Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

улица Курашова, дом 28, бокс 8, г. Якутск, 677980, www.yakutsk.arbitr.ru

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А58-6694/2020

29 октября 2021 года

город Якутск

 

Резолютивная часть решения объявлена 27.10.2021

Мотивированное решение изготовлено 29.10.2021

 

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) в составе судьи Семёновой У.Н., при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Гелиос" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 24.06.2004, регистрирующий орган – межрайонная инспекция Федеральной налоговой службы № 5 по Республике Саха (Якутия), адрес (место нахождения): 109544, 

<

...>) о взыскании 4 431 430,71 рублей страхового возмещения по договору от 14.11.2017 № 390-0021025-02081, а также 69 452 рублей расходов по уплате государственной пошлины, 

с участием третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, акционерное общество «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата государственной регистрации в качестве юридического лица 23.08.2002, адрес (место нахождения): 115035, 

<

...>).

На судебное заседание явились: 

от истца: ФИО3 по доверенности 14АА 1589806 от 23.06.2020, паспорт, диплом; 

от ответчика: ФИО4 по доверенности №284 от 01.01.2021, паспорт, диплом (онлайн заседание).

от третьего лица: не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) обратилась в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) с исковым заявление к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Гелиос" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о взыскании 4 431 430, 71 рублей страхового возмещения по договору от 14.11.2017 № 390-0021025-02081, а также 69 452 рублей расходов по уплате государственной пошлины. 

Определением суда от 01.12.2020 принято уточнение истцом исковых требований о взыскании 4 431 430,71 рублей страховой выплаты.

Определением суда от 01.02.2021 ходатайство общества с ограниченной ответственностью страховая компания "Гелиос" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о назначении экспертизы удовлетворено, производство по делу приостановлено. Проведение экспертизы поручено эксперту Федерального бюджетного учреждения Якутской лаборатории судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации ФИО5.

Определением суда от 12.04.2021 удовлетворено ходатайство Федерального бюджетного учреждения Якутской лаборатории судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации № 79/5-3 от 15.02.2021 о продлении срока экспертизы, срок проведения экспертизы продлен до 18.06.2021.

31.05.2021 в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) поступило уведомление эксперта о дате и времени осмотра.

09.06.2021 в Арбитражный суд Республики Саха (Якутия) поступило заявление Федерального бюджетного учреждения Якутской лаборатории судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации № 79/5-3 от 28.05.2021 о невозможности дать экспертное заключение. Проведение исследования и дачи заключения по поставленным вопросам не представляются возможными ввиду того, что на момент экспертного осмотра от 04.06.2021 на исследуемом объекте были проведены ремонтно-восстановительные работы, ликвидировавшие все следы от пожара и составленный акт осмотра №02081/20/01 от 04.06.2020 г. после пожара неинформативен (не указаны площади повреждения). На основании вышеизложенного, так как отсутствует возможность определения площади пострадавших элементов здания, отсутствует возможность дачи заключения.

Определением суда от 10.08.2021 производство экспертизы прекращено. Производство по делу А58-6694/2020 возобновлено.

Представитель истца поддержал исковые требования.

Представитель ответчика исковые требования не признал.

Суд, руководствуясь статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, посовещавшись на месте, объявил перерыв до 27.10.2021 11 час. 30 мин. О перерыве сделано публичное извещение  в сети Интернет на сайте Арбитражного суда РС (Я) http:// yakutsk.arbitr.ru.

После перерыва судебное заседание продолжено 27.10.2021 11 час. 30 мин., в том же составе суда, при ведении протокола тем же секретарем судебного заседания, при участии представителей истца и ответчика, присутствовавших до перерыва.

21.10.2021 от ответчика в суд поступило ходатайство о приобщении к делу дополнительных доказательств.

Суд  в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации приобщил к материалам дела представленные доказательства. 

Представитель истца поддержал исковые требования. 

Представитель ответчика исковые требования не признает, просит отказать в их удовлетворении. 

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

14.11.2017 между индивидуальным предпринимателем ФИО2 (истец, страхователь) и обществом с ограниченной ответственностью  Страховая компания «Гелиос» (ответчик, страховщик) заключен договор комбинированного страхования №390-0021025-02081, согласно которому страховщик обязуется за установленную оговором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая), совершившегося в период действия договора страхования возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытка, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения определенного имущества (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

В соответствии с п. 2.1. Договора страхования, объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с риском утраты (гибели) недостачи или повреждения имущества.

Согласно Договору его неотъемлемой частью являются Правила комбинированного страхования имущества юридических лиц в редакции от 03.11.2016, утверждённые приказом генерального директора ООО Страховая Компания «Гелиос» от 03.11.2016 № 191.

Согласно п. 2.2 договора при страховании имущества страховщик возмещает страхователю убытки, возникшие вследствие утраты, гибели или повреждения застрахованного имущества в результате следующих внезапных непредвиденных событий (страховых рисков):

2.2.1 пожара (п. 3.2.1 Правил);

2.2.2 удара молнии (п. 3.2.2 Правил);

2.2.3 взрыва (п. 3.2.3 Правил);

2.2.4 падения пилотируемых летательных объектов, зданий, деревьев, их частей, опор ЛЭП и иных инородных предметов (п. 3.2.4 Правил);

2.2.5 действия воды(п. 3.2.5 Правил);

2.2.6 наезда транспортных средств (п. 3.2.6 Правил);

2.2.7 противоправных действий третьих лиц (п. 3.2.7 Правил).

Пункт 2.6. договора страхования содержит перечень имущества, подлежащего страхованию:

- Магазин, назначение: нежилое, общая площадь 180,2 кв.м., этаж 1, кадастровый (или условный) номер: 144:36:101039:0006:98 401 000/ЯК1/017733 (конструктивные элементы), где страховая стоимость 6 733 000 руб., страховая сумма 4 713 100 руб., страховая премия 35 348, 25 руб.;

- Здание, назначение: нежилое, общая площадь 285,0 кв.м., количество этажей 1, кадастровый (или условный) номер: 14-14/001/-14/001/014/2015-5032 (конструктивные элементы),  где страховая стоимость 610 648 000 руб., страховая сумма 7 453 600 руб., страховая премия 55 902 руб.;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, под магазин, общая площадь 677 кв.м., где страховая стоимость 2 658 000 руб., страховая сумма 1 329 000 руб., страховая премия 3 987 руб.;

 - Нежилое здание, назначение: нежилое, площадь 900 кв.м., количество этажей 2, кадастровый (или условный) номер 14-14/001-14/001/013/2015/2828, адрес объекта: РС(Я), 

<

...>, (конструктивные элементы), где страховая стоимость 31 230 000 руб., страховая сумма 21 861 000 руб., страховая премия 131 166 руб.;

- Земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование, под гостиницу, площадь 979 кв.м., кадастровый (или условный) номер: 14:36:101039:314, адрес объекта: РС(Я), 

<

...>/А, где страховая стоимость 3 843 000 руб., страховая сумма 1 921 500 руб., страховая премия 5 764, 50 руб.

По п. 2.7 договора общая страховая сумма по договору составляет 37 278 200 рублей.

Договора страхования вступает в силу с момента оплаты страховой премии (первого страхового взноса), но не ранее 15.11.2017 и действует по 14.11.2022 (п. 2.9 договора).

В соответствии с п. 2.10. Договора страхования, размер страховой премии составляет 232 167,75 рублей. 

Данная сумма была оплачена страхователем полностью, что подтверждается платежным поручением № 3206 от 15.11.2017.

Дополнительным соглашением от 16.02.2018 №1 к Договору страхования от 14.11.2017 № 390-0021025-02081 срок действия Договора установлен до 13.02.2025, в связи с чем, дополнительная страховая премия составляет 80 155, 20 рублей и уплачивается в срок до 05.03.2018.

Страховщик принимает решение о признании заявленного события страховым случаем и выплате страхового возмещения на основании документов, предусмотренных п. 3.4 - 3.6 договора. 

Согласно п. 3.10.2 договора в случае повреждения имущества возмещению подлежат восстановительные расходы – расходы по восстановлению имущества до состояния, в котором оно находилось до наступления страхового случая. Восстановительные расходы оплачиваются Страховщиком исходя из средних сложившихся в соответствующем регионе цен, но не более установленной Договором страхования страховой суммы. Под восстановительными расходами в рамках настоящего Договора понимаются следующие расходы: 

а) на покупку материалов, необходимых для выполнения ремонта; 

б) на оплату работ по проведению ремонта; 

в) по доставке материалов к месту ремонта и другие расходы, необходимые для восстановления застрахованного имущества до состояния, в котором они находились непосредственно до наступления страхового случая. 

Из суммы восстановительных расходов производятся вычеты на износ заменяемых частей, узлов, агрегатов и деталей.

По пункту 3.16, если в договоре страхования страховая сумма установлена ниже действительной стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

Согласно пункту 3.18 Договора страхования, подписание страхового акта производится страховщиком в течение 10 (десяти) дней после предоставления страхователем всех необходимых документов, а также сметы (расчета) размера ущерба, составленной независимой экспертной организацией, для принятия страховщиком решения о признания события, имеющего признаки страхового случая, страховым событием, влекущим за собой обязанность страховщика выплатить страховое возмещение. 

Указанное выше недвижимое имущество также выступает в качестве объекта залога по кредитному договору № 

<

***> от 14.11.2017, заключенному между истцом и АО «Солид Банк», что оговорено сторонами в п. 2.14 договора. 

В соответствии с Договором передачи прав и обязанностей по кредитным договорам от 24.12.2018 № 14Ч-У-2786/18 между АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» и АО «Солид Банк» право требования по договору ипотеки от 14.11.2017 № 

<

***> уступлено АО «Солид Банк» – АО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства». О переходе прав требования истец был извещен уведомлением АО «Солид Банк» от 28.12.2018 исх. № 30-1404-01-526 .

В результате пожара, произошедшего в период действия договора 19.05.2020, имеющего признаки страхового случая, пострадала часть застрахованного имущества, расположенного по адресу: 

<

...>, а именно: магазин (назначение: нежилое, общая площадь 180,2 кв.м., этаж 1, кадастровый номер: 144:36:101039:0006:98), здание (назначение: нежилое, общая площадь 285,0 кв.м.), а также нежилое здание (назначение: нежилое, площадь 900,0 кв.м., количество этажей 2).

25.05.2020 ООО ОФ «Стандарт» проведен осмотр поврежденного застрахованного имущества, составлен отчет об оценке № 21-УН от 11.08.2020, согласно которому стоимость ремонтно-восстановительных работ по устранению последствий пожара составила:

•                9 084 263,30 рублей в отношении нежилых зданий, расположенных по адресу: 

<

...>, площадью 900 кв.м. и 285 кв.м.;

•                206 093,58 рублей в отношении магазина, расположенного по адресу: 

<

...>, общей площадью 180,2 кв.м.

Общая стоимость ремонтно-восстановительных работ составляет 9 290 357 (девять миллионов двести девяносто тысяч триста пятьдесят семь) рублей 18 копеек.

27.05.2020 страхователь обратился в адрес страховщика с требованием о выплате суммы страхового возмещения с приложением заявления о страховом событии, страхового полиса, документа, удостоверяющего личность, нотариальной доверенности на представление интересов в страховой компании, выписки из ЕГРН или свидетельства о государственной регистрации, технического паспорта на здание, постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела, справки МЧС, заключения пожарно-технической экспертизы о причине возгорания, донесения о пожаре.

Во исполнение условий договора 03.06.2020 страховщиком был организован осмотр поврежденного имущества, по результатам которого ООО «РусЭксперт-Сервис» составлен акт осмотра от 04.06.2020 № 02081/20/01, согласно которому сделан вывод, что поврежденные здания, расположенные по адресам: 

<

...> (магазин/торговый павильон), 

<

...> (гостиница/хостел), застрахованы согласно договору страхования №390-0021025-02081 от 14.11.2017 и повреждены в результате пожара от 19.05.2020.

На основании указанного акта осмотра был произведен расчет размера ущерба с целью выплаты страхового возмещения, согласно экспертному заключению ООО «РусЭксперт-Сервис» от 11.06.2021 № 17274/20/01 рыночная стоимость восстановительного ремонта с учетом износа, с НДС составила: здания площадью 180,2 м2 – 1 387 613,00 руб.;  здания площадью 285 м2 – 2 753 648,00 руб.

24.08.2020 истец направил в адрес ответчика требование о выплате суммы страхового возмещения в размере 9 290 357,18 рублей в соответствии с отчетом об оценке, с приложением данного отчета, а также договора подряда на ремонтно-восстановительные работы.

Ответчик ответным письмом от 03.09.2020 № 01/01/01-055806 указал, что согласование со страховщиком по выплате страхового возмещения по фактическим затратам отсутствует, выплата страхового возмещения будет произведена на основании сметы (расчета) ущерба составленной независимой экспертной организацией по направлению страховщика, а также необходимо предоставить распорядительное письмо от АО «МСП Банк» как нового выгодоприобретателя по договору страхования, с указанием получателя страхового возмещения и его банковских реквизитов, а также остатка суммы задолженности по поврежденным объектам.

Письмом от 20.10.2020 № 01/01/01-056986 страховщик сообщил, что согласно представленным документам заявленное событие было признано страховым случаем и определена сумма страхового возмещения в размере 2 898 882, 70 рублей. 

Денежные средства в размере 2 898 882, 70 рублей перечислены страховщиком выгодоприобретателю АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» платежным поручением № 100888 от 16.10.2020.

В соответствии с частью 5 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации гражданско-правовые споры о взыскании денежных средств по требованиям, возникшим из договоров, других сделок, вследствие неосновательного обогащения, могут быть переданы на разрешение арбитражного суда после принятия сторонами мер по досудебному урегулированию по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.

С учетом изложенного, суд считает досудебный порядок разрешения спора соблюденным.

В связи с наличием разногласий по размеру страхового возмещения истец обратился в арбитражный суд с настоящим исковым заявлением, уточненным им в ходе судебного процесса в порядке статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик в порядке статьи 131 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представил отзыв в материалы дела, просит в иске отказать. При заключении договора страхования страхователем были указаны не соответствующие действительности материалы, из которых были изготовлены стены и перекрытия застрахованного имущества. Вопреки мнению истца, полагающего, что ответчиком должен быть возмещен ущерб, причиненный вследствие пожара всему имуществу, на основании данных осмотра и в соответствии с условиями страхования в расчет размера ущерба были включены только застрахованные конструктивные элементы строений, а именно: 

- «Магазин, общей площадью 180,2 кв.м., конструктивные элементы» - перегородки, перекрытия, крыша; 

- «Здание, общей площадью 285,0 кв.м., конструктивные элементы» - перегородки, перекрытия, крыша; 

- «Нежилое здание, общей площадью 900,0 кв.м., конструктивные элементы»- повреждения не включены в расчет, в виду того, что наружная отделка здания не принималась на страхование, а зафиксированные повреждения окон относятся к внутренней отделке в соответствии с условиями страхования. 

Кроме того, при определении размера страхового возмещения по условиям п.3.16 Договора и п. 9.18 Правил страхования применяется положение указанных пунктов. Так, согласно п. 2.6 Договора установлен следующий размер страховой стоимости: «Магазин, общей площадью 180,2 кв.м., конструктивные элементы» - 6 733 000 руб.; «Здание, общей площадью 285,0 кв.м., конструктивные элементы» - 10 648 000 руб. 

В соответствии с вышеуказанными пунктами условий Договора и Правил страхования общая сумма страхового возмещения по вышеуказанным объектам составила 2 898 882,70 руб., в том числе: 

- Магазин площадью 180 кв.м. в размере 1 387 613 * 4 713 000 / 6 733 000 = 971 329,10 руб.; 

- Здание площадью 285 кв.м. в размере 2 753 648 * 7 453 600 / 10 648 000 =1 927 553,60 руб. 

Указанная сумма страхового возмещения была перечислена на представленные банковские реквизиты выгодоприобретателя в сроки, предусмотренные условиями договора страхования.

Истец в возражении на отзыв ответчика указывает, что согласно Правилам комбинированного страхования имущества юридических лиц, можно сделать вывод о том, что объектом договора страхования является недвижимое имущество в целом, без учета вещей и имущества, находящихся на территории застрахованной недвижимости. При этом, полагает обоснованным указание ответчика на то, что договором установлена система пропорциональной компенсации убытков.

Третье лицо АО «МСП Банк» представило отзыв в материалы дела, поддерживает исковые требования в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления (пункт 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Условия, на которых заключается договор страхования, в соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" (далее - постановление Пленума ВС РФ N 20) следует, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховании выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Стороны свободны в заключение договора и определении его условий (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 2 статьи 947 Гражданского кодекса при страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона о страховании страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

14.11.2017 между истцом и ответчиком заключен договор комбинированного страхования №390-0021025-02081, согласно которому страховщик обязуется за установленную оговором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре страхования события (страхового случая), совершившегося в период действия договора страхования возместить страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытка, связанные с риском утраты (гибели) или повреждения определенного имущества (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страхования страховой суммы.

Материалами дела, подтверждён факт страхования имущества ООО СК "Гелиос", в том числе от риска "пожар", повреждения застрахованного имущества в результате пожара, отсутствия со стороны страхователя умышленных действий по уничтожению застрахованного имущества.

Денежные средства в размере 2 898 882, 70 рублей перечислены страховщиком выгодоприобретателю АО «Российский банк поддержки малого и среднего предпринимательства» платежным поручением № 100888 от 16.10.2020.

Ответчик с исковыми требованиями не согласен, поскольку считает, что выплата оставшегося страхового возмещения направлена на взыскание убытков, вызванных повреждением имущества не принятого на страхование, заявил ходатайство о назначении судебной экспертизы.

В связи с проведенными ремонтно-восстановительными работами, ликвидировавшими все следы от пожара, экспертом установлена невозможность дачи экспертного заключения по поставленным вопросам.

В соответствии с пунктом 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно ст. 944 п. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 названной статьи ГК РФ, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным в соответствии со ст. 179 п. 1 ГК РФ.

Перечень имущества, подлежащего страхованию по п. 2.6 договора и поврежденное, в результате пожара произошедшего 19.05.2020, включает в себя:

- Магазин, назначение: нежилое, общая площадь 180,2 кв.м., этаж 1, кадастровый (или условный) номер: 144:36:101039:0006:98 401 000/ЯК1/017733 (конструктивные элементы), где страховая стоимость 6 733 000 руб., страховая сумма 4 713 100 руб., страховая премия 35 348, 25 руб.;

- Здание, назначение: нежилое, общая площадь 285,0 кв.м., количество этажей 1, кадастровый (или условный) номер: 14-14/001/-14/001/014/2015-5032 (конструктивные элементы),  где страховая стоимость 610 648 000 руб., страховая сумма 7 453 600 руб., страховая премия 55 902 руб.;

- Нежилое здание, назначение: нежилое, площадь 900 кв.м., количество этажей 2, кадастровый (или условный) номер 14-14/001-14/001/013/2015/2828, адрес объекта: РС(Я), 

<

...>, (конструктивные элементы), где страховая стоимость 31 230 000 руб., страховая сумма 21 861 000 руб., страховая премия 131 166 руб.

В заявлениях на комбинированное страхование имущества юридических лиц (приложение № 1 к договору) указано, что при страховании зданий/помещений необходимо указывать «конструктив», «отделка, инженерное оборудование» или «конструктив и отделка, инженерное оборудование», устанавливая отдельные страховые суммы на «конструктив» и «отделка, инженерное оборудование» (с указанием 1 кв.м. отделки). 

По условиям п. 2.3. Правил страхования, по договору страхования могут быть застрахованы недвижимые вещи (недвижимое имущество, недвижимость - земельные участки, участки недр и все, что прочно связано с землей, то есть объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно, в том числе здания, сооружения, объекты незавершенного строительства, а также их отдельные архитектурные и конструктивные части и элементы (части зданий, жилые и нежилые помещения, внутренняя отделка, инженерное оборудование), если это прямо предусмотрено договором страхования - подлежащие государственной регистрации воздушные и морские суда. 

Под внутренней отделкой понимается отделка стен, потолков, пола, облицовка стен различного рода декоративными панелями, пластиковой и керамической плиткой, некапитальные, в том числе раздвижные, перегородки внутри помещений, напольные покрытия, подвесные потолки, стационарно установленное сантехническое оборудование, стационарные крепежи для осветительных приборов и карнизов, плинтусы, внутренние подоконники, дверные и оконные блоки, двери, в том числе дверные замки и ручки, наличники, элементы художественного оформления пола, стен, потолков. 

При этом к инженерному оборудованию относится: системы электро-, газо-, водо- и теплоснабжения (включая отопительные котлы и батареи), системы канализации, системы подачи и вытяжки воздуха, централизованные системы вентиляции и кондиционирования воздуха, встроенные системы предупреждения и тушения пожаров, лифты и лифтовое оборудование, скрытые внутри стен, пола или потолка здания и являющиеся его частью электропроводка, электрические, телефонные и телевизионные кабели, телекоммуникационные системы.

Здание, это многофункциональный объект, возводимый с целью обеспечения комфортного проживания и различного рода деятельности человека.

Согласно строительным нормам и правилам к основным конструктивным элементам здания относятся фундаменты, стены, перекрытия, отдельные опоры, крыша, перегородки, лестницы, окна, двери.

В соответствии с ГОСТ Р58033-2017 «Национальный стандарт Российской федерации «Здания  и  сооружения.  Словарь.  Термины.  Часть  1.  Общие  термины.  ОКС  93.010»  введённому 01.08.2018 г. п.5.1.3:  5.1.3  конструктивный элемент (structural member) -  это составная часть сборной или монолитной конструкции, воспринимающей действующие усилия.

Согласно определению СНиПа 1-2 Строительная терминология стр. 28 конструктивный элемент здания (сооружения) - конструкция, составляющая здание или сооружение (фундамент, стена, перекрытие, перегородки, лестница и т.п.).

В соответствии с заявлением на комбинированное страхование имущества  от 14.11.2017 приложение №1 к договору, истец в качестве объектов страхования - магазин площадью 180,2 кв.м. указал конструктивные элементы; здание площадью 285,0 кв.м.- конструктивные элементы;  здание площадью 900,0 кв.м. - конструктивные элементы, внутренняя отделка и инженерное оборудование по договору не застрахованы.

Согласно условиям Приложения №5 к Договору страхования на страхование были приняты следующие конструктивные элементы зданий: 

- магазин площадью 180,2 кв.м.: стены - блочные, перекрытия - шлакоблок, кровля - профлист; 

- здание площадью 285,0 кв.м.: стены - блочные, перекрытия - шлакоблок, крыша - профлист; 

- здание площадью 900,0 кв.м.: стены - блочные, перекрытия - шлакоблок, кровля - профлист.

Таким образом, сторонами при заключении договора достигнуто соглашение о конкретном объекте страхования.

В обоснование размера ущерба истец представил отчет об оценке ООО ОФ «Стандарт»  №21-УН от 11.08.2020, выполненное оценщиком ФИО6 

Между тем, работы, учтенные оценщиком в отношении замены оконных и дверных блоков, облицовки стен и потолков листами ГКЛ и их окрашиванием, работы по электроосвещению и сантехнические работы, нельзя отнести к застрахованным конструктивным элементам здания.

В соответствии с актом осмотра ООО «РусЭксперт-Сервис» от 04.06.2020 № 02081/20/01 в результате произошедшего события были зафиксированы следующие повреждения: 

- Торговый павильон (магазин, общей площадью 180,2 кв.м. и здание, общей площадью 285,0 кв.м.): стены и перегородки в помещениях торгового зала, тамбура, алкомаркета, подсобки, приемной товара и парикмахерской) материал - каркасно-щитовые, перекрытия в помещениях аптеки, бара, овощной, хоз.помещении; кровля по всей площади, материал профлист; наружная отделка в дворовой части; а также повреждение внутренней отделки павильона (отделки потолка, стен, пола, дверей, окон), потолка навеса и инженерного оборудования (освещение, электропроводка, эл.щиток);                - Нежилое здание, общей площадью 900,0 кв.м.: наружная отделка, материал- профлист, внутренняя отделка (окно). 

Таким образом, как верно указывает страховщик, при заключении договора страхования страхователем были указаны не соответствующие действительности материалы, из которых были изготовлены стены и перекрытия застрахованного имущества.

На основании данных осмотра и в соответствии с условиями договор страхования в расчет ущерба страховщиком были включены только застрахованные конструктивные элементы строений (перегородки, перекрытия, крыша).

Повреждения по нежилому зданию на 900 кв.м. не включены страховщиком в расчет, поскольку наружная отделка здания не принималась на страхование, а зафиксированные повреждения окон относятся к внутренней отделке.

Представленные истцом доказательства не подтверждают повреждение застрахованных конструктивных элементов объектов недвижимости. 

Иных доказательств, указывающих на повреждения именно застрахованных конструктивных элементов, не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь приведенными нормативными актами, суд пришел к выводу, что размер поврежденного имущества установлен страхователем неверно, оплачен страховщиком в полном объеме в части застрахованного имущества, в связи с чем, в удовлетворении исковых требований следует отказать.

Истец платежным поручением № 2239 от 23.09.2020 оплатил 69 452 рубля государственной пошлины.

Согласно статье 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует возвратить истцу 14 657 рублей государственной пошлины, излишне уплаченной платежным поручением № 2239 от 23.09.2020.

Ответчик платежным поручением № 126011 от 18.01.2021 оплатил 60 000 рублей за проведение экспертизы.

В связи с прекращением производства по экспертизе следует возвратить ответчику с депозитного счета Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) 60 000 рублей.

Руководствуясь статьями 104, 110, 167-170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Возвратить индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) из федерального бюджета 14 657 рублей государственной пошлины, излишне уплаченной платежным поручением № 2239 от 23.09.2020.

Финансово-хозяйственному отделу Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) возвратить с депозитного счета Арбитражного суда Республики Саха (Якутия) обществу с ограниченной ответственностью страховая компания "Гелиос" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 60 000 рублей, внесенных платежным поручением№ 126011 от 18.01.2021.

Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Четвертый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в информационно –  телекоммуникационной сети Интернет http://yakutsk.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить на интернет-сайте Четвертого арбитражного апелляционного суда – http://4aas.arbitr.ru.

 

Судья

Семёнова У. Н.