АРБИТРАЖНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

450057, Республика Башкортостан, г. Уфа, ул. Октябрьской революции, 63а, тел. (347) 272-13-89, 

факс (347) 272-27-40, сервис для подачи документов в электронном виде: http://my.arbitr.ru

сайт http://ufa.arbitr.ru/

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А07-23600/2019

г. Уфа

27 декабря 2019 года

Резолютивная часть решения объявлена 20.12.2019

Полный текст решения изготовлен 27.12.2019

Арбитражный    суд   Республики     Башкортостан     в составе  судьи Саяховой А.М.,  при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания  ФИО1,   рассмотрел в  судебном заседании  дело по иску  

ООО УК "ФИНАНСИСТ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

К 1) РОСКОМСНАББАНК (ПАО), 

2) ГОСУДАРСТВЕННАЯ КОРПОРАЦИЯ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (ИНН 

<

***>; 7708514824, ОГРН 

<

***>; 1047796046198),

Третьи лица – 1) Центральный Банк Российской Федерации, 2) Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу 

об установлении в реестре обязательств ПАО «Роскомснаббанк» требования о выплате страхового возмещения в размере 285 807 889 (двести восемьдесят пять миллионов восемьсот семь тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 96 (девяносто шесть) копеек в пользу ООО «Управляющая компания «Финансовые системы» Д.У. по договорам банковского счета (вклада),  

о взыскании с ГК «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ»  страхового  возмещения  в  размере  285 807 889  руб. 96  коп. в пользу ООО «Управляющая компания «Финансовые системы» Д.У. по договорам банковского счета (вклада)

при участии в судебном заседании: 

от истца – ФИО2 по доверенности от 23.09.2019; ФИО3 по доверенности от 19.11.2019;

от ответчика (1) – ФИО4 по доверенности от 02.12.2019;

от ответчика (2) – ФИО5 по доверенности от 27.12.2017;

ФИО6, представлен паспорт серии 8002264780; ФИО7, представлен паспорт серии 80970311003; ФИО8, представлен паспорт серии 8007476911; ФИО9, представлен паспорт серии 8008771149; ФИО10, представлен паспорт серии 8004450900; ФИО11, представлен паспорт серии 8003296700; ФИО12, представлен паспорт серии 8004314151; – допущены судом в качестве слушателей;

ООО УК "ФИНАНСИСТ" (далее - Истец) обратилось в Арбитражный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением к РОСКОМСНАББАНК (ПАО), (далее – Банк) и ГОСУДАРСТВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ "АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ" (далее – Агентство) об установлении в реестре обязательств Банка требования о выплате страхового возмещения в размере 285 807 889 (двести восемьдесят пять миллионов восемьсот семь тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 96 (девяносто шесть) копеек в пользу истца по договорам банковского счета (вклада), о взыскании с Агентства страхового возмещения в размере 285 807 889 руб. 96 коп. в пользу истца по договорам банковского счета (вклада).

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от 19.07.2019 года исковое заявление принято, возбуждено производство по делу.

К участию в деле привлечены в качестве третьих лиц Центральный Банк Российской Федерации, Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому Федеральному округу.

В судебном заседании 10.12.2019 года Истец обратился с ходатайством о привлечении к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора  - физических лиц  (учредителей управления), передавших денежные средства Истцу на основании договоров доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги, указанных в приложении ходатайству.

  После  перерыва  истец  отказался  от  заявленного  ходатайства  о  привлечении  третьих  лиц,  не заявляющих  самостоятельные  требования  относительно  предмета  спора.

Через  канцелярию  суда 17.12.2019  от  гражданина  ФИО13  поступило ходатайство  о  вступлении  в   дело  в  качестве  третьего  лица,  не  заявляющего  самостоятельные  требования  относительно  предмета  спора.  В  обоснование  ссылается  на  наличие  заключенного  с  ООО УК Финансист» договора  доверительного  управления  от 19.02.2019 №ДУ/19С,  по которому его  денежные  средства доверительным  управляющим  ООО УК Финансист» частично  размещены  на вкладе  в  банке  Роскомснаббанк.

  Ответчиками  представлены  письменные  пояснения  относительно  заявления гражданина ФИО13,  просят отказать  в   удовлетворении  заявления,  поскольку   на  момент  рассмотрения  спора  договор  между  ОО «УК Финансист»  и  ФИО13 расторгнут,  денежные  средства  частично  возвращены  гражданину,  следовательно,  последствия  расторжения  договора  доверительного  управления затрагивают  отношения  между  истцом  и  гражданином,  тогда  как  предметом  спора  является  требования  к  банку  и  ГК АСВ  по  взысканию  страхового  возмещения.  

Рассмотрев данное ходатайство  гражданина  ФИО13 , суд приходит следующему. 

Согласно части 1 статьи 51Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, могут вступить в дело на стороне истца или ответчика до принятия судебного акта, которым заканчивается рассмотрение дела в первой инстанции арбитражного суда, если этот судебный акт может повлиять на их права или обязанности по отношению к одной из сторон. Они могут быть привлечены к участию в деле также по ходатайству стороны или по инициативе суда.

В пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 28.05.2009 N 36 "О применении Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дел в арбитражном суде апелляционной инстанции" разъяснено, что судебный акт считается принятым о правах и обязанностях лица, не привлеченного к участию в деле, если он принят о их правах и обязанностях, то есть данным судебным актом непосредственно затрагиваются их права и обязанности, в том числе создаются препятствия для реализации их субъективного права или надлежащего исполнения обязанности по отношению к одной из сторон спора.

Исходя из смысла и содержания указанных положений, основанием для вступления в процесс третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, является правовая ситуация, при которой судебный акт по рассматриваемому делу может повлиять на его права или обязанности по отношению к одной из сторон. Иными словами, у данного лица имеются материально-правовые отношения со стороной по делу, на которые может повлиять судебный акт по рассматриваемому делу в будущем (предъявление регрессного иска и т.п.).

Предусмотренный процессуальным законодательством институт третьих лиц, как заявляющих, так и не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, призван обеспечить судебную защиту всех заинтересованных в исходе спора лиц и не допустить принятия судебных актов о правах и обязанностях этих лиц без их участия.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, является предполагаемым участником материально-правового отношения, связанного по объекту и составу с тем, какое является предметом разбирательства в арбитражном суде.

Целью вступления в дело в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, является охрана собственных интересов, поскольку судебный акт по делу может повлиять на их права и обязанности по отношению к одной из сторон.

Как усматривается из материалов дела, спор  по  настоящему  делу  между  ООО «УК финансист»  как  вкладчика  по  договорам  банковского  вклада,  Роскомснаббанк и ГК  «Агентство  по страхованию  вкладов»   возник   по  поводу  установления  в  реестре  обязательств Роскомснаббанк  требования  ООО «УК финансист» и  выплате   страхового  возмещения  в  связи  с  отзывом  лицензии.

 Между  тем,  обращаясь с ходатайством о привлечении качестве третьих лиц, заявитель ФИО13  не обосновал, каким образом решение суда может повлиять на его права или обязанности по отношению к одной из сторон, доказательства в обоснование ходатайства не представил.

Установление юридически значимых обстоятельств по делу в силу нормы части 2 статьи 65 АПК РФ является обязанностью суда, не сопряженной с обязательным привлечением к участию в деле всех лиц, являющихся участником смежных с истцом правоотношений.

В соответствии с пунктом 3 статьи 308 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Поскольку заявитель  ФИО13 не является стороной обязательства, возникшего между истцом и ответчиками, у суда  отсутствуют основания полагать, то решение по настоящему делу непосредственно затронет права и обязанности ФИО13 по отношению к одной из сторон спора.

Приведенные заявителем  доводы о внесении Истцом денежных  средств,  переданных  ФИО13 в  доверительное  управление  для открытия  вклада  и обстоятельств, связанных с расторжением договора  доверительного  управления, сами по себе не оказывают непосредственного влияния на правоотношения сторон  по настоящему  делу.

Согласно пояснениям представителей Ответчиков, данным в судебном заседании 26.09.2019 учредители управления обращаются с исками  к ООО УК "ФИНАНСИСТ" по месту его нахождения в Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан о  расторжении  договоров  доверительного  управления  и  взыскании средств, переданных по договорам доверительного управления и размещенным на счетах в Банке, то есть реализуют свое право на защиту по своему усмотрению.

Заявленные требования обусловлены отношениями между истцом и ответчиками  в  связи  с  наступлением  страхового  случая ,  стороной которых физические  лица  не являются, следовательно, разрешение спора между истцом и ответчиками по существу непосредственно не затронет прав и обязанностей физических  лиц по отношению к одной из сторон спора, ввиду чего, исходя из положений вышеизложенных норм, безусловные основания для привлечения физических  лиц к участию в деле в качестве третьего лица отсутствуют.

По изложенным причинам суд отказывает в удовлетворении ходатайства протокольным определением.

Представитель Истца поддержал исковые требования, просил суд удовлетворить исковые требования.

Представитель ответчика ПАО "Роскомснаббанк"  заявленные требования не признала, в удовлетворении искового заявления просила отказать.

Представитель ГК "Агентство по страхованию вкладов" также заявленные требования не признал, просил отказать в удовлетворении исковых требований ООО "Управляющая компания "Финансовые системы".

Иных заявлений и ходатайств не имеется.

Третьи лица в судебное заседание не явились, уведомлены надлежащим образом. Дело рассматривается в соответствии со ст. 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации без участия представителей третьих лиц.

В ходе рассмотрения дела третьим лицом Центральным Банком Российской Федерации по существу заявленных требований представлены отзыв (том.4  л.д. 1-5) и пояснения от 10.12.2019 , согласно которым учредители  доверительного управления в рассматриваемом споре не являются вкладчиками в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ  «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» (далее – Закон  о страховании вкладов).

Исследовав представленные доказательства, выслушав лиц, участвующих в деле, суд

УСТАНОВИЛ:

Как  следует  из  материалов  дела,  ООО Управляющая компания "Финансовые системы" осуществляет деятельность по доверительному управлению денежными средствами физических лиц, в том числе для целей инвестирования в ценные бумаги.  В  материалы  дела  представлена  лицензия  профессионального  участника   рынка  ценных  бумаг №002-10533-001000  от 11.09.2007г,  выданная Банком России(том.2 л.д.61).   

В  рамках  заключенного 18.10.2018  между  ООО « УК Финансист» (доверитель)  и  Роскомснаббанк  (поверенный) договора  поручения  №743/1/2018  на  привлечение  клиентов  для  заключения договоров  доверительного  управления ценными  бумагами и  средствами  инвестирования  в  ценные  бумаги,  Поверенный   принял  на  себя  обязательство  осуществлять   от имени  и  за  счет  Доверителя   действия    по  привлечению  клиентов-физических  лиц  для  заключения  договоров  доверительного  управления  ценными  бумагами и  средствами  инвестирования   в  ценные  бумаги.

  Права  и  обязанности   по  сделкам  ,  совершенным   Поверенным  в соответствии  с  настоящим  договором  возникают  у  Доверителя(п.2.1.  договора).

За  выполнение  указанного  поручения  доверитель  выплачивает  поверенному  вознаграждение (п.  1.2 договора).

 Как указывает Истец,  для   размещения  указанных  средств   инвестирования, между ним и Банком были заключены договоры банковского депозита от 28.02.2019 № № 033-19, 034-19 (том.2 л.д.77-130) и договоры банковского счета от 08.11.2018 №№ 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>, 

<

***>, 

<

***> и от 12.02.2019№ 

<

***>( том.2  л.д. 130-135). 

  Согласно    договора  банковского  депозита  №033-19 от  28.02.2019  (п.1.1)ООО «УК Финансист» Д.У. ценными  бумагами  и  средствами  инвестирования  в   ценные  бумаги  (Вкладчик)   предоставляет,  а  РОСКОСНАББАНК (банк)  принимает  во вклад  (депозит) денежные  средства   (далее  взнос)  в   валюте:  российский  рубль  в  размере  125 222 031,87  рублей и  обязуется  возвратить  сумму  вклада (депозита)  и  выплатить  проценты  на сумму  вклада (депозита)  на  условиях  и  порядке,  предусмотренных  договором.  В   пункте  1.1  указан  список   лиц с расшифровкой по суммам передавших денежные средства для  размещения  по  данному  депозиту.

  Согласно    договора  банковского  депозита  №034-19 от  28.02.2019  (п.1.1)ООО «УК Финансист» Д.У. ценными  бумагами  и  средствами  инвестирования  в   ценные  бумаги  (Вкладчик)   предоставляет,  а  РОСКОСНАББАНК (банк)  принимает  во вклад  (депозит) денежные  средства   (далее  взнос)  в   валюте:  российский  рубль  в  размере  12 000 000  рублей и  обязуется  возвратить  сумму  вклада (депозита)  и  выплатить  проценты  на сумму  вклада (депозита)  на  условиях  и  порядке,  предусмотренных  договором.  В   пункте  1.1  указан  список   лиц с расшифровкой по суммам передавших денежные средства для  размещения  по  данному  депозиту.

 Заявлением  на  присоединение  к  правилам  КБО  ЮЛ/ИП  ООО «УК Финансист»   Д.У. ценными  бумагами  и  средствами  инвестирования  в   ценные  бумаги  просил  заключить  договор   комплексного банковского  обслуживания( том.4 л.д.69-87). На  открытие  счетов  №№№ 40701810700000000057, 40701810600000000063, 40701810000000000058, 40701810300000000059, 40701840100000010057, 40701840400000010058  обществу  «УК Финансист»  выданы  извещения (том.2  л.д. 130-135). 

По  мнению  истца,  на открытые в Банке счета Истца были размещены денежные средства его клиентов – физических лиц – учредителей управления, заключивших с Истцом договор доверительного управления ценными бумагами и средствами инвестирования в ценные бумаги : 

1. договор банковского счета № 

<

***> от 08.11.2018 Д.У. – счет 40701810700000000057 (остаток на счете на момент отзыва лицензии – 99 173 256 рублей 95 копеек).

2. договор банковского счета № 

<

***> от 08.11.2018 Д.У. – счет 40701840400001010057 (валютный счет, остаток на счете на момент отзыва лицензии - 292 537,43 долларов США).

3. договор банковского счета № 

<

***> от 08.11.2018 Д.У. – счет 40701810700000000058 (остаток на счете на момент отзыва лицензии - 13 136 646 рублей 95 копеек).

4. договор банковского счета № 

<

***> от 08.11.2018 Д.У. – счет 40701840700001010058 (валютный счет, остаток на счете на момент отзыва лицензии – 118 344,21 долларов США).

5. договор банковского счета № 

<

***> от 08.11.2018 Д.У. – счет 40701810700000000059 (остаток на счете на момент отзыва лицензии – 124 849 рублей 10 копеек).

6. договор банковского счета № 

<

***> от 12.02.2019 Д.У. – счет 40701810600000000063 (остаток на счете на момент отзыва лицензии – 9 133 425 рублей 26 копеек);

7. договор банковского депозита № 033-19 от 28.02.2019 Д.У. – счет 42005810713000000023 (остаток на счете на момент отзыва лицензии – 125 222 031 рубль 87 копеек).

8. договор банковского депозита № 034-19 от 28.02.2019 Д.У. – счет 42005810013000000024 (остаток на счете на момент отзыва лицензии – 12 000 000 рублей). 

  К иску  приложен  договор доверительного  управления  ценными  бумагами и  средствами  инвестирования  в   ценные  бумаги (том.2  л.д. 136-165).  Учредители  заключали с ООО «УК Финансист» данный  договор путем  подписания  заявления  о  присоединении  к  договору  доверительного  управления  ценными  бумагами,  истцом представлены  заявления  о  присоединении (приложения  к  делу). 

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 07.03.2019 № ОД-474 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.  

Истец направил в Агентство заявление от   31.05.2019  о выплате страхового возмещения по вкладам доверительного управления, а также о включении обязательств из указанных договоров в реестр требований кредиторов Банка (том.2 л.д. 6-10).

Письмом Агентства № 2/7/26999 от 18.06.2019 указанное требование Истца оставлено без удовлетворения,  со ссылкой  на  произведенную  01.04.2019 выплату  страхового  возмещения ООО «УК Финансист»    в соответствии  с ФЗ «О страховании  вкладов» (том.2 л.д. 11,12).

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения Истца в суд с требованиями к Банку об установлении в реестре обязательств требования о выплате страхового возмещения в размере 285 807 889,96 руб. в пользу Истца и к Агентству о взыскании в пользу Истца страхового возмещения в указанном размере. 

По мнению Истца, заявляя указанные требования, он обращается за защитой прав и законных интересов учредителей управления – физических лиц. 

Исследовав материалы дела, проверив доводы Истца, возражений Банка и Агентства и пояснений третьего лица – Центрального Банка Российской Федерации, суд на основании ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан  и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В частности, права возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом.

В соответствии с положениями частью 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов.

В силу п. 1 ст. 1 Федерального закона "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" №177-ФЗ от 23.12.2003г (далее  по  тексту  Закона о страховании вкладов), его целями являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения сбережений населения в банковскую систему Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 07.03.2019 № ОД-474 у Банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций.  Приказом  Банка России  от   07.03.2019  назначена  временная  администрация  по  управлению  кредитной  организацией ( том.1 л.д.57-61).

Указанное событие, в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 8 Закона о страховании вкладов, является страховым случаем и основанием для выплаты Агентством страхового возмещения вкладчикам Банка.

Согласно части 2 статьи 11 Закона о страховании вкладов возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 руб.

Если вкладчик имеет несколько вкладов в одном банке, возмещение выплачивается по каждому из вкладов пропорционально их размерам, но не более 1 400 000 руб. в совокупности (часть 3 статьи 11 Закона о страховании вкладов). 

В соответствии с частью 1 статьи 10 Закона о страховании вкладов вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория.

Размер возмещения по вкладам рассчитывается исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на дату наступления страхового случая (часть 5 статьи 11 Закона о страховании вкладов).

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" в соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:

1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;

2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;

3) переданные банкам в доверительное управление;

4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;

5) являющиеся электронными денежными средствами;

6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;

7) размещенные в субординированные депозиты;

8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств, размещенных малыми предприятиями или в их пользу.

Согласно части 2 статьи 9 Закона о страховании вкладов право требования вкладчика – малого предприятия на возмещение по вкладам возникает при условии наличия о нем сведений в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» на день наступления страхового случая.

В соответствии с частью 4 статьи 12 Закона о страховании вкладов выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай. 

В силу п. 10 ст. 12 Закона о страховании вкладов при несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

Как следует из  материалов  дела, истец  ООО «УК Финансист» является  субъектом   малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в соответствующий реестр.

 Согласно выписке из реестра обязательств банка перед вкладчиками (для малого предприятия) (том. 2  л.д. 13) Банком учтены обязательства перед Истцом, являющимся субъектом малого и среднего предпринимательства, сведения о котором внесены в соответствующий реестр, по 18-ти счетам, открытым на его имя, на общую сумму 376 343 492,11 руб., в том числе по 8-ми счетам открытым на основании договоров, требования по которым заявлены в иске требований, сумма подлежащая страховому возмещению Агентством составляет 1 400 000 руб.  

Справкой о выплаченных суммах и вкладах, по которым осуществлялось возмещение (для малого предприятия) (том. 2  л.д. 13) подтверждается  получение Истцом 01.04.2019 страхового возмещения по каждому из 18-ти вкладов пропорционально их размерам, в общей сумме 1 400 000 руб.

В соответствии с уведомлением временной администрацией по управлению Банком от 17.04.2019 № 132-1/561 ВА остаток суммы, превышающей максимальный размер страхового возмещения в общем размере 374 943 492,11 руб. включен в реестр требований кредиторов Банка в составе третьей очереди.

Следовательно,  указанные документы достоверно подтверждают выполнение Банком и Агентством обязательств перед Истцом по включению его требований в реестр обязательств банка перед вкладчиками и выплате страхового возмещения в максимальном размере, предусмотренном Законом о страховании вкладов. 

 Как  следует  из  пояснений  истца,  заключая  договора  банковского  счета и банковского  депозита  он  передавал  денежные  средства,  как  доверительный  управляющий.

Согласно пункту 1 статьи 1012 ГК РФ по договору доверительного управления имуществом одна сторона (учредитель управления) передает другой стороне (доверительному управляющему) на определенный срок имущество в доверительное управление, а другая сторона обязуется осуществлять управление этим имуществом в интересах учредителя управления или указанного им лица (выгодоприобретателя). Передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Как указано в пункте 1 статьи 1013 ГК РФ, объектами доверительного управления могут быть предприятия и другие имущественные комплексы, отдельные объекты, относящиеся к недвижимому имуществу, ценные бумаги, права, удостоверенные бездокументарными ценными бумагами, исключительные права и другое имущество.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 1012 ГК РФ передача имущества в доверительное управление не влечет перехода права собственности на него к доверительному управляющему.

Однако доверительный управляющий, не обладая правом собственности и не являясь представителем учредителя управления, вправе совершать в отношении этого имущества в соответствии с договором доверительного управления любые юридические и фактические действия в интересах выгодоприобретателя (п. 2 ст. 1012 ГК РФ), а также осуществлять в пределах, предусмотренных законом и договором, правомочия собственника (п. 1 ст. 1022 ГК РФ).

Согласно пункту 3 ст.1012 ГК РФ сделки с переданным в доверительное управление имуществом доверительный управляющий совершает от своего имени, указывая при этом, что он действует в качестве такого управляющего. Данное условие считается соблюденным, если при совершении действий, не требующих письменного оформления, другая сторона информирована об их совершении доверительным управляющим в этом качестве, а в письменных документах после имени или наименования доверительного управляющего сделана пометка "Д.У.".

Заключая  договора   с   банком,  истец ООО «УК Финансист» подписал  заявление  о  присоединении    к   правилам  Комплексного  Банковского  обслуживания  ЮЛ/ИП (том.4  л.д. 61-87). При  этом, истцом  не  доказано,  что  указанные  счета  являются   специальными  счетами,  предназначенными для  деятельности   доверительного  управляющего ООО «УК Финансист»  в  целях  договора доверительного  управления  ценными  бумагами и  средствами  инвестирования  в   ценные  бумаги . 

  В   договорах  банковского  депозита   (том.2  л.д. 77-129) ,  заключенных  с   Роскомснаббанком в   преамбуле  содержится   отметка  «Д.У». Для  учета  средств,  передаваемых  ООО «УК Финансист»  согласно  п.1.1.3 договоров    банковского  депозита   банк открывает  Вкладчику    счет  по  депозиту.

Между тем,  согласно  пояснений  представителей истца   денежные  средства  на счета  вносились  самим  Вкладчиком  ООО «Ук Финансист».

В соответствии с пунктом 4 статьи 2 Закона о страховании вкладов вкладчиком является гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, которое отнесено согласно закону к малым предприятиям, сведения о котором содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад.

Из материалов дела следует, что Истцу в Банке на основании договоров банковского счета открыты счета на балансовом счете 40701 «Счета негосударственных организаций. Финансовые организации» №№ 40701810700000000057, 40701810600000000063, 40701810000000000058, 40701810300000000059, 40701840100000010057, 40701840400000010058 и на основании договоров банковского депозита счета на балансовом счете 42005 «Депозиты негосударственных финансовых организаций на срок от 181 дня до 1 года» №№ 42005810713000000023, 42005810013000000024. Причем в договорах банковского депозита в табличной форме содержатся перечень физических лиц, передавших Истцу денежные средства, которые им размещены в Банке, что, по мнению Истца, свидетельствует о соблюдении формы договора в пользу третьего лица. 

Между  тем, согласно пункту 1 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации  договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу. 

  Тогда  как   по  условиям  договоров  банковского  депозита (раздел  2  договоров)   банк  обязался Вкладчику (ООО УК Финансист»)  открыть  счет  по  депозиту, зачислить   на  него сумму  вклада,  производить  начисление  процентов,  возвратить  сумму  вклада,  выдавать   вкладчику  выписки  со счета,  обеспечить  полную  сохранность  вклада.

Более того,  из пункта 1 ст. 1018 Гражданского кодекса Российской Федерации и пункта 2.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014№ 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», для осуществления операций, связанных с деятельностью по доверительному управлению, банковский счет открывается доверительному управляющему, в связи с чем, не может рассматриваться в качестве договора в пользу третьего лица.

Данная позиция разделяется Банком России в письме № 31-3-1/2289 от 15.04.2019 года в ответ на обращение Ассоциации банков России от 28.02.2019 № 02-05/166 (том.4  л.д. 29-34).

Следовательно,  оснований  считать указанные  договоры,  как  заключенные  в  пользу  третьего  лица  у суда  не  имеется.

Таким образом, Вкладчиком в данном случае является сам доверительный управляющий ОО «УК Финансист».  В связи  с чем,  ссылки  истца   на  необходимость  установления  требований в реестре  обязательств  банка  и  выплате  страхового  возмещения исходя  из  статуса   доверительного управляющего  не могут являться основанием для предъявления истцом требования в свою пользу.

Кроме того, в силу пункта 1 статьи 1020 Гражданского кодекса Российской Федерации доверительный управляющий осуществляет в переделах, предусмотренных законом и договором доверительного управления имуществом, правомочия собственника в отношении имущества, переданного в доверительное управление. 

В соответствии с пунктом 2.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014  № 153-И  счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления операций, связанныхс деятельностью по доверительному управлению. 

Согласно пункту 8.15 Положения Банка России от 27.02.2017 № 579-П «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» предусмотрено, что организациям, выступающим в качестве доверительных управляющих, для проведения расчетов по доверительному управлению открываются банковские счета на балансовом счете № 40701 «Счета негосударственных организаций. Финансовые организации».

Следовательно, счета, открытые по депозитным договорам, не имеют отношения к деятельности Истца по доверительному управлению, что прямо следует из их назначения в соответствии с Положением Банка России от 27.02.2017 № 579-П.

Согласно пункту 2.10 Инструкции Банка России от 30.05.2014  № 153-И счета по депозитам открываются юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

 Ссылки  истца на  заключение  договоров  с   банком  в  качестве  доверительного  управляющего  по   ст. 842  ГК РФ,  как вклады  в  пользу  третьих  лиц,  также  судом  отклоняются,  как  не соответствующие   обстоятельствам  дела.

 Лицом,  заключившим  договор  с  банком  договор  банковского  вклада  или  банковского  счета является   в  настоящем  случае  истец ООО «Ук Финансист».  Следовательно, требования  в   случае  отзыва  лицензии  у   кредитной  организации    по  Закону о страховании вкладов  может  предъявлять  непосредственно сам  истец.

Из  норм  действующего  законодательства   и  условий  указанных договоров  банковских  вкладов не  следует,  что  у  истца,  в  том  числе  в   связи  с  отношениями  по  доверительному  управлению,  возникло  право  на  получение  страхового  возмещения в  зависимости   от  количества  участников  доверительного  управления, которые  в  свою  очередь  не  лишены  возможности  защищать  свои  права  самостоятельно.

Доводы  истца  об  указании   поименованного списка  учредителей  в  двух договорах  судом  отклоняются,  поскольку  при присоединении учредителя управления к договору доверительного управления в банк предоставлялся перечень документов, необходимый для идентификации учредителей управления для целей Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно пункту 1 статьи 2 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации одной из задач судопроизводства в арбитражных судах является защита нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность.

В соответствии со статьей 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прави законных интересов в порядке, установленном АПК РФ.

Таким образом, предъявление любого иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица.

Закрепленное в пункте 3 статьи 1020 ГК РФ право доверительного управляющего требовать всякого устранения нарушения его права ограничено способами, указанными в статьях 301, 302, 304, 305 ГК РФ, относящимися только к вещным правам.

  Следовательно, истцом  выбран  неверный  способ  защиты  своих прав.

Вместе с тем, в нарушение статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Истцом не представлено надлежащих и достаточных доказательств, свидетельствующих о нарушении Ответчиками его прав при осуществлении возложенных на них Законом о страховании вкладов функций. Обязанности Банка по включению обязательств перед Истцом в реестр обязательств банка перед вкладчиками, и Агентства по выплате страхового возмещения по вкладам Истца в Банке исполнены без нарушений. Страховое возмещение было выплачено Истцу 01.04.2019 в сумме 1 400 000 руб., то есть в размере установленного Законом о страховании вкладов максимума. 

При указанных обстоятельствах суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.51, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В  удовлетворении  заявления  гражданина ФИО13 о  вступлении  в  дело  в   качестве  третьего  лица,  не заявляющего  самостоятельные  требования  относительно  предмета  спора -  отказать.

 В удовлетворении исковых требований ООО УК "ФИНАНСИСТ" к ПАО «Роскомснаббанк» и ГОСУДАРСВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ  «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» об установлении в реестре обязательств ПАО «Роскомснаббанк» требования о выплате страхового возмещения в размере 285 807 889 рублей 96 копеек в пользу ООО «Управляющая компания «Финансовые системы» Д.У. по договорам банковского счета (вклада) и о взыскании с ГОСУДАРСВЕННОЙ КОРПОРАЦИИ «АГЕНТСТВО ПО СТРАХОВАНИЮ ВКЛАДОВ» страхового возмещения в размере 285 807 889 руб. 96 коп.  в пользу ООО «Управляющая компания «Финансовые системы» Д.У. по договорам банковского счета (вклада) – отказать в полном объеме.

Решение вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Республики Башкортостан.

Если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Уральского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Информацию о времени, месте и результатах рассмотрения апелляционной или кассационной жалобы можно получить соответственно на Интернет-сайтах Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда www.18aas.arbitr.ru или Арбитражного суда Уральского округа www.fasuo.arbitr.ru.

Судья                                                                            А.М. Саяхова