АРБИТРАЖНЫЙ СУД УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ

426008, г. Ижевск, ул. Коммунаров, 365

http://www.udmurtiya.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А71- 16710/2024

27 января 2025 года

г. Ижевск

 

Резолютивная часть решения объявлена 22 января 2025г.   

Полный текст решения изготовлен 27 января 2025г.   

Арбитражный суд Удмуртской Республики в составе судьи М.С. Сидоровой, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания О.С. Бабкиной, рассмотрев в открытом судебном заседании путем использования систем веб-конференции в режиме онлайн-заседания дело по исковому заявлению Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» г. Москва к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Вера» г.Сарапул о взыскании задолженности по оплате взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного в сумме 525000 руб., 

при участии в судебном заседании:

от заявителя – ФИО1 по доверенности от 07.11.2024 (участвует онлайн);

от ответчика – ФИО2 по доверенности от 10.01.2024;

УСТАНОВИЛ:

Автономная некоммерческая организация «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» (далее – истец, АНО «СОДФУ») обратилась в Арбитражный суд Удмуртской Республики с исковым заявлением к Обществу с ограниченной ответственностью Микрокредитной компании «Вера» г.Сарапул (далее – общество, ответчик, АНО МКК «Вера») о взыскании задолженности по оплате взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного в сумме 525000 руб.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал по основаниям, изложенным в заявлении. Указал, что ответчик не уплатил взносы по одному решению финансового уполномоченного о прекращении рассмотрении обращения от 11.06.2024№ У-24-51195/8020-005. Обращение включено в Реестр № 1, согласно детализированному отчету, приложенному к уведомлению № 106. Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу, ответчиком в судебном порядке обжаловано не было. Задолженность ответчика по Реестру № 1 составляет 525 000 руб. = 35 000,00 руб. х 15,0 х 1. Согласно детализированному отчету за 1 квартал 2024 года в Реестры №№ 2-6 обращения в отношении ответчика не включены, так как они отсутствовали. Общий размер задолженности ответчика по уплате взносов за 2 квартал 2024 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного составляет 525 000 руб. (Реестр № 1) - 0 руб. (Реестр № 2) - 0 руб. (Реестр № 3) - 0 руб. (Реестр № 5) + 0 руб. (Реестр № 4) + 0 руб. (Реестр № 6) = 525000 руб.

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного осуществляет контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного. Истец наделен законным правом требовать исполнение финансовой организаций оплаты взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Представитель ответчика требования не признала по основаниям, изложенным в отзывах на заявление, просила отказать в удовлетворении требований. В обоснование указала, что  истцом  не предоставлены  в том числе доказательства невозможности рассмотрения обращения потребителя по существу в отсутствие запрошенных финансовым уполномоченным документов, указание  на данное обстоятельство в решении от 11.06.2024 № У-24-51195/8020-005 «О прекращении рассмотрения обращения» не является однозначным его подтверждением. Какие-либо негативные последствия, в том числе необходимость обращения в суд, а равно уклонение общества от рассмотрения обращения ФИО3 отсутствуют. Кроме того, со стороны заемщика ФИО3 отсутствует какая-либо переплата по договору займа.

Также ответчик ссылается на то, что ООО МКК «Вера» относится к малым предприятием, сумма 525000 руб. является для организации значительной, взыскание которой нарушит финансовое положение общества, просил снизить сумму взыскания.

Ранее в судебных заседаниях ответчик просил приостановить производство по настоящему делу до вступления в законную силу решения по исковому заявлению ООО МКК «Вера о признании незаконным решения Службы финансового уполномоченного от 11.06.2024 № У-24-51195/8020-005 «О прекращении рассмотрения обращения». В судебном заседании общество пояснило, что определением Металлургического районного суда г. Челябинска исковое заявление ООО МКК «Вера» о признании незаконным решения Службы финансового уполномоченного от 11.06.2024 № У-24-51195/8020-005 «О прекращении рассмотрения обращения» возвращено, в связи  с чем заявленное ходатайство о приостановлении производства по делу ответчиком в судебном заседании 22.01.2025 не было поддержано. 

Из представленных по делу доказательств следует, что АНО «СОДФУ» направила в адрес ООО МКК «Вера» уведомление № 106 на оплату взноса за 2 квартал 2024 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Ответчик свою обязанность по уплате взноса за 2 квартал 2024 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного не исполнил.

На дату подготовки искового заявления обязанность по уплате взноса за 2 квартал 2024 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного не исполнена, а именно: денежные средства от ООО МКК «Вера» на счет АНО «СОДФУ» в размере 525000 руб. не поступили.

В адрес ответчика была направлена претензия, согласно которой обществу в течение 7 рабочих дней с момента отправки настоящей претензии необходимо произвести оплату в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного за 2 кв. 2024 года в размере 525000 руб.

Требования ответчиком в добровольном порядке не исполнены, неуплата обществом взноса за 2 квартал 2024 года послужила основанием для обращения АНО «СОДФУ» в суд с заявлением.

Оценив представленные по делу доказательства, заслушав пояснения сторон,  арбитражный суд пришел к следующему.

В соответствии с частью 3 статьи 9 Федерального закона от 04.06.2018  № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного осуществляет управление фондом финансирования деятельности финансового уполномоченного, создаваемым в соответствии со статьёй 10 настоящего Федерального закона.

Согласно части 1 статьи 10 Закона № 123-ФЗ фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного предназначен для финансирования деятельности финансового уполномоченного, включая оплату труда, дополнительное пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование финансового уполномоченного, функционирования службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, проведения экспертизы при рассмотрении обращений. Иные направления расходования средств фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного определяются Советом Службы в соответствии с целями, определенными настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 11 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана ежеквартально уплачивать взносы для обеспечения деятельности Службы финансового уполномоченного.

Согласно части 2 статьи 11 Закона № 123-ФЗ такое обязательство должно быть исполнено, начиная с 1-го числа месяца, следующего за отчетным кварталом, и не позднее 15-го числа второго месяца квартала, следующего за отчетным кварталом.

Согласно части 7 статьи 11 Закона № 123-ФЗ контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного осуществляет АНО «СОДФУ».

При определении размера взноса финансовой организации учитываются события, произошедшие в отчетном квартале.

Согласно части 3 статьи 11 Закона № 123-ФЗ, размер взноса финансовой организации определяется путем умножения количества обращений в отношении финансовой организации, принятых к рассмотрению финансовым уполномоченным, на ставку, которая определяется Советом Службы.

Размер взноса за отчетный квартал определяется АНО «СОДФУ» в соответствии с Порядком расчета размера взноса финансовой организации в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного (далее - Порядок расчета размера взноса), утвержденным Советом службы финансового уполномоченного 18.12.2020 (протокол № 15) и Решением о размере дифференцированной ставки взносов финансовых организаций (далее - Решение о размере ставки), утвержденными Советом службы финансового уполномоченного 27.12.2023 (протокол № 31).

Пунктом 1.4 Порядка расчета размера взноса установлено, что при расчете размера взноса учитывается информация о количестве обращений потребителей финансовых услуг (далее - обращение) в отношении финансовой организации, рассмотренных финансовым уполномоченным в отчетном квартале, информация о размере дифференцированной ставки взноса, определенной Советом службы, информация о приостановлении исполнения решений финансового уполномоченного в отчетном квартале, а также информация о судебных решениях по делам об обжаловании решений финансового уполномоченного, вступивших в силу в отчетном квартале.

Согласно пунктам 2.1. Порядка расчета размера взноса АНО «СОДФУ» в течение десяти рабочих дней после окончания отчетного квартала составляет детализированный отчет в отношении каждой финансовой организации, содержащий информацию об обращениях, учитываемых в целях расчета размера взноса (далее - детализированный отчет). Детализированный отчет содержит шесть реестров.

Реестр № 1 - реестр обращений, рассмотренных финансовым уполномоченным в отчетном квартале, с указанием видов решений финансового уполномоченного, принятых по результатам их рассмотрения (2.1.1. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 2 - реестр обращений, исполнение решений финансового уполномоченного  по  которым  приостановлено  финансовым  уполномоченным  в отчетном квартале в соответствии с частью 2 статьи 26 Закона № 123 -ФЗ (2.1.2. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 3 - реестр обращений, судебные решения об отмене решений финансового уполномоченного, по которым вступили в законную силу в отчетном квартале. В реестр № 3 подлежат включению только обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым не было приостановлено финансовым уполномоченным (2.1.3. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 4 - реестр обращений, судебные постановления, не отменяющие решения финансового уполномоченного по которым и завершающие рассмотрение гражданского дела, вступили в законную силу в отчетном квартале, либо в отчетном квартале истек срок для обжалования определений об отказе в принятии искового заявления (определений о возвращении искового заявления) или определение суда апелляционной инстанции, вынесенное по частной жалобе на такие определения, вступило в законную силу. В реестр № 4 подлежат включению только обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым было приостановлено финансовым уполномоченным.

В реестр № 4 подлежат включению также обращения, исполнение решений финансового уполномоченного по которым было приостановлено финансовым уполномоченным в порядке, предусмотренном в части 2 статьи 26 Закона № 123-ФЗ, но по истечении 30 дней с даты такого приостановления отсутствует официальная информация суда, подтверждающая факт направления финансовой организацией в суд искового заявления об обжаловании решения финансового уполномоченного по обращению. Такое обращение подлежит включению в реестр № 4 того квартала, в котором наступил последний день указанного 30-дневного срока.

В реестр № 4 подлежат включению также обращения, по которым в кварталах, предшествующих отчетному, завершено рассмотрение гражданского дела об обжаловании финансовой организацией решения финансового уполномоченного по обращению, и которые не были включены в аналогичный реестр детализированного отчета при расчете взноса в указанных кварталах (2.1.4. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № 5 - реестр обращений, взнос, рассчитанный с учетом которых, был уплачен финансовой организацией в кварталах, предшествующих отчетному, и по которым в отчетном квартале в порядке, предусмотренном в пунктах 3.4 и 3.6 Порядка расчета размера взноса, было принято решение о необходимости их исключения при расчете размера взноса (2.1.5. Порядка расчета размера взноса).

Реестр № б - реестр обращений, которые не были учтены при расчете взноса в кварталах, предшествующих отчетному, и по которым в отчетном квартале в порядке, предусмотренном в пункте 3.5 Порядка расчета размера взноса, было принято решение о необходимости их учета при расчете размера взноса (2.1.6. Порядка расчета размера взноса).

Размер ставки взносов в отношении микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, ломбардов, кредитных организаций, негосударственных пенсионных фондов определен в размере 35 000,00 руб., согласно пункту 2.1 Решения о размере ставки.

В соответствии с пунктом 2.2.6 решения о размере ставки установлено, что при прекращении рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в случае непредоставления потребителем разъяснений, документов и (или) сведений, связанных с рассмотрением обращения потребителя, когда при этом в нарушение части 3 или части 35 статьи 20 Закона финансовая организация, в отношении которой потребителем подано обращение, не предоставила разъяснения, документы, и (или) сведения по запросу финансового уполномоченного и не сообщила финансовому уполномоченному о невозможности предоставления запрошенных разъяснений, документов и (или) сведений (полностью или в части) с обоснованием причин невозможности и приложением подтверждающих документов (при их наличии), если это влечет невозможность рассмотрения обращения потребителя по существу применяется коэффициент - 15,0.

Ответчик не уплатил взнос по 1 (одному) решению финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения: № У-24-51195/8020-005 от 11.06.2024.

Обращение включено в Реестр № 1 согласно детализированному отчету, приложенному к уведомлению № 106.

Законом № 123-ФЗ предусмотрен исключительный перечень обстоятельств, которые могут быть учтены при определении размера взноса, и предусмотрено, что при определении размера взноса финансовой организации учитываются только события, произошедшие в отчетном квартале.

Согласно части 5 статьи 11 Закона № 123-ФЗ для целей определения размера взноса финансовой организации обращение, исполнение решения по которому приостановлено финансовым уполномоченным в связи с его рассмотрением в судебном порядке, учитывается в квартале, в котором вынесенное судебное решение, не отменяющее решение финансового уполномоченного, вступило в силу.

Решение финансового уполномоченного вступило в законную силу, в судебном порядке не признано незаконным.

Задолженность ответчика по реестру № 1 составляет 525 000 руб. (35 000,00 руб. х 15,0 х 1).

Согласно детализированному отчету за 1 квартал 2024 года в реестры №№ 2-6 обращения в отношении ответчика не включены, так как они отсутствовали.

Пунктом 3.1 Порядка расчета размера взноса установлено, что размер взноса за отчетный квартал определяется АНО «СОДФУ» путем умножения количества обращений, информация о которых содержится в детализированном отчете, на дифференцированную ставку взноса, определенную Советом службы финансового уполномоченного, и последующего совершения указанных ниже действий. Размер части взноса, рассчитанный с учетом обращений, информация о которых содержится в реестре № 1, подлежит уменьшению на размер части взноса, рассчитанный с учетом обращений, информация о которых содержится в реестрах № 2, № 3 и № 5, и увеличению на размер части взноса, рассчитанный с учетом обращений, информация о которых содержится в реестрах № 4 и № б.

Общий размер задолженности ответчики по уплате взноса за 2 квартал 2024 года в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного составляет 525 000 руб. (Реестр № 1) - 0 руб. (Реестр № 2) - 0 руб. (Реестр № 3) - 0 руб. (Реестр № 5) + 0 руб. (Реестр № 4) + 0 руб. (Реестр № 6) = 525 000 руб.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов

Законом № 123-ФЗ предусмотрен исключительный перечень обстоятельств, которые могут быть учтены при определении размера взноса, и предусмотрено, что при определении размера взноса финансовой организации учитываются только события, произошедшие в отчетном квартале.

Финансовый уполномоченный не должен повторно запрашивать у финансовой организации какие-либо документы, поскольку обязанность незамедлительно направлять финансовому уполномоченному документы и сведения в соответствии с Законом №123-ФЗ лежит на финансовой организации.

Согласно части 3 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовая организация обязана предоставить финансовому уполномоченному разъяснения, документы и (или) сведения, связанные с рассмотрением обращения, в течение пяти рабочих дней со дня получения запроса финансового уполномоченного либо в указанный срок сообщить о невозможности предоставления запрошенных разъяснений, документов и (или) сведений (полностью или в части) с обоснованием причин невозможности и приложением подтверждающих документов (при их наличии).

В соответствии с частью 8 статьи 20 Закона № 123-ФЗ срок рассмотрения обращения, поступившего от потребителя финансовых услуг, и принятия по нему решения составляет 15 рабочих дней со дня, следующего за днём передачи финансовому уполномоченному обращения.

Законом № 123-ФЗ не предусмотрено оснований для отказа в рассмотрении обращения потребителя и вынесении по нему решения по причине того, что финансовая организация не представила необходимые документы.

Из вышеприведённых норм следует, что финансовый уполномоченный обязан рассмотреть обращение потребителя на основании представленным ему документов и вынести решение в установленный законом срок. Законом № 123-ФЗ установлено, что финансовый уполномоченный вправе направить запрос в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения.

Финансовый уполномоченный, направляя запрос, уведомляет финансовую организацию о начале процедуры рассмотрения обращения потребителя, и финансовая организация обязана в период всего срока рассмотрения обращения потребителя направлять в адрес финансового уполномоченного все относящиеся к данному делу документы, а также уведомлять финансового уполномоченного о всех совершённых со своей стороны действиях, которые могут повлиять на принятие решения финансовым уполномоченным.

Таким образом, запрос финансового уполномоченного в финансовую организацию о предоставлении документов, связанных с рассмотрением обращения потребителя, является длящимся.

У финансовой организации отсутствовали препятствия для направления необходимых сведений в адрес финансового уполномоченного в течение всего срока рассмотрения обращения.

Решение финансового уполномоченного о прекращении рассмотрения обращения вступило в законную силу, ответчиком в судебном порядке обжаловано не было. Иных сведений ответчиком не представлено.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 27 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный прекращает рассмотрение обращения в случае непредоставления потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с Законом № 123-ФЗ, если это влечет невозможность рассмотрения обращения по существу.

Таким образом, финансовый уполномоченный рассматривает обращение потребителей финансовых услуг на основании представленных сторонами доказательств (документов), которых должно быть достаточно для вынесения законного и обоснованного решения по существу.

Решением Службы финансового уполномоченного от 11.06.2024  № У-24-51195/8020-005  прекращено рассмотрение обращения ФИО3 к ООО МКК «Вера» в связи с непредставлением потребителем финансовых услуг документов, разъяснений и (или) сведений в соответствии с Законом № 123-ФЗ.

Как указано в решении для всестороннего и объективного рассмотрения требования, заявленного в обращении, о взыскании  излишне уплаченных денежных средств по договору займа, у финансового уполномоченного отсутствовали документы, позволяющие установить обстоятельства, имеющие существенное значение для разрешения спора и следовательно для вынесения обоснованного решения.

Ввиду изложенного, суд считает обоснованным применение истцом коэффициента ставки в размере 15,0, поскольку ответчиком не были предприняты действия по предоставлению необходимых документов, в связи с чем ответчик несёт риски неблагоприятных для него последствий.

Законом № 123-ФЗ предусмотрен исключительный перечень обстоятельств, которые могут быть учтены при определении размера взноса, и предусмотрено, что при определении размера взноса финансовой организации учитываются только события, произошедшие в отчётном квартале.

Размер задолженности ООО МКК «Вера» по реестру № 1 составляет 525 000 руб. (35 000 руб. x 15,0).

Расчёт проверен судом и признан арифметически верным.

Доказательств оплаты долга за спорный период ответчиком не представлено.

Материалы дела не содержат надлежащих доказательств, освобождающих ООО МКК «Вера» от оплаты взноса либо оплаты взноса в меньшем размере.

Доводы ответчика о том, что общество является малым предприятием, сумма 525000 руб. является для общества значительной, сумма штрафных санкций может быть снижена отклоняются судом. 

Согласно части 3 статьи 11 Закона № 123-ФЗ, размер взноса финансовой организации определяется путем умножения количества обращений в отношении финансовой организации, принятых к рассмотрению финансовым уполномоченным, на ставку, которая определяется Советом Службы.

Взнос финансовой организации за конкретный отчетный квартал представляет собой обязательный периодический платеж в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного, оплата которого является обязательством финансовой организации, связанным с исполнением обязанности по финансовом обеспечению деятельности Службы финансового уполномоченного, исполнение которого должно быть произведено в соответствии с требованиями закона.

Взнос финансовой организации не является добровольным платежом или финансовой санкцией.

Отношения по уплате взносов для обеспечения деятельности Службы финансового уполномоченного прямо урегулированы законодательством, применение аналогии закона в соответствии с частью 1 статьи 6 ГК РФ недопустимо.

Оплата взноса не является мерой ответственности или вознаграждением, а согласно положениям статей 11 и 28 Закона № 123-ФЗ является обязанностью по финансированию деятельности финансового уполномоченного.

Согласно частям 6 и 7 статьи 11 Закона № 123-ФЗ взносы подлежат зачислению в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного осуществляет контроль за поступлением взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного, в том числе на основании информации, полученной от Банка России в соответствии с частью 5 статьи 14 Закона № 123-ФЗ.

В соответствии с частями 3, 4 статьи 10 Закона № 123-ФЗ фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного принадлежит на праве собственности службе обеспечения деятельности финансового уполномоченного.

Средства фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного размещаются на специально открываемом в Банке России банковском счёте службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного, отдельном от банковского счёта, с которого осуществляются текущие расходы службы обеспечения деятельности финансового уполномоченного. Банк России не уплачивает процентов по остаткам средств, находящимся на банковском счёте для размещения средств фонда финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Таким образом, истец наделён законным правом требовать исполнения финансовой организацией оплаты взносов финансовых организаций в фонд финансирования деятельности финансового уполномоченного.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Суд полагает, что заявленные требования по своей правовой природе являются требованием о взыскании долга, с учётом того, что в силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности; гражданские права и обязанности возникают, в частности, вследствие иных действий граждан и юридических лиц; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий.

На основании изложенного, исковые требования АНО «СОДФУ» подлежат удовлетворению судом.

При обращении в суд истцом платёжным поручением от 17.09.2024 № 2004 уплачена государственная пошлина в сумме 31250 руб.

Часть 1 статьи 110 АПК РФ устанавливает, что судебные расходы, понесённые лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение дела в суде первой инстанции в сумме 31250 руб.

Руководствуясь  ст. 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Удмуртской Республики

РЕШИЛ:

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Вера», зарегистрированного по адресу: 

<

...>, неж пом 4, ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***> в пользу Автономной некоммерческой организации «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» задолженность в сумме 525 000 руб. и расходы по государственной пошлине в сумме 31 250 руб. 

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления в полном объеме) через Арбитражный суд Удмуртской Республики.

Судья                                                 М.С. Сидорова