19218/2023-192523(2) 

 АРБИТРАЖНЫЙ СУД НИЖЕГОРОДСКОЙ ОБЛАСТИ 

Именем Российской Федерации 

РЕШЕНИЕ

 Дело № А43-20975/2023 

г. Нижний Новгород 23 октября 2023 года  

Дата объявления резолютивной части решения 16 октября 2023 года. Дата изготовления решения в полном объеме 23 октября 2023 года. 

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:  

судьи Курашкиной Светланы Анатольевны (шифр судьи 50-458),  

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания  

ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества  

«Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Москва, в лице Волго-Вятского банка ПАО «Сбербанк», г. Нижний Новгород,  

к ответчику индивидуальному предпринимателю ФИО2  

(ОГРНИП 320527500052859, ИНН 

<

***>), г. Бор Нижегородской области, о взыскании 759 904 руб. 99 коп., 

без участия представителей, 

установил:

заявлено требование о взыскании 759 904 руб. 99 коп.  

На основании статей 123, 136 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации предварительное судебное заседание проведено в отсутствие представителей  сторон, извещенных надлежащим образом о месте и времени проведения предварительного  судебного заседания.  

После проведения предварительного судебного заседания суд, учитывая, что  имеющихся в деле материалов достаточно для рассмотрения дела по существу, и принимая во  внимание разъяснения, содержащиеся в пункте 27 постановления Пленума Высшего  Арбитражного Суда Российской Федерации от 20.12.2006 № 65, открыл судебное заседание в  первой инстанции в порядке части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации. При этом лица, участвующие в деле, определением от 26.07.2023  уведомлены о возможности открытия судебного заседания в первой инстанции в случае  отсутствия возражений против рассмотрения дела в их отсутствие, которые в суд не поступили.  

В соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса  Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей сторон.  

В порядке пункта 2 статьи 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской  Федерации резолютивная часть решения объявлена 16.10.2023, изготовление полного текста  решения отложено до 23.10.2023.  

Исследовав материалы дела, суд усматривает основания для удовлетворения исковых  требований, исходя из следующих обстоятельств дела, норм материального и процессуального  права.  

Как следует из материалов дела, 31.10.2021 между истцом (кредитор) и ответчиком  (заемщик) заключен кредитный договор  № 

<

***> (далее – договор) путем  подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования для  индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью (далее –  Общие условия), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в  сумме 1 000 000 руб. 00 коп. на цели, указанные в заявлении: для целей развития бизнеса, на 35  месяцев с даты выдачи кредита, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит  

и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с  условиями, указанными в договоре.  

В заявлении о присоединении указаны следующие индивидуальные условия  кредитования:  

- сумма кредита – 1 000 000 руб. 00 коп.; 

- дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны банка, подтверждающего  заключение договора и выраженного в форме зачисления суммы кредита на счет, указанный в  первом абзаце настоящего заявления;  

- дата возврата кредита – по истечении 35 месяцев с даты выдачи кредита; - процентная ставка – 16 процентов годовых; 

С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока  кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере в размере  17 (семнадцать) процентов годовых.  

- тип погашения кредита – аннуитетные платежи. 

Пунктом 3.2. Общих условий кредитования для индивидуального предпринимателя и  общества с ограниченной ответственностью определено, что выдача кредита производится  единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении  банка.  

Согласно пункту 3.3. Общих условий кредитования для индивидуального  предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью исполнение обязательств по  договору, в т.ч. уплата начисленных процентов осуществляется ежемесячно в дату платежа и в  дату окончательного погашения кредита. При отсутствии даты платежа в месяце очередного  платежа, платеж осуществляется в последний календарный день месяца. Если дата платежа (в  том числе последний календарный день месяца) приходится на нерабочий (выходной,  праздничный) день, платеж может быть произведен в период с даты платежа по первый  рабочий день, следующий за нерабочим днем, на который приходится дата погашения  соответствующей суммы кредита, уплаты процентов (включительно) без начисления  неустойки.  

Заемщик может выбрать тип погашения кредита: равными долями или аннуитетными  платежами. Выбранный заемщиком тип погашения кредита указывается в заявлении.  

При выборе типа погашения кредита аннуитетными платежами размер каждого  ежемесячного платежа рассчитывается заемщиком самостоятельно по формуле аннуитетных  платежей (пункт 3.3.2. Общих условий).  

В силу пункта 3.5. Общих условий заемщик уплачивает проценты за пользование  кредитом по ставке, указанной в заявлении.  

Согласно пункту 5.7. Общих условий проценты начисляются ежемесячно на сумму  фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой  образования задолженности по ссудному(ым) счету(ам) (включительно), и по дату полного  погашения кредита (включительно).  

В соответствии с пунктом 6.5. Общих условий банк имеет право потребовать от  заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные  платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату  погашения, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его  обязательств по договору, а также по договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не  исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по  договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам  договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора  между заемщиком и банком.  

Обязательства по выдаче кредита были исполнены кредитором надлежащим образом,  что подтверждается выпиской по счету заемщика № 40802810842000055194 за период с  30.10.2021 по 05.07.2023.  

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец  направил в адрес ответчика требование от 10.03.2023 о досрочном возврате суммы кредита,  процентов за пользование кредитом и уплате неустойки с требованием погасить  образовавшуюся задолженность, а также оплатить проценты по состоянию на 10.03.2023 на  общую сумму 742 567 руб. 86 коп. в срок до 10.04.2023. Надлежащие доказательства  направления в адрес ответчика данного требования представлены в материалы дела.  

Указанное требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения. 

Вышеизложенные обстоятельства послужили основанием для обращения с настоящим  исковым заявлением в Арбитражный суд Нижегородской области.  

В соответствии со статьями 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в  силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитор)  определенные действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его  обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом. По общему правилу,  только надлежащее исполнение прекращает обязательство (статья 408 Гражданского кодекса  Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается  (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к  отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные  отношения.  

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному  договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные  средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик  обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.  

Задолженность заемщика по основному долгу на момент рассмотрения спора составляет  710 119 руб. 18 коп.  

Статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено право  займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке,  установленном договором.  

Сумма невыплаченных ответчиком процентов за пользование кредитом за период с  01.12.2022 по 22.06.2023 составляет – 49 785 руб. 81 коп.  

Доказательства возврата кредита в полном объеме, уплаты процентов за пользование  кредитом ответчик суду не представил.  

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному  договору банк обязан выдать кредит на условиях, предусмотренных договором.  

В соответствии с пунктом 1 статьи 865 Гражданского кодекса Российской Федерации  банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую  денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанного в  поручении, в срок, установленный пунктом 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской  Федерации.  

Пункт 1 статьи 863 Гражданского кодекса Российской Федерации корреспондирует  норме статьи 31 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской  деятельности» (в ред. 03.07.2016), согласно которой банк обязан осуществить перечисление  средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня  после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено  платежным документом.  

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 15 Постановлении Пленума Высшего  Арбитражного Суда Российской Федерации № 5 от 19.04.1999«О некоторых вопросах практики  рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров  банковского счета», согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской  Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет  платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк  считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления  такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный. При  отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2  статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации применяются правила о займе и  кредите.  

В силу положений статей 821, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации  кредитование счета - консенсуальный договор, считается заключенным с момента его  подписания при достижении сторонами всех существенных условий. Между тем, исходя из  положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, он регулируется  правилами о займе, если иное не вытекает из существа договора. Банк считается  предоставившим кредит со дня осуществления платежа.  

В соответствии с пунктом 3 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда  

Российской Федерации № 5 от 19.04.1999 «О некоторых вопросах практики рассмотрения  споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета»  согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан  перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления  средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для  зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре  банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1  статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).  

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство  банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в  момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя,  если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное.  

Согласно выписке по счету заемщика № 40802810842000055194 за период с 30.10.2021  по 05.07.2023 денежные средства были перечислены на счет банка получателя и на счет  клиента (заемщика) 31.10.2021.  

Ходатайство о фальсификации представленных истцом доказательств ответчиком не  заявлено.  

Также статья 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  допускает использование копий документов, электронных документов в качестве  доказательства, обосновывающего требования и возражения стороны по делу, при этом в части  3 статьи 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, предусмотрена  обязанность лица, представившего копию документа, представить его подлинник, при  наступлении одновременно двух условий: существование подлинника оспаривается стороной и  копии представленного документа не тождественны между собой.  

Каких-либо иных копий данных документов, не тождественных по содержанию с  документами, представленными истцом в материалы дела, не имеется.  

Как указано в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от  25.07.2001 № 130-О, отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского  счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников,  являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком  обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их  перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете  денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных  обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском  счете банка необходимых денежных средств.  

С учетом изложенного банковские операции, оформляющие перечисление денежных на  расчетный счет ответчика, произведены в условиях платежеспособности банка и сопровождены  реальным движением денежных средств по корреспондентскому счету банка в связи с чем не  расцениваются судом как формальные внутрибанковские проводки. Банк реально выполнил  поручение ответчика по зачислению денежных средств на его расчетный счет.  

Согласно позиции Постановления Президиума Высшего Арбитражного Суда  Российской Федерации от 03.06.2014 № 2953/14 при отсутствии денежных средств на  корреспондентском счете банк не в состоянии реально выполнить поручения клиентов по  причине неплатежеспособности, безналичные деньги как записи по счетам утрачивают свое  назначение как средство платежа, в связи с чем действительного исполнения договора займа в  виде передачи денег в собственность заемщика не происходит.  

Доказательств неплатежеспособности истца ответчиком в материалы дела не  представлено.  

При указанных обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика  710 119 руб. 18 коп. долга и 49 785 руб. 81 коп. процентов по кредиту за период 01.12.2022 по  22.06.2023 являются обоснованными и правомерными, в связи с чем подлежат удовлетворению.  

Расходы по государственной пошлине за рассмотрение искового заявления в  соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  относятся на ответчика.  

Определением от 26.07.2023 истцу отказано в удовлетворении ходатайства о принятии  мер по обеспечению иска.  

Расходы по государственной пошлине за рассмотрение заявления об обеспечении иска в  

порядке части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  относятся на истца.  

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной  квалифицированной электронной подписью судьи и в соответствии с частью 1 статьи 177  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации будет направлено лицам,  участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в  сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его  принятия.  

Руководствуясь статьями 110, 167 - 171, 176, 180, 181, 319 Арбитражного  процессуального кодекса Российской Федерации, суд  

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить. 

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2  (ОГРНИП 320527500052859, ИНН 

<

***>), г. Бор Нижегородской области, в пользу  публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН  

<

***>), 

<

...> 904 руб. 99 коп., в том числе: 710 119 руб. 18 коп. долга по  кредитному договору, 49 785 руб. 81 коп. просроченных процентов; а также 18 198 руб. 00 коп.  расходов по государственной пошлине.  

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу по  ходатайству взыскателя.  

Расходы по государственной пошлине за рассмотрение заявления о принятии  обеспечительных мер в сумме 3 000 руб. 00 коп. отнести на публичное акционерное общество  «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Москва.  

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если  не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение  вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной  инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.  

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через  Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком  же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при  условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда  или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока  подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным  кодексом Российской Федерации.  

Судья С.А. Курашкина