Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-55513/21-25-386

26 мая 2021 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 18.05.2021

Полный текст решения изготовлен  26.05.2021

Арбитражный суд в составе: судьи Мороз К.Г. 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело 

по иску общества с ограниченной ответственностью «АВАНКОР-ПРО» ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>, Дата регистрации: 26.04.2017, 123056, 

<

...>, эт. 2, пом. II КОМ 53) 

к акционерному обществу «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (ИНН: 

<

***>; ОГРН: 

<

***>; дата регистрации 09.02.2001; 129090, 

<

...>) 

о признании договора незаключенным 

при участии: 

от истца: ФИО2 по доверенности от 11.01.2021, ФИО3 (паспорт, ЕГРЮЛ), 

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 16.12.2020,

УСТАНОВИЛ:

ООО «АВАНКОР-ПРО» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы к АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» с исковыми требованиями: 

Признать незаключенным договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «АВАНКОР-ПРО» и акционерным обществом «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» на открытие счета 

<

***> от 24.10.2020. 

Письменное ходатайство Истца о назначении по делу судебной почерковедческой экспертизы документов, на основании которых совершена неустановленными лицами от имени Истца оспариваемая сделка с Банком, судом рассмотрено и оставлено без удовлетворения протокольным определением.

Истец исковые требования поддержал по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам, в том числе, ссылаясь, что оспариваемая сделка заключена Банком по представленным заявителем документам, соответствующим по форме и содержанию требованиям законодательства.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

Как указывает Истец (ООО «АВАНКОР-ПРО») в октябре 2020 года Генеральный директор ООО «АВАНКОР-ПРО» обратилась в ИФНС № 3 г. Москвы с заявлением о предоставлении выписки об открытых обществом счетах в кредитных учреждениях. В представленной электронной выписке от 03.11.2020 было указано, что у ООО «АВАНКОР-ПРО» имеется несколько расчетных счетов в различных банках, в том числе расчетный счет № 

<

***>, открытый 24.09.2020 в АО «Райффайзенбанк», филиал «Южный» (г. Краснодар).

Согласно выписке из ЕГРЮЛ единственным участником и Генеральным директором ООО «АВАНКОР-ПРО», имеющим право действовать от имени общества без доверенности с момента его создания является ФИО3. При этом, ООО «АВАНКОР-ПРО» всегда использовался только один расчетный счет в ПАО «Промсвязьбанк» (г. Ярославль), который был открыт лично Генеральным директором общества в 2017 году. 

Истец указывает, что расчетный счет в АО «Райффайзенбанк», филиал «Южный» (г. Краснодар) был открыт и использовался неизвестными лицами, так как Генеральный директор общества лично в АО «Райффайзенбанк», филиал «Южный» для открытия счета не обращалась, никаких документов для открытия счета и распоряжения денежными средствами в банке не подписывала и не выдавала доверенностей для этого иным лицам. Никаких операций по банковскому счету № 

<

***> Генеральным директором ООО «АВАНКОР-ПРО» не производилось.

10.12.2020 Генеральный директор общества обратилась в ОВД Пресненского района г. Москвы с заявлением о проведении проверки на предмет наличия признаков мошенничества при открытии неизвестными лицами расчетных счетов ООО «АВАНКОР-ПРО» в АО «Райффайзенбанк» (г. Краснодар), ПАО «РОСБАНК» (г. Москва) и АО «АЛЬФА-БАНК» (г. Москва) в период с 24.09.2020 по 10.10.2020. 

Постановлением Старшего оперуполномоченного ОУР Отдела МВД России по Пресненскому р-ну г. Москвы капитаном полиции ФИО5 от 20.12.2021 в возбуждении уголовного дела было отказано, однако, в сопроводительном письме к постановлению указано, что по поданному заявлению будет произведена дополнительная проверка.

В соответствии с пунктом 1.2 инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведении, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнении Федерального закона № 115-ФЗ, была проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя. 

Истец считает, что АО «Райффайзенбанк» (Ответчик) не проявило должной осмотрительности при проверке документов, представленных при открытии расчетного счета № 

<

***>.

ООО «АВАНКОР-ПРО» не выражало воли на открытие расчетного счета 

<

***> в АО «Райффайзенбанк», филиал «Южный», в связи с чем указанный договор банковского счета является незаключенным.

Согласно данным, содержащимся в системе «Мой арбитр», к ООО «АВАНКОР-ПРО» в арбитражные суды нескольких регионов Российской Федерации предъявлены 20 исков от различных организаций о взыскании денежных средств, которые переводились ими в адрес ООО «АВАНКОР-ПРО» с использованием расчетного счета 

<

***> в АО «Райффайзенбанк», филиал «Южный», и впоследствии незаконно выводились с него неизвестными лицами.

Указанные обстоятельства и выводы истца явились основаниями для обращения с настоящим иском в суд.

Согласно ст.153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.3 ст.154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ и согласно п. 1 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 25.02.2014 № 165, если между сторонами не достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, то он не считается заключенным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - «Инструкция № 153-И») установлен порядок открытия расчетного счета юридическому лицу.

Пунктом 4.1. Инструкции № 153-И определен перечень документов, необходимый для предъявления в банк в целях открытия счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, среди которых: учредительные документы юридического лица, карточка, документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица.

Согласно п.7.1 Инструкции № 153-И карточка представляется клиентом в банк в случаях, предусмотренных настоящей Инструкцией, вместе с другими документами, необходимыми для открытия счета. Карточка оформляется по форме N 0401026 по ОКУД.

Таким образом, при открытии счета предполагается личная явка клиента в банк и заполнение карточки подписей, которая согласно п.10.1 Инструкции хранится в месте, определяемом банком самостоятельно.

Банком не выполнена надлежащим образом идентификация клиента при открытии счета, что позволило неустановленным лицам открыть счет от имени Общества и совершить операции по счету, в которых третьими лицами понесены финансовые потери.

При таких обстоятельствах, Договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «АВАНКОР-ПРО» и акционерным обществом «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» на открытие счета 

<

***> от 24.10.2020 не соответствует волеизъявления Общества, совершен с нарушением со стороны Банка правил идентификации клиента и порядка открытия счета, установленных Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И.

Оспариваемая Истцом сделка - сделка по заключению договора банковского счета, совершена с нарушением требований действующего законодательства об открытии, распоряжении и закрытии расчетного счета юридическим лицом.

На основании п.3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

Из п.1 ст.53 ГК РФ следует, что юридическое лицо приобретает гражданские права и принимает на себя гражданские обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, иными правовыми актами и учредительными документами.

Руководство текущей деятельностью общества осуществляется его единоличным исполнительным органом или единоличным и коллегиальным исполнительным органом общества. Исполнительные органы общества образовываются и избираются по решению общего собрания участников общества (п. 4 ст. 32, п. 2 ст. 33, ст. 40 Федерального закона от 08.02.1998 № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью»).

В связи с тем, что руководитель Истца не заключал договор банковского счета, не уполномочивал на это кого-либо, данный договор  является незаключенным между ООО «АВАНКОР-ПРО» и АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК».

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования обоснованными, правомерными, документально подтвержденными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 8, 9, 10, 11, 12, 53, 154, 166, 167, 168, 183, 420 ГК РФ,  ст. ст. 4, 27, 65, 67, 68, 75, 110, 123, 156, 167-171 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Признать незаключенным договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «АВАНКОР-ПРО» и акционерным обществом «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» на открытие счета 

<

***> от 24.10.2020. 

Взыскать с акционерного общества «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» в пользу общества с ограниченной ответственностью «АВАНКОР-ПРО» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путем подачи апелляционной жалобы в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     К.Г. Мороз