АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

 

 

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-1202/2024

г. Чебоксары

30 августа 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 21 августа 2024 года.

 

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Владимировой О.Е.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Михайловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

общества с ограниченной ответственностью "Александрия" Россия 428027, г. Чебоксары, Чувашская Республика - Чувашия, б-р Эгерский д. 42, пом./офис 5/1,  ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>,

к публичному акционерному обществу "Сбербанк России", Россия 117997, г.  Москва, Москва, ул. Вавилова д. 19, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>,

о признании действия незаконным,

с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования на предмет спора, 

Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Приволжскому федеральному округу (603000, Нижегородская область, Нижний Новгород город, Максима Горького площадь, 6, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>);

Центрального банка Российской Федерации (107016, Россия, г. Москва, вн.тер.г. муниципальный округ Мещанский, Неглинная ул., д. 12, к. в, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>).

при участии:

от истца ФИО1 по дов. от 10.11.2023,

от ответчика: ФИО2 по доверенности  №8613/11-Д от 22.03.2022 (сроком по 26.01.2025),

установил:

общество с ограниченной ответственностью "Александрия" обратилось в суд с заявлением к публичному акционерному обществу "Сбербанк России" о признании незаконным действия по ограничению дистанционного банковского обслуживания по договору о расчетном кассовом обслуживании Банк Бизнес Онлайн №322521659 от 21.06.2022 по расчетному счету №

<

***> и обязании ПАО Сбербанк обеспечить полный доступ к системе Сбербанк Бизнес Онлайн для дистанционного осуществления операций по счету №

<

***>.

Исковые требования ООО «Александрия» мотивированы несогласием с принятыми Банком мерами по блокировке Истцу дистанционного банковского обслуживания в силу положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон № 115- ФЗ) по причине проведенных клиентом банковских операций сомнительного характера.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержала.

Представитель ответчика иск не признал по основаниям, приведенным в отзыве. Пояснил, что по результатам проведенного анализа операций клиента, предоставленных документов и информации из открытых источников установлено, что имеются отдельные признаки ведения клиентом реальной хозяйственной деятельности, но при этом, имеются подозрения, что деятельность клиента частично направлена на создание формального документооборота и видимости ведения реальной хозяйственной деятельности, с целью вывода ДС в интересах третьих лиц, вероятно с целью оптимизации налогообложения и уменьшения обязательных платежей в бюджет для получения необоснованной прибыли. С учетом вышеизложенного, операции клиента признаны подозрительными.

Третьи лица представителей в суд не направили.

Дело рассмотрено в отсутствие третьих лиц  по правилам статьи 123, 156 АПК РФ.

Выслушав представителей сторон, и изучив материалы дела, суд установил следующее.

Между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и обществом с ограниченной ответственностью «АЛЕКСАНДРИЯ» заключен договор расчетно-кассового обслуживания №322521659 от 21.06.2022 на основании заявления о присоединении к правилам банковского обслуживания.

В соответствии с заявлением на заключение договора о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания обществу с ограниченной ответственностью «АЛЕКСАНДРИЯ» была подключена услуга «Сбербанк Бизнес Онлайн», открыт расчетный счет №

<

***>.

Подписав заявление о присоединении, ООО «АЛЕКСАНДРИЯ» подтвердило, что ознакомлено, понимает и согласно с Правилами банковского обслуживания, с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета (далее – Условия 1).

Кроме того, ООО «АЛЕКСАНДРИЯ» выразило согласие на присоединение к Условиям предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в Банке юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации (далее по тексту - Условия ДБО2), тем самым заключив с Банком договор о предоставлении услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания.

Пунктом 3.26 Условий ДБО2 установлено, что предоставление услуг по Договору может быть приостановлено по инициативе Банка в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, в иных случаях, предусмотренных законодательством, а также в случае непредставления Клиентом в срок, установленный пп.4.2.24 – 4.2.26, 4.2.29 и 4.2.30 настоящих Условий информации, документов, необходимых для исполнения Банком требований Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Приостановление по инициативе Банка может осуществляться на неограниченный срок.

Из положений п.п. 4.1.1 Условий ДБО2 следует, что банк вправе не предоставлять доступ к Системе Уполномоченным лицам Клиента при возникновении подозрений, что доступ к Системе оформляется для совершения операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных приступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством.

В п.п. 4.1.11 Условий ДБО2 закреплено, что банк вправе отказать Клиенту в исполнении платежного документа, принятого Банком по Системе и подписанного корректной ПЭП или корректной УНЭП формата Банка/УКЭП на проведение операции по счету, приостановить на неограниченный срок, а также полностью прекратить предоставление услуг по Договору в случае, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма или финансирования распространения оружия массового уничтожения, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством. Банк направляет Клиенту по Системе соответствующее уведомление об отказе в исполнении платежного документа Клиента, принятого по Системе.

В результате мониторинга проводимых обществом операций с 02.09.2023 по 01.12.2023 по счету №

<

***> Банк выявил операции, которые, по мнению Банка, соответствовали признакам, указанным в 375-П Положении ЦБ РФ от 02.03.2012, указывающим на необычный характер: 1499 - Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств. 

В отношении клиента были проведены следующие мероприятия: 04.12.2023 направлен запрос клиенту об истребовании документов, 04.12.2023 - ОМ: Блокировка ДБО, 14.12.2023 банком получены документы от клиента, 15.12.2023 – формирование заключения по клиенту. 

По результатам проведенного анализа операций клиента, предоставленных документов и информации из открытых источников Банком установлено, что имеются отдельные признаки ведения клиентом реальной хозяйственной деятельности, но при этом, имеются подозрения в том, что деятельность клиента частично направлена на создание формального документооборота и видимости ведения реальной хозяйственной деятельности, с целью вывода ДС в интересах третьих лиц, вероятно с целью оптимизации налогообложения и уменьшения обязательных платежей в бюджет для получения необоснованной прибыли. С учетом вышеизложенного, операции клиента признаны подозрительными, информация о них направлена в Росфинмониторинг по электронному каналу. 

На основании Условий предоставления услуг с использованием системы дистанционного банковского обслуживания ПАО Сбербанк юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и физическим лицам, занимающимся частной практикой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Банк ограничил предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания без блокировки денежных средств на счете.

Полагая, что Банком необоснованно в одностороннем порядке ограничен доступ истца к ДБО и фактически прекращено обслуживание по банковскому счету, приостановлено (блокировано) дистанционное банковское обслуживание «Сбербанк Бизнес Онлайн», истец обратился в суд с настоящим иском.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

Согласно пункту 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

Статьей 848 ГК РФ установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Статьей 858 ГК РФ предусмотрено, что ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Банк не может произвольно ограничивать клиента в распоряжении им своим расчетным счетом. Действия банка по ограничению клиента на распоряжение своим счетом должны быть мотивированны и обоснованы. При этом основания для ограничения в отношении расчетного счета могут быть установлены договором и/или специальными законами.

В целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения принят Закон № 115-ФЗ, направленный на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия таким деяниям.

К мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, относится, в том числе, организация и осуществление внутреннего контроля - деятельности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (статьи 3 и 4 Закона №115-ФЗ).

В статье 7 Закона №115-ФЗ поименованы права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 1). Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации (пункт 2).

Требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма установлены Положением № 375-П, в пункте 5.2 которого определено, что кредитным организациям надлежит включать в программу выявления в деятельности клиентов операций, подлежащих обязательному контролю, и операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма перечень мер, принимаемых кредитной организацией в отношении клиента и его операций в случае осуществления клиентом систематически и (или) в значительных объемах операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, среди которых, - отказ клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе в приеме от него распоряжения о совершении операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого клиента расчетных документов только на бумажном носителе в случае, если такие условия предусмотрены договором между кредитной организацией и клиентом).

Согласно пункту 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, имеют транзитный характер, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.

Из материалов дела следует, что спорные операции связаны с исполнением договоров: с ООО «Ираида ТРАНС» - агентский договор №01 от 19.09.2023 на организацию перевозок грузов автомобильным транспортом, согласно которому ООО «Ираида ТРАНС» - Агент обязуется выполнять от своего имени и за счет истца - Принципала поручения по поиску клиентов и организации перевозок и транспортно-экспедиционного обслуживания грузов в междугороднем сообщении с использованием транспортных средств Принципала, а Принципал обязуется оплатить услуги Агента; с АО "АЛЬФАСТРАХОВАНИЕ" – договор страхования средств наземного транспорта; с ООО «ВЕСНА» - агентский договор №21 от 29.09.2022, согласно которому истец - Агент обязуется по поручению ООО «ВЕСНА» - Принципала за вознаграждение совершить от своего имени и за счет Принципала закупку молока у населения с использованием своего транспорта.

Исследовав и оценив представленные истцом доказательства, суд приходит к выводу о доказанности истцом совершения спорных перечислений в рамках реальной хозяйственной деятельности.

В связи с чем, иск подлежит удовлетворению.

Расходы по уплате государственной пошлины суд, в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, относит на ответчика.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

 

Р Е Ш И Л:

иск удовлетворить.

Признать незаконными действия Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице Чувашского отделения № 8613 по ограничению дистанционного банковского обслуживания общества с ограниченной ответственностью «АЛЕКСАНДРИЯ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) по договору о расчетном кассовом обслуживании Банк Бизнес Онлайн № 322521659 от 21.06.2022 по расчетному счету № 

<

***>, открытому ООО «АЛЕКСАНДРИЯ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в Чувашском отделении № 8613 ПАО Сбербанк г. Чебоксары.

Обязать Публичное акционерное общество Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в течение десяти дней со дня вступления решения суда в законную силу обеспечить обществу с ограниченной ответственностью «АЛЕКСАНДРИЯ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) полный доступ к системе Сбербанк Бизнес Онлайн для дистанционного осуществления операций по счету № 

<

***>, открытому ООО «АЛЕКСАНДРИЯ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в Чувашском отделении № 8613 ПАО Сбербанк г. Чебоксары, в соответствии с условиями договора № 322521659 от 21.06.2022.

Взыскать с Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в лице Чувашского отделения № 8613 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АЛЕКСАНДРИЯ» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 6 000 (Шесть тысяч) рублей 00 копеек расходов по государственной пошлине.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

 

Судья

О.Е. Владимирова