТБ (ПАО) направить в Росфинмониторинг сведения об устранении оснований для принятия решения об отказе в исполнении платежных поручений;

принято судом протокольным определением как соответствующее ст.49 АПК РФ. 

Истец исковые требования поддержал в полном объеме по изложенным в иске обстоятельствам с учетом письменных уточнений и пояснений.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Акционерное общество «Специализированное управление механизации Лендорстрой-2» (сокращенное наименование - АО «СУМ Лендорстрой-2», Истец, Клиент) является клиентом Банка ВТБ (ПАО) (Ответчик, Банк) на основании заявления о присоединении к правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов) Банка ВТБ (ПАО), к Правилам расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов в Банка ВТБ (ПАО), к правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в Банка ВТБ (ПАО) от 29.08.2022.

На основании указанных документов Филиалом «Центральный» Банка ВТБ (ПАО) г. Москва Истцу открыт расчетный счет № 40702810326340000110.

02.09.2022 на счет Истца поступили денежные средства от ООО «ГЛАВЭНЕРГО» (ИНН 7838470945) в размере 296 095 430 руб. 97 коп. в качестве авансового платежа по Договору № 01/08/22 от 15.08.2022 (платежное поручение № 755 от 31.08.2022)

В дальнейшем Истец проводил несколько расходных операций из поступившей суммы.

12 и 13 сентября 2022 года Истцом были поданы в Банк ВТБ (ПАО) платежные поручения на оплату денежных средств в пользу контрагентов ООО «СЕВЗАПТОРГ», ООО «Сибеке», в исполнении которых Истцу было отказано.

14 сентября 2022 года Ответчик отключил Истца от системы дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Никаких запросов о деятельности Истца, документах, являющихся основанием для проведения операций по счету, Ответчик Истцу не направлял.

Свои действия Ответчик устно, в лице сотрудников Банка, обосновал реализацией мер, предоставленных Ответчику как кредитной организации Федеральным законом №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

29.09.2022 Истцом было подано заявление о закрытии счета, в котором Истцу также было отказано.

07.10.2022 Истцом было подано платежное поручение о перечислении денежных средств на второй расчетный счет Истца, открытый в ПАО «Банк Санкт-Петербург». В исполнении данных платежных поручений Истцу также отказано Ответчиком.

Истец считает незаконными действия/бездействия Банка ВТБ (ПАО) направленные на необоснованное ограничение Истца в распоряжении его собственным имуществом - денежными средства, создание препятствий в осуществлении Истцом предпринимательской деятельности.

Незаконный отказ Банка ВТБ (ПАО) в исполнении платежных поручений Истца и удержание денежных средств Истца препятствуют исполнению Истцом его обязательств перед контрагентами и причиняют Истцу имущественный вред.

ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

В качестве мер, которые в обязательном порядке применяются банками по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и финансирования терроризма выделяют: запрос у клиента документов и информации, разъясняющие экономический смысл и подтверждающие законный характер операций по счетам (подпункт 1.1 пункта 1 статьи 7, пункт 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); приостановление операций по счету клиента, отказ в совершении операции (пункт 10, 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ); уведомление уполномоченных органов о проведении клиентом сомнительных операций (пункт 11 статьи 7.2 Закона № 115-ФЗ); разработка и применение правил внутреннего контроля, а также принятие иных мер по противодействию легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем и для финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ).

Общие основания отнесения операций к числу подозрительных установлены пунктом 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, к ним относятся: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Решение о квалификации операции в качестве подозрительной может быть принято лишь при наличии достаточных оснований, с учетом всестороннего анализа всей имеющейся у банка информации, представленных документов, с учетом пояснений клиента.

Как указывает Истец, в адрес Истца Ответчиком не было направлено ни одного запроса на предоставление каких-либо документов по совершенным операциям.

Истец или какой-либо его контрагент не включены в перечень лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской, террористической деятельности и Ответчиком не предоставлено доказательств обратного.

По мнению истца, Банком также не представлено документального подтверждения того, что банковские операции Общества преследовали цели по легализации денежных средств, полученных преступным путём, или преследовали иную противоправную цель.

Использование установленных Федеральным законом № 115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой ст. 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка от 02.03.2012 № 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение ЦБ № 375-П), положениями которого установлены, в том числе, механизм оценки риска клиента; факторы, влияющие на оценку риска клиента в категориях «риск по типу клиента и (или) бенефициарного владельца», «страновой риск», «риск, связанный с проведением клиентом определенного вида операций», а также факторы по отдельности или по совокупности, влияющие на принятие кредитной организацией решения об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (п.п. 4.3 - 4.6).

Какие конкретно факторы, указанные в Положении ЦБ № 375-П, послужили основанием для принятия Ответчиком решения о блокировке доступа к системе дистанционного банковского обслуживания и (или) отказе в исполнении платежных получений Истца, Банком не указаны.

Банковские операции Истца не соответствуют признакам, указывающим на необычный характер сделки, направлены на исполнение обязательств по заключенным сделкам, а потому не имеется оснований считать такие операции вызывающими сомнения.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Закона N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемой операции.

Согласно п. 3 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ только конкретные операции (а не деятельность в целом клиента) являются объектом подозрений, в отношении которых кредитные учреждения обязаны уведомить уполномоченный орган. Пунктом 10 указанной статьи определено, что кредитные учреждения приостанавливают конкретную операцию на 5 рабочих дней. При неполучении ответа от уполномоченного органа (абз. 5 п. 10 ст. 7) кредитные организации осуществляют операцию по распоряжению клиента.

Истец считает, что оснований для отказа в исполнении платёжных поручений Истца у Ответчика не имелось, а направление Ответчиком информации в Росфинмониторинг в отношении платежных документов Истца носят необоснованный характер и подлежат отмене.

16.11.2022 Истец обратился с претензией к Ответчику, потребовав возобновить обслуживание Истца в рамках действующего договора и исполнить платежное поручение АО «СУМ Лендорстрой-2» на перевод денежных средств на другой расчетный счет. Претензию Истца Ответчик оставил без удовлетворения, в исполнении платежного получения № 2039786 от 16.11.2022 Банк отказал.

Указанные обстоятельства и выводы истца на основании ст.ст.309, 310, 845, 856 ГК РФ явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.

Отказывая в удовлетворении исковых требований суд исходит из следующего.

В соответствии с главой 5 Положения Банка России от 02.03.2012 №375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение №375-П) Банк осуществляет мониторинг операций клиентов в целях выявления операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (подозрительных операций). При этом в качестве критериев выявления подозрительных операций используются признаки, приведенные в Приложении к указанному Положению, в соответствующих письмах и методических рекомендациях Банка России.

В абз.10 п.5.2 Положения №375-П указано, что кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в т.ч. в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом. В Письме Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет- банкинг)» до кредитных организаций доведены аналогичные рекомендации.

Согласно п.2 Письма Банка России от 04.09.2013 №172-Т «О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора» кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций. К таким мерам, в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 №60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)» относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

Согласно п.2 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Закон №115-ФЗ) организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил. Основаниями документального фиксирования информации являются:

- запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

- несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

- выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным законом;

- совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный п/п 5 п.1 данной статьи;

- отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

- иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Начиная с 01.07.2022, согласно п.18.8 ст.4 и ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ Банк России относит каждого клиента кредитной организации (будь то юридическое лицо, либо индивидуальный предприниматель, зарегистрированные в соответствии с законодательством РФ) к одной из трех групп риска совершения подозрительных операций в зависимости от следующих степеней (уровней) риска совершения им подозрительных операций:

1) низкая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

2) средняя степень (уровень) риска совершения подозрительных операций;

3) высокая степень (уровень) риска совершения подозрительных операций.

Целями отнесения клиентов к группам риска совершения подозрительных операций являются, в числе прочего, обеспечение защиты прав и законных интересов клиентов кредитных организаций при осуществлении кредитными организациями внутреннего контроля в соответствии с законодательством РФ о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии со ст.7.6 Закона №115-ФЗ Банк России доводит информацию об отнесении вышеуказанных клиентов к группам риска совершения подозрительных операций до кредитных организаций. Последние при осуществлении внутреннего контроля с момента получения такой информации вправе использовать её в качестве дополнительного фактора, влияющего на оценку степени (уровня) риска совершения этим клиентом подозрительных операций.

АО «СУМ ЛЕНДОРСТРОЙ-2» (Истец) является клиентом дополнительного офиса № 27 «Магазейная, 66» в г. Санкт-Петербурге Филиала № 7806 Банка ВТБ (ПАО) в г. Санкт-Петербурге. Счет клиента был открыт 29.08.2022.

Открывая счет в Банке, Клиент выразил свою осведомленность и согласие в т.ч. со следующими нормативными документами:

- Правила комплексного банковского обслуживания юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Правила),

- Условия открытия и ведения счетов юридических лиц (кроме кредитных организаций), индивидуальных предпринимателей, физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее - Условия),

- Условия дистанционного банковского обслуживания с использованием системы «ВТБ Бизнес Онлайн» (далее - Условия Бизнес Онлайн).

Условиями Бизнес Онлайн предусмотрено право Банка приостанавливать проведение операций по счетам и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к счету (далее - блокировка ДБО) в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Банк уведомляет Клиента о применении данных мер любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в т.ч. с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (п.6.2.11 Условий Бизнес Онлайн). Документы Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим образом.

Услуга предоставления дистанционных форм обслуживания не является безусловной, и может быть отключена Банком при возникновении подозрений, что проводимые Клиентом операции носят запутанный или необычный характер / не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели (или по другим основаниям документального фиксирования информации, предусмотренным п.2 ст.7 Закона №115-ФЗ).

При приеме на обслуживание и обслуживании клиента по результатам анализа сведений, полученных в ходе его идентификации, клиенту был присвоен высокий уровень риска совершения подозрительных операций, в т.ч. на основании следующих факторов риска приведенных в пункте 4 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П1 и предусмотренных правилами внутреннего контроля по ПОД/ФТ:

- наличие информации о представлении клиентом - юридическим лицом бухгалтерской (финансовой) отчетности с нулевыми показателями при условии проведения операций по счетам, открытым в кредитной организации, связанных с зачислением или списанием денежных средств

- юридическое лицо имеет размер уставного капитала равный или незначительно превышающий минимальный размер уставного капитала, установленный законом (8,4 тыс. руб.).

После открытия по счету клиента были проведены операции зачисления крупной суммы денежных средств (296 млн. руб.) от ООО «ГЛАВЭНЕРГО» ИНН 7838470945 за поставку алюминиевого профиля, с последующим перечислением, преимущественно, пользу ООО «РСР ПЛЮС» ИНН 9725019460 и ООО «МОЯ ТЕРРИТОРИЯ» ИНН 7727466559 за услуги, строительные материалы и транспортные услуги. Операций, связанных с ведением реальной хозяйственной деятельности (выплата заработной платы, оплата обязательных платежей в бюджет и внебюджетные фонды, аренда, офисные расходы, закупка реализуемого товара и т.п.), по счету клиента не проводилось.

При этом в отношении перечисленных выше контрагентов клиента были выявлены признаки «технических» компаний (компаний, не ведущих реальной хозяйственной деятельности), в т.ч. перечисленные в пункте 6.2 Положения Банка России от 02.03.2012 № 375-П:

- ООО «ГЛАВЭНЕРГО» ИНН 7838470945 - минимальный уставный капитал (13 тыс. руб.), отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 2 чел.), минимальный результат финансово-хозяйственной деятельности, несоответствие масштабов деятельности компании (выручка за 2021 год - 8,5 млн. руб.) размеру платежа в пользу клиента (296 млн. руб.);

- ООО «РСР ПЛЮС» ИНН 9725019460 - минимальный уставный капитал (10 тыс. руб.), зарегистрирован по адресу массовой регистрации (г. Москва, ул. Ленинская Слобода, д. 19 Э 1 ком. 41X1), отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 1 чел.), отсутствие собственных производственных активов (отсутствие основных средств), отсутствие хозяйственной деятельности с 2021 года (отсутствие собственного капитала), одновременная смена учредителя и генерального директора - 06.07.2022;

- ООО «МОЯ ТЕРРИТОРИЯ» ИНН 7727466559 - отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 1 чел.), отсутствие собственных производственных активов (отсутствие основных средств), отсутствие хозяйственной деятельности с 2021 года (последняя бухгалтерская отчетность с нулевыми показателями), одновременная смена учредителя и генерального директора - 15.04.2022.

Проводимые по счету клиента операции были квалифицированы Банком как соответствующие признакам подозрительных транзитных операций, приведенным в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П (коды 1406 и 1414):

Нехарактерное для обычной деятельности клиента существенное увеличение денежных средств на его счете, которые в течение небольшого периода переводятся на его счет в другую кредитную организацию или на счет другого лица;

Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица, от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции). При этом одновременно соблюдаются два и более условий:

- получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал;

- зачисленные денежные средства в течение одного - трех рабочих дней перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов);

- со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется;

- по счету отсутствуют платежи, подтверждающие хозяйственную деятельность (аренда, хозяйственные расходы, связь, заработная плата и т.п.).

По результатам проведенного анализа операции клиента были признаны подозрительными, сведения о подозрительных операциях были направлены в уполномоченный орган - Росфинмониторинг.

Также, в соответствии с пунктом 6.2.11 Условий Бизнес Онлайн в Банке ВТБ» в отношении клиента с 12.09.2022 были введены ограничения на проведение операций по счету и предоставление других услуг посредством технологии дистанционного доступа к счету (далее - ДБО), в т.ч. Банком не были приняты к исполнению представленные клиентом по системе ДБО следующие платежные поручения:

- п/п № 1 от 12.09.2022 на перечисление денежных средств в пользу ООО «СИБЭКС- СТРОЙ» ИНН 5032305131 - поступление в Банк информации об отнесении компании Банком России в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 1 чел.), отсутствие собственных производственных активов (отсутствие основных средств),;

- п/п № 2 от 12.09.2022 на перечисление денежных средств в пользу ООО «СЕВЗАПТОРГ» ИНН 7804678769 - поступление в Банк информации об отнесении компании Банком России в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, отсутствие трудовых ресурсов (среднесписочная численность 1 чел.), отсутствие собственных производственных активов (отсутствие основных средств), отсутствие по адресу регистрации (сведения об адресе признаны в ЕГРЮЛ недостоверными); одновременная смена учредителя и генерального директора - 29.07.2022; номинальный руководитель (сведения о генеральном директоре Клементьеве Сергее Юрьевиче в ЕГРЮЛ признаны недостоверными);

- п/п № 3 от 12.09.2022 на перечисление денежных средств в пользу ООО «ТЕРРА» ИНН 7811773413 - поступление в Банк информации об отнесении компании Банком России в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, недавняя дата регистрации (30.03.2022), номинальный руководитель (сведения о генеральном директоре Джерапове Илье Игоревиче в ЕГРЮЛ признаны недостоверными);

- п/п № 11 от 13.09.2022 на перечисление денежных средств в пользу ООО «ЭЛЕМА» ИНН 7816728968 - поступление в Банк информации об отнесении компании Банком России в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ, недавняя дата регистрации (30.03.2022).

Для выводов об отсутствии оснований для разблокировки счета, для отказа в совершении операций или для применения иных мер, предусмотренных Законом №115-ФЗ, не установлено обязанности Банка запрашивать какие-то документы,  вместе с тем, Клиент не ограничивался в возможности самостоятельно представить в Банк любые документы.

Приостановив оказание услуги по дистанционному банковскому обслуживанию расчетного счета истца, Банк исполнял возложенные на него публично-правовые обязанности по осуществлению контроля за расчетными операциями (ч. 11 ст.7 закона №115-ФЗ).

Также клиенту был подтвержден высокий уровень риска совершения подозрительных операций на основании следующего фактора:

- совершение клиентом сделок, содержащих признаки, указанные в Приложении к Положению Банка России от 02.03.2012 № 375-П, по которым было принято решение о направлении сведений о них в Росфинмониторинг.

05.10.2022 в Банк, в соответствии со статьей 7.6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ, поступила информация Банка России об отнесении клиента (АО «СУМ ЛЕНДОРСТРОЙ- 2») к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций на основании критериев, определенных в порядке, предусмотренном статьей 9.1 Федерального закона от 10.07.2002 года № 86-ФЗ.

При этом Банк России не информировал Банк, на основании каких конкретно критериев, перечисленных в ст.9.1 Федерального закона №86-ФЗ, была присвоена высокая степень (уровень) риска Клиента.

В соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ при осуществлении внутреннего контроля Банк в отношении клиента - юридического лица, который отнесен кредитной организацией и Банком России к группе высокой степени (уровня) риска совершения подозрительных операций, обязан применять следующие меры:

- не проводить операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществлять переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 настоящей статьи, а также операции с иным имуществом;

- не выдавать при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечислять его на другой счет такого клиента или на счет третьего лица по указанию такого клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацами седьмым и десятым пункта 6 настоящей статьи;

- прекращать обеспечение возможности использования таким клиентом электронного средства платежа.

Поскольку оба условия (т.е. отнесение самим Банком и Банком России Клиента к группе высокой степени риска совершения подозрительных операций) были соблюдены, Банк, начиная с 06.10.2022, инициировал применение к клиенту ограничительных мер, перечисленных в пункте 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ (уведомление о применении мер было направлено клиенту по электронной почте 06.10.2022). В том числе Банком не были исполнены представленные позднее на бумажном носителе платежные поручения клиента (от 07.10.2022, от 10.11.2022 и др.) на перевод денежных средств на собственный счет, открытый в сторонней кредитной организации, поскольку данные операции к исключениям, перечисленным в пункте 6 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, не относились.

В соответствии со ст.7.8 ФЗ №115-ФЗ решение об отсутствии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных п.5 ст.7.7 того же закона может принять только Межведомственная комиссии при Банке России (далее - МВК).

О причинах принятия ограничительных мер клиент также был проинформирован в ответах Банка на его обращения - исх. № 28669/485000 от 14.10.2022 (на обращение CR-9701802) и исх. № 32147/485000 от 24.11.2022 (на обращение CR-9936567).

Истец не обращался в Межведомственную комиссию при Банке России, в т.ч. для разъяснения причин применения в отношении него мер по ФЗ №115-ФЗ.

Также согласно п.5.4 Положения «О правилах осуществления перевода денежных средств» ЦБ РФ от 29.06.2021 №762-П платежное поручение действительно в течение десяти календарных дней со дня, следующего за днем его составления, в связи с чем на дату рассмотрения настоящего иска невозможно исполнить указанные истцом платежные поручения.

Таким образом, действия Банка осуществлялись в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Учитывая изложенное, Банк правомерно отказал в исполнении спорных платежных поручений, ограничил доступ Клиента к системе «ВТБ Бизнес Онлайн» дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов по договору банковского счета.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 10, 309, 310, 845, 856 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 49, 67, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Решение направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". По ходатайству копии решения на бумажном носителе могут быть направлены в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд  заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

 

Судья:

О.В. Дубовик