АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

18 октября 2017 года

 

Дело № А33-14040/2017

Красноярск

 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 11.10.2017.

В полном объёме решение изготовлено 18.10.2017.

 

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дьяченко С.П., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК»   (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к акционерному обществу «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания»   (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности по договору поручительства в размере 830879 руб. 77 коп,

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: общества с ограниченной ответственностью «АФ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>),

при участии в судебном заседании:

от истца: ФИО1, по доверенности от 22.09.2017, личность установлена на основании паспорта,

при ведении протокола судебного заседания ФИО2, 

 

установил:

публичное акционерное общество «БИНБАНК»   (далее по тексту – ПАО «БИНБАНК», банк) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к акционерному обществу «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания»     (далее по тексту – АО «АРБМКК», ответчик, поручитель) о взыскании задолженности по договору поручительства №010/2014-8/2-10 от 25.06.2014 в размере 830879 руб. 77 коп.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 29.06.2017 возбуждено производство по делу, к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено общество с ограниченной ответственностью «АФ»   (далее – заемщик, третье лицо).

Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края.

Ответчик, третье лицо, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания считаются извещенными надлежащим образом.

Истец исковые требования поддержал, указал  на следующие обстоятельства.  25.06.2014 между истцом и третьим лицом был заключен  договор кредитной линии №010/2014-8/2-10 с учетом дополнительных соглашений к нему. В обеспечение возврата кредита  между истцом и ответчиком заключен договор  поручительства №010/2014-8/2-10-ПЮЛ2  от 14.07.2014. Должником допущено нарушение условий кредитного договора. По состоянию на 13.06.2017 задолженность заемщика по кредитному договору составила 2221603,68 руб. Задолженность по состоянию на день рассмотрения иска должником и его поручителями не погашена, в связи с чем, истец просит взыскать задолженность с ответчика как субсидиарного поручителя.

Ответчик, исковые требования не признал, указал, что в расчете, представленном банком, отсутствуют суммы погашения, указанные в выписке по расчетному счету заемщика № 40702810308020003139, а именно:  21 340,82 рублей, 68 061,67 рублей, 76 333,92 рубля, 19989,58 рубля, 80 790,63 рублей, 79 260,30 рублей, 37 663,29 рублей, 82 869,10 рублей, 29 059,79 рублей, 78 674,38 рублей, 17 268,21 рублей, 67 916,42 рублей, 38 177,00 рублей, 5 649,44 рублей, сумма 13 259,52 рублей. Все вышеназванные суммы в представленной банком выписке обозначены как «гашение кредита по КД № 010/2014-8/2-10 от 25.06.2014. Вышеназванные суммы влияют на размер основного долга и размер ответственности поручителя. Начиная с 26.02.2015 начисление процентов за пользование кредитом производилось истцом по ставке 18,75%, указанная ставка при расчете долга  ответчика не подлежит применению. Размер ответственности агентства должен быть пересчитан по процентной ставке (12,5). Кроме того ответчик указал на неверный расчет в части списания пени на проценты и на просроченную задолженность при наличии просроченной задолженности по основному долгу.

       При рассмотрении настоящего дела судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для принятия решения. 

Между ОАО «МДМ Банк» (после реорганизации ПАО «БИНБАНК») и ООО «АФ»   (далее по тексту - заемщик) заключен договор кредитной линии №010/2014-8/2-10  от 25.06.2014 в редакции  дополнительных соглашений №1 от 25.06.2014, №2 от 14.07.2014 (далее по тексту - договор), в соответствии с которыми банк предоставил заемщику денежные средства (кредиты)  на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором и общими условиями договора кредитной линии, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства (кредиты) в срок и на предусмотренных настоящим договором  условиях, уплатить проценты за пользование каждым кредитом и исполнить иные обязательства согласно настоящему договору и общим условиям в полном объеме. 

        Согласно пункту 1.2 договора  предоставление банком денежных средств осуществляется путем выдачи отдельных кредитов в рамках кредитной линии, открываемой банком заемщику на срок по 23.06.2017 (включительно) в течение которого заемщик приобретает право на использование денежных средств, при условии, что общая сумма предоставляемых заемщику  денежных средств в рамках кредитной линии не превысит 3400000 руб. Количество кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, не ограничено. Кредиты в рамках настоящего договора предоставляются заемщику в течение периода выборки кредитов, который начинается с даты заключения настоящего договора  и заканчивается 25.12.2014 (включительно). 

       В соответствии с пунктом 1.7 договора величина процентной ставки за пользование кредитом устанавливается в следующем размере:

       1.7.1 за период по  день, следующий за днем выдачи кредита- в размере 1.5% процента в день. 

       1.7.2 за период со дня, следующего за днем, окончания периода, указанного в п.4.1 настоящего соглашения по дату фактического возврата кредита – в размере 15,8% процентов годовых. 

       Согласно пункту 3.6 договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части: Общие условия. Термины, указанные в Общих условиях, имеют те же значения, что и в настоящем договоре. Общие условия считаются включенными в текст договора. 

       С учетом пункта 1.5 Общих условий договора кредитной линии №010/2014-8/2-10  от 25.06.2014 банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить  величину процентной ставки, указанной в п.1.7 договора  кредитной линии либо в дополнительном соглашении к договору кредитной линии либо в заявлении на выдачу кредита, в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями. 

      С учетом пункта 4.2 Общих условий договора банк вправе отказать в выдаче кредита, уменьшить размер лимита задолженности/лимита выдачи до величины текущей ссудной задолженности заемщика, уменьшить период выборки кредитов, известив об этом заемщика в соответствии с п.4.1. 4.5 настоящих общих условий. 

        Согласно пункту 4.3 Общих условий договора банк в одностороннем внесудебном порядке (с обращением взыскания на заложенное имущество в порядке, предусмотренном законодательством) вправе: изменить размер лимита кредитной линии, установленной в п.1.2 договора; отказаться от предоставления заемщику предусмотренного договора кредитной линии кредита; изменить условия о сроках возврата кредита, уплаты процентов и досрочно взыскать с заемщика (поручителя) задолженность по кредиту, процентам, начисленным штрафным санкциям и неустойкам, в том числе путем списания денежных средств в порядке, установленном в п.4.8 настоящим Общих условий; расторгнуть договор кредитной линии потребовать  с заемщика (поручителя) досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов, начисленных штрафных санкций и неустоек.

         С учетом пункта 4.9 Общих условий договора в случае существенного изменения обстоятельств, которые имелись или из которых стороны исходили при заключении договора кредитной линии, включая, но не ограничиваясь следующим: существенное изменение общих экономических условий в РФ и/или принятия законодательных актов, изменяющих регулирование финансово-кредитной и/или валютно-денежной систем РФ, либо в случае изменения экономической коньюнктуры на рынке банковских услуг, банк вправе в одностороннем порядке  изменить размер процентной ставки, а также иные условия договора кредитной линии. Пределы осуществления таких изменений определяются банком с учетом принципов разумности и добросовестности реализации предоставленных прав в совокупности с показателями состояния экономики. По основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, согласованное сторонами  в договоре кредитной линии значение процентной ставки может  быть увеличено в течение всего срока действия договора кредитной линии  не более чем на 10 процентных пунктов по отношению к значениям первоначального согласованным сторонами в договоре кредитной линии. Порядок уведомления заемщика об изменении размера  процентной ставки по договору кредитной линии по основаниям, предусмотренным  настоящим пунктом, определен п.1.6  настоящих общих условий. 

        В счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между банком и ОАО «Красноярское региональное агентство поддержки малого и среднего бизнеса» (далее АО «АРБМКК») заключен  договор поручительства №010/2014-8/2-10-ПЮЛ2 от 14.07.2014  (далее договор поручительства),  в соответствии с которым  поручитель  за обусловленную настоящим договором плату, обязался отвечать перед банком в порядке и на условиях, указанных в настоящем договоре, за исполнение заемщиком своих обязательств по договору кредитной линии № 010/2014-8/2-10, заключенному 25.06.2014 между банком и заемщиком в пределах 1 271 600 руб., что составляет предельный объем ответственности поручителя.

       С учетом пункта 1.2. договор поручительства  ответственность  поручителя за исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору является субсидиарной и составляет 37,4 процентов от неисполненных заемщиком обязательств по основному долгу кредитного договора (не возвращённой в установленные кредитным договором порядке и сроки суммы кредита). При этом ответственность  поручителя ограничена суммой в размере 1 271 600 рублей.

       В соответствии с пунктом 1.3. договора поручительства по мере погашения заемщиком  суммы кредита/снижения лимита кредитной линии размер суммы, которую обязуется выплатить  поручитель за заемщика согласно пункту 1.2. настоящего договора изменяется пропорционально к размеру остатка суммы основного долга (невозвращённой суммы основного долга; на дату обращения банка с требованием к поручителю и не может составлять более 49% процентов от остатка суммы основного долга (неисполненных заемщиком  обязательств по возврату кредита по кредитному договору).

       Согласно пункту 1.4 договора поручительства банк обязуется предоставить заемщику кредит:

• Предоставление Банком денежных средств осуществляется путем выдачи отдельных кредитов в рамках кредитной линии, открываемой Банком заемщику на срок по «23» июня 2017 года (включительно), в течение которого Заемщик приобретает право на использование денежных средств (далее - срок действия кредитной линии), при условии, что общая сумма предоставляемых заемшику денежных средств в рамках кредитной линии не превысит 3 400 000,00 (Три миллиона четыреста тысяч) рублей (далее - лимит выдачи).

Количество кредитов, выдаваемых в рамках кредитной линии, не ограничено. Кредиты в рамках настоящего Договора предоставляются Заемщику в течение периода выборки кредитов, который начинается с даты заключения настоящего Договора и заканчивается «25» декабря 2014 г. (включительно) (далее - Дата окончания периода выборки кредитов).

•  размер процентной ставки за пользование кредитом: 

• за период по день, следующий заднем выдачи кредита- в размере 1,5 % (Один целых пять десятых) процента вдень.

- за период со дня, следующего за днем окончания периода, указанного в пп.1.7.1. настоящего Договора по дату фактического возврата кредита (включительно), - в размере 15,8 % (Пятнадцать целых восемь десятых) процентов годовых.

• целевое назначение кредита: пополнение оборотных средств.

        Согласно пункту 4.3.2 договора поручительства  при внесении в кредитный договор изменений влекущих увеличение ответственности агентства в том числе, но не исключительно, изменение условий обеспечительных мер по кредитному договору в любой форме; в том числе изменения предмета залога; изменения первоначальной стоимости залога, указанной в договоре залога, заключенного в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору; заключение договора последующее залога, предмет залога в котором, является обеспечительной мерой по кредитному договору, или иные неблагоприятные последствия для агентства, Банк обязан подучить предварительное письменное согласие агентства на внесение этих изменений, путем направления в срок не позднее 3 (Трех) рабочих дней, до дня внесения изменений в кредитный договор в агентство на согласование уведомления в произвольной форме с приложением выписки из решения уполномоченного органа (лица) банка о вносимых изменениях и иные документы при необходимости или по запросу агентства.

      Не являются изменениями, влекущими увеличение ответственности агентства, и могут быть произведены банком без предварительного письменного согласования с агентством следующие изменения в кредитный договор:

1)  увеличение или снижение ставки по кредитному договору при изменении ставки рефинансирования Банка России, публикуемой на официальном сайте Банка России:

2) увеличение или снижение комиссии за резервирование по кредитному договору;

3)  изменение графика погашения кредита/транша в рамках первоначального срока действия кредитного договора на общий срок до 30  календарных дней, при этом допускается изменение графика погашения не более 3 (Трех) раз.

       Согласно пункту 4.3.5 договора поручительства  в случае предъявления банком иска о взыскании задолженности по кредитному договору, к заемщику, солидарным поручителям, а также обращения взыскания на заложенное имущество в обеспечение исполнения обязательств по возврату суммы кредита, банк обязуется уведомить поручителя не позднее 5  (пяти) рабочих дней о дате и времени судебного разбирательства, о конкретном суде, в котором происходит судебное разбирательство.

С учетом пункта 5.1 договора поручительства в срок не позднее 5 (пяти) рабочих с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и уплаты процентов на нее банк в письменном виде уведомляет поручителя об этом с указанием вида и суммы, неисполненных заемщиком обязательства расчета задолженности заемщика перед банком.

        С учетом пункта 5.2 договора поручительства в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с даты неисполнения или ненадлежащего исполнения  заемщиком  обязательств по кредитному договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и уплаты процентов на нее банк предъявляет письменное требование (претензию) к заемщику, в котором указывается: сумма требований, номера счетов банка, на которые подлежат зачислению денежные средства, а также срок исполнения требований банка с приложением выписки по ссудному счету заемщика. Одновременно банк направляет копию указанного выше требования поручителю. 

      В соответствии с пунктом 5.5 договора поручительства, в случае если по истечении 90 (девяноста) календарных дней после извещения агентства о неисполнении (ненадлежащем исполнении) заемщиком обязательств по  кредитному  договору по возврату суммы основного долга (суммы кредита, займа) и уплаты процентов за пользование кредитом, в случае, если в порядке, установленном кредитным договором сумма основного долга не была возвращена банку, банк может предъявить требование (претензию) к Агентству, в котором указывается:

-   реквизиты договора поручительства (дата заключения, номер договора, наименования банка и заемщика);

- реквизиты кредитного договора (дата заключения, номер договора, наименования банка и заемщика);

-  сумма требований с необходимой разбивкой (например, на сумму кредита и проценты за пользование кредитом);

-расчет ответственности поручителя по настоящему договору, исходя из указанного в п. 1.2. настоящего Договора объёма ответственности, с учетом уменьшения ссудной задолженности Заемщика при проведении банком мероприятий, предусмотренных п. 5.4. настоящего договора;

-   номера банковских счетов, на которые подлежат зачислению денежные средства, выплачиваемые поручителем, с указанием платежных реквизитов и назначения платежа (ей).

Требование должно быть подписано уполномоченным лицом банка  и скреплено оттиском печати. К упомянутому выше требованию прикладываются:

- копия документа, подтверждающего правомочия лица на подписание требования (претензии);    

- расчет задолженности заемщика и расчет ответственности поручителя;   

- копии документов, подтверждающих задолженность заемщика перед банком (в том числе выписка по ссудному  счёту  заемщика   или   иные   документы,   подтверждающие  задолженность  заемщика  перед банком);

-  копия требования банка, направленная заемщику в порядке предусмотренном п. 5.2. настоящего договора;

-  копия ответа заемщика на требование (претензию) банка, либо копию уведомления о вручении заемщику требования (претензии) банка, если ответ от заемщика не поступил;

-  справка о проделанной работе (дневник мероприятий) с указанием результатов исследования причин неисполнения заемщиком обязательств с копиями документов подтверждающих принятые меры и проведенную работу банком в отношении заемщика (путем списания денежных средств со счета заемщика, поручителей (за исключением поручителя), взыскания залога, предъявления требования по банковской гарантии, поручительствам третьих (за исключением поручителя) лиц и иные мероприятия), в целях получения от заемщика невозвращенной суммы основного долга (суммы кредита), уплате процентов на нее и исполнения иных обязательств, предусмотренных кредитным договором.

       Согласно пункту 5.7 договора поручительства поручитель в срок не позднее 5 (пяти) рабочих дней от даты получения требования банка, но в любом случае   до  удовлетворения  требования  банка,   в   письменной   форме  уведомляет  заемщика  о предъявлении  банком  требования (претензии). 

       С учетом пункта  5.8 договора поручительства поручитель, при отсутствии возражений, производит платёж в срок не позднее 10 (десяти) рабочих дней с момента получения требования.

        При наличии возражений, поручитель  в течение 10 (десяти) рабочих дней направляет банку письмо с указанием всех имеющихся возражений.

        Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено также:

  -  договором ипотеки № 010/2014-8/2-10—ЗН от 25.06. 2014 , заключенным между банком и ФИО3;

 -  договором залога транспортного средства № 010/2014-8/2- 10-ЗТС от 25.06. 2014 , заключенным между банком и ФИО3;

 -  договором поручительства № 010/2014-8/2-10-ПЮЛ-1 от 25.06.2014, заключенным между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО3.

        20.01.2015 банк в соответствии с пунктом 4.9 Общих условий и с учетом существенного изменения общих экономических условий в РФ (изменение курса доллара США по отношению к рублю) увеличил процентную ставку за пользование кредитом с 26.02.2015 до 18,75%  годовых. Согласно уведомлению от 20.01.2015 № Ф07//141 заемщик извещен об изменениях ставки, уведомление направлено заемщику 20.01.2015 по системе ДБО.

        Согласно выписке по счету ООО «АФ» заемщиком  ООО «АФ» допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. 

        30.09.2015 заемщик погасил задолженность по уплате основного долга в сумме 88219,24 руб., просроченных процентов за кредит в сумме 36783,14 руб., пени на просроченную задолженность в сумме 2205,48 руб., пени на проценты в сумме 919,58 руб. 

        В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств банк направлял ответчику уведомления (исх. № Ф07/6/2550 от 30.09.2015, № Ф07//2709 от 27.10.2015)  о погашении суммы задолженности по кредитному договору. Указанные требования остались без ответа и добровольно исполнены не были.

         06.11.2015  банк направил заемщику, а также ФИО3 требования о досрочном возврате кредита в сумме 2 274 588 руб. 42 коп.

        20.01.2016 банк обратился в Центральный районный суд г. Красноярска с иском о взыскании задолженности с заемщика и поручителя ФИО3, об обращении взыскания на заложенное имущество.

        Заочным решением от  20.04.2016  Центрального районного суда г. Красноярска по делу № 2-3536/2016  удовлетворены требования банка о взыскании задолженности с заемщика и поручителя ФИО3, об обращении взыскания на заложенное имущество.

       Определением от 12.07.2016 Центрального районного суда города Красноярска заочное решение Центрального районного суда г. Красноярска по делу № 2-3536/2016 отменено, производство по делу возобновлено.  07.11.2016 исковое заявление банка принято к производству Железногорского городского суда Красноярского края. Согласно информации, полученной из Железногорского городского суда Красноярского края,  решением от 21.08.2017 Железногорского городского суда Красноярского края  исковые требования удовлетворены частично. Решение вступило в законную силу.

        По состоянию на 16.06.2017 задолженность заемщика по основному долгу по кредитному договору составила 2 221 603, 68 руб. Как указал истец на счетах заемщика и поручителя ФИО3 денежные средства отсутствуют.

        Поскольку принятые меры не привели к погашению задолженности, в адрес ответчика истцом были направлены требования в порядке, предусмотренном договором поручительства.

       Ответчиком и третьими лицами доказательства оплаты задолженности в материалы дела не представлены. 

       Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам:

С учетом представленных в материалы дела документов, характер возникших между лицами, участвующими в деле, отношений позволяет квалифицировать их как отношения, возникшие из договора кредита и договора поручительства. 

Отношения сторон в связи с заключением кредитного договора регулируются положениями главы 42 Гражданского кодекса  Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

С учетом статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Материалами дела подтвержден факт перечисления  истцом заемщику ООО «АФ» по договору №010/2014-8/2-10  от 25.06.2014  кредитной линии денежных средств, а также факт нарушения ООО «АФ»  срока возврата долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Заемщиком указанные обстоятельства не оспорены. По состоянию на 16.06.2017 задолженность заемщика по основному долгу по кредитному договору составила 2221603, 68 руб.

Статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Согласно статье 399 Гражданского кодекса Российской Федерации до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику.

Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Материалами дела подтверждено, что  договор поручительства, заключенный с ответчиком предусматривал субсидиарную ответственность поручителя с отложенным сроком предъявления требований к поручителю, которая  ограничена 37,4% от неисполненных заемщиком обязательств по основному долгу кредитного договора (невозвращенной в установленных кредитным договором порядке и сроки суммы кредита).

Поскольку согласно  материалам настоящего дела  задолженность заемщика составляет  2 221 603, 68 рублей, объем ответственности поручителя равен  830879, 77 руб. Расчет истца проверен судом, является верным.

        Довод ответчика об  отсутствии в расчете истца некоторых сумм, направленных на погашение долга, признан судом не обоснованным,  как документально не подтверждённый, противоречащий материалам дела.       Расчет истца содержит все суммы,     указанные     в      выписке     по     расчетному     счету     заемщика     № 40702810308020003139.   

Довод ответчика о неверном распределении денежных средств, поступивших 30.09.2015,  признан судом не обоснованным как основанный на неверном толковании условий договора, фактических обстоятельств дела. По состоянию на 30.09.2015 у третьего лица имелась задолженность:

- просроченный основной долг - 88219,24 руб. (43480,04 + 44739,20 = 88219,24)

- просроченные проценты за кредит- 36783,14 (18129,06 + 18654,08 - 36783,14).

- пеня на просроченную задолженность по кредиту за период с 26.09.2015 по 30.09.2015 -2205,48 руб. (1087+1118,48 = 2205,48)

- пеня на проценты за период с 26.09.2015 по 30.09.2015 - 919,58 (453,23 + 466,35 = 919,58).

30.09.2015 заемщик погасил задолженность по уплате основного долга в сумме 88219,24 руб., просроченных процентов за кредит в сумме 36783,14 руб., пени на просроченную задолженность в сумме 2205,48 руб., пени на проценты в сумме 919,58 руб. (строки 672 - 675 выписки по счету ООО «АФ»).

Согласно статье 319 Гражданского кодекса Российской Федерации  сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга. Поскольку сумма произведенного 30.09.2015 платежа была достаточной для исполнения денежного обязательства в части просроченного на указанную дату долга и процентов полностью, довод о нарушении статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации является не обоснованным.

Довод ответчика о неправомерном применении процентной ставки 18,75% при расчете задолженности признан судом не обоснованным как основанный на неверном толковании условий договора, фактических обстоятельств дела, норм материального права.

         Согласно п.п. 1.5, 4.9 Общих условий договора кредитной линии № 010/2014-8/2-10 от 25.06.2014  банк вправе в одностороннем внесудебном порядке изменить величину процентной ставки, указанной в п. 1.7 договора кредитной линии, в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями. В случае существенного изменения обстоятельств, которые имелись или из которых стороны исходили при заключении договора кредитной линии, включая, но не ограничиваясь следующим: существенное изменение общих экономических условий в РФ и/или принятия законодательных актов, изменяющих регулирование финансово-кредитной и/или валютно-денежной систем РФ, либо в случае изменения экономической конъюнктуры на рынке банковских услуг, банк вправе в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки, а также иные условия договора кредитной линии. Пределы осуществления таких изменений определяются банком с учетом принципов разумности и добросовестности реализации предоставленных прав в совокупности с показателями состояния экономики. По основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, согласованное сторонами в договоре кредитной линии значение процентной ставки может быть увеличено в течение всего срока действия договора кредитной линии не более чем на 10 (десять) процентных пунктов по отношению к значениям, первоначально согласованным сторонами в договоре кредитной линии. Порядок уведомления заемщика об изменении размера процентной ставки по договору кредитной линии по основаниям, предусмотренным настоящим пунктом, определен п. 1.6 настоящих Общих условий. Существенное изменение общих экономических условий в РФ, которые имелись при заключении договора кредитной линии № 010/2014-8/2-10 от 25.06.2014, подтверждается изменением курса доллара США, установленного Центральным банком РФ: по состоянию на 25.06.2014 курс доллара США составлял 33,98 руб.; по состоянию на 20.01.2015 курс доллара США составлял 64,97 руб. Учитывая изложенное банк в одностороннем порядке имел право на увеличение процентной ставки за пользование кредитом, выданным банком с 26 февраля 2015. Изменение процентной ставки за пользование кредитом произведено в соответствии с условиями самого договора кредитной линии, а не дополнительных соглашений, подписанных после получения поручительства ответчика. Именно на таких условиях кредитного договора ответчик дал согласие на поручительство. 

       Кроме того, согласно п.1.5 договора поручительства № 010/2014-8/2-10-ПЮЛ2 от 14.07.2014 в рамках настоящего договора поручитель не отвечает перед банком за исполнение заемщиком обязательств, вытекающих из кредитного договора, в части уплаты заемщиком банку процентов по кредиту. В связи с вышеизложенным, изменение размера процентной ставки не влечет увеличение ответственности поручителя.

Поскольку срок исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору наступил, банк принял все разумные и доступные в сложившейся ситуации меры в целях получения от заемщика и поручителей невозвращенной суммы основного долга, уплаты процентов, обращения взыскания на заложенное имущество, доказательств погашения долга    заемщиком, а также другими лицами   в материалы дела  не представлено, у истца возникло право требования взыскания задолженности с ответчика.

Подтверждено материалами дела проведение истцом полного комплекса мероприятий по получению суммы задолженности с основного должника и его поручителей. Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 35 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 12.07.2012 № 42 «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством», при субсидиарном характере ответственности поручителя (статья 399 Гражданского кодекса Российской Федерации) для предъявления требования к нему кредитору достаточно доказать, что должник отказался исполнить обязательство, обеспеченное поручительством, либо не ответил в разумный срок на предложение исполнить обязательство.

Учитывая установленные судом  обстоятельства, требования истца к ответчику, заявлены в пределах его ответственности, подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При обращении в арбитражный суд с исковым заявлением истец уплатил в федеральный бюджет государственную пошлину в сумме 19618 руб.  платежным поручением №222097 от 19.06.2017. Расходы истца подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. Взыскать с акционерного общества «Агентство развития бизнеса и микрокредитная компания»   (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК»   (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 830879 руб. 77 коп. задолженности по договору поручительства №010/2014-8/2-10 от 25.06.2014, а также 19618 руб. расходов по государственной пошлине.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

 

Судья

С.П. Дьяченко