АРБИТРАЖНЫЙ СУД АЛТАЙСКОГО КРАЯ

656015, Барнаул, пр. Ленина, д. 76, тел.: (3852) 29-88-01

http:// www.altai-krai.arbitr.ru, е-mail: a03.info@arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р  Е  Ш  Е  Н  И  Е

Дело № А03-15122/2023

г. Барнаул

20 ноября 2023 года

Резолютивная часть решения объявлена 13 ноября 2023 года. Полный текст решения изготовлен 20 ноября 2023 года. 

Арбитражный суд Алтайского края в составе судьи Прохорова В.Н., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Москва,  

к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП 319222500057990, ИНН 

<

***>), п. Перешеечный,

о взыскании 507 887 руб. 32 коп. задолженности по договору №8644Q4CZJH1R2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2021 года, в том числе 472 154 руб. 20 коп. просроченной ссудной задолженности, 35 733 руб. 12 коп. просроченных процентов,

при участии в судебном заседании:

от истца – не явился, извещен надлежащим образом,  

от ответчика – не явился, извещен надлежащим образом,

У С Т А Н О В И Л:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Арбитражный суд Алтайского края к индивидуальному предпринимателю ФИО2 с исковым заявлением о взыскании 507 887 руб. 32 коп. задолженности по договору №8644Q4CZJH1R2Q0AQ0QS1Q от 11.11.2021 года, в том числе 472 154 руб. 20 коп. просроченной ссудной задолженности, 35 733 руб. 12 коп. просроченных процентов.

Исковые требования обоснованы статьями 309-310, 807-810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по возврату кредита. 

Стороны в судебное заседание не явились. В соответствии со статьей 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации извещены надлежащим образом, в связи с чем, в порядке статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проведено в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства и доводы, приведенные истцом в обоснование своих требований, суд установил следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Гражданские правоотношения между истцом (кредитор) и ответчиком (заемщик) возникли из кредитного договора путем присоединения заемщика к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя с суммой кредита 600 000 руб. сроком на 36 месяцев с даты выдачи кредита. 

С даты заключения договора в течение первого месяца пользования кредитом периода акции  (периода действия процентной ставки), процентная ставка рассчитывается в размере 50 % от процентной ставки в размере 16 % годовых (далее - процентная ставка 1) и далее указывается  - процентная ставка 1 в период акции.

Размер процентной ставки 1 в период акции по договору не может составлять менее 7,5 % годовых (далее - минимальная процентная ставка в период акции).

При расчете процентной ставки 1 в период акции используется правило округления ее размера в большую сторону до десятых долей. Минимальная процентная ставка в период Акции в течение первого месяца пользования кредитом периода акции устанавливается по договору, если по результатам вычисления процентной ставки 1 в период акции ее значение определено ниже уровня минимальной процентной ставки в период акции. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, процентная ставка за пользование кредитом рассчитывается в размере 50 % от процентной ставки в размере 16 % годовых (далее – процентная ставка 2), суммарно уменьшенной на размер, указанный в таблице 1, в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1.

Размер процентной ставки 2 в период акции по договору не может составлять менее минимальной процентной ставки в период акции. Размер процентной ставки 2 в период акции устанавливается по договору по результатам вычисления ее размера. При расчете процентной ставки 2 в период акции используется правило округления ее размера в большую сторону до десятых долей.

Минимальная процентная ставка в период акции устанавливается с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания 6 месяцев пользования кредитом, рассчитанных с даты заключения договора, если по результатам вычисления размера процентной ставки 2 в период акции, ее значение определено ниже уровня минимальной процентной ставки в период акции.

По истечении периода акции, с первого календарного дня 7 месяца от даты заключения договора и до окончания срока действия договора устанавливается процентная ставка 2 с учетом подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1.

Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования. Заемщик уведомлен и согласен, что в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора, указанных в таблице 1 настоящего пункта заявления на дату очередного периода действия процентной ставки – действующая процентная ставка 2 суммарно уменьшается на размер, указанный в таблице 1.

Размер процентной ставки 2 устанавливается на период действия процентной ставки, который определяется ежемесячно и соответствует периоду с даты, следующей за датой текущей уплаты процентов в соответствии с условиями договора по дату, соответствующую дате (календарное число) заключения договора следующего месяца за текущей датой уплаты процентов.

Размер процентной ставки 2 во время каждого периода действия определенной процентной ставки, не зависимо от подключения или отказа от услуг кредитора, не изменяется.

Размер процентной ставки 2 определяется (рассчитывается) кредитором за 10 календарных дней до даты, предшествующей ближайшей дате уплаты процентов в соответствии с условиями договора.

условия подключения заемщика к услугам кредитора

Показатель действующей услуги

Размер уменьшения процентной ставки 2

Наличие действующей услуги

Наличие перечислений заработной платы по реестру в течение предшествующего периода действия процентной ставки

На 0,3 % годовых

Наличие действующего договора эквайринга, заключенного с кредитором, включая своевременное продление и использование услуги (при необходимости) на дату очередного периода действия определенной процентной ставки

Наличие операций по зачислению денежных средств по договору эквайринга в течение предшествующего Периода действия Процентной ставки

На 0,3 % годовых

оформление дебетовой бизнескарты к расчетному счету заемщика, открытому у кредитора, включая своевременное продление и использование указанной карты на дату очередного периода действия определенной процентной ставки

Наличие расходных/приходных операций по дебетовой бизнес-карте в течение предшествующего Периода действия Процентной ставки

На 0,4 % годовых

Согласно индивидуальным условиям кредитования при несвоевременном перечислении платежа (суммы основного долга и процентов) в погашение задолженности по кредитному договору неустойку в размере 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

Истец исполнил свои обязательства – предоставил кредит в оговоренном размере, что подтверждается выпиской по счету и копией платежного поручения № 35518 от 11.11.2021.

Ответчик обязательства по  своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, в связи, с чем у него образовалось просроченная задолженность в сумме 507 887 руб. 32 коп. 

Требованием от 13.07.2023 истец уведомил ответчика о необходимости досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и неустоек. Ответчик оплату не произвел.

Согласно расчету задолженности, по состоянию на 21.09.2023 задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 507 887 руб. 32 коп., которая состоит из:

- просроченная ссудная задолженность в размере 472 154 руб. 20 коп.,

- просроченные проценты в размере 35 733 руб. 12 коп.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по возврату кредита послужило основанием для предъявления настоящего иска.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Давая оценку отношениям сторон, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли правоотношения, регулируемые положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит». 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Наличие и размер задолженности ответчика подтверждаются кредитного договора путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, карточкой движений средств, выпиской по операциям на счете, расчетом задолженности, доводами истца, содержащимися в исковом заявлении и отсутствием возражений со стороны ответчика.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий  совершения или несовершения ими процессуальных действий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которое оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Арбитражный суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Частью 3.1 статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик не оспорил заявленные истцом требования, несогласие ответчика с требованием о взыскании задолженности из материалов дела не усматривается. Доказательств уплаты долга ответчик суду не предоставил.

При таких обстоятельствах суд пришел к выводу, что исковые требования  заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Вопросы распределения судебных расходов, разрешаются арбитражным судом соответствующей судебной инстанции в судебном акте, которым заканчивается рассмотрение дела по существу (ч. 1 ст. 112 АПК РФ).  

Согласно абзацу 1 части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Истцом, при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 13 158 руб., в связи с чем, она подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в возмещение его расходов.  

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Решил:

взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 507 887 руб. 32 коп. задолженности по состоянию на 21.09.2023, в том числе 472 154 руб. 20 коп. основного долга по просроченной ссудной задолженности и 35 733 руб. 12 коп. основного долга по просроченным процентам, а также 13 158 руб. в возмещение расходов по оплате государственной пошлины.   

Решение может быть обжаловано через Арбитражный суд Алтайского края в апелляционную инстанцию – Седьмой арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения, либо в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в течение двух месяцев со дня вступления решения в законную силу при условии, что оно было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Судья                                                                                                 В.Н. Прохоров