АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А32-31757/2019

г. Краснодар

09 декабря 2019 года

Резолютивная часть решения суда объявлена 05.12.2019.

Полный и мотивированный текст решения суда изготовлен 09.12.2019.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Лесных А.В., при ведении протокола помощником судьи Поповской А.И., рассмотрев заявление 

ООО «Ювеста», г. Краснодар 

к ПАО Банк «Возрождение» в лице Краснодарского филиала

о взыскании суммы задолженности в размере 680 939,98 рубля,

проценты в размере 6 422,29 рубля

При участии в заседании:

от истца: ФИО1 - доверенность, 

от ответчика: ФИО2 - доверенность,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Ювеста», г. Краснодар (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Краснодарского края к ПАО Банк «Возрождение» в лице Краснодарского филиала (далее – ответчик) с исковым заявлением о взыскании суммы задолженности в размере 680 939,98 рубля, проценты в размере 6 422,29 рубля.

Представитель истца в судебном заседании настаивал на удовлетворении заявленных требований, изложил доводы, указанные в заявлении.

Представитель ответчика в судебном заседании присутствовал, против удовлетворения заявленных требований возражал, поддержал доводы, изложенные в отзыве. 

В судебном заседании объявлен перерыв до 16-00 часов 05.12.2019. После перерыва судебное заседание продолжено в отсутствие представителей сторон в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав документы, и оценив в совокупности все представленные доказательства, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ООО «Ювеста» обратилось к ПАО Банк «Возрождение» с заявлением от 01.10.2018 о присоединении к Правилам комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО), в результате чего истцу был открыт банковский счет № 

<

***>.

В заявлении ООО «Ювеста» от 01.10.2018 отражено, что истец ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее – Правила), размещенных на дату подачи Клиентом в банк «Возрождение» (ПАО) настоящего Заявления на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru. Настоящим Клиент заявляет о полном согласии с Правилами и присоединении Клиента к Правилам в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. В соответствии с Правилами Клиент просит банк открыть расчетный счет в рублях РФ. Настоящим Клиент подтверждает, что понимает условия Правил в Банке «Возрождение» (ПАО) и Тарифы Банка, и обязуется их выполнять.

Согласно пункту 1.20 Правил Банк вправе приостанавливать операции Клиента или блокировать (замораживать) денежные средства на Счете в случаях и в порядке, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступных путем, и финансированию терроризма. А Клиент обязуется своевременно (срок может быть установлен в письме Банка) предоставлять Банку документы и информацию, необходимые Банку для осуществления Банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма (пункт 5.7. Правил).

Согласно пункту 4.1.10. Правил Банк вправе в целях исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и нормативно-правовых актов Банка России при приеме на обслуживание и обслуживании Клиента требовать от Клиента предоставления в письменном виде информации и документов, в том числе:

- информации о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиента, а также документы, подтверждающие предоставленные Клиентом сведения;

- документов, необходимых для идентификации Клиента, его уполномоченных представителей, бенефициарных владельцев, обновления сведений о Клиенте и его уполномоченных представителях, бенефициарных владельцах, а также для установления и идентификации выгодоприобретателей. по проводимым Клиентом операциям до проведения таких операций;

- информации и документов, необходимых для фиксирования информации об операциях, раскрывающих экономический смысл проводимых и ранее проведенных операций и сделок и подтверждающие законность их проведения.

Клиент, в свою очередь, обязан своевременно (срок может быть установлен в письме банка) предоставлять банку документы и информацию, необходимую банку для проверки соответствия проводимых операций по счету требованиям действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России, а также для осуществления банком контрольных функций, возложенных на него законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (пункт 3.2.6. Правил).

Кроме того, это не только право, но и обязанность Банка – приостановить операции в случаях и в порядке, предусмотренных пунктом 10 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также по решению органов власти и в случае если хотя бы одной из сторон является организация или физическое лицо, в отношении которых применены меры по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящиеся в собственности или под контролем таких организаций или лица, либо физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по указанию таких организаций или лица (пункт 3.1.11. Правил).

Данная обязанность банка вытекает из законодательства, в соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ банк обязан в ходе обслуживания клиентов на регулярной основе принимать меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации Клиентов. 

В свою очередь, клиенты в соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона. Непредставление Клиентом необходимых Банку документов является поводом для отказа в совершении операции. 

В Письме Банка России от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» указано, что Банк России рекомендует кредитным организациям в рамках реализации программы управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма: запрашивать у клиента документы (надлежащим образом заверенные копии), подтверждающие уплату таким клиентом налогов за последний налоговый (отчетный) период, либо документы (надлежащим образом заверенные копии) (сведения), подтверждающие отсутствие оснований для уплаты налогов в бюджетную систему Российской Федерации; обеспечить повышенное внимание всем операциям такого клиента; направлять в уполномоченный орган информацию об операциях такого клиента, соответствующих указанным выше признакам. В случае непредставления клиентом документов, Банк России рекомендует кредитным организациям реализовывать в отношении такого клиента право, предусмотренное пунктом 11 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств. 

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются; запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации: выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществляется уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В результате применения мер внутреннего контроля в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» ПАО Банк «Возрождения» установил отсутствие операций по уплате налоговых платежей, аренды, расчетов по оплате труда.

В связи с чем, банком была инициирована углубленная проверка деятельности ООО «Ювеста» в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банком был направлен запрос от 19.03.2019, согласно которому обществу сообщается о приостановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, и указывает на то, что Банк может проводить только следующие операции по счету:

- уплата налоговых платежей и платежей во внебюджетные фонды;

- выплата заработной платы, при условии одновременной уплаты НДФЛ, налогов и взносов в полном объеме со счета, открытого в Банке;

- перечисление остатка денежных средств по реквизитам, указанном в заявлении на закрытие счета (что и было сделано впоследствии);

- выдача остатка денежных средств, не превышающего сто тысяч рублей, при закрытии счета.

Запрошенные Банком документы не были предоставлены истцом в полном объеме.

Вышеизложенные факты в совокупности дали основания банку подозревать, что операции ООО «Ювеста» совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

19.05.2019 истцом в ПАО Банк «Возрождение» представлено заявление о закрытии счета № 

<

***> с перечислением остатка денежных средств на расчетный счет истца в другом Банке. Договор был расторгнут, и банком были проведены все необходимые для этого операции.

Банком была взыскана неустойка в размере 680 939,98 рубля за отказ от предоставления/непредставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов (включая предоставление неполного пакета запрошенных документов, предоставление документов, не соответствующих запрошенным, предоставление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Не согласившись с действиями банка, общество обратилось в суд с настоящим заявлением.

В соответствии со статьей 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

По смыслу нормы главы 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, иск о взыскании неосновательного обогащения подлежит удовлетворению при доказанности следующих обстоятельств. В результате действий (бездействий) ответчика произошло увеличение стоимости принадлежащего ему имущества, присоединение к нему новых ценностей или сохранение имущества ответчика, которое должно было выйти из состава его имущества в силу законных оснований. Приобретение или сбережение имущества ответчиком было произведено за счет истца, в частности при уменьшении имущества истца в результате выбытия из его состава некоторой части или неполучения истцом доходов, на которые это лицо правомерно могло рассчитывать (арендная плата). При этом приобретение или сбережение имущества ответчиком за счет истца не основано ни на законе, ни на сделке, т.е. произошло неосновательно.

На основании общего принципа доказывания в арбитражном процессе, предусмотренного в статье 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и исходя из положений пункта 8 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 11.01.2000 № 49 «Обзор практики рассмотрения споров, связанных с применением норм о неосновательном обогащении», вышеприведенные обстоятельства подлежат доказыванию истцом.

Из содержания искового заявления и объяснений истца следует, что неосновательное обогащение на стороне банка образовалось вследствие неправомерного удержания банком денежных средств в размере 680 939,98 рубля.

Между тем, суд учитывает, что удержание спорной суммы было произведено в рамках исполнения сторонами договора банковского счета от 01.10.2018, что само по себе исключает квалификацию удержанных ответчиком денежных средств в качестве неосновательного обогащения.

В силу пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 3 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Исходя из смысла статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В заявлении ООО «Ювеста» от 01.10.2018 года отражено, что истец ознакомлен и согласен с действующей редакцией Правил комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее – Правила), размещенных на дату подачи Клиентом в банк «Возрождение» (ПАО) настоящего Заявления на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru. Настоящим Клиент заявляет о полном согласии с Правилами и присоединении Клиента к Правилам в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ. В соответствии с Правилами Клиент просит банк открыть расчетный счет в рублях РФ. Настоящим Клиент подтверждает, что понимает условия Правил в Банке «Возрождение» (ПАО) и Тарифы Банка, и обязуется их выполнять.

При этом, отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

К числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона о противодействии легализации преступных доходов, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона о противодействии легализации преступных доходов.

Согласно подпункту 1 пункта 1 статьи 7 Закона о противодействии легализации преступных доходов в обязанность банка по идентификации клиента включается установление места государственной регистрации и адреса местонахождения клиента - юридического лица, и эта обязанность осуществляется банком в течение всего периода нахождения клиента на расчетно- кассовом обслуживании как при заключении договора банковского счета, так и в последующем - при совершении расчетных операций.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», согласно которому кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон не устанавливает перечень данных, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента представления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций, в том числе документов, подтверждающих источники поступления денежных средств на счет клиента, что согласуется с разъяснениями Центрального банка Российской Федерации, изложенными в письме от 03.09.2008 № 111-Т, и Сорока рекомендациями ФАТФ.

В связи с изложенным, направление банком в адрес истца запроса о необходимости представления документов, подтверждающих уплату налогов и сборов, расчеты по оплате труда, сведения о штатной численности, сведения о реальных активах (как собственных, так и арендованных) согласуется с целями противодействия легализации денежных средств и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 № 1307/10.

19.03.2019 года банк направил запрос, в котором сообщает о приостановлении доступа к системе дистанционного банковского обслуживания, и о том, что Банк может проводить только следующие операции по счету:

- уплата налоговых платежей и платежей во внебюджетные фонды;

- выплата заработной платы, при условии одновременной уплаты НДФЛ, налогов и взносов в полном объеме со счета, открытого в Банке;

- перечисление остатка денежных средств по реквизитам, указанном в заявлении на закрытие счета (что и было сделано впоследствии);

- выдача остатка денежных средств, не превышающего сто тысяч рублей, при закрытии счета.

Также Банк просил предоставить в течение 5 (пяти) рабочих дней пояснения в части хозяйственной деятельности и экономического смысла операций, проводимых по счету, с приложением подтверждающих документов, в том числе:

1. Информационное письмо, уточняющее схему ведения бизнеса, вхождение организации в группу компаний, экономический смысл операций, проводимых по счету, открытому в Банке, и соответствия этих операций характеру и масштабам деятельности.

2. Договоры, заключенные с 5 крупнейшими плательщиками и 5 крупнейшими получателями денежных средств по счету в Банке за последние 3 месяца работы, а также документы, подтверждающие фактическое оказание услуг/поставку товара (спецификации, акты, счета – указанные в назначениях платежей, заявки, товаросопроводительные документы, счета фактуры, товарно-транспортные накладные и т. д).

3. Документы, подтверждающие наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной хозяйственной деятельности (копии штатного расписания на дату запроса, формы РСВ-1 с отметкой о приеме ПФ РФ на последнюю отчетную дату, гражданско-правовых договоров с наемными сотрудниками). 

4. Информацию и документы, подтверждающие наличие складов, офисных помещений иных основных средств (договоры аренды, свидетельства о праве собственности).

5. Информацию о выбранной системе налогообложения и сроках уплаты налогов.

6. Копии годовой (либо квартальной) декларации по налогу на прибыль за последний отчетный период и годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний отчетный год, с отметками налогового органа об их принятии (или без такой отметки с приложением копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумажных носителях (при передаче в электронном виде).

7. Копии бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах) за последний квартал (за подписью руководителя).

8. Актуальную справку об открытых (закрытых) счетах в кредитных организациях из ИФНС.

9. Надлежащим образом заверенные выписки со счетов, открытых в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев.

10. Подтверждение фактов уплаты налогов и платежей, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности (арендные платежи, расчеты по оплате труда, транспортные расходы, коммунальные платежи, канцелярские расходы и др. (платежные поручения с отметкой исполняющего банка) в случае, если вышеперечисленные операции осуществлялись со счетов, открытых в других кредитных организациях, либо письменное объяснение отсутствие таковых (за последние 12 мес.).

11. Документы, подтверждающие целевое расходование наличных денежных средств, полученных по чеку или с использованием корпоративного СКС, в случае если такие операции осуществлялись по счетам, открытым в Банке за последние 2 календарных месяца (копии приходных и расходных кассовых ордеров, авансовых отчетов с приложениями, договоров и иных оснований для осуществления расчетов в наличной форме).

Запрошенные Банком документы и информация были предоставлены не в полном объеме, а именно: 

- не представлены документы подтверждающие оказание услуг по договору 07-15/01/19 от 15.01.2019 года с ООО «Строительная инженерия» (сметы, счета, акты);

- не представлены документы подтверждающие наличие задолженности ООО «Ювеста» перед ООО «Интро».  Согласно пункта 2.2. Договора №5/19 от 15.02.19 года, товар передается после предъявления платежного документа, т.е. задолженность должна отсутствовать. Согласно пункта 2.4. Договора составляется акт приема-передачи – не представлен. Представленная спецификация не соответствует Договору т.к. в ней указано, что оплата производится в течение 5-ти дней после получения товара;

- не представлены документы, подтверждающие выплату заработной платы. В наличии реестры начисления з/п, а ведомостей, выписок по счетам в банках нет;

- не представлено информационное письмо, в котором отражена схема ведения бизнеса и экономический смысл проводимых операций. Так в клиент в письме после блокировки счета и принятом 18.03.2019 года решении о ликвидации, пишет, что компания стремительно развивает свою деятельность в сфере строительства, кроме того предоставляет копию приказа о направлении в командировку сотрудников с 18 марта по 15.06.2019 года с выплатой денежных средств на командировочные расходы в сумме 801 000 рублей;

  - не представлена выписка по расчетному счету из Тинькофф банка. Из выписки по расчетному счету Раффайзенбанка видно, что денежные средства в сумме 826 522,98 рубля были перечислены 11.03.2019 года в связи с закрытием р/с в Тинькофф банк. В своем письме от 09.04.2019 клиент пишет, что Тинькофф отказал в предоставлении выписки, но и ответ банка не предоставляет;

- не представлена выписка по расчетному счету из Россельхозбанка. В соответствии с договором поставки товара от 28.12.2018 с ООО «Импекэкспорт» денежные средства в размере 20 568 000 рублей должны были пройти через р/с ООО «Ювеста» в Россельхозбанке. По Договору поставки товара №169/т-018 от 24.12.2018 года расчеты согласно документов должны пройти через расчетный счет Россельхозбанка 11.01.2019 года (до блокировки);

- не представлена выписка по расчетному счету из Сбербанка. В договоре подряда № 35 от 04.02.2019 года с ООО «Циркулярные системы» в реквизитах ООО «Ювеста» указан банк «Возрождение», а в Акте выполненных работ от 15.03.2019 (до блокировки) указан расчетный счет Сбербанка. 

Наличие указанных расчетных счетов, подтверждается информацией Интернет ресурса Налог.ру, где отражены блокировки р/с ООО «Ювеста» в Россельхозбанке, Сбербанке, банке «Возрождение», Банк ФК «Открытие». Кроме того, дополнительной проверкой службой экономической безопасности Банка установлено, что справка об открытых счетах в налоговом органе не выдавалась.

Относительно квалификации операций ООО «Ювеста», осуществленных по счетам, открытым в Банке «Возрождение» (ПАО) (далее – Банк), выяснено следующее.

Операции, осуществленные ООО «Ювеста» по расчетному счету № 

<

***>, соответствовали критериям сомнительных операций, приведенным в следующих письмах Банка России:

- Письмо от 31.12.2014 №236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (далее Письмо № 236-Т);

- Письмо Банка России от 21.07.2017 № 18-МР «Методические рекомендации о подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (далее Письмо № 18 МР);

- Письмо Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» (далее Письмо 161-Т).

Кредитовые обороты по расчетному счету № 

<

***> ООО «Ювеста»  составили 4 256 570,17 рубля. Денежные средства поступали на расчетный счет ООО «Ювеста» № 

<

***> в связи с перечислением остатка средств при закрытии расчетного счета в Южном филиале АО «РАЙФФАЙЗЕНБАНК» (сумма 812 570,17 рубля) а также счета одного контрагента, открытого в другой кредитной организации:

- ООО «Циркулярные системы» (ИНН 

<

***>), доля кредитового оборота - 80,91%, назначения платежа: за трубную обвязку вакуум-выпарной установки, согл. договора № 35 от 04.02.2019, в том числе НДС 20%; за изготовление и монтаж площадок обслуживания Емкостей СИП согл. договора №35 от 04.02.2019г. в том числе НДС 20%; за монтаж системы сигнализации в аппаратном цехе и участке СИП мойки согл. договора № 35 от 04.02.2019г., в том числе НДС 20%; за электрический монтаж установки кристаллизации согл. договора № 35 от 04.02.2019г. в том числе НДС 20%. 

В период обслуживания в Краснодарском филиале ООО «Ювеста» не осуществляло операций, характерных для реальной хозяйственной деятельности компаний: оплата аренды, выплата заработной платы, коммунальные платежи и др. Общая сумма налоговых платежей, перечисленных в бюджет за весь период обслуживания, составила 45 270,26 рублей, что составило 1,06% дебетового оборота. Поступившие денежные средства ООО «Ювеста» направляло на следующие цели: 

- 801 000,00 рублей (18,82% от оборота) платежи в пользу трех физических лиц с назначением платежа «Выплата командировочных расходов сотруднику, приказ 36 от 13.03.2019г. без НДС»; 

- 45 270,26 рублей (1,06 % от оборота) платежи, списанные на основании Решения ИФНС о взыскании.

При анализе операций ООО «Ювеста»  учитывалась информация, поступившая в рамках исполнения требований Положения Банка России от 20.07.2016 № 550-П «О порядке доведения до сведения кредитных организаций информации о случаях отказа в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» и Положения Банка России от 30.03.2018 № 639-П «О порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и не кредитных организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом, об устранении основания принятия решения об отказе от проведения операции, об устранении оснований принятия решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), об отсутствии оснований для расторжения договора банковского счета (вклада) с клиентом» о том, что в отношении ООО «Ювеста» иной кредитной организацией приняты меры, предусмотренные Федеральным законом № 115-ФЗ (п. 5.2  статья 7).

Принимая во внимание объемы и характер операций, осуществляемых по расчетному счету ООО «Ювеста», методические рекомендации Банка России, изложенные в перечисленных выше письмах, Банком была инициирована углубленная проверка деятельности клиента в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в рамках которой Банк использовал общедоступные информационные источники (ЕГРЮЛ, информационно-аналитическая система «СПАРК-Интерфакс», официальный сайт ФНС в сети Интернет – www.nalog.ru) как в отношении Клиента, так и его контрагентов. Кроме того, в целях корректной квалификации операций, у ООО «Ювеста» были затребованы документы, являющиеся основанием для осуществления расчетов с контрагентами и подтверждающие исполнение сторонами своих договорных обязательств, документы и информация о наличии реальных активов необходимых для осуществления хозяйственной деятельности, документы, подтверждающие наличие достаточных трудовых ресурсов для осуществления заявленной деятельности и др. 

В соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в которых учтены рекомендации Письма Банка России от 24.04.2007 № 60-Т «Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)», Краснодарским Филиалом были приняты меры по прекращению сомнительных операций, осуществляемых ООО «Ювеста», в том числе был заблокирован криптопрофиль в системе дистанционного банковского обслуживания. 

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, изложенные в Положении Центрального банка /№ 375-П, в пункте 5.2 Положения предусмотрено, что решение о квалификации операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющееся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В частности, в случае если на основании анализа всех имеющихся документов и информации операция по сделке вызывает у кредитной организации подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма ввиду того, что кредитная организация не может подтвердить однозначность вывода об очевидном экономическом смысле или очевидной законной цели такой операции по сделке, кредитная организация реализует право на отказ в выполнении распоряжения клиента-резидента о совершении операции по переводу денежных средств на основании пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ.

Из содержания вышеупомянутого письма Банка России от 26.12.2005 № 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции по систематическому снятию клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со всех банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок и др.

Вышеизложенное означает, что законодательством предусмотрено право банка самостоятельно оценивать операции клиентов на предмет их сомнительности, а также предпринимать необходимые меры для выяснения цели и характера совершаемых операций, в том числе запрашивать документы, необходимые для выяснения их экономического смысла.

При этом необходимо отметить, что Банком был приостановлен дистанционный доступ к счету истца, однако сам счет банком не блокировался, оставался действующим, операции по зачислению денежных средств на счет могли быть проведены без ограничений, а расходные операции совершены с использованием платежных поручений на бумажных носителях, денежные средства могли быть выданы клиенту при обращении в банк, что свидетельствует о том, что  незаконного ограничения доступа к денежным средствам, находящимся на счете, не было.

В связи с непредставлением обществом пояснений относительно экономического смысла проводимых операций, непредставлением документов, подтверждающих экономический смысл операций, ответчиком операции клиента были обоснованно квалифицированы как сомнительные, сведения направлены Банком в уполномоченный орган согласно п.10 ст.7 Закона №115-ФЗ, что подтверждается предоставляемыми выписками OES и IES.

Обязанность у кредитных организаций возникает, когда в результате применения правил внутреннего "противолегализационного" контроля кредитная организация приходит к выводу, что проводимая операция является подозрительной и принимает решение о направлении сведений о ней в уполномоченный орган. 

Банк вправе провести анализ операций и направить в Росфинмониторинг после окончательного решения о том, что данные операции являются подозрительными. При этом учитываются информ.письмо Банка России от 21.02.2005 № 7 и локальный акт Банка - Правила внутреннего контроля (заверенную копию Выписки прилагаем), где сказано, что днем выявления подозрительной операции является день, когда Банком проанализированы все документы в совокупности и принято окончательное решение о признании операции клиента подозрительной

В Заявлении Клиент подтвердил факт ознакомления и согласия с действующей редакцией Правил, размещенных на официальном сайте Банка в сети Интернет по адресу: www.vbank.ru., а также указал, что принимает условия Правил и Тарифов Банка и обязуется их выполнять.

Согласно п. 6.2.4. Правил Клиент несет ответственность за отказ от предоставления/непредставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов (включая предоставление неполного пакета запрошенных документов, предоставление документов, не соответствующих запрошенным, предоставление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подача Клиентом в Банк Заявления на закрытие счета после получения запроса Банка о предоставлении документов, но до истечения срока их предоставления, является отказом Клиента от предоставления соответствующих документов.

Ответственность Клиента устанавливается в форме неустойки.

Неустойка уплачивается Клиентом в случае подачи им Заявления на закрытие счета в размере 20 (двадцать) процентов от остатка денежных средств на Счете.

Срок для уплаты неустойки считается наступившим в день подачи Клиентом Заявления на закрытие счета.

Обязательство Клиента по оплате неустойки прекращается зачетом требований Клиента к Банку о выдаче/перечислении остатка денежных средств со Счета после расторжения Договора банковского счета. Размер денежных обязательств Клиента перед Банком, прекращенных зачетом, указывается Банком в расчетном документе, на основании которого Банк выдает/перечисляет остаток денежных средств со Счета.

Во исполнение определения Арбитражного суда Краснодарского края от 05.09.2019  Банком были предоставлены документы и были даны следующие пояснения:

В соответствии со ст. 2.1. «Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», утвержденного Банком России 02.03.2012 № 375-П (Зарегистрировано в Минюсте России 06.04.2012  № 23744, далее - Положение) для обеспечения реализации кредитной организацией ПВК по ПОД/ФТ орган управления кредитной организации, уполномоченный на то внутренним документом кредитной организации, принимает решение о создании самостоятельного подразделения по ПОД/ФТ либо об определении входящего в структуру кредитной организации подразделения, в компетенцию которого будут входить вопросы ПОД/ФТ (далее - подразделение по ПОД/ФТ).

Подразделение по ПОД/ФТ возглавляет специальное должностное лицо, ответственное за реализацию ПВК по ПОД/ФТ (далее - ответственный сотрудник). Ответственный сотрудник подчиняется непосредственно руководителю кредитной организации (п.2.2 Положения).

Во исполнение требований вышеуказанного  нормативного акта в Банке                             «Возрождение» (ПАО)  Приказом Председателя Правления  от 16.02.2018 № 26/5 утверждены в новой редакции Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, добытых преступным путем, и  финансированию терроризма (далее - ПВК по ПОД/ФТ).

Согласно п.п.3.14.  главы 3 тома I  ПВК по ПОД/ФТ ответственное лицо -  специальное должностное лицо, назначаемое единоличным исполнительным органом банка в соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, которое является ответственным за реализацию в Банке ПВК по ПОД/ФТ, соответствующее квалификационным требованиям, установленным Указанием Банка России от 09.08.2004 № 1486-У.

В соответствии с п.п.1.1.  главы 1 тома II  ПВК по ПОД/ФТ для обеспечения реализации Банком ПВК по ПОД/ФТ Председателем правления Банка принято решение о создании самостоятельного подразделения по ПОД/ФТ – Службы финансового мониторинга, которое осуществляет анализ сомнительных операций, централизованный мониторинг и формирование отчетности (п.п.1.6.3.  главы 1 тома II  ПВК по ПОД/ФТ).

Руководство деятельностью Службы финансового мониторинга осуществляет Ответственный сотрудник (п.п.1.6.2  главы 1 тома II  ПВК по ПОД/ФТ).

В соответствии с п.п.4.2  главы 4  тома II  ПВК по ПОД/ФТ  ответственному сотруднику предоставлено право принимать решения о временном приостановлении операций с денежными средствами и иным имуществом в соответствии с положениями Федерального закона 115-ФЗ; право принимать решения об отказе в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции или об отказе в заключении договора банковского счета (вклада) с Клиентом по основаниям, предусмотренным Федерального закона 115-ФЗ.

Таким образом, принятие решения о приостановлении Дистанционного банковского обслуживания клиента осуществляется специализированным подразделением Банка – Службой финансового мониторинга (СФМ) Банка, которое находится в непосредственном ведении  центральных органов управления Банка.

Согласно вышеуказанному внутреннему локальному акту (ПВК по ПОД/ФТ) Банка блокировка (приостановление) операций по счету оформляется в виде внутреннего документа Банка – служебной записки.

Учитывается при этом, что в Банке на основании Приказа Председателя Правления Банка № 110 от 13.03.2017 действует электронный документооборот на основе IT-платформы Lotus Notes.

Решение о приостановлении дистанционного банковского обслуживания ООО «Ювеста» принято  Служебной запиской № 633400 от 18.03.2019. 

Подписантом данной служебной записки является Начальник Отдела анализа сомнительных операций Службы финансового мониторинга Банка «Возрождение» (ПАО) ФИО3

Полномочия ФИО3 подтверждаются  Приказом Председателя Правления Банка №417 от 18.11.2016 (п.2), должностной инструкцией Начальника Отдела анализа сомнительных операций Службы финансового мониторинга Банка «Возрождение» (ПАО).

Таким образом, решение о приостановлении дистанционного доступа к банковскому обслуживанию принято  полномочным должностным лицом, и оформлено в виде служебной записки № 633400 от 18.03.2019. 

При этом ни Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Федеральный закон № 115-ФЗ), ни внутренними локальными актами Банка не предусмотрено оформление применения (списание)  неустойки в форме протоколов.

В Банке «Возрождение» (ПАО) отсутствуют протоколы либо решения о списании неустойки. Данная неустойка является договорной, не требует оформления отдельного протокола о ее применении и применяется в рабочем порядке, также оформлено служебной запиской № 651151 от 15.05.2019. 

Что касается довода истца о письменной форме соглашения неустойки, то на этот счет имеется позиция Верховного суда РФ – «основанием для удержания комиссии является договор». Верховный суд  РФ неоднократно указывал на законность применения комиссий, установленных в договоре, заключенном в форме присоединения клиента к действующим в банке правилам и тарифам и порядку их изменения (Определение ВС РФ № 305-ЭС19-8328 от 17.06.2019, Определение ВС РФ № 305-ЭС19-7530 от 11.06.2019, Определение ВС РФ № 305-ЭС19-6808 от 03.06.2019, Определение ВС РФ № 305-ЭС19-6353 от 28.05.2019, Определение ВС РФ № 305-ЭС19-6659 от 08.05.2019).

Истцом не оспаривается факт надлежащего оказания Банком услуги по закрытию счета, услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета. Факт оказания услуги по безналичному переводу подтвержден, в том числе, Выпиской по расчетному счету ООО «Ювеста».

Согласно п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса». Из указанной нормы следует, что неосновательное обогащение возможно только тогда, когда отсутствуют установленные законом, иными правовыми актами или сделками, основания или которые отпали впоследствии.

Истец, заключив с Банком договор банковского счета без возражений, выразил согласие на принятие всех его условий, в ходе исполнения договора Истец не совершал действий, свидетельствующих о наличии разногласий при заключения договора, а также свидетельствующих о его несогласии с условиями договора в процессе исполнения договора банковского счета. Истец, заключив с Банком договор банковского счета без возражений, выразил согласие на принятие всех его условий, в ходе исполнения договора Истец не совершал действий, свидетельствующих о наличии разногласий при заключения договора, а также свидетельствующих о его несогласии с условиями договора в процессе исполнения договора банковского счета. 

Данные выводы подтверждаются судебной практикой, а именно: 

- Решение Арбитражного суда Краснодарского края от 08.03.2017 по делу № А32-1868/2017;

- Решение Арбитражного суда Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 13.04.2017 по делу № А56-6514/2017, 

- Решение Арбитражного суда города Москвы от 10.04.2017 № А40-240205/16-172-2127, 

- Постановление Двенадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.10.2014 по делу № А57-6048/2014.

- Постановление Шестого арбитражного апелляционного суда от 23.12.2016 по делу № А73-5875/2016;

- Определение Верховного Суда РФ от 16.02.2017 № 305-ЭС16-20448 по делу                   № А40-201021/2015.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 859 Гражданского кодекса РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Остаток денежных средств на счете при расторжении договора банковского счета выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В соответствии с абзацем 3 п. 8.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» при наличии на банковском счете денежных средств на день прекращения договора банковского счета запись о закрытии соответствующего лицевого счета вносится в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем списания денежных средств с банковского счета.

19.05.2019 года Истцом в Банк было подано заявление на закрытие счета, также было указание на перевод остатка на расчетный счет в другом Банке по реквизитам, указанным в представленном платежном поручении.

Пунктом 7.4 Правил установлено, что договор банковского счета считается расторгнутым с момента получения Банком заявления Клиента. Денежные средства, находившиеся на Счете и оставшиеся после погашения задолженности Клиента перед Банком, выдаются Банком Клиенту в наличной форме (данный порядок применяется только для клиентов – индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой) либо по указанию Клиента перечисляются на другой счет Клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями настоящих Правил.

Также в заявлении на закрытии счета от 19.05.2019 клиенту также было известно о действующей неустойке.

На дату подачи заявления на закрытие счета на расчетном счете ООО «Ювеста» имелся остаток в сумме 3 404 699,91 рубля.

20.05.2019 в связи с закрытием расчетного счета Истца были проведены следующие операции по списанию денежных средств:

- 680 939,98 рубля – неустойка за не предоставление (ненадлежащее предоставление) по запросу Банка документов (информации) по любой операции.

Таким образом, 3 404 699,91 рубля (остаток на счете на 20.05.2019) – 680 939,98 рубля = 2 723 759,93 рубля (перечислено на счет в другом банке).

Согласно п.1 ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Из указанной нормы следует, что неосновательное обогащение возможно только тогда, когда отсутствуют установленные законом, иными правовыми актами или сделками, основания или которые отпали впоследствии.

Анализ норм Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ГК РФ, Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее — Инструкции Банка России № 153-И) позволяет сделать вывод, что стороны договора банковского счета самостоятельно определяют свои права и обязанности. 

При этом законодательство, регулирующее правоотношения в сфере банковской деятельности, не предусматривает возможности вмешательства органа государственной власти или иного учреждения, осуществляющего функции органа власти, в указанные правоотношения путем определения прав и обязанностей сторон и установления тарифа.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (ч.2 ст. 310 ГК РФ). 

Суд признает обоснованными доводы истца о том, что Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», равно как и иные федеральные законы, не содержит норм, позволяющих кредитным организациям в качестве мер противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, устанавливать специальное комиссионное вознаграждение в повышенном размере. Кроме того, взыскание комиссии за совершение операций с денежными средствами, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, формой контроля не является.

Однако, статья 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» оставляет открытым перечень мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отсылая к иным мерам, принимаемым в соответствии с федеральными законами.

Истец не предоставил подтверждения того, что запрашиваемые документы были направлены в адрес ПАО Банк «Возрождение».

В соответствии с Заявлением Клиент ознакомился с тарифами (тарифными планами) обслуживающего открываемый в соответствии с Заявлением счет подразделения Банка «Возрождение» (ПАО) за предоставление Банком перечисленных в Заявлении услуг, включая установленные ими размеры комиссионного вознаграждения Банка, а также порядком и сроками взимания, правом Банка изменять тарифы (тарифные планы) в одностороннем порядке в соответствии с условиями всех правил ознакомлен и согласен, о чём свидетельствует собственноручная подпись в Заявлении ликвидатора ООО «Ювеста».

На основании изложенного выше, суд приходит к выводу о том, что ООО «Ювеста» допустило нарушение (ненадлежащее исполнение) обязательств по договору банковского счета (не представило всех запрошенных у него во исполнение установленных Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ требований необходимых и достаточных документов), за что договорными условиями ПАО Банк «Возрождение» Правил, к которым присоединился истец, предусмотрена неустойка.

При этом, заключение договора банковского счета от 01.10.2018 посредством присоединения истца к вышеуказанным Правилам не противоречит положениям статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом не оспаривается факт надлежащего оказания Банком услуги по закрытию счета, услуги по безналичному переводу остатка при закрытии счета. Факт оказания услуги по безналичному переводу подтвержден, в том числе, Выпиской по расчетному счету ООО «Ювеста» за период с 31.01.2019 по 20.05.2019.

Доводы истца о том, что у ПАО Банк «Возрождение» отсутствовали правовые основания для применения неустойки после получения заявления общества о расторжении договора банковского счета, подлежат отклонению ввиду следующего.

Условие о применении спорной суммы установлено обязательным для сторон пунктом 6.2.4. Правил комплексного обслуживания клиентов – юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в Банке «Возрождение» (ПАО), Клиент несет ответственность за отказ от предоставления/непредставление/ненадлежащее предоставление по запросу Банка документов (включая предоставление неполного пакета запрошенных документов, предоставление документов, не соответствующих запрошенным, предоставление документов, оформленных ненадлежащим образом или содержащих сведения, противоречащие друг другу), необходимых для осуществления контрольных функций, возложенных на Банк законодательством Российской Федерации и нормативными актами Банка России, в т.ч. законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Подача Клиентом в Банк Заявления на закрытие счета после получения запроса Банка о предоставлении документов, но до истечения срока их предоставления, является отказом Клиента от предоставления соответствующих документов. Ответственность Клиента устанавливается в форме неустойки. Неустойка уплачивается Клиентом в случае подачи им Заявления на закрытие счета в размере 20 (двадцать) процентов от остатка денежных средств на Счете.

Также даны были банком пояснения по дате заявления о закрытии счета ООО «Ювеста»: данное заявление было подано 19.05.2019, и на следующий же день исполнено – 20.05.2019 счет клиента был закрыт. 

Относительно же заявления, датированного 19.04.2019г., поясняем следующее: на момент обращения с вышеуказанным заявлением имелось решение ИФНС № 2506 от 05.04.2019 о приостановлении операций по счету, которое впоследствии было отменено решением № 789 от 24.04.2019 (поступило в Банк 25.04.2019). Следовательно, закрыть счет банк был не вправе, так как на счете имелись денежные средства. Это обусловлено тем, что расторжение договора банковского счета при наличии на счете остатка денежных средств предполагает проведение расходных операций, а таковые при приостановлении операций по счету запрещены в силу п.1. ст. 76 Налогового кодекса РФ (Письмо Минфина России от 11.05.2007 № 03-02-07/1-225). 

 Кроме того, данное заявление от 19.04.2019 было подписано директором общества ФИО4, тогда как уже имелась информация о ликвидации общества (Решение №3 единственного участника общества от 18.03.2019 о ликвидации общества Истцом приобщено в дело), и ФИО4 на момент подачи заявления, соответственно, являлась ликвидатором, и подписать заявление должна была как ликвидатор. Банк был вынужден запросить документы в подтверждение ликвидации.

Следовательно, как только заявление поступило в адрес Банка надлежащим образом оформленное, и отсутствовали при этом обстоятельства, препятствующие закрытию счета, оно было исполнено в срок, установленный законом.

Что касается заявленного истцом требования об уменьшении размера неустойки суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленного требования. 

Степень несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, и в силу закона только суд вправе оценить соразмерность, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Тот факт, что должник был уведомлен о размере неустойки при заключении договора и тем самым согласился с этим условием, является достаточным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований об уменьшении размера неустойки (постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 16 мая 2013 № 15АП-4893/2013 по делу № А32-31001/2012), учитывая также, что истцом не были представлены доказательства несоразмерности неустойки. Что касается довода истца о применении Банком за одно и то же нарушение разными хозяйственными обществами разной ответственности, размер которой зависит от остатка денежных средств на расчетном счете, то он безоснователен, поскольку в договоре установлена фиксированная ответственность в виде неустойки в размере 20 %.  

Поскольку судом отказано ООО «Ювеста» в удовлетворении требований о взыскании денежных средств в сумме 680 939,98 рубля, в связи с тем, что действия банка соответствуют нормам действующего законодательства, постольку требования истца о взыскании с ПАО «Возрождение» процентов в размере 35 292,28 рубля удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 110, 150, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в установленный Законом срок.

Судья                                                                                                              А.В. Лесных