АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  СЕВЕРО-КАВКАЗСКОГО  ОКРУГА

Именем Российской Федерации

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

арбитражного суда кассационной инстанции

Дело № А32-5597/2024

г. Краснодар

07 августа 2025 года

Резолютивная часть постановления объявлена 30 июля 2025 года.

Постановление в полном объеме изготовлено 07 августа 2025 года.

Арбитражный суд Северо-Кавказского округа в составе председательствующего Цатуряна Р.С., судей Денека И.М. и Тамахина А.В., при участии в судебном заседанииот истца – общества с ограниченной ответственностью «ЮгПромТорг» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) – ФИО1 (доверенность от 06.11.2024), от ответчика – публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» (ИНН 

<

***> ОГРН 

<

***>) – ФИО2 (доверенность от 25.07.2024), рассмотрев кассационную жалобу публичного акционерного общества страховая компания «Росгосстрах» на решение Арбитражного суда Краснодарского края от 09.01.2025и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2025 по делу № А32-5597/2024, установил следующее.

ООО «ЮгПромТорг» (далее – общество) обратилось в арбитражный суд с искомк ПАО СК «Росгосстрах» (далее – компания) о взыскании 1350 тыс. рублей страхового возмещения, 49 397 рублей 33 копеек процентов за пользование чужими денежными средствами, 9 тыс. рублей расходов на проведение досудебной экспертизы, 522 рублей34 копеек расходов по оплате услуг телеграфа.

Решением суда от 09.01.2025, оставленным без изменения постановлением апелляционного суда от 06.05.2025, иск удовлетворен.

В кассационной жалобе компания просит отменить судебные актыи направить дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции. Как указывает заявитель, договором добровольного страхования транспортных средств от 22.02.2023 № 635/23/102/915 (далее – договор страхования), заключенным на основании Правил добровольного страхования транспортных средств № 102 в редакции, утвержденной приказом компании от 15.09.2022 № 23-08/738 (далее – Правила страхования), определено, что размер страховой суммы рассчитывается на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (КИНД). Определение стоимости годных остатков на основании договора купли-продажи не предусмотрено Правилами страхования и нормами права. Сделанный в заключении эксперта от 12.07.2024№ 168/05-24 (далее – заключение эксперта) вывод о том, что конструктивная гибель транспортного средства не наступила, неправомерен.

Отзыв на кассационную жалобу не поступил.

В судебном заседании, состоявшемся 23.07.2025, представители сторон изложили свои доводы и возражения. В порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 15 часов 30 минут 30.07.2025, о чем сделано публичное извещение в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте http://kad.arbitr.ru.

После перерыва судебное заседание продолжено. Стороны явку представителейне обеспечили.

Изучив материалы дела, доводы кассационной жалобы, выслушав представителей сторон, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа пришел к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судами, общество (страхователь)и компания (страховщик) заключили договор страхования в отношении принадлежащего страхователю транспортного средства «Нефаз 9509-30» с государственным регистрационным знаком МА 7987 23 (далее – ТС).

Приложением № 1 к договору определены действительная стоимость ТС(1500 тыс. рублей), а также страховая сумма (1500 тыс. рублей, неагрегатная, индексируемая).

3 октября 2023 года на участке автодороги Тимашевск – Приморско-Ахтарск, 2 км + 320 м, произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которогоТС получило повреждения.

11 октября 2023 года общество обратилось в компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, указав, что ТС «не на ходу» и расположено по адресу: Краснодарский край, ст. Пластуновская, ул. Казачья, д. 23А, СТОА ИП ФИО3.

Письмом от 13.10.2023 № 1803010-23/А компания указала на необходимость предоставить ТС к осмотру в соответствии с Правилами страхования.

Истец направил в адрес ответчика телеграмму от 27.10.2023 об организации осмотра транспортного средства 31.10.2023 в 11 часов по адресу: Краснодарский край,ст. Пластуновская, ул. Казачья, д. 23А, СТОА ИП ФИО3.

Представитель компании на осмотр не прибыл.

Общество организовало независимую экспертизу для определения стоимости восстановительного ремонта ТС.

В соответствии с заключением ООО «ЮгБизнесКонсалт» от 02.11.2023 № 079/11/2023 стоимость восстановительного ремонта ТС составила 1 582 300 рублей.

В исковом заявлении общество указало, что размер причиненного ущерба свидетельствует о полной гибели ТС.

Годные остатки ТС реализованы собственником за 150 тыс. рублей,что подтверждается договором купли-продажи от 24.11.2023.

Общество 04.12.2023 обратилось в компанию с претензией о выплате страхового возмещения на условиях «Полная Гибель» без передачи годных остатков.

Письмом от 06.12.2023 компания отказала в урегулировании страхового случая, сославшись на письмо от 13.10.2023 № 1803010-23/А, что послужило основаниемдля обращения общества в арбитражный суд с иском.

Разрешая спор, суды первой и апелляционной инстанций руководствовалисьположениями статей 395, 927, 929, 930, 931, 943, 947, 963 Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1«Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1), Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и, исследовав и оценив в порядке статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации представленные в материалы дела доказательства, установив факт повреждения ТС и отсутствия выплаты страхового возмещения, пришли к выводу об обоснованности исковых требований.

С целью определения стоимости восстановительного ремонта ТС, наступления / ненаступления конструктивной гибели ТС, а также стоимости его годных остатков определением от 19.04.2024 по делу назначена судебная экспертиза.

Согласно заключению эксперта стоимость восстановительного ремонтаТС составляет 1 513 491 рубль 78 копеек, рыночная стоимость – 1 700 500 рублей. Стоимость восстановительного ремонта не превысила рыночную стоимость ТС, поэтому эксперт пришел к выводу о том, что конструктивная гибель ТС не наступила,и не определял стоимость годных остатков.

Суды отклонили довод компании о конструктивной гибели ТС, сославшисьна сделанные экспертом выводы.

Между тем суды не учли следующего.

Согласно статье 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы(страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правили сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом)или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 3 Закона № 4015-1 добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаютсяи утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельнов соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, данным Закономи федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон,об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Пунктом 1 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещениепо договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатитьпо договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренныминазванной статьей.

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышатьих действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считаетсядля имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2 статьи 947 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 949 Гражданского кодекса Российской Федерации еслив договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения,но не выше страховой стоимости.

В соответствии с пунктом 2.21 Правил страхования под конструктивной гибелью, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, понимается причинение транспортному средству таких повреждений, при которых его ремонт оказывается экономически нецелесообразным (стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 65 % действительной стоимости застрахованного транспортного средства или при которых определена необходимость ремонта элементов транспортного средства (рамы, кузова, составляющей части конструкции, прочее), ремонт и / или замена которых приведет к утрате VIN (идентификационного номера, нанесенного заводом-изготовителем при выпуске транспортного средства) транспортного средстваи невозможности идентификации транспортного средства.

В силу части 4 статьи 15 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации принимаемые арбитражным судом судебные приказы, решения, постановления, определения должны быть законными, обоснованнымии мотивированными.

В мотивировочной части решения должны быть указаны фактические и иные обстоятельства дела, установленные арбитражным судом, доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, мотивы, по которым суд отверг те или иные доказательства, принял или отклонил приведенные в обоснование своих требований и возражений доводы лиц, участвующихв деле, законы и иные нормативные правовые акты, которыми руководствовался судпри принятии решения, и мотивы, по которым суд не применил законы и иные нормативные правовые акты, на которые ссылались лица, участвующие в деле.В мотивировочной части решения должны содержаться также обоснования принятых судом решений (статья 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Несмотря на указание обеих сторон на наступление конструктивной гибели ТС, обжалуемые акты не содержат нормативного обоснования применения судами вывода эксперта об обратном, сделанного без учета положений пункта 2.21 Правил страхования.

Между тем установление обстоятельства наступления конструктивной гибели ТС имеет существенное значение для правильного рассмотрения дела.

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона № 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказатьсяот своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 46 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерацииот 25.06.2024 № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества» (далее – постановление № 19) разъяснено, что размер страхового возмещения при полной гибели застрахованного имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, определяетсяв зависимости от того, отказался ли страхователь (выгодоприобретатель) от правна годные остатки такого имущества. Если страхователь (выгодоприобретатель)не отказался от прав на годные остатки при полной гибели застрахованного имущества, размер страхового возмещения определяется как разница между страховой суммойи стоимостью годных остатков застрахованного имущества. При отказе страхователя (выгодоприобретателя) от своих прав на такое имущество в пользу страховщика страховое возмещение выплачивается в размере полной страховой суммы.

Кроме того, в соответствии с пунктом 11.4.2 Правил страхования по риску «Ущерб» в случае полной гибели застрахованного ТС, если страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имуществав пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено договором страхования или соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» – в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации КИНД, за вычетом применимой франшизы, установленной договором страхования, и стоимости годных остатков ТС.

Коэффициент индексации установлен в подпункте «б» пункта 6.5.3 Правил страхования.

Пунктом 2.4 Правил страхования предусмотрено, что стоимость годных остатков ТС определяется на основании наивысшего оценочного предложения страховщикуот аукциона/биржевой площадки (программная платформа, размещенная в интернете, предназначенная для реализации поврежденных ТС большому количеству потенциальных профессиональных рыночных покупателей, гарантирующих покупку по результатам проведенной оценки). Стоимость годных остатков ТС определяется в сборе.

В соответствии с пунктом 47 постановления № 19 стоимость годных остатков застрахованного имущества может быть определена в порядке, предусмотренном договором страхования (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). Вместе с тем такой порядок должен быть направлен на установление действительной рыночной стоимости имущества и отвечать принципам разумности и добросовестности, а также экономической обоснованности. В связи с этим, например, подлежат признанию ничтожными условия договора страхования, предусматривающие определение стоимости годных остатков на основе произвольно сделанного наиболее высокого предложения участника аукциона (статья 10, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).По общему правилу, при разрешении спора стоимость годных остатков определяетсяс учетом представленных сторонами доказательств, в том числе заключения судебной экспертизы.

В свою очередь, экспертом не дан ответ на вопрос о стоимости годныхостатков ТС.

Судебные акты не содержат оценку условий Правил страхования, а также анализ соответствующих обстоятельств с учетом изложенных норм права, без которых вывод судов о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме является преждевременным.

Поскольку для принятия обоснованного и законного судебного акта требуется исследование и оценка представленных в материалы дела доказательств, в том числе установление всех имеющих значение для данного дела обстоятельств, что невозможнов арбитражном суде кассационной инстанции в силу его полномочий, обжалуемый судебный акт подлежит отмене с направлением дела на новое рассмотрениев Арбитражный суд Краснодарского края (пункт 3 части 1 статьи 287 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При новом рассмотрении дела суду следует учесть изложенное в настоящем постановлении, содержащиеся в постановлении № 19 разъяснения, оценить доводыи возражения сторон, а также имеющиеся в деле доказательства, при необходимости предложить сторонам представить дополнительные доказательства, подтверждающиеих доводы и возражения (статьи 64 – 66 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), принять судебный акт с соблюдением норм материальногои процессуального права, распределить судебные расходы, в том числеза рассмотрение кассационной жалобы.

Вопрос о распределении государственной пошлины по кассационной жалобене рассматривался, так как на основании части 3 статьи 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при отмене судебного акта с передачей дела на новое рассмотрение вопрос о распределении судебных расходов разрешается арбитражным судом, вновь рассматривающим дело.

Руководствуясь статьями 274, 286 – 289 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Северо-Кавказского округа

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 09.01.2025 и постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.05.2025 по делу № А32-5597/2024 отменить, дело направить на новое рассмотрение в Арбитражный судКраснодарского края.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в Судебную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в срок,не превышающий двух месяцев со дня его принятия, в порядке, предусмотренномстатьей 291.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Председательствующий

Р.С. Цатурян

Судьи

И.М. Денека

А.В. Тамахин