АРБИТРАЖНЫЙ СУД ЧЕЛЯБИНСКОЙ ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А76-28295/2017

11 октября 2017 г.

г. Челябинск

 

Судья Арбитражного суда Челябинской области Яшиной Е.С. при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании 

заявление Центрального банка Российской Федерации, ОГРН 

<

***>, г. Москва, о признании несостоятельным (банкротом) акционерного общества Банк социального развития «Резерв», ОГРН 

<

***>, г. Челябинск,

при участии в судебном заседании:

представителей должника: ФИО2 (доверенность09.08.2017); ФИО3 (доверенность от 24.08.2017),

руководителя временной администрации должника ФИО4 (приказ от 09.08.2017),

представителей заявителя: ФИО5 (доверенность от 02.11.2015); ФИО6 (доверенность от 20.09.2017); ФИО7 (доверенность от 02.11.2015), 

 

УСТАНОВИЛ:

Центральный банк Российской Федерации (далее – Банк России) 08.09.2017 обратился в Арбитражный суд Челябинской области с заявлением, в котором в порядке п. 189.8, ст. 189.59, подп. 4 п. 1 ст. 189.61 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее – Закон о банкротстве) просит:

1.                  признать кредитную организацию – акционерное общество Банк социального развития «Резерв» (далее – Банк «Резерв», должник), ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес (место нахождения): 454000, 

<

...>, несостоятельным (банкротом), открыть конкурное производство;

2.                  назначить конкурсным управляющим Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (109240, 

<

...>).

Согласно п. 1 ст. 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве) дела о банкротстве юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации (далее - АПК РФ), с особенностями, установленными настоящим Федеральным законом (ч. 1 ст. 223 АПК РФ).

Определением суда от 13.09.2017 в отношении Банка «Резерв» возбуждено дело о банкротстве, судебное заседание по проверке обоснованности назначено на 10.10.2017.

Временная администрация по управлению Банком «Резерв» представила отзыв на заявление, в котором наличие признаков банкротства подтвердила и просила признать должника банкротом.

Представитель Банка России в судебном заседании поддержала доводы, изложенные в заявлении, просила признать Банк «Резерв» несостоятельным (банкротом). Также представили в суд дополнительные документы, в том числе сметы расходов Банка «Резерв» за август-сентябрь 2017 года. 

Представители Банка «Резерв» относительно удовлетворения заявления не возражали по доводам, изложенным в отзыве на заявление. 

В судебном заседании 10.10.2017 в порядке ст. 163 АПК РФ объявлен перерыв до 11.10.2017, информация о перерыве в судебном заседании размещена в общедоступной информационной системе «Картотека арбитражных дел».

Исследовав и оценив в соответствии  со ст. ст. 71, 162  АПК РФ представленные в материалы дела письменные доказательства, арбитражный суд пришел к следующему.  

Из материалов дела следует, что акционерное общество Банк социального развития «Резерв» зарегистрировано 18.04.1995 Центральным банком Российской Федерации, находится на учете в ИФНС по Центральному району г. Челябинска, ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес (место нахождения): 454000, 

<

...>.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц по состоянию на 14.08.2017 (т. 1, л.д. 24-54) лицом, имеющим право без доверенности действовать от имени юридического лица, являлся исполняющий обязанности председателя правления - ФИО8, реестродержателем является ОАО «Регистратор-капитал» (ОГРН 

<

***>).

Банку «Резерв» в соответствии с федеральным законом от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» 17.07.2015 были выданы лицензии №2364 (т. 1, л.д. 104-105) на привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определённый срок), а также №2364 (т. 1, л.д. 106-107) на привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок). 

В ходе банковской деятельности Банком «Резерв» регулярно допускались нарушения требований Положения Банка России от 26.03.2004 №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», в связи с чем регулятором неоднократно выносились предписания об устранении допущенных недостатков (т. 2, л.д. 43-97).

В связи с неисполнением Банком «Резерв» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренным федеральным законом от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Центральным банком Российской Федерации 09.08.2017 был вынесен приказ №ОД-2240 об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у должника и прекращении деятельности кредитной организации (т. 1, л.д. 15-16).

Приказом Центрального банка Российской Федерации №ОД-2241 от 09.08.2017 назначена временная администрация по управлению кредитной организацией (т. 1, л.д. 17-19).

В соответствии с п. 22.15 Положения Банка России от 09.11.2005 № 279-П «О временной администрации по управлению кредитной организацией» временная администрация обязана провести обследование кредитной организации с целью выявления наличия у нее признаков несостоятельности (банкротства).

При обнаружении признаков несостоятельности (банкротства) временная администрация:

направляет в территориальное учреждение Банка России ходатайство о направлении Банком России в арбитражный суд заявления о признании кредитной организации банкротом, если такое заявление не было направлено Банком России в арбитражный суд ранее;

определяет наличие признаков преднамеренного и (или) фиктивного банкротства путем анализа операций и сделок кредитной организации, повлекших существенные изменения в структуре и стоимости имущества (активов) кредитной организации.

Временная администрация при рассмотрении арбитражным судом заявления Банка России о признании кредитной организации банкротом представляет заключение о финансовом состоянии должника на дату отзыва лицензии, составе кредиторов, включая информацию о составе и размере требований кредиторов, установленных временной администрацией, наличии признаков преднамеренного банкротства.

Во исполнение указанных норм временная администрация по управлению Банком «Резерв» представила в суд заключение о финансовом состоянии должника на дату отзыва лицензии и наличии признаков банкротства (т. 1, л.д. 141-150, т. 2, л.д. 1-9).

Из указанного заключения следует, что на дату отзыва лицензии на осуществление банковских операций, у должника имелись следующие активы на общую стоимость 1 128 241 тыс. руб.:

- 2 кредитно-кассовых офиса и три операционных офиса, головной офис располагался по адресу: 454090, г. Челябинск, ул. Труда, д. 64А; 

- остаток наличных денежных средств в кассах кредитной организации по состоянию на 09.08.2017 составлял 12 132 тыс. руб.;

- средства в Центральном банке – 16 027 тыс. руб. (в том числе на корреспондентском счете 3 708 тыс. руб., обязательные резервы - 12 319 тыс. руб.);

- средства должника в других кредитных организациях - 466 618 тыс. руб. (резерв на возможные потери – 2 тыс. руб.);

- чистая ссудная задолженность составляла 593 267 тыс. руб., при этом основная часть кредитного портфеля (86%) на дату отзыва лицензии сформирована кредитами, выданными 6 физическим лицам (ФИО9, ФИО10, ФИО11, ФИО12, ФИО13, ФИО14, финансовое положение всех заемщиков оценено как плохое) с совокупным остатком задолженности в размере 748 970 тыс. руб., в результате проведенного обследования, совокупный размер чистой ссудной задолженности уменьшился с 593 268 тыс. руб. до 85 304 тыс. руб.;

- совокупная величина вложений в ценные бумаги составляла 316 864 тыс. руб.;

- основные средства, нематериальные активы, недвижимость, временно не используемая в основной деятельности и материальные запасы, по отчетности по форме 0409101 с учетом начисленной амортизации составляли 224 447 тыс. руб.;

- долгосрочные активы, предназначенные для продажи, представлены автобусом Peugeot Boxer L2H2M2-A стоимостью 524,4 руб.;

Прочие активы с учетом сформированных резервов на возможные потери по данным отчетности по форме 0409101 на 09.08.2017 составили 6 325 тыс. руб. 

При этом обязательства должника составляли 1 305 734 тыс. руб.:

- средства клиентов, не являющихся кредитными организациями, - 1 294 056 тыс. руб. (в том числе вклады физических лиц – 1 280 463 тыс. руб., из них подлежащие страховому возмещению – 1 226 669 тыс. руб.), размер денежных средств, списанных со счетов клиентов, но не проведенных по корреспондентскому счету и неудовлетворенных требований вкладчиков по выплате денежных средств со счетов по вкладам, - 23 354 тыс. руб.;

- прочие обязательства банка составили 11 326 тыс. руб.;

- резервы на возможные потери по условным обязательства кредитного характера – 20 тыс. руб., обязательствам по текущему налогу на прибыль – 59 тыс. руб., и отложенные налоговые обязательства – 273 тыс. руб. 

Таким образом, по результатам проверки финансового состояния должника, временной администрацией установлено превышение суммарных обязательств банка над его активами по состоянию на 09.08.2017 на 177 493 тыс. руб., что свидетельствует о наличии у должника признаков банкротства.

В соответствии с п. 1 ст. 189.8 Закона о банкротстве кредитная организация считается неспособной удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, о выплате выходных пособий и (или) об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору, и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней после наступления даты их исполнения и (или) стоимость имущества (активов) кредитной организации недостаточна для исполнения ее обязательств перед кредиторами и (или) обязанности по уплате обязательных платежей.

Как следует из вышеуказанных положений закона, для признания кредитной организации банкротом имеются два критерия: неисполнение обязательств в течение четырнадцати дней с даты наступления их исполнения и (или) превышение размера обязательств над стоимостью активов. При этом названными нормами не предусмотрено наличие двух признаков одновременно, достаточно наличие одного из них.

В силу ст. 23.1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», если ко дню отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций у нее имеются признаки несостоятельности (банкротства), Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной организации банкротом.

Согласно ст. 189.64 Закона о банкротстве заявление о признании кредитной организации банкротом может быть принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве может быть возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций на основании заявлений лиц, указанных в пункте 1 статьи 189.61 настоящего Федерального закона, если сумма требований к кредитной организации в совокупности составляет не менее тысячекратного размера минимального размера оплаты труда, установленного федеральным законом, и если эти требования не исполнены в течение четырнадцати дней со дня наступления даты их исполнения либо если после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств кредитной организации перед ее кредиторами и уплаты обязательных платежей. 

Стоимость имущества (активов) и обязательств кредитной организации подлежит определению на основании методик, установленных нормативными актами Банка России. Как уже было отмечено ранее, по состоянию на 09.08.2017 недостаток имущества для исполнения обязательств Банка составляет 177 493 тыс. руб.

При указанных обстоятельствах, в силу положений статей 189.13, 189.67, 189.73 Закона о банкротстве, должник подлежит признанию несостоятельным (банкротом).

В соответствии со ст. 189.68 Закона о банкротстве в случае, если кредитная организация имела лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, конкурсным управляющим является Агентство по страхованию вкладов.

Поскольку Банк «Резерв» имел лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, утверждению конкурсным управляющим подлежит государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Конкурсный управляющий приступает к осуществлению своих функций со дня вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства (утверждения конкурсного управляющего) и действует до дня внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о ликвидации кредитной организации (п. 4 ст. 189.68 Закона о банкротстве).

В соответствии с п. 1 п. 1 ст. 333.37 Налогового кодекса Российской Федерации Банк России освобожден от уплаты государственной пошлины, в связи с чем государственная пошлина в силу ст. 110 ПК РФ взыскивается с должника в доход федерального бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 189.8, 189.61, 189.64, 189.67, 189.68, 189.71, 189.73 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», статьями 4, 64 - 68, 71, 75, 110, 167 - 170, 176, 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

РЕШИЛ:

1.                  Признать несостоятельным (банкротом) акционерное общество Банк социального развития «Резерв», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес (место нахождения): 454000, 

<

...>.

2.                  Открыть в отношении акционерного общества Банк социального развития «Резерв» конкурсное производство.

3.                  Утвердить конкурсным управляющим акционерного общества Банк социального развития «Резерв» - Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

4.                  Взыскать с акционерного общества Банк социального развития «Резерв» в доход федерального бюджета государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

5.                  Обязать руководителя временной администрации в течение десяти рабочих дней после вынесения арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом передать конкурсному управляющему печати и штампы кредитной организации, бухгалтерскую и иную документацию, включая реестр требований кредиторов кредитной организации, материальные и иные ценности кредитной организации, принятые от исполнительных органов кредитной организации в соответствии с пунктом 2 статьи 189.35 Закона о банкротстве.

6.                  Конкурсному управляющему в течение пяти рабочих дней с даты утверждения направить для опубликования сведения о признании должника несостоятельным (банкротом) и об открытии в отношении него конкурсного производства в порядке, предусмотренном статьей 189.74 Закона о банкротстве. Доказательства проведения публикации представить в суд. Заблаговременно до даты окончания срока конкурсного производства представить в арбитражный суд документально обоснованный отчет о своей деятельности с приложением документов, предусмотренных статьей 189.99 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

7.                  Назначить судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего акционерного общества Банк социального развития «Резерв» на 01 октября 2018 года на 10 часов 00 минут, которое состоится в помещении Арбитражного суда Челябинской области по адресу: 

<

...>, зал судебных заседаний № 326.

Отчет представляются в суд в прошнурованном и пронумерованном виде; копии документов прилагаются к отчету согласно перечню, заверенные надлежащим образом.

8.                  Разъяснить, что информация о движении дела размещена на официальном сайте Арбитражного суда Челябинской области в сети Интернет по веб-адресу http:// kad.arbitr.ru, тел. помощника (секретаря) 225-23-58. Сервис подачи документов в электронном виде доступен в разделе «Электронный страж» по веб-адресу http://my.arbitr.ru.

9.             Решение подлежит немедленному исполнению с даты объявления резолютивной части и может быть обжаловано в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца с даты его изготовления в полном объеме путем подачи жалобы через Арбитражный суд Челябинской области.

 

Судья                                                                                                                                  Е.С. Яшина