РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Москва Дело № А40-А40-212172/18-162-1721

29 ноября 2018 года

Резолютивная часть решения объявлена 15 ноября 2018 года 

Полный текст решения изготовлен 29 ноября 2018 года

Арбитражный суд города Москвы в составе: 

Судья – Гусенков М.О. (единолично)

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1

рассмотрев в судебном заседании дело по иску 

УНИВЕРСАЛЬНОГО КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА ГУМАНИТАРНЫХ ИНВЕСТИЦИЙ "НОВЫЙ СИМВОЛ" (АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО) (ОГРН 

<

***>)

к ЗАКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ДЗЕТТА" (ОГРН 

<

***>), ЗАКРЫТОМУ АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "М' ЭМБЕРКАРД" (ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности в размере 11 897 858 руб. 25 коп. по кредитным договорам и обращении взыскания на заложенное имущество

при участии: 

стороны – не явились, извещены.

УСТАНОВИЛ:

Иск заявлен о взыскании задолженности в размере 11 897 858 руб. 25 коп. по кредитным договорам от 24.01.2014 № 102603 и от 19.02.2016 № 102781 и обращении взыскания на заложенное имущество

Представители сторон в предварительное судебное заседание не явились, о времени и месте предварительного судебного заседания извещены надлежащим образом, в порядке ст. 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ), в связи с чем, суд счел возможным провести предварительное судебное заседание в отсутствие представителей сторон в порядке ст. 156 АПК РФ.

От ответчиков отзывы на исковое заявление в порядке ст. 131 АПК РФ не поступили.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Приказом Банка России № ОД-3320 от 27.11.2017 г. у Банка «Новый Символ» (АО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 24.04.2018 г. по делу № А40-21587/2018 Банк «Новый Символ» (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

24.01.2014 года Банк «Новый Символ» (АО) (далее по тексту - «Кредитор» и / или «Банк») и ЗАО «Дзетта» (далее по тексту - «Заемщик») заключили кредитный договор (договор об открытии кредитной линии) № 102603 (далее - Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях:

•   Кредит предоставляется Заемщику путем открытия кредитной линии под лимит задолженности (п. 1.1 кредитного договора);

• Лимит задолженности (максимальная сумма единовременной задолженности Заемщика по Договору) устанавливается согласно следующему графику (п. 1.2 Кредитного договора):

Период

Лимит задолженности

Январь 2014 г.

1 200 000,00 рублей

Февраль 2014 г.

3 400 000,00 рублей

Март 2014 г.

5 400 000,00 рублей

Апрель 2014 г.

6 000 000,00 рублей

• Срок возврата кредита-24.01.2019 г. (п. 1.3 Кредитного договора);

• Процентная ставка за пользование кредитом - 12% годовых (п. 1.5 Кредитного договора);

Согласно п. 4.3 Кредитного договора уплата процентов, начисленных за истекший месяц, подлежат уплате ежемесячно в срок до последнего рабочего дня текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 3.3.4 Кредитного договора при нарушении сроков погашения процентов Заемщик обязан уплатить Банку пеню в размере 0,2% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и уплате причитающихся кредитору процентов, по состоянию на 02.08.2018 года долг ответчика перед истцом по кредитному договору от 24.01.2014 № 102603 составил 6 478 371,93 рублей, из которых: 

6 000 000,00 рублей - сумма основного долга; 

422 136,97 рублей - проценты за пользование кредитом; 

56 234, 96 рублей - штрафные санкции по Кредитному договору.

Согласно п. п. 3.2.2, 8.1.1 в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика кредит и проценты за фактический срок пользования кредитом.

24.01.2014 г. между Банком и ЗАО «М'ЭМБЕРКАРД» в обеспечение исполненияобязательств Заемщика по Кредитному договору заключен договор поручительства № 102603-П (далее - «Договор поручительства»).

Согласно п. 1.2 Договора поручительства Поручитель несет ответственность перед Банком в том же объеме, что и Заемщик, включая кредит, проценты и пени, если таковые будут начислены. Пунктом 1.1 Договора поручительства предусмотрено, что ответственность Заемщика и Поручителя является солидарной.

19.02.2016 года Банк и ЗАО «Дзетта» заключили кредитный договор (договор об открытии кредитной линии) № 102781, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит на следующих условиях:

• Кредит предоставляется Заемщику путем открытия кредитной линии под лимит задолженности (п. 1.1 Кредитного договора);

• Лимит задолженности (максимальная сумма единовременной задолженности Заемщика по Договору) устанавливается согласно следующему графику (ц. 1.2 Кредитного договора):

Период

Лимит задолженности

Февраль 2016 г.

2 000 000,00 рублей

Март 2016 г.

4 000 000,00 рублей

Апрель 2016 г.

5 000 000,00 рублей

• Срок возврата кредита- 19.02.2021 г. (п. 1.3 Кредитного договора);

• процентная ставка за пользование кредитом - 15% годовых (п. 1.5 Кредитного договора).

Согласно п. 4.3 Кредитного договора уплата процентов, начисленных за истекший месяц, подлежат уплате ежемесячно в срок до последнего рабочего дня текущего календарного месяца.

В соответствии с п. 3.3.3 Кредитного договора при нарушении сроков погашения процентов Заемщик обязан уплатить Банку пеню в размере 015% от суммы непогашенной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по возврату кредитных средств и уплате причитающихся кредитору процентов, по состоянию на 02.08.2018 года долг ответчика переде истцом составил 5 419 486,32 рублей, из которых: 

5 000 000,00 рублей - сумма основного долга; 

376 027,41 руб. - проценты за пользование кредитом; 

43 458,91 рублей - штрафные санкции по Кредитному договору.

Согласно п. п. 3.2.2, 8.1.1 в случае неисполнения Заемщиком своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика кредит и проценты за фактический срок пользования кредитом.

04.07.2018 истцом в адрес заемщика и поручителя направлены требования об исполнении обязательств путем погашения задолженности.

Поскольку ответчиками требования истца в рамках претензионного урегулирования не исполнены, истец обратился с настоящим иском в суд.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штраф, пеня), под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Судом установлено, что факт перечисления истцом денежных средств на расчетный ответчика подтверждается представленной в материалы дела выпиской с расчетного счета ответчика.

Поскольку факт исполнения истцом обязательств по предоставлении кредитных средств установлен судом, ответчиками не представлено доказательств добровольного исполнения обязательств по возврату кредитных средств и уплате начисленных пени, суд считает требование о взыскании с ЗАО "ДЗЕТТА" задолженности в размере 5 419 486 руб. 32 коп. по договору от 19.02.2016 № 102781, а также требование о солидарном взыскании с ответчиков задолженности в размере 6 478 371 руб. 93 коп. по договору от 24.01.2014 № 102603 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

29.02.2016 г. между Банком и ЗАО «Дзетта» в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору заключен договор залога № 102781-3 (далее - «Договор залога»).

В соответствии с п. 1.1 Договора залога в залог передано оборудование для функционирования процессингового центра согласно приложению № 1 к Договору залога.

Согласно п. 1.5 Договора залога общая стоимость предметов залога составляет 8 091 968,29 рублей (в редакции дополнительного соглашения № 1 от 11.09.2017 г.). При этом стоимость каждого объекта движимого имущества указана в Приложении № 1 к Договору залога.

Положениями статьи 337 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

В соответствии со ст.ст. 348, 349 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора, суд признает требование истца об обращении взыскания на предмет залога правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ч. 3.1 ст. 70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Принимая во внимание отсутствие опровергающих, представленные Истцом доказательства, суд руководствуется позицией Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении № 8127/13 от 15.10.2013г. по делу А46-12382/2012, согласно которой суд не вправе исполнять обязанность ответчика по опровержению доказательств, представленных другой стороной, поскольку это нарушает фундаментальные принципы арбитражного процесса, как состязательность и равноправие сторон (ч. 1 ст.9, ч. 1 ст. 65 , ч. 3.1 и 5 ст. 70 АПК РФ). 

Поскольку ответчиками доказательств исполнения обязательства в полном объеме по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и пени не представлено, судом установлен факт возникновения у истца права на истребование кредита, заемщиком существенно нарушены условия кредитного договора, поручителем обязательства не исполнены, требования истца соответствуют условиям кредитных договоров, у истца возникло право на обращение взыскания на предмет залога, исковые требования признаются судом обоснованными и подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат отнесению на ответчиков в соответствии со ст. 110 АПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 49, 65, 66, 71, 110, 112, 123, 156, 167-171, 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать солидарно с ЗАО "ДЗЕТТА", ЗАО "М' ЭМБЕРКАРД"  в пользу БАНКА "НОВЫЙ СИМВОЛ" (АО) денежные средства в общем размере 6 478 371 руб. 93 коп. по договору от 24.01.2014 № 102603, из которых:

6 000 000,00 рублей - сумма основного долга;

422 136,97 рублей - проценты за пользование кредитом;

56 234, 96 рублей - штрафные санкции по Кредитному договору.

Взыскать с ЗАО "ДЗЕТТА" в пользу БАНКА "НОВЫЙ СИМВОЛ" (АО) денежные средства в общем размере 5 419 486 руб. 32 коп. по договору от 19.02.2016 № 102781, из которых:

5 000 000,00 рублей - сумма основного долга;

376 027,41 руб. - проценты за пользование кредитом;

43 458,91 рублей - штрафные санкции по Кредитному договору.

Обратить взыскание на следующее имущество, принадлежащее ЗАО "ДЗЕТТА":

1. Автоматический шлюз DEDALO, инвентарный номер ДЗАООЗ, серийный (заводской) номер 200640242. Установить начальную продажную цену имущества в размере 591 009,11 рублей.

2. Банкомат Diebold Opteva 520, инвентарный номер Д30074, серийный (заводской) номер 1520FH120986. Установить начальную продажную цену имущества в размере 201 384,86 рублей.

3. Источник бесперебойного питания APS SY8KEX3I=/Symmetra 8kVA, инвентарный номер ДЗА001, серийный (заводской) номер 885-6625С/5. Установить начальную продажную цену имущества в размере 190 779,78 рублей.

4. Коммуникационная стойка, инвентарный номер ДЗК001. Установить начальную продажную цену имущества в размере 129 656,44 рублей.

5. Эмбоссер «Комплекс DC 500», серийный номер 594, инвентарный номер ДЗЭ019, серийный (заводской) номер 594. Установить начальную продажную цену имущества в размере 2 341 916,95 рублей.

6. Маршрутизатор Cisco 1941 Security Bundle w/SEC license РАК, инвентарный номер ДЗМ077, серийный (заводской) номер FCZ1821C45B. Установить начальную продажную цену имущества в размере 48 271,21 рублей.

7. Маршрутизатор Cisco 1941 w/2 GE,2 EHWIC slots, 256MB CF,512MB DRAM,IP Base, инвентарный номер ДЗМ076, серийный (заводской) номер FCZ1746C352. Установить начальную продажную цену имущества в размере 48 969,66 рублей.

8. Модуль безопасности (Host Security Module HSM) малой производительности HSM 8000 s/n A3453201919O, инвентарный номер ДЗМ031, серийный (заводской) номер А3453201919О. Установить начальную продажную цену имущества в размере 424 974,93 рублей.

9. Модуль безопасности (Host Security Module HSM) малой производительности HSM 8000 s/n A3451202220C, инвентарный номер ДЗМ032, серийный (заводской) номер А3451202220С. Установить начальную продажную цену имущества в размере 387 377,51 рублей.

10. Модуль безопасности HSM 9000 (20 tps - 2 PSU), инвентарный номер Д30075, серийный (заводской) номер B4665315882G. Установить начальную продажную цену имущества в размере 762 104,95 рублей.

11. Модуль безопасности HSM 9000 (20 tps - 2 PSU), инвентарный номер Д30071, серийный (заводской) номер B4665302100Y. Установить начальную продажную цену имущества в размере 522 686,96 рублей.

12. Приточная вентиляционная установка, инвентарный номер ДЗВ0078. Установить начальную продажную цену имущества в размере 168 907,87 рублей.

13. Сервер HP Proliant DL 380, инвентарный номер Д30026, серийный (заводской) номер GB8710889X. Установить начальную продажную цену имущества в размере 143 449,23 рублей.

14. Сервер HP Proliant DL380G5 (2), инвентарный номер ДЗС051, серийный (заводской) номер CZC7475VMT. Установить начальную продажную цену имущества в размере 192 016,08 рублей.

15. Сервер HP Proliant DL380G5 (2), инвентарный номер ДЗС050, серийный (заводской) номер CZC84315BJ. Установить начальную продажную цену имущества в размере 228 239,12 рублей.

16. Сервер HP Proliant DL 360RG4pX3 / 6 / 800 / 2V2G IP SAS, инвентарный номер ДЗС025, серийный (заводской) номер GBJ53100MD. Установить начальную продажную цену имущества в размере 125 893,83 рублей.

17. Сервер HP Proliant DL 380 R 04, инвентарный номер ДЗС027, серийный (заводской) номер GB8603WF29. Установить начальную продажную цену имущества в размере 170 536,86 рублей.

18. Сервер HP Proliant DL 380 R 04, инвентарный номер ДЗС026, серийный (заводской) номер GB8606XPTA. Установить начальную продажную цену имущества в размере 170 536,86 рублей.

20. Модуль безопасности ProtectServer 2CARD, TOOLKIT РТК 5.2, PL25, FW5.00.04 s/n FB541745, HSM s/n 541497, инвентарный номер Д30076, серийный (заводской) номер S/n FB541745, HSM S/n 541497. Установить начальную продажную цену имущества в размере 419 527,27 рублей.

Взыскать солидарно с ЗАО "ДЗЕТТА", ЗАО "М' ЭМБЕРКАРД" в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 44 544 руб. 06 коп. 

Взыскать с ЗАО "ДЗЕТТА" в доход Федерального бюджета Российской Федерации государственную пошлину в размере 43 944 руб. 94 коп.

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья М.О. Гусенков