ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-72923/2023

Дело № А40-127548/21

г. Москва

08 декабря 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 29 ноября 2023 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 08 декабря 2023 года 

 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Захарова С.Л., 

судей Вигдорчика Д.Г., Башлаковой-Николаевой Е.Ю. 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу 

АО Коммерческий Банк «Интерпромбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ»на определение Арбитражного суда г. Москвы от 21.09.2023 по делу №А40-127548/21

об отказе в признании недействительными сделками - 67 банковских операций, совершенных со счетов ФИО2 №40817810102007011077, №40817810701000011077, №40817840402007011077, №40817978601000011077, открытых в АО КБ «Интерпромбанк», в размере 1.538.556,70 руб., 45.184,28 долларов США, 18.000 евров рамках дела о несостоятельности (банкротстве) АО КБ «Интерпромбанк»,

при участии в судебном заседании:

от ГК «АСВ» – ФИО3 по доверенности от 07.11.2022,

от ФИО2 – ФИО4 по доверенности от 11.10.2021, 

иные лица не явились, извещены, 

 

У С Т А Н О В И Л:

Решением Арбитражного суда города Москвы от 23.08.2021 г. АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура конкурсного производства сроком на один год, в качестве конкурсного управляющего должника утверждена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В Арбитражном суде города Москвы подлежало рассмотрению заявление конкурсного управляющего о признании сделки недействительной, согласно которому управляющий просил: 

1. Признать недействительными сделками 67 банковских операций, совершенных со счетов ФИО2 № 40817810102007011077, 40817810701000011077, 40817840402007011077, 40817978601000011077, открытых в АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК», на суммы 1 538 556,70 руб., 45 184,28 долларов США, 18 000 евро. 

2. Применить последствия недействительности сделок: 

2.1. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» денежные средства в размере 1 538 556,70 руб.; 

2.2. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» денежные средства в размере 45 184,28 долларов США; 

2.3. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» денежные средства в размере 18 000 евро; 

2.4. Восстановить задолженность АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» перед ФИО2 в размере 1 538 556,70 руб.; 

2.5. Восстановить задолженность АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» перед ФИО2 в размере 45 184,28 долларов США; 2.6. Восстановить задолженность АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» перед ФИО2 в размере 18 000 евро. 

3. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисленные на сумму каждой сделки со дня, следующего за датой ее совершения по день фактической оплаты суммы долга по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды. 

4. Взыскать с ФИО2 в пользу АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 000 руб.

Определением Арбитражного суда города Москвы от 21.09.2023 в удовлетворении указанного заявления отказано. 

Не согласившись с указанным судебным актом, конкурсный управляющий обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с апелляционной жалобой, в которой просит определение первой инстанции отменить, принять по делу новый судебный акт. 

В материалы дела от ФИО2 поступил отзыв на апелляционную жалобу, который приобщен к материалам дела.

Информация о принятии апелляционной жалобы к производству вместе с соответствующим файлом размещена в информационно-телекоммуникационной сети Интернет на сайте www.kad.arbitr.ru в соответствии положениями ч. 6 ст. 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее – АПК РФ).

В судебном заседании ГК «АСВ» доводы апелляционной жалобы поддержал по мотивам, изложенным в ней.

Представитель ФИО2 возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, просил оставить определение суда первой инстанции без изменения.

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, оценив их в совокупности и взаимосвязи в соответствии с требованиями ст. 71 АПК РФ, с учетом установленных обстоятельств по делу, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого судебного акта, не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы.

Согласно статье 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, статье 32 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве), дела о несостоятельности (банкротстве) рассматриваются арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации, с особенностями, установленными Законом о банкротстве.

Как следует из материалов дела, между Банком и ФИО2 27.09.2010 был заключен договор счета, по условиям которого ФИО2 был открыт счет № 40817810102007011077.

Между Банком и ФИО2 22.07.2005 был заключен договор текущего счета физического лица-резидента РФ в рублях РФ № 11077/810, по условиям которого ФИО2 был открыт счет № 40817810701000011077.

Между Банком и ФИО2 27.09.2010 был заключен договор об открытии специального карточного счета физического лица № 11077, по условиям которого ФИО2 был открыт счет № 40817840402007011077.

Между Банком и ФИО2 08.12.2014 был заключен договор текущего счета № 11077 физического лица-резидента РФ в иностранной валюте, по условиям которого ФИО2 был открыт счет № 40817978601000011077.

За период с 06.11.2020 по 20.03.2021 по счету № 40817810102007011077 ФИО2 была совершена 21 операция в общей сумме 1 118 556,70 руб.

За период с 09.11.2020 по 09.04.2021 по счету № 40817810701000011077 ФИО2 было совершено 6 операций в общей сумме 420 000 руб.

За период с 06.11.2020 по 16.04.2021 по счету № 40817840402007011077 ФИО2 было совершено 34 операции в общей сумме 45 184,28 долларов США.

За период с 06.11.2020 по 06.04.2021 по счету № 40817978601000011077 ФИО2 было совершено 6 операций в общей сумме 18 000 евро.

Конкурсный управляющий указал в качестве оснований признания сделок недействительными ст. 61.3 Закона о банкротстве.

В силу пункта 1 статьи 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований (сделка с предпочтением). 

В соответствии с п.2 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, указанная в п. 1 настоящей статьи, может быть признана арбитражным судом недействительной, если она совершена после принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия арбитражным судом заявления о признании должника банкротом.

Как следует из п. 11 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» если сделка с предпочтением была совершена после принятия судом заявления о признании должника банкротом или в течение одного месяца до принятия судом заявления о признании должника банкротом, то в силу п. 2 ст. 61.3 Закона о банкротстве для признания ее недействительной достаточно обстоятельств, указанных в п.1 ст. 61.3, в связи с чем наличия иных обстоятельств, предусмотренных п. 3 данной статьи (в частности, недобросовестности контрагента), не требуется. 

16.04.2021 назначена временная администрация в отношении АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК».

Оспариваемые платежи совершены в период с ноября 2020 по апрель 2021, в связи с чем они попадают под период подозрительности, установленный п.2 ст. 61.3 Закона о банкротстве.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 1 Постановления Пленума ВАС РФ от 23.12.2010 № 63 «О некоторых вопросах, связанных с применением главы III. 1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Постановление № 63) по правилам главы III. 1 Закона о банкротстве могут, в частности, оспариваться банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами (как безакцептное, так и на основании распоряжения клиента).

В силу абз. 5 п. 1 ст. 61.3 Закона о банкротстве сделка, совершенная должником в отношении отдельного кредитора или иного лица, может быть признана арбитражным судом недействительной, если такая сделка влечет или может повлечь за собой оказание предпочтения одному из кредиторов перед другими кредиторами в отношении удовлетворения требований, в частности, при наличии следующего условия: сделка привела к тому, что отдельному кредитору оказано или может быть оказано большее предпочтение в отношении удовлетворения требований, существовавших до совершения оспариваемой сделки, чем было бы оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с законодательством Российской Федерации о несостоятельности (банкротстве).

Согласно п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве сделки по передаче имущества и принятию обязательств или обязанностей, совершаемые в обычной хозяйственной деятельности, осуществляемой должником, не могут быть оспорены на основании п. 1 ст. 61.2 и ст. 61.3 настоящего Федерального закона, если цена имущества, передаваемого по одной или нескольким взаимосвязанным  сделкам,  или  размер принятых обязательств или обязанностей не превышает один процент стоимости активов должника, определяемой на основании бухгалтерской отчетности должника за последний отчетный период (п. 2 ст. 61.4 Закона о банкротстве).

При определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам (возврат очередной части кредита в соответствии с графиком, уплата ежемесячной арендной платы, выплата заработной платы, оплата коммунальных услуг, платежи за услуги сотовой связи и Интернет, уплата налогов и т.п.). Не могут быть, по общему правилу, отнесены к таким сделкам платеж со значительной просрочкой, предоставление отступного, а также не обоснованный разумными экономическими причинами досрочный возврат кредита (п. 14 Постановления N 63).

Под сделкой, совершенной в процессе обычной хозяйственной деятельности, понимается, сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должника в течение продолжительного периода времени.

В пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве закреплены опровержимые презумпции, которые могут быть использованы агентством при доказывании того, что расчетная операция выполнена за рамками обычной хозяйственной деятельности. Оспаривающее платеж агентство должно подтвердить наличие условий, составляющих любую из презумпций, указанных в пункте 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве.

При их доказанности на клиента банка переходит бремя обоснования того, что несмотря на наличие обстоятельств, составляющих презумпцию, спорная операция была совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности.

При оспаривании платежей, совершенных должником в пределах 6 месяцев до возбуждения дела о банкротстве, для квалификации платежа на предмет действительности суду необходимо установить два ключевых обстоятельства: 

- оказано ли предпочтение лицу, получившему исполнение, то есть нарушены ли при удовлетворении его требования принципы пропорциональности и очередности по сравнению с иными кредиторами должника; 

-должно ли названное лицо было знать о неплатежеспособности (недостаточности имущества должника) в указанный момент, то есть, знало ли оно о нарушении по отношению к нему названных принципов.

В обоснование заявления конкурсный управляющий указывает, что в результате их совершения ответчик получил в полном объеме удовлетворение своих требований, тогда как у Банка имеются кредиторы с неисполненными денежными обязательствами, чьи требования включены в реестр требований кредиторов Банка, т.е. ответчику оказано большее предпочтение, чем было бы ей оказано в случае расчетов с кредиторами в порядке очередности в соответствии с Законом о банкротстве.

Для оспаривания сделки по п. 3 ст. 61.3 Закона о банкротстве необходимо доказать факт осведомленности лица о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества либо об обстоятельствах, которые позволяют сделать вывод о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества. 

Предполагается, что заинтересованное лицо знало о признаке неплатежеспособности или недостаточности имущества, если не доказано обратное. 

Закон о банкротстве установил правовой механизм, лишающий кредитора, осведомленного в неблагоприятном финансовом положении должника, возможности получить исполнение от должника в приоритетном порядке. Неосмотрительные действия такого кредитора по принятию исполнения с предпочтением влекут для него риск наступления последствий, связанных с возвратом полученного в конкурсную массу и понижением очередности удовлетворения его требований (п. 2 ст. 61.6 Закона о Банкротстве). 

В соответствии с ст. 19 Закона о банкротстве заинтересованными лицами по отношению к должнику признаются: лицо, которое в соответствии с Федеральным законом от 26.07.2006 № 135-ФЗ «О защите конкуренции» входит в одну группу лиц с должником; лицо, которое является аффилированным лицом должника. 

Заинтересованными лицами по отношению к должнику - юридическому лицу признаются также: руководитель должника, а также лица, входящие в совет директоров (наблюдательный совет), коллегиальный исполнительный орган или иной орган управления должника, главный бухгалтер (бухгалтер) должника, в том числе лица, освобожденные от своих обязанностей в течение года до момента возбуждения производства по делу о банкротстве или до даты назначения временной администрации финансовой организации ( в зависимости от того, какая дата наступила ранее), либо лицо, имеющее или имевшее в течение указанного периода возможность определять действия должника. 

Аффилированные лица - физические и юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность юридических и (или) физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность (ст. 4 Закона о банкротстве). 

Суд первой инстанции, установив, что ФИО2 не являлась сотрудником банка, пришел к выводу о том, что ответчик не имела возможность получать информацию о деятельности Банка, а также об его активах и обязательствах, и о признаке недостаточности имущества.

Таким образом, данные обстоятельства не могут с достаточной степенью достоверности свидетельствовать о том, что ответчику было известно и финансовом состоянии должника.

Конкурсным управляющим АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» не представлено обоснование мотивов поведения ФИО2, которая, зная, по мнению ГК АСВ, о кризисе в Банке, отклонилась от разумного поведения, продолжая использовать счет в банке для получения денежных средств.

Любой разумный клиент банка, зная о неудовлетворительном состоянии кредитной организации, не подвергнет себя не имеющему экономического смысла риску: не будет использовать счет, открытый в кредитной организации.

Исходя из буквального содержания подпункта 3 пункта 5 статьи 189.40 Закона о банкротстве, настоящая норма подлежит применению только при наличии всех указанных в ней условий в совокупности.

Обращаясь с требованием о признании соответствующей банковской операции недействительной на основании статьи 61.3 Закона о банкротстве, конкурсный управляющий должен привести мотивы, по которым он считает оспариваемое им исполнение распоряжения клиента выходящим за пределы обычной деятельности банка, а также представить обосновывающие данный довод доказательства.

Согласно разъяснениям, приведенным в абзаце четвертом пункта 14 Постановления № 63, при определении того, была ли сделка совершена в процессе обычной хозяйственной деятельности должника, следует учитывать, что таковой является сделка, не отличающаяся существенно по своим основным условиям от аналогичных сделок, неоднократно совершавшихся до этого должником в течение продолжительного периода времени. К таким сделкам, в частности, с учетом всех обстоятельств дела могут быть отнесены платежи по длящимся обязательствам.

К рассматриваемым правоотношениям подлежит применению правовая позиция Верховного Суда Российской Федерации, согласно которой сам по себе факт появления в спорный период времени у должника сложностей не исключает возможность осуществления кредитной организацией обычной хозяйственной деятельности и, как следствие, не исключает возможность применения положений пункта 2 статьи 61.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, поскольку при ином подходе все банковские операции, совершенные кредитной организацией в течение месяца до назначения временной администрации, подлежат признанию недействительным, это, по сути, означает игнорирование положений пункта 2 статьи 61.4 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ, являющихся неотъемлемой частью правил об оспаривании сделок, что, в свою очередь, ведет к дестабилизации гражданского оборота, неоправданному отрицанию всей обычной деятельности кредитной организации за месяц до введения временной администрации, нарушению принципов правовой определенности и обеспечения разумного баланса имущественных интересов участников гражданского оборота.

Согласно правовой позиции, выраженной в определении Верховного Суда Российской Федерации от 20.05.2019 № 305-ЭС18-5703, при анализе сделки следует учитывать, являлось ли поведение участников сделки типичным в схожих условиях, в частности, есть ли основания полагать, что кредитор совершил подобную сделку, если бы банкротства банка не было.

Как следует из материалов дела, на момент отзыва лицензии на счетах ФИО2 в Банке осталось порядка 53 миллионов руб. Данное обстоятельство подтверждает отсутствие осведомленности ФИО2 о финансовом состоянии банка.

При этом, назначение и размер оспариваемых банковских операций не отличаются от ранее осуществленных ответчиком операций, произведенных с момента открытия счета.

Таким образом, как верно установил суд первой инстанции, действия ответчика не были направлены на обнуление счета.

Доводы конкурсного управляющего подлежат отклонению, поскольку доказательств злоупотребления правом со стороны ответчика материалами дела не подтверждено, в связи с тем, что назначение и размер оспариваемых банковских операций не отличаются от ранее осуществленных ответчиком операций, произведенных с момента открытия счета.

Таким образом, имеет место совершение оспариваемых банковских операций в рамках обычной хозяйственной деятельности, что исключает возможность оспаривания данных операций на основании ст. 61.3 Закона о банкротстве.

При недоказанности конкурсным управляющим всей совокупности обстоятельств, позволяющих квалифицировать сделку недействительной применительно к ст. 61.3 Закона о банкротстве, исключается удовлетворение требований управляющего.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе конкурсного управляющего, аналогичные, по сути, доводам, изложенным в заявлении об оспаривании сделки (отчуждение имущества в целях предотвращения обращения взыскания на него в процедуре банкротства; наличие на момент совершения договора неисполненных обязательств перед кредиторами), - отклонены арбитражным апелляционным судом как необоснованные.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий (ч. 2 ст. 9 АПК РФ).

При изложенных обстоятельствах суд апелляционной инстанции считает, что выводы суда первой инстанции об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований конкурсного управляющего основаны на полном и всестороннем исследовании материалов дела, при правильном применении норм действующего законодательства.

Руководствуясь ст. ст. 176, 266 - 269, 272 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации 

 

ПОСТАНОВИЛ:

Определение Арбитражного суда г.Москвы от 21.09.2023 по делу №А40-127548/21 оставить без изменения, а апелляционную жалобу АО Коммерческий Банк «Интерпромбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» – без удовлетворения.

Постановление вступает в законную силу со дня принятия и может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа. 

 

Председательствующий судья:                              С.Л. Захаров 

 

Судьи:                                                                                  Д.Г. Вигдорчик

 

ФИО5