АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-4794/2020

г. Нижний Новгород                                                                    27 мая 2020 года 

Резолютивная часть решения объявлена 27 мая 2020 года

Решение в полном объеме изготовлено 27 мая 2020 года

Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Чепурных Марии Григорьевны (вн. шифр 43-113), при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрел в судебном заседании дело по заявлению ПАО СК "Росгосстрах" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Центральному Банку РФ в лице Волго-Вятского главного управления Центрального банка РФ о снижении размера административного наказания, назначенного постановлением №19-26603/3110-1 от 23.01.2020, в связи с малозначительностью административного правонарушения, 

  при участии представителей сторон:

от заявителя: ФИО2 (доверенность от 01.02.2019), 

от административного органа: ФИО3 (доверенность от 24.08.2018),

установил:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось публичное акционерное общество Страховая компания "Росгосстрах" (далее - заявитель, общество) с заявлением к Центральному Банку Российской Федерации в лице Волго-Вятского главного управления Центрального Банка Российской Федерации (далее - административный орган) о снижении размера административного наказания, назначенного постановлением №19-26603/3110-1 от 23.01.2020, в связи с малозначительностью административного правонарушения.

Заявитель, не оспаривая факта совершения административного правонарушения, просит суд в связи с малозначительностью административного правонарушения снизить сумму назначенного ему административного штрафа.

При этом заявитель отмечает, что допущенное им нарушение, выразившееся в утрате полиса ОСАГО серии ЕЕЕ № 0359084115 от 12.11.2015, заявления о заключении договора ОСАГО ЕЕЕ№ 0359084115 от 12.11.2015, квитанции об оплате страховой премии по указанному договору ОСАГО, вызвано обстоятельствами непреодолимой силы и не зависело от действия/бездействия общества. 

Заявитель ссылается на то, что  ПАО СК «Росгосстрах» при составлении  протокола  представлены оригинал заявления ФИО4 о внесении изменений в договор (полис) ОСАГО, а также пояснения о том, что страховой полис серии ЕЕЕ № 0359084115 от 12.11.2015 года выдан ПАО СК «Росгосстрах» Страхователю на основании заявления Страхователя ФИО4 о внесении второго водителя в договор страхования. Квитанция об уплате страховой премии по данному договору отсутствует, так как дополнительная страховая премия при внесении изменений в указанный договор страхования не взималась. Оригинал страхового полиса серии ЕЕЕ № 0359084115 от 12.11.2015 года, выданный ФИО4, находится у Страхователя. У Страховщика имеется в распоряжении копия страхового полиса серии ЕЕЕ №0359084115 от 12.11.2015 года, так как внесение изменений в страховой полис осуществлялось вручную в оригинал страхового полиса, затем данные о внесении изменений были учтены в программе Страховщика.

Про мнению заявителя,  в рассматриваемом случае факт утраты документа не повлек каких-либо негативных последствий для клиента ПАО СК «Росгосстрах», так как Компания изначально не отрицала факт заключения данного договора и не оспаривала его условия, а так же факт оплаты клиентом страховой премии, сведения о заключенном договоре страхования и внесенных в него изменениях отражены в базе данных ПАО СК «Росгосстрах» и АИС ОСАГО.

Подробно позиция общества отражена в заявлении и поддержана представителем в судебном заседании.

Представитель административного органа просит суд заявителю отказать по основаниям, изложенным в отзыве. Подробно позиция административного органа отражена в отзыве и поддержана представителем в судебном заседании.

Изучив материалы дела, заслушав доводы лиц, участвующих в деле, судом установлены следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, в процессе осуществления Банком России возложенных на него полномочий по контролю и надзору за деятельностью субъектов страхового дела в целях соблюдения ими страхового законодательства, в ходе рассмотрения обращения ФИО4 установлен факт нарушения ПАО СК «Росгосстрах» требований Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее -Закон №4015-1), о чем составлен протокол об административном правонарушении № ТУ-22-ЮЛ-19-26603/1020-1 от 27.11.2019 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 3 ст. 13.25 КоАП РФ.

По итогам рассмотрения дела об административном правонарушении, возбужденного в соответствии с частью 3 статьи 13.25 КоАП РФ в отношении ПАО СК «Росгосстрах», общество постановлением о назначении административного наказания №19-26603/3110-1 от 23.01.2020 привлечено к административной ответственности и ему назначено наказание с учетом наличия обстоятельств, отягчающих административную ответственность, в виде штрафа в размере 130 000 рублей.

Не оспаривая нарушение по существу, общество обратилось в суд с рассматриваемым требованием.

Процессуальных нарушений при производстве по делу об административном правонарушении в отношении общества административным органом не допущено, что подтверждено представителем общества в протоколе судебного заседания.

В соответствии с частью 6 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса РФ при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюден ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

Частью 1 статьи 1.6 КоАП РФ установлено, что лицо, привлекаемое к административной ответственности, не может быть подвергнуто административному наказанию иначе как на основании и в порядке, установленных законом.

Согласно статье 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое КоАП РФ или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Квалификация административного правонарушения (проступка) предполагает наличие состава правонарушения. В структуру состава административного правонарушения входят следующие элементы: объект правонарушения, объективная сторона правонарушения, субъект правонарушения, субъективная сторона административного правонарушения. При отсутствии хотя бы одного из элементов состава административного правонарушения лицо не может быть привлечено к административной ответственности.

В соответствии с частью 3 статьи 13.25 КоАП РФ, неисполнение страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством, влечет наложение административного штрафа на должностных лиц в размере от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей; на юридических лиц - от ста тысяч до двухсот тысяч рублей.

Объективная сторона правонарушения выражается в неисполнении страховщиком обязанности по хранению документов, перечень которых и требования, к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в области хранения документов, имеющие важное значение для реализации прав и свобод граждан, прав и законных интересов юридических лиц, а также защиты интересов общества и государства в целом. Предмет посягательства указанных правонарушений - документы, подлежащие обязательному хранению в соответствии с законодательством РФ.

Субъективная сторона правонарушения заключается в том, что страховщик, имея возможность для соблюдения правил и норм действующего законодательства, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, соответствующих мер не предпринял.

В соответствии со ст. 76.1 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее -Закон № 86-ФЗ) Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контроль и надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовыми организациями (к числу которых относятся, в том числе, субъекты страхового дела) и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральными законами.

Согласно п. 18.4 ст. 4 Закона № 86-ФЗ Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

Статьей 30 Закона № 4015-1 определено, что надзор за деятельностью субъектов страхового дела (далее - страховой надзор) осуществляется в целях соблюдения ими страхового законодательства, предупреждения и пресечения нарушений участниками отношений, регулируемых Законом № 4015-1, страхового законодательства, обеспечения защиты прав и законных интересов страхователей, иных заинтересованных лиц и государства, эффективного развития страхового дела, а также в целях предупреждения неустойчивого финансового положения страховой организации.

Страховой надзор осуществляется Банком России, что установлено п. 3 ст. 30 Закона №4015-1.

Согласно подп. 1 п. 5 ст. 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны соблюдать требования страхового законодательства.

Согласно п. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены Законом об

ОСАГО и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

В соответствии со ст. 15 Закона об ОСАГО обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована.

В соответствии с ч. 1 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику ряд предусмотренных законом документов, в том числе, заявление о заключении договора обязательного страхования (п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО).

Согласно п. 2.1 ст. 6 Закона № 4015-1 страховщики должны создать условия для обеспечения сохранности документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых устанавливаются органом страхового надзора.

Согласно Перечню документов, сохранность которых обязаны обеспечить страховщики, и требований к обеспечению сохранности таких документов, утвержденного Приказом ФСФР России от 06.03.2013 № 13-16/пз-н (далее - Перечень), за страховщиками закреплена обязанность по хранению договоров страхования, приложений и дополнительных соглашений к ним (подпункт 2 пункта 5 Перечня); письменных заявлений о заключении (изменении, прекращении) договоров страхования, если законодательством Российской Федерации предусмотрено их оформление, и иных документов, явившихся основанием для заключения (изменения, прекращения) договоров страхования, а также копий предъявляемых при заключении (изменении, прекращении) договоров страхования документов, предусмотренных законодательством (подпункт 3 пункта 5 Перечня); первичных учетных документов по страховым операциям, в том числе документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) и осуществление страховых выплат (выплату выкупных сумм), и приложений к ним, а также по хозяйственным операциям, регистров бухгалтерского учета, рабочего плана счетов бухгалтерского учета, других документы по учетной политике, процедурам кодирования, программам машинной обработки данных (подпункт 15 пункта 5 Перечня).

Пунктом 10 Перечня установлено, что хранение документов, указанных в п. 3-5 Перечня, осуществляется в течение сроков, установленных приказом Министерства культуры Российской Федерации от 25.08.2010 № 558 «Об утверждении «Перечня типовых управленческих архивных документов, образующихся в процессе деятельности государственных органов, органов местного самоуправления и организаций, с указанием сроков хранения» (далее - Перечень типовых архивных документов).

Согласно п.п. 447,448 Перечня типовых архивных документов договоры страхования имущественной и гражданской ответственности, документы (заявления, заключения страховщика, переписка) по страховой деятельности хранятся в течение 5 лет после истечения срока действия договора.

В соответствии с п. 362 Перечня первичные учетные документы и приложения к ним, зафиксировавшие факт совершения хозяйственной операции и явившиеся основанием для бухгалтерских записей (кассовые документы и книги, банковские документы, корешки банковских чековых книжек, ордера, табели, извещения банков и переводные требования, акты о приеме, сдаче, списании имущества и материалов, квитанции, накладные и авансовые отчеты, переписка и др.) хранятся 5 лет.

Согласно п. 8 Перечня страховщик обязан предпринять меры, достаточные для обеспечения сохранности документов, указанных в том числе в п. 5 Перечня. Меры должны быть направлены на исключение возможности уничтожения, порчи или исчезновения документов по причине преднамеренных и/или случайных событий природного и техногенного характера, противоправных действий третьих лиц, пожара и залива водой.

Перечень утратил силу 09.12.2018 в связи с изданием Указания Банка России от 12.09.2018 № 4902-У «О перечне документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требованиях к обеспечению сохранности таких документов» (далее - Указание № 4902-У), которое установило перечень документов, сохранность которых должны обеспечить страховщики, и требования к обеспечению сохранности таких документов (далее - Перечень 4902).

В соответствии с пунктами 3, 3.1, 3.3, 3.5 Перечня 4902 страховщики обязаны хранить документы, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования, в том числе:

- договоры страхования (перестрахования), приложения и дополнительные соглашения к договорам страхования (перестрахования), соглашения о расторжении (досрочном прекращении действия) договоров страхования (перестрахования);

- первичные учетные документы по страховым операциям, в том числе документы, подтверждающие оплату страховой премии (страховых взносов), осуществление страховых выплат (страховых возмещений, выплату выкупных сумм) и факты хозяйственной жизни, связанные с принятием и исполнением обязательств по договорам страхования, взаимного страхования, сострахования и перестрахования;

- заявления страхователей (выгодоприобретателей), их представителей о заключении (изменении, прекращении) договоров страхования (перестрахования), документы, явившиеся основанием для заключения (изменения,   прекращения)   договоров   страхования,   а   также   копии предъявляемых при заключении (изменении, прекращении) договоров страхования документов.

В соответствии с п. 5 Указания № 4902-У при хранении указанных в Перечне 4902 документов, созданных на бумажном носителе, страховщик должен обеспечить их защиту от уничтожения, порчи, механического повреждения, хищения или утраты, в том числе по причине чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, пожара и залива водой, противоправных действий третьих лиц, работников страховщика.

В соответствии с п. 7 Указания № 4902-У документы, указанные в Перечне 4902, хранятся в соответствии со сроками хранения архивных документов, определенными законодательством Российской Федерации об архивном деле.

Таким образом, страховщик после заключения договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств обязан обеспечить хранение страхового полиса, как документа, подтверждающего заключение такого договора, а также заявления о заключении договора ОСАГО, квитанции об уплате страховой премии и письменных заявлений страхователей об изменении условий договора ОСАГО.

ПАО СК «Росгосстрах» является субъектом страхового дела и осуществляет деятельность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств на основании лицензии, выданной Центральным банком Российской Федерации.

Согласно пункту 5 статьи 30 Закона № 4015-1 субъекты страхового дела обязаны представлять по запросам органа страхового надзора в установленные в этих запросах сроки информацию и документы, необходимые для осуществления страхового надзора, в том числе о своем финансовом положении.

Материалами дела подтверждается и заявителем не оспаривается, что в рамках рассмотрения обращения ФИО4 (вх. № ОТ4-23417 от 21.08.2019) по факту нарушения Страховщиком порядка и срока осуществления страховой выплаты по заявлению о прямом возмещении убытков от 24.03.2016 Банком России в адрес ПАО СК «Росгосстрах» направлен запрос о предоставлении информации исх. № С59-7-2-7/14327 от 26.08.2019 (далее - Запрос), в котором, в том числе, содержалось требование о предоставлении полиса ОСАГО серии ЕЕЕ № 0359084115, заявления о заключении договора ОСАГО серии ЕЕЕ № 0359084115, квитанции об оплате страховой премии по договору ОСАГО серии ЕЕЕ № 0359084115.

В соответствии с информацией, представленной ПАО СК «Росгосстрах» в Банк России (вх. №103060 от 05.09.2019), полис ОСАГО серии ЕЕЕ № 0359084115 от 12.11.2015, заявление о заключении указанного договора ОСАГО, а также квитанция об оплате страховой премии по указанному договору ОСАГО не может быть представлена в Банк России в связи с их утратой, что подтверждается актом об утрате документов б/н от 29.08.2019, составленным инспектором СО г. Дзержинск Филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Нижегородской области ФИО5 в присутствии ФИО6 и ФИО7

Помимо этого, несмотря на представленный обществом акт об утрате, административный орган по ходатайству общества неоднократно переносил дату составления протокола об административном правонарушении и рассмотрения дела для представления в суд доказательств. Однако общество ни на составление протокола об административном правонарушении, ни на рассмотрение дела не представило доказательств наличия документов, подлежащих хранению, за необеспечение сохранности которых возбуждено производство по делу.

При этом в уведомлениях о составлении протокола  об административном правонарушении от 27.09.2019, от 15.10.2019 административным органом указаны конкретные документы, за утрату которых общество вызывается на составление протокола об административном правонарушении.

Учитывая изложенное, судом отклоняются доводы общества.

Таким образом, в нарушение требований п. 2.1 ст. 6 Закона № 4015-1, п. 5, 10 Перечня, п.п. 3, 3.1, 3.3, 3.5 Перечня 4902, п. 5 Указания № 4902-У, п.п. 447, 448 Перечня 4902 ПАО СК «Росгосстрах» не исполнило обязанности по хранению документов, перечень которых и требования к обеспечению сохранности которых предусмотрены страховым законодательством.

Согласно части 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Юридическое лицо может быть признано невиновным в совершении административного правонарушения, если представит доказательства того, что им были предприняты все необходимые и достаточные меры для предотвращения правонарушения.

В рассматриваемом случае доказательств наличия обстоятельств, объективно не позволивших обществу выполнить требования предписания в установленный срок, материалы дела не содержат, соответственно, вина общества в совершении административного правонарушения установлена и подтверждается материалами дела. Доказательств обратного заявителем в нарушение требований статей 9, 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации не представлено. 

Применительно к установленным фактическим обстоятельствам дела суд приходит к выводу о наличии в деянии общества события административного правонарушения и виновности общества, привлекаемого к административной ответственности, в его совершении.

Таким образом, вывод административного органа о доказанности состава административного правонарушения, ответственность за которые предусмотрена частью 3 статьи 13.25 КоАП, в деянии заявителя является обоснованным, подтверждается материалами дела об административном правонарушении.

Исключительных оснований для признания совершенного заявителем административного правонарушения малозначительным судом не усматривается и обществом не представлено. 

Состав административного правонарушения, предусмотренного статьей 13.25 КоАП РФ, является формальным и для привлечения лица к административной ответственности достаточно самого факта нарушения вне зависимости от наступивших в результате совершения такого правонарушения последствий. 

Деяние общества повлекло нарушение прав гражданина, вынужденного обратиться в административный орган за защитой своих прав.

Помимо этого, по информации, представленной административным органом, за 2019 год общество более 90 раз привлечено к административной ответственности по данной норме и в 2020 году - уже более 10 раз, что свидетельствует о систематическом совершении обществом аналогичных правонарушений по необеспечению сохранности документов по страховой деятельности и пренебрежительном отношении к требованиям действующего законодательства.

В связи с чем судом отклоняется довод заявителя о снижении суммы назначенного штрафа в соответствии со статьей 2.9 КоАП РФ.

В рассматриваемом случае отсутствует совокупность условий, предусмотренных статьями 4.1.1, 3.4 КоАП РФ, для замены штрафа на предупреждение.

Наказание назначено обществу в размере, предусмотренном санкцией вменяемой статьи, с учетом наличия отягчающего обстоятельства, что зафиксировано в оспариваемом постановлении, не является максимальным и свидетельствует о фактически учтенных административным органом обстоятельствах по делу, в том числе и имущественное положение общества.

На основании изложенного, требование заявителя удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь статьями 167-170, 176, 180-182, 211  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленного требования заявителю отказать.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении десяти дней со дня принятия и может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в десятидневный срок со дня принятия решения.

Судья                                                                                                  М.Г.Чепурных