Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-160327/17-55-1280

09 ноября 2017 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 02 ноября 2017 г.

Полный текст решения  изготовлен 09 ноября 2017 г.

Арбитражный суд города Москвы

В составе председательствующего судьи О.В. Дубовик, 

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев дело в судебном заседании дело по иску

Общества с ограниченной ответственностью «Премиум» (ОГРН 1167746611031, ИНН 9715264424)

к Акционерному обществу Коммерческий Банк «Локо-Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)

О взыскании денежных средств в сумме 1.269.184 руб. 56коп.

при участии:

от Истца: ФИО2 по доверенности от 22.08.2017 г.,

от Ответчика: ФИО3 по доверенности №393 от 29.05.2017г.

УСТАНОВИЛ:

ООО «Премиум» просит взыскать с АО КБ «Локо-Банк» неосновательное обогащение  в размере 1 269 184 руб. 56 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с 31.07.2017 по дату вынесения решения судом. 

Истец требования поддержал согласно исковому заявлению.

Ответчик требования не признал согласно доводам отзыва.

Выслушав представителей истца и ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 23.05.2017г. между Истцом (клиент) и Ответчиком (банк) был заключен договор банковского счета в валюте Российской Федерации, в соответствии с которым открывает клиенту расчетный счет (№ 40702810300039289002) в валюте Российской Федерации и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание клиента в соответствии законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

В соответствии с п. 2 действующих Тарифов и бизнес - пакетов на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов малого и среднего бизнеса в случае   неисполнения   и/или   несвоевременного   исполнения   запроса   Банка о предоставлении документов (информации)   в соответствии   Федеральным закон 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных  преступным путем, и финансирования терроризма», предоставления недостоверных документов (информации), а также в случае предоставления документов (информации), отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банком взимается штраф в размере 15 % от остатка на банковских счетах клиента в Банке на дату взимания, но не менее 500 000 рублей (эквивалент в валюте по курсу ЦБ на дату взимания) и в пределах остатка денежных средств на счетах.

31.07.2017г. Ответчиком, с расчетного счета Истца, была списана денежная сумма в размере 1 269 184,56 руб. в связи с нарушением п. 2 вышеуказанных тарифов.

Истец ссылается на то, что указанная сумма является неосновательным обогащением в силу следующего.

06.06.2017г. в адрес Истца было направлено уведомление (посредством системы «iBank2») о предоставлении некоторых документов в соответствии с тебованиями Федерального Закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма». Уведомление было получено клиентом через Интернет - Банк. В частности, были запрошены:

- копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих уплату налогов по з/п за 2017г.;

- копию действующего штатного расписания;

- информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2017г.;

- расширенные выписки о движении денежных средств по расчетным счетам Вашей организации, открытым (закрытым) в сторонних кредитных организациях за 2017г.;

- письмо о деловой репутации, выданное кредитной организацией, в которой открыт/был открыт расчетный счет.

Срок предоставления вышеуказанных документов был установлен до 10.06.2017г. или до проведения операций по расчетному счету.

Однако, на момент уведомления, расчетный счет Истца уже был заблокирован.

06.06.2017г. все необходимые документы были предоставлены в Банк (посредством системы «iBank2»), однако счет не был разблокирован.

28.07.2017г. Банк снова запросил документы у Истца. Срок предоставления документов - до 31.07.2017г. или до проведения операций по расчетному счету.

Были затребованы следующие документы:

-письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса;

-сведения о собственных/арендуемых помещениях по адресам офисного и/или складского помещения организации с приложением подтверждающих документов (копий актуальных договоров);

-бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках за 2016 г. с отметкой о принятии НИ;

-налоговую декларацию на прибыль и НДС за 1,2 кв. 2017 г. с отметкой о принятии НИ;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях) по уплате налогов за 2017г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, платежные ведомости), подтверждающих выплату заработной платы и уплату налогов по заработной плате за 2017 г.;

-копии документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты арендуемого помещения;

-действующее штатное расписание;

-договор на оказание услуг по ведению бухгалтерского учета с приложением платежных поручений с отметками об исполнении и/или выписок по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях, подтверждающих оплату данных услуг за 2017 г.;

-копии договоров с основными контрагентами по зачислению и списанию (не менее 6) с приложением документов, подтверждающих исполнение обязательств получателя денежных средств перед плательщиком (товарные накладные, счета-фактуры, акты приема-передачи/выполненных работ, услуг, иные документы);

-письменные объяснения о том, каким образом осуществляется хранение товаров с приложением действующего договора аренды складских помещений и документов (платежные поручения с отметками об исполнении и/или выписки по расчетным счетам, открытым в иных кредитных организациях), подтверждающих факт оплаты аренды этих помещений;

-копии документов, подтверждающих факт наличия транспортных средств, предназначенных для транспортировки или договоров оказания транспортно-экспедиционных услуг для перевозок;

-информационные справки о наличии расчетных счетов в сторонних кредитных организациях с приведением информации о величине оборотов за 2017 год;

- расширенные выписки о движении денежных средств по расчетным счетам организации, открытым (закрытым) в сторонних кредитных организациях за 2017 год;

- письмо о деловой репутации, выданное кредитной организацией, в которой открыт/был открыт расчетный счет.

31.07.2017г. Истцом снова были направлены в Банк все необходимые документы (посредством системы «iBank2»), однако, Ответчик, в нарушение собственного распоряжения, списал денежные средства с расчетного счета Истца.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 7.2 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», кредитная организация, обслуживающая плательщика, обязана обеспечивать контроль за наличием сведений о плательщике - юридическом лице, включающих: наименование, номер банковского счета, идентификационного номера налогоплательщика или кода иностранной организации.

В соответствии с частью 1 статьи 7 указанного Федерального закона кредитные организации обязаны идентифицировать клиента и запрашивать информацию в отношении юридических лиц, включающую: наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика, а также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица.

Истец указывает на то, что при открытии  счета ООО  «Премиум»  предоставило  все  необходимые предусмотренные законодательством документы и информацию. При этом при открытии счета ни один из перечисленных в запросе документов у клиента не запрашивал, необходимости предоставления таких документов и информации в будущем клиент в известность также не ставился.

Таким   образом, по мнению истца,  указанные   в   запросе   сведения  и  документы  не предусмотрены действующим законодательством, в том числе Федеральным законе 07.08.2001  №  115-ФЗ, в силу чего у клиента отсутствовала обязанность го предоставлению.

Также истец указывает, что подписывая договор банковского счета 

<

***> г., он не был и не мог быть уведомлен о тарифном плане, который будет введен с 17.07.2017 г. (в соответствии с которым был списан штраф, согласно уведомлению банк; 31.07.2017г.).  Ранее,  при  подписании  договора  с  Ответчиком,  банком  не  были предоставлены тарифные планы, в нарушение заявления о присоединении к правилам открытия  и  обслуживания  банковского  счета от 23.05.2017г.,  а после введения действующих тарифов (от 17.07.2017г.), об этом не был уведомлен Истец, соглашение на новый тарифный план клиент не давал.

Федеральный закон № 115-ФЗ, равно как и иные федеральные законы, не содержат норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение или взимать штраф. Взыскание комиссии за непредставление клиентом документов и (или) исчерпывающих пояснений либо представление недостоверных и (или) недействительных документов, формой контроля не является. О необоснованности подобного поведения со стороны банка, указывает и сложившаяся судебная практика

31.07.2017г. Истцом была направлена в адрес Ответчика претензия в порядке досудебного урегулирования спора (посредством системы «iBank2»). Ответа на претензию от Банка не поступало.

10.08.2017г. ООО «Премиум» закрыл расчетный счет в АО КБ «Локо-Банк».

Согласно ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Абзацем 5 п. 5 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что кредитным организациям запрещается заключать договор банковского счета (вклада) с клиентом в случае непредставления клиентом, представителем клиента документов, необходимых для идентификации клиента, представителя клиента, в случаях, установленных данным Законом.

В пункте 5.2 ст. 7 Закона № 115-ФЗ установлено, что кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Документального подтверждения факта отсутствия общества по адресу, указанному в его учредительных документах, факта выявления негативной информации касательно директора и учредителя данного юридического лица, равно как доказательств того, что Истец не представил какие-либо документы в целях его идентификации, Ответчиком не было представлено.

Таким образом, по мнению истца, в случае сомнений Ответчиком в деятельности Истца, Банк имел право не заключать договор банковского обслуживания с клиентом.

Более того, согласно пункту 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 кредитная организация имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту; в остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом. Указанное разъяснение в равной мере подлежит применению и к правоотношениям, связанным с обслуживанием по договору банковского счета в силу аналогии закона (ч. 5 ст. 3 АПК РФ, ст. 6 ГК РФ).

Согласно позиции, изложенной в Информационном письме, допускается взимание комиссии за услугу, представляющую для клиента отдельное имущественное благо. В остальных случаях взимание комиссии допускается, если такая комиссия носит периодический характер и определяется как процент от остатка задолженности клиента.

В данном случае, списание со счета Истца носило не периодический, а разовый характер в фиксированной сумме, и не создавало для клиента самостоятельной услуги.

В соответствии со ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой 4 оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 Кодекса.

 Таким образом, для возникновения обязательств из неосновательного обогащения необходимы приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, отсутствие правового основания такого сбережения или приобретения, отсутствие обстоятельств, предусмотренных статьей 1109 Гражданского кодекса. 

При этом основания возникновения неосновательного обогащения могут быть различными: требование о возврате ранее исполненного при расторжении договора, требование о возврате ошибочно исполненного по договору, требование о возврате предоставленного при незаключенности договора, требование о возврате ошибочно перечисленных денежных средств при отсутствии каких-либо отношений между сторонами и т.п. 

   Истец указывает, что списание денежных средств с расчетного счета клиента является неосновательным обогащением и в силу ст. 1102 ГК РФ Банк обязан возвратить неосновательно приобретенное имущество (неосновательное обогащение).

Ответчик, возражая против иска, указал на то, что применение штрафных санкций к клиенту было вызвано непредоставлением клиентом Банку документов и информации по его запросу, поскольку у банка возникли сомнения относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, так как кредитовый оборот по расчетному счету ООО «Премиум» за период с 

<

***> до 31.07.2017 составил 8 539 216,48 руб., дебетовый оборот- 76 696,05 руб.

Ответчик указывает, что списание денежных средств было осуществлено в соответствии с условиями Договора банковского счета, согласованными с клиентом при заключении договора. Клиент был ознакомлен с Правилами и тарифами, согласился с ними и получил экземпляры на руки, о чемсвидетельствует собственноручная подпись представителя Истца на заявлении о присоединении к правилам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Между тем, в соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договоров. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Истец при заключении Договора банковского счета был ознакомлен с Тарифами и Правилами. В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. 

На момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами (в том числе и с содержащимися в них штрафами) и согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении.

В соответствии с ст. 330 ГК РФ, штрафом признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Размер штрафа был согласован сторонами при заключении договора банковского счета.

В соответствии с п. 8.6. Правил, за неисполнение и/или несвоевременное исполнение Клиентом, своих обязательств по п.п. 7.2.4 Правил, а также в случае предоставления документов (информации) не отражающих по мнению Банка экономический смысл проводимой операции и/или не соответствующих характеру заявленной деятельности Клиента, Банк имеет право взимать штраф в размере и на условиях изложенных в Тарифах Банка.

Клиент был ознакомлен со всеми документами (Правилами, Тарифным планом) при заключении договора банковского счета. Кроме того, размер штрафа был согласован с клиентом в момент его подключения к тарифному плану «Онлайн» МСК и СПБ», о чем свидетельствует подпись директора клиента на заявлении о присоединении к Правилам.

Применение Банком в отношении Истца п. п. 8.6, 7.2.4 Правил, введенных в действие с 27.04.2017, является законным и обоснованным, так как их применение предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, указанным договором и Тарифами к нему, с которыми Истец был ознакомлен и согласен.

Письмом Центрального Банка Российской Федерации от 31.12.2014 года № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов», предписано кредитным организациям в случае выявления в деятельности клиентов операций, соответствующих признакам транзитных, запрашивать у клиента в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма:

-документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации;

-обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента;

-направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих признакам транзитных, на основании пункта 3 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным "путем, и финансированию терроризма" с использованием кодов вида признака 1414 и 1813 перечня признаков, указывающих на необычный характер сделки, содержащегося в приложении к Положению № 375-П.

В связи с наличием у Банка подозрений относительно осуществления клиентом операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем, 06.06.2017 Банком осуществлено 2 отказа в выполнении распоряжений клиента о совершении операций, предусмотренных п. 11 ст. 7 Федерального закона № 115-ФЗ. 

Так же, 31.07.2017 Банком осуществлена проверка адреса фактического местонахождения клиента, в результате которой установлен факт отсутствия клиента по заявленному адресу.

В соответствии с п. 7.2.4. Правил открытия и обслуживания счетов, клиент обязуется предоставлять Банку всю необходимую информацию при контроле операций клиента по счету в соответствии с действующим законодательством РФ.

Кроме того, обязанность Истца по предоставлению Банку запрошенных документов установлена требованиями Федерального закона № 115-ФЗ (пункт 14 статьи 7).

Таким образом, по смыслу Договора банковского счета Банк наделен правом требовать предоставления документов по сделкам, а также применять штрафные санкции в случае неисполнения требований.

Банк в соответствии с действующим законодательством РФ, помимо идентификации клиента,  совершает проверку фактического местонахождения  клиентов, запрашивает документы, являющиеся основанием для проведения расчетов, а также документы, подтверждающие исполнение обязательств получателя перед плательщиком денежных средств (договоры, контракты, складские помещения, товарно-транспортные накладные и др.) в отношении клиентов имеющих наличие косвенных признаков совершения подозрительных (сомнительных) операций; запрашивает бухгалтерские балансы, отчеты по прибыли и убыткам, документы, подтверждающие экономическую обоснованность операции у клиентов и осуществляет иные виды контроля.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Согласно п. 2 ст. 9 АПК РФ Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

 При изложенных основаниях суд отказывает в удовлетворении исковых требований. 

Расходы по госпошлине в соответствии со ст. 110 АПК РФ относятся судом на истца.

На основании статей 307-309, 1102, 1107 Гражданского кодекса Российской Федерации руководствуясь ст. ст. 110, 167, 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Премиум» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к Акционерному обществу Коммерческий Банк «Локо-Банк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании денежных средств в сумме 1.269.184 руб. 56коп. – отказать.

Решение  может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в месячный срок.

Судья                            О.В. Дубовик