Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

 

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-112331/2022

29 марта 2023 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  22 марта 2023 года.

Полный текст решения изготовлен  29 марта 2023 года.

 

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Салтыковой С.С.,

 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец: ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ДЕЛЬТА" (236005, КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛ., ГОРОД КАЛИНИНГРАД Г.О., КАЛИНИНГРАД Г., КАЛИНИНГРАД Г., ПЕЧАТНАЯ УЛ., Д. 26А, ЭТАЖ 2, ОФИС 12А, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 13.08.2021, ИНН: 

<

***>);

ответчик: ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "БАНК УРАЛСИБ" (119048, 

<

...>, -, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.08.2002, ИНН: 

<

***>)

 

о признании незаконными действий

 

при участии

- от истца: не явился, извещен

- от ответчика: ФИО2 по доверенности от 04.12.2022 

 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Дельта» (далее - Истец, Клиент) обратилось в Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области с исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Банк, Ответчик) о признании незаконными действий Банка по ограничению в распоряжении денежными средствами на расчетном счете, блокировке системы услуг дистанционного банковского обслуживания незаконными; об обязании Банка восстановить доступ к дистанционному банковскому обслуживанию и распоряжению денежными средствами на расчетном счете в полном объеме.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил. 

Представитель Банка просит в иске отказать.

Как следует из материалов дела, ООО «ДЕЛЬТА» принято на банковское обслуживание 

<

***> г., организации открыт расчетный счет                                          № 

<

***>. Клиент принят на банковское обслуживание на основании Заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Правила КБО). Заявление о присоединении, надлежащим образом оформленное и подписанное, и представленное Клиентом в Банк, является документом, подтверждающим факт заключения Договора комплексного банковского обслуживания, подтверждает ознакомление с Договором комплексного банковского обслуживания, а также выражение согласия с ним.

Неотъемлемой частью Правил КБО являются «Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт» и «Условия обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Правила КБО и Заявление о присоединении к Правилам КБО, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором комплексного банковского обслуживания.

Дата регистрации организации 13.08.2021. Заявленным основным видом деятельности является Торговля оптовая неспециализированная, код ОКВЭД 46.90. Уставный капитал составляет 50 000,00 рублей. ФИО3 одновременно является учредителем (бенефициарным владельцем) и руководителем организации. Информация о клиенте и его деятельности отсутствует в открытых источниках средств массовой информации. Сведения о деловой репутации Клиента, в том числе от других кредитных организаций в Банк не представлялись.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом №115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ деятельности организации и операций по счетам. Банком выявлено, что операции обладали признаками сомнительных операций (признаки транзитного характера операций, отсутствие явного экономического смысла и очевидной законной цели проводимых операций по счетам).

Характер деятельности и операций по счетам соответствовал отдельным признакам проведения сомнительных операций, указанных в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т, от 13.04.2016 №10-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», что может свидетельствовать о сомнительном характере осуществляемых клиентом операций:

-  незначительный уставный капитал (50 000 руб.) по сравнению с объемами поступающих средств (за период с 05.03.2022 по 06.06.2022 оборот по кредиту расчетного счета составил более 3 млн. рублей);

-  учредитель (участник) клиента, его руководитель и (или) лицо, осуществляющее ведение бухгалтерского учета клиента, совпадают в одном лице (ФИО3);

-  зачисление денежных средств на счет клиента от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием;

-  по счету клиента продолжительное время (в среднем 3 месяца) не проводились операции, включая операции по зачислению денежных средств, либо проводились в незначительных объемах;

-  списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух рабочих дней со дня их зачисления;

-  отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания;

-           проводятся в течение длительного периода времени (как правило, не менее трех месяцев);

-  по расчетному счету платежи, подтверждающие ведение хозяйственной деятельности, клиентом не осуществлялись (аренда, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупка хоз./канц. товаров и тп);

-  с используемого для указанных операций счета уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности владельца счета.

По оценке Банка России, деятельность таких клиентов не имеет очевидного экономического смысла и очевидной законной цели, а соответствующие операции требуют повышенного внимания со стороны кредитных организаций.

С момента открытия расчетного счета 

<

***> по 05.03.2022 операции практически не осуществлялись. Оборот по кредиту расчетного счета за период с 

<

***> по 04.03.2022 составил 255 тыс. рублей (зачисление денежных средств от контрагента ООО "НОВАТРЕЙД" ИНН 

<

***> в виде оплаты по договору поставки за аксессуары для сотовых телефонов, а также от ООО "ЕВРОЗАПАД" ИНН 

<

***> с назначением платежа «перевод собственных денежных средств» с последующим перечислением несколькими платежами в пользу контрагента ООО "ДЕЛЬФИН И К" ИНН 

<

***> за игрушки.

С марта 2022 Клиент стал активно осуществлять подозрительные операции транзитного характера, имеющие запутанный (необычный) характер, с переломом назначения платежей, у которых отсутствовал явный экономический смысл и (или) очевидная законная цель их осуществления. Источником формирования денежных средств на расчетном счете Клиента с 05.03.2022 являлись зачисления от различных контрагентов в виде оплаты за мебель, за пиломатериалы, стройматериалы, за комплектующие к оборудованию, за продукты питания, за товар без указания в назначении платежа наименования товара. В дальнейшем поступающие денежные средства в течение короткого промежутка времени перечислялись преимущественно контрагентам в виде оплаты за представление технологического ресурса (в общей сумме 1 626 тыс. рублей; ООО "АЙ-ПАРТНЕРС" ИНН 

<

***>, ООО "БИТЭНЕРДЖИГРУПП" ИНН 

<

***>, ООО "РУС-ЭНЕРДЖИ ГРУПП" ИНН 

<

***>), за автозапчасти, за игрушки, за мебель, а также на счет корпоративной бизнес-карты Клиента (564 тыс. рублей), с которой денежные средства снимались наличными.

Таким образом, установлено отсутствие связи между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет Клиента и основаниями последующего их списания.

При этом, по расчетному счету платежи, подтверждающие ведение реальной финансово-хозяйственной деятельности, клиентом не осуществлялись (аренда, платежи в счет уплаты коммунальных услуг, закупка хоз./канц. товаров и тп). Выплата заработанной платы не осуществлялась. Уплата налогов и других обязательных платежей в бюджет РФ не осуществлялась.

По части контрагентов Клиента Банком получена информация о нахождении их в списке, получаемом в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 №764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона» (отказы в выполнении распоряжения на проведение операций вследствие возникновения у других кредитных организаций подозрений, что операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, а также в заключении договора банковского счета по инициативе кредитной организации).

Учитывая повышенный риск возможного проведения по расчетному счету организации сомнительных операций, Банком проведены следующие мероприятия.

09.06.2022 Банком использовано право по установлению лимита в размере                300 000 рублей в месяц на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в Системе «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» (далее - система ДБО), предусмотренное п. 4.3.6 Правил КБО и п. 10.1.15 «Условий предоставления и обслуживания системы «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online», с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе без ограничения по сумме, о чем Клиенту было направлено соответствующее электронное уведомление по системе дистанционного банковского обслуживания (ограничена сумма исполняемых платежных документов, подписанных аналогом собственноручной подписи и отправленных в Банк посредством системы ДБО).

09.06.2022 Банком заблокирована банковская корпоративная карта в соответствии с Условиями выпуска и обслуживания бизнес-карт Правил КБО, где п. 5.1.3 предусмотрено право Банка заблокировать действие бизнес-карты, дать распоряжение на ее изъятие в случаях наличия подозрений, что целью совершения операций может являться легализация (отмывание) доходов, полученных преступным путем, или финансирование терроризма в соответствии с Федеральным законом №115-ФЗ.

Следует отметить, что в соответствии с п. 10.1.15 Условий обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online* (далее - Условия), Банк имеет безусловное право установить лимит на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в системе ДБО. При этом Клиенту была представлена возможность представления в Банк подтверждающих документов и информации для рассмотрения Банком вопроса о возможности снятия установленного лимита путем направления запроса.

В рамках риск ориентированного подхода, в целях изучения деятельности Клиента, на основании пп.1.1. п.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и Правил КБО в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента, у Клиента запрашивались сведения и копии документов, подтверждающие источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение Клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций.

09.06.2022 посредством системы ДБО Клиенту направлялся запрос на предоставление документов и сведений.

На основании представленных в Банк документов и пояснений, Банк не смог сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций.

По результатам рассмотрения представленных Клиентом документов Банком 30.06.2022 принято решение о сохранении установленного лимита в размере                     300 000,00 рублей в месяц на проведение операций через систему дистанционного банковского обслуживания, о чем направлено соответствующее уведомление по системе ДБО.

Не согласившись с данными действиями Банка, истец обратился в арбитражный суд с настоящим иском.

Суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 10.1.15 Условий обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online» (далее - Условия), Банк имеет безусловное право установить лимит на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации в системе ДБО. При этом Клиенту была представлена возможность представления в Банк подтверждающих документов и информации для рассмотрения Банком вопроса о возможности снятия установленного лимита путем направления запроса.

Отказ Клиенту в предоставлении услуги дистанционного банковского обслуживания счетов по системе ДБО не ограничивает право клиента в предоставлении в Банк платежных поручений по списанию денежных средств на бумажном носителе.

В соответствии с п. 5.2. Положения Банка России №375-П от 02.03.2012 в программу выявления операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ПВК Банка включается перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в цепях ОД/ФТ (таких как пересмотр степени (уровня) риска клиента, обеспечение повышенного внимания к операциям клиента с денежными средствами или иным имуществом, отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом.

В рамках риск ориентированного подхода, в целях изучения деятельности Клиента, на основании пп.1.1. п.1 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ и Правил КБО в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента, у Клиента запрашивались сведения и копии документов, подтверждающие источники происхождения денежных средств, а также документы, подтверждающие ведение Клиентом реальной финансово-хозяйственной деятельности, являющиеся основанием для проведения операций, а также подтверждающие реальное получение (передачу) товаров, оказания услуг.

На основании представленных в Банк документов и пояснений, Банк не смог сделать однозначный вывод об очевидном экономическом смысле и очевидной законной цели проводимых операций.

Положения действующего законодательства Российской Федерации предоставляют Банку право самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих Банку защищать свои интересы в части обеспечения соблюдения законности деятельности Банка и обеспечения защиты от проникновения в Банк преступных доходов.

При принятии решения о признании операций подозрительными, Банк учитывал характер осуществляемых операций по расчетным счетам, отсутствие обосновывающих в полном объеме документов и пояснений, полученную негативную информацию о Клиенте и его контрагентах. Полученные сведения Банк посчитал достаточными для принятия решения о признании операций сомнительными, присвоении критичного уровня риска проведения по расчетному счету Клиентом сомнительных операций.

Приостановление операций, блокирование (замораживание) денежных средств по счету по основаниям, предусмотренным Федеральным законом №115-ФЗ, не осуществлялись.

Банком было установлено ограничение услуги дистанционного банковского обслуживания по счету на проведение операций, у Клиента была возможность представления в Банк распоряжений на проведение операций на бумажном носителе, таким образом, ограничений распоряжением денежных средств, находящимися на счете нет.

Банк действовал исключительно в пределах своих полномочий.

С учетом изложенного, основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Расходы истца по оплате госпошлины в силу положений статьи 110 АПК РФ остаются за ним.

Руководствуясь статьями 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области  

 

решил:

в иске отказать. 

 

   Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия.

 

      Судья                                                                                      С.С.Салтыкова