РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-225539/22-156-1733

26 декабря 2023 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 19 декабря 2023 года

Полный текст решения изготовлен 26 декабря 2023 года

Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НТ-МДТ" (124460, ГОРОД МОСКВА, ЗЕЛЕНОГРАД ГОРОД, 4922-Й 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.05.2013, ИНН: 

<

***>) 

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" (125171, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>)

о взыскании 1 819 981 руб. 37 коп.

при участии: 

от истца – ФИО2 по доверенности № 11/23 от 12.4.2023 (Диплом АВБ № 0587849 от 18.06.2003)

от ответчика –  ФИО3 по доверенности № 351-8 от 17.08.2023 (Диплом 107718 № 0453574 от 17.07.2015)

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "НТ-МДТ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Акционерному обществу "ОТП БАНК" о взыскании убытков 1 819 981 руб. 37 коп., с учетом принятых судом в порядке ст. 49 АПК РФ уточнений исковых требований. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 20 февраля 2023 г. исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2023 решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023 оставлено без изменения, апелляционная жалоба без рассмотрения.

Постановлением Арбитражного суда Московского округа от 25.08.2023 решение Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023 и постановление Девятого арбитражного апелляционного суда от 19.05.2023 отменены, дело направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд города Москвы.

Отменяя судебные акты нижестоящих инстанций суд кассации указал, что судами не приняты во внимание положения п. 3.4.4 Договора комплексного обслуживания, согласно которым банк не несет ответственности за убытки, причиненные клиенту иной кредитной организацией, привлеченной банком для проведения операций по перечислению денежных средств. Банк также не отвечает за последствия, связанные с финансовым положением указанных кредитных организаций. 

Из положений п. 3.4.2 Договора комплексного обслуживания следует, что при нарушении банком обязательств по договору клиентом может быть взыскана только неустойка, но не убытки.

Удовлетворяя исковое требование о взыскании с ответчика в пользу истца денежных средств, равных сумме поступивших на корреспондентский счет банка денежных средств в иностранной валюте от иностранного контрагента истца, квалифицированных судами убытками, суды оставили без проверки возражения ответчика о том, что его поведение не было противоправным, исходя из тех локальных нормативных документов, которыми урегулирована деятельность банка, в том числе, Приказа от 01.04.2022 № 168-5 «Об утверждении и введении в действие новой редакции критериев соответствия реквизитов входящих переводов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте в пользу клиентов-юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, финансовых институтов и физических лиц».

Кроме того, в соответствии с п. 3.4.9 Договора комплексного обслуживания, стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору, если ненадлежащее исполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы. 

Ответчик указывал на невозможность выполнения операции по зачислению денежных средств с корреспондентского счета банка на счет истца ввиду отсутствия реакции BANK OF AMERICA на обращения ответчика.

Суды не оценили доводы ответчика об ограничении его ответственности положениями договора, не дали оценки поведению и взаимоотношениям сторон (их переписке и намерению исполнить обязательство) в целях установления наличия или отсутствия умысла должника, а так же наличию у ответчика возможности разумного контроля за действиями BANK OF AMERICA по удержанию денежных средств, поступивших от контрагента ответчика через BANK OF IRELAND.

При повторном рассмотрении настоящего дела истец поддержал исковые требования в полном объеме.

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на иск.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав доводы истца и ответчика, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Как следует из материалов дела, и указывает истец в обоснование заявленных требований, ООО «НТ-МДТ» (далее - Истец, Получатель) является клиентом АО «ОТП Банк» (далее - Ответчик, Банк), что подтверждается справками от 30.03.2022 от открытии Истцом в ДО «Отделение «проспект Мира» AО «ОТП Банк» расчетных и транзитных валютных счетов в евро и долларах США.

12.04.2022 года в пользу Истца на корреспондентский счет Ответчика поступили денежные средства в размере 23 900 долларов США от контрагента Истца в Ирландии - Spectrum Instruments Limited (Ireland) (далее - Отправитель, Плательщик, Контрагент).

Истец был идентифицирован Банком, как Получатель платежа путем прямого указания в документах на перевод.

Электронным сообщением от 12.04.2022 в 15:13 главным специалистом сектора корреспондентских счетов Ностро Операционного Центра Тверь АО «ОТП Банк» ФИО4 Истцу сообщено о необходимости уточнения счета со стороны отправителя - Плательщика. Данное обстоятельство послужило приостановкой перевода денежных средств от Отправителя Истцу. В ходе уточнения причин приостановки выяснилось, что Плательщиком при оформлении платежа допущена ошибка, а именно не указан счет Получателя, в связи с этим денежные средства на счет Истца зачислены не были и находятся на кор.счете Ответчика.

Истцом и Плательщиком в целях устранения обстоятельств, послуживших основанием приостановки осуществления перевода 24.04.2022 от Bank of Ireland Ответчику направлено подтверждение платежа на сумму 23900 долларов США, в сопровождении электронного письма между Плательщиком и его банком о совершении операции, которое получено ответчиком 25.04.2022.

25.05.2022 Отправителем при содействии Bank of Ireland получено сообщение об отказе со стороны Ответчика возврата денежных средств по отзыву платежа по платежной ссылке 171674659. 

Таким образом, начиная с 12.05.2022 удержание Ответчиком денежных средств на счете до выяснения документально и нормативно – не обосновано, что отвечает признакам злоупотребления правом, недобросовестному поведению и неосновательного удержания денежных средств. 

20.06.2022 Плательщик получил от Bank of Ireland сообщение, что им будет осуществлена еще одна попытка отзыва денежных средств по коду B0FAUS6S и, «если они по-прежнему не ответят/не помогут, то банк-получатель должен будет найти альтернативный способ направить средства обратно в Bank of Ireland». 

21.06.2022 Ответчик уведомил Истца о том, что денежные средства продолжают им удерживаться на счете до выяснения и будут возвращены отправителю в течение 30 дней с даты их зачисления на указанный счет, которая определяется как 11.04.2022.

28.07.2022 Истцом в адрес Ответчика направлена претензия Исх.№128/07-22 с указанием на удержание Ответчиком без законных оснований денежных средств 23 900,00 долларов США. 

Данная сумма по состоянию на 28.07.2022 не перечислена ни на счет Истца, не возвращена Отправителю. 

По состоянию на дату Искового заявления денежные средства в размере 23900,00 долларов США находились у Ответчика, таким образом, срок их незаконного удержания составляет более 6 месяцев.

В ходе первоначального судебного разбирательства Ответчик предоставил суду лист формата А4 с содержанием на иностранном языке утверждая, что указанный текст свидетельствует о возврате Ответчиком 12.01.2023 денежных средств отправителю. Данный текст не был принят во внимание, поскольку не позволял достоверно убедиться в его принадлежности (составителе) за неимением печатей и штампов, не позволял убедиться в его содержании, не соответствовал требованиям АПК РФ о форме и порядке предоставления документов. 

В суд кассационной инстанции Ответчик предоставил тот же лист формата А4 с текстом на иностранном языке в форме нотариального перевода, сообщил о возврате денежных средств отправителю, сослался на наличие у него обстоятельств непреодолимой силы ввиду санкционного режима.

По мнению истца, указанные доводы являются недостоверными, направленными на введение суда в заблуждение и фактическом совершении Ответчиком обмана суда с целью отмены ранее принятых решений и пересмотра дела.

По информации Истца денежные средства в размере 23900 долларов США до настоящего момента не возвращены, на счет Истца не перечислены, их местонахождение Истцу – не известно. 

В случае, если полагать, что денежные средства в сумме 23900 долларов США все же возвращены Ответчиком, то вступает в противоречие осуществляемые самим Ответчиком действия до даты такого возврата. 

Денежные средства находились на счете Ответчика «до выяснения» более 30 дней, что послужило причиной их возврата в январе 2023 года до настоящего момента Ответчиком не пояснено, документального обоснования не предоставлено.

Истец указал, что осуществляя возврат суммы в форме находящегося под санкциями SWIFT-перевода, не уведомляя о намерении возврата Истца, Ответчик осознанно и целенаправленно своими действиями причинил вред Истцу, поскольку не имеет возможности и уклоняется от предоставления гарантий.

Указанные обстоятельства, послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением. 

Возражая против удовлетворения исковых требований ответчик указал, что 11.04.2022 г. в Банк поступил платеж на сумму 23 900.00 USD. 

Согласно сведениям, из проводки по платежу, отправителем является фирма «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND». Платеж поступил по системе SWIFT». Система «SWIFT» работает по одинаковым стандартам во всем мире: банки должны иметь корреспондирующие счета, чтобы осуществить перевод.

«SWIFT» - это международная межбанковская система совершения платежей. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов.

Так как АО «ОТП Банк» имеет корреспондентский счет в «BANK OF AMERICA» для осуществления переводов в USD (иностранной валюте), платеж поступил от «BANK OF IRELAND» в «BANK OF AMERICA» и был зачислен на корреспондентский счет в АО «ОТП Банк». 

Напрямую из банка-отправителя («BANK OF IRELAND») денежные средства поступить не могут, т.к. между «BANK OF IRELAND) и АО «ОТП Банк» нет корреспондентских отношений.

Для зачисления денежных средств на счет получателя необходимо, чтобы в переводе были корректно заполнены реквизиты получателя.

В рассматриваемом случае, в переводе от «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND» в адрес Истца, в реквизитах получателя (Истца) было указано наименование получателя и отсутствовал счет получателя (который открыт в АО «ОТП Банк»). 

Вместо счета получателя был указан корреспондентский счет АО «ОТП Банк» в «BANK OF AMERICA) - 6550975817. Платеж был зачислен на счет «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» - 47416840400000000001 (в АО «ОТП Банк»).

При поступлении спорного платежа в адрес Истца, АО «ОТП Банк» действовал на основании внутренних документов, которые не противоречат действующему законодательству.

Согласно Регламенту, Банк информирует структурное подразделение, осуществляющее обслуживание клиента о невозможности зачисления клиенту денежных средств по причине некорректности реквизитов. 

Клиенту было необходимо связаться с отправителем денежных средств и уточнить счет. Отправитель через свой банк должен был направить уточнение системе «SWIFT», которое через «BANK OF AMERICA» должно было поступить в АО "ОТП Банк".

12.01.2023 г. спорные денежные средства были возвращены Банком первоначальному отправителю - «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиенту банка «ВANК OF IRELAND» (согласно СВИФТ сообщению), что подтверждается номером REF.2022041100375035 (присвоен уникальный референс перевода) в СВИФТ сообщении и аналогичной сумме перевода 23 900 долларов США.

25.05.2023 г. Банком Ирландии (первоначальным отправителем) был получен возврат денежных средств от АО «ОТП Банк» на сумму 23 900 долларов США (по переводу от 12.01.2023 г.).

Отказывая в удовлетворении исковых требований, суд руководствовался следующим.

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).

В соответствии со статьей 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

Согласно статье 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. 

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). 

Таким образом, убытки складываются: во-первых, из расходов, которые потерпевшее лицо либо произвело, либо должно будет произвести для устранения последствий правонарушения; во-вторых, в состав убытков включается стоимость утраченного или поврежденного имущества потерпевшего; в-третьих, неполученные потерпевшей стороной доходы, которые она могла бы получить при отсутствии правонарушения. 

В соответствии с указанными нормами взыскание убытков является мерой гражданско-правовой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей. 

Возмещение убытков возможно лишь при наличии в совокупности условий ответственности, предусмотренных законом, а именно: факта нарушения обязательства, наличия понесенных убытков, причинно-следственной связи между фактом причинения убытков и неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств, вины лица, нарушившим исполнение обязательства. 

При отсутствии хотя бы одного из указанных обстоятельств правовых оснований для взыскания убытков не имеется. 

Согласно пункту 12 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015г. №25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ", по делам о возмещении убытков истец обязан доказать, что ответчик является лицом, в результате действий (бездействия) которого возник ущерб, а также факты нарушения обязательства или причинения вреда, наличие убытков (п. 2 ст. 15 ГК РФ). 

Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности). Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиями оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 11.04.2022 г. в Банк поступил платеж на сумму 23 900.00 USD (долларов США).

Согласно сведениям, из проводки по платежу, отправителем является фирма «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND». 

Платеж поступил по системе «SWIFT». Система «SWIFT» работает по одинаковым стандартам во всем мире: банки должны иметь корреспондирующие счета, чтобы осуществить перевод.

«SWIFT» (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских каналов связи) - это международная межбанковская система совершения платежей. С помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать сделки и выдавать гарантии за своих клиентов.

Так как АО «ОТП Банк» имеет корреспондентский счет в «BANK OF AMERICA для осуществления переводов в USD (иностранной валюте), платеж поступил от «BANK OF IRELAND» в «BANK OF AMERICA)) и был зачислен на корреспондентский счет в АО «ОТП Банк». 

Напрямую из банка-отправителя («BANK OF IRELAND») денежные средства поступить не могут, т.к. между «BANK OF IRELAND и АО «ОТП Банк» нет корреспондентских отношений.

Для зачисления денежных средств на счет получателя необходимо, чтобы в переводе были корректно заполнены реквизиты получателя.

В рассматриваемом случае, в переводе от «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND» в адрес Истца, в реквизитах получателя (Истца) было указано наименование получателя и отсутствовал счет получателя (который открыт в АО «ОТП Банк»). 

Вместо счета получателя был указан корреспондентский счет АО «ОТП Банк» в «BANK OF AMERICA - 6550975817. 

Платеж был зачислен на счет «Суммы, поступившие на корреспондентские счета до выяснения» - 47416840400000000001 (в АО «ОТП Банк»), а оснований для перевода денежных средств Истцу у Банка не имелось.

Согласно приложению №1 Порядка ведения корреспондентских счетов Ностро в АО «ОТП Банк» пункт 7.1 (Приказ №957 от 26.12.2019 Об утверждении и введении в действие новой редакции Порядка ведения корреспондентских счетов Ностро в АО «ОТП Банк») ответственные сотрудники осуществляют зачисление средств в иностранной валюте, поступивших на корреспондентские счета Банка на основании кредитовых авизо, полученных от банков-корреспондентов по системе SWIFT. При зачислении ответственные сотрудники руководствуются «Критериями соответствия реквизитов входящих переводов в иностранной валюте в пользу клиентов Банка», утвержденными приказом по Банку.

Согласно Приложению 3 Критериев соответствия реквизитов входящих переводов в иностранной валюте в пользу - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и финансовых институтов (Приказ №168-5 от 01.04.2022 Об утверждении и введении в действие новой редакции критериев соответствия реквизитов входящих переводов в валюте РФ и иностранной валюте в пользу клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, финансовых институтов и физических лиц), если реквизиты в платеже соответствуют уровню 3, то средства зачисляются на счет «невыясненных сумм».

Уровень соответствия 3 это любые несоответствия указанных в платежном документе реквизитов данным по Справочнику открытых счетов и Карточке клиента, кроме случаев, указанных в качестве допущений для Уровня 2, в том числе: указание закрытого счета получателя; одновременное указание двух и более действующих счетов получателя; отсутствие счета либо наименования получателя в платежном документе; для счетов доверительного управления - отсутствие или неверное, неполное наименование фонда, который осуществляет доверительное управление.

При соответствии реквизитов перевода Уровню 3 средства зачисляются на счет «невыясненных сумм».

Дальнейшие действия производились в соответствии с Регламентом проведения расследований по переводам в валюте РФ и иностранной валюте в АО «ОТП Банк» пункт 5.2 (Приказ "Об утверждении и введении в действие новой редакции Регламента проведения расследований по переводам в валюте РФ и иностранной валюте в АО "ОТП Банк" от 17.03.2022 №157. Приложение №1).

Согласно Регламенту, Банк информирует структурное подразделение, осуществляющее обслуживание клиента о невозможности зачисления клиенту денежных средств по причине некорректности реквизитов. 

Клиенту необходимо было связаться с отправителем денежных средств и уточнить счет. Отправитель через свой банк должен был направить уточнение по системе «SWIFT», которое через «BANK OF AMERICA должно было поступить в АО "ОТП Банк".

Как следует из материалов дела, Банк неоднократно направлял запросы об уточнении реквизитов в банк-корреспондент «BANK OF AMERICA», данные запросы были оставлены без ответа. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

В соответствии с Регламентом проведения расследований по переводам в валюте РФ и иностранной валюте в АО «ОТП Банк» возврат денежных средств со счета 47416 может осуществляться в следующих случаях: по запросу банка-корреспондента или по истечении срока нахождения средств на счете до выяснения - то есть 30 календарных дней.

Так как уточнение счета со стороны отправителя или запрос на отзыв средств не поступили в течение 30 календарных дней с даты зачисления средств на счет 47416, Банк начал процедуру возврата денежных средств.

По Регламенту, Банк обязан направить запрос в банк-корреспондент (в данном случае «BANK OF AMERICA») на авторизацию денежных средств. 

То есть АО «ОТП Банк» формирует сообщение «SWIFT» с запросом на списание денежных средств с корреспондентского счета АО «ОТП Банк» с целью возврата их в банк отправителя и затем, отправителю. Причина возврата -невозможность зачисления по некорректным реквизитам.

Первый запрос в адрес «BANK OF AMERICA» был направлен 13.05.2022. 

Так как реакции на запрос АО «ОТП Банк» не последовало, АО «ОТП Банк» неоднократно повторял сообщения в «BANK OF AMERICA. 

Корреспондент «BANK OF AMERICA не отреагировал ни на один запрос АО «ОТП Банк». 

Согласно п. 3.2.3. Договора подписанного Истцом, Зачисление на Счет поступивших денежных средств осуществляется не позднее операционного дня, следующего за днем поступления в Банк документов, позволяющих однозначно установить, что получателем средств является Клиент.

В случае если документы, являющиеся основанием для зачисления средств на Счет Клиента, отсутствуют, либо содержат неполную, искаженную или противоречивую информацию, Банк имеет право не производить зачисление поступивших денежных средств до получения надлежаще оформленных документов.

В силу пункта 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» (сохраняет свою силу до принятия соответствующих решений Пленумом Верховного Суда Российской Федерации - пункт 1 статья 3 Федерального конституционного закона от 04.06.2014 № 8- ФКЗ), согласно статье 865 Гражданского кодекса Российской Федерации банк плательщика обязан перечислить соответствующую сумму банку получателя, у которого с момента зачисления средств на его корреспондентский счет и получения документов, являющихся основанием для зачисления средств на счет получателя, появляется обязательство, основанное на договоре банковского счета с получателем средств, по зачислению суммы на счет последнего (пункт 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поэтому при разрешении споров следует принимать во внимание, что обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению считается исполненным в момент надлежащего зачисления соответствующей денежной суммы на счет банка получателя, если договором банковского счета клиента и банка плательщика не предусмотрено иное. 

Из пункта 1.6 Положения Банка России от 29.06.2021 № 762-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» следует, что перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник). 

Валютой спорного перевода являлся доллар США. 

Российское законодательство не допускает открытие российскими банками корреспондентских счетов в иностранной валюте в России, в связи с чем денежные переводы между банками в иностранной валюте осуществляются через корреспондентские счета банков-посредников. 

При надлежащем исполнении поручения плательщика переводимая сумма, в конечном счете, зачисляется на корреспондентский счет банка, обслуживающего получателя средств, который, в свою очередь, зачисляет ее на банковский счет своего клиента - получателя средств.

Между тем, как было установлено судом в рассматриваемом случае, в переводе от «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND» в адрес Истца, в реквизитах получателя (Истца) было указано наименование получателя и отсутствовал счет получателя (который открыт в АО «ОТП Банк»). 

Вместо счета получателя был указан корреспондентский счет АО «ОТП Банк» в «BANK OF AMERICA – 6550975817.

Банк неоднократно направлял запросы об уточнении реквизитов в банк-корреспондент «BANK OF AMERICA», данные запросы были оставлены без ответа. Доказательств обратного в материалы дела не представлено.

12.01.2023 г. спорные денежные средства были возвращены Банком первоначальному отправителю - «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиенту банка «BANK OF IRELAND» (согласно СВИФТ сообщению), что подтверждается номером REF.2022041100375035 (присвоен уникальный референс перевода) в СВИФТ сообщении и аналогичной сумме перевода 23 900 долларов США.

25.05.2023 г. Банком Ирландии (первоначальным отправителем) был получен возврат денежных средств от АО «ОТП Банк» на сумму 23 900 долларов США (по переводу от 12.01.2023 г.).

Вышеуказанные СВИФТ сообщения переведены на русский язык, заверены нотариально, копии представлены в материалы дела, а оригиналы были представлены на обозрение суда, что не оспаривается Истцом.

Действующим законодательством не предусмотрено проставление Апостиля на СВИФТ сообщениях Банков. Апостиль проставляется на документы, выданные государственными органами и должностными лицами, а Банк таковым не является.

 В соответствии с п. 3.4.4 Договора комплексного обслуживания банк не несет ответственности за убытки, причиненные клиенту иной кредитной организацией, привлеченной банком для проведения операций по перечислению денежных средств. Банк также не отвечает за последствия, связанные с финансовым положением указанных кредитных организаций. 

Из положений п. 3.4.2 Договора комплексного обслуживания следует, что при нарушении банком обязательств по договору клиентом может быть взыскана только неустойка, но не убытки. 

В случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и настоящим Договором процедур Банк не мог установить факта выдачи поручения/распоряжения о перечислении/выдаче денежных средств со Счета неуполномоченными лицами, Банк не несет ответственность за последствия исполнения таких поручений/распоряжений.

Согласно пункту 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу, стороны обязательства вправе по своему усмотрению ограничить ответственность должника. 

В силу пункта 1 статьи 394 Гражданского кодекса Российской Федерации исключительная неустойка, в отличие от зачетной, штрафной и альтернативной, полностью исключает возмещение убытков, в таком случае кредитор может взыскать с должника только неустойку. 

В соответствии с пунктом 4 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности за умышленное нарушение обязательства ничтожно. Как разъяснено в пункте 7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», заключенное заранее соглашение об устранении или ограничении ответственности не освобождает от ответственности за умышленное нарушение обязательства (пункт 4 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Отсутствие умысла доказывается лицом, нарушившим обязательство (пункты 1, 2 статьи 402 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, в обоснование отсутствия умысла должником, ответственность которого устранена или ограничена соглашением сторон, могут быть представлены доказательства того, что им проявлена хотя бы минимальная степень заботливости и осмотрительности при исполнении обязательства. 

АО «ОТП Банк» не является причинителем вреда. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. 

Между действиями АО «ОТП Банк» и возможными убытками ООО «НТ-МДТ» отсутствует причинно-следственная связь. 

В рассматриваемом случае причинно-следственная связь нарушена. 

В рамках своей компетенции АО «ОТП Банк» сделал все необходимое для зачисления спорного платежа в пользу истца. 

Действия АО «ОТП Банк» не являются причиной убытков ООО «НТ-МДТ». Доказательств обратного не представлено.

Таким образом, истцом в материалы дела не представлено доказательств, свидетельствующих о причинении вреда Истцу со стороны Ответчика, Банк действовал в соответствии с действующим законодательством, международной межбанковской системы совершения платежей - «SWIFT» и с учетом Предписаний ЦБ РФ, что не повлекло нарушений прав Истца.

Учитывая изложенное исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме. 

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Ответчиком заявлено о повороте исполнения решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023.

В обоснование заявленного требования АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" указало, что сумма удовлетворенных требований решением Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023 г. была перечислена ООО "НТ-МДТ" в полном объеме, что подтверждается сообщением ПАО «Сбербанк» о списании денежных средств Головинским ОСП с АО «ОТП Банк» со счета в ПАО «Сбербанк» в размере 1 851 181 руб. 37 коп. от 04.07.2023.

Таким образом, судебный акт, вступивший в законную силу, был исполнен в полном объеме. Сумма в размере 1 851 181 руб. 37 коп. подлежит возврату АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "ОТП БАНК".

В соответствии с ч. 1 ст. 325 АПК РФ, если приведенный в исполнение судебный акт отменен полностью или в части и принят новый судебный акт о полном или частичном отказе в иске, либо иск оставлен без рассмотрения, либо производство по делу прекращено, ответчику возвращается все то, что было взыскано с него в пользу истца по отмененному или измененному в соответствующей части судебному акту.

По смыслу указанной статьи, а также ст. 326 АПК РФ, устанавливающей порядок и последствия разрешения данного вопроса, поворот исполнения может быть осуществлен в отношении требований имущественного характера, заключающихся в обязании одной стороны передать в пользу другой денежные средства или имущество.

Процессуальный институт поворота исполнения позволяет восстановить права и охраняемые законом интересы ответчика, нарушенные исполнением отмененного в дальнейшем судебного акта.

В соответствии с ст. 326 АПК РФ вопрос о повороте исполнения судебного акта разрешается арбитражным судом, принявшим новый судебный акт, которым отменен или изменен ранее принятый судебный акт; если в постановлении об отмене или изменении судебного акта нет указаний на поворот его исполнения, ответчик вправе подать соответствующее заявление в арбитражный суд первой инстанции.

На основании изложенного, суд считает заявление АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" о повороте исполнения решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023 г. по делу № А40-225539/22-156-1733 подлежащим удовлетворению, а исполненное решения Арбитражного суда г. Москвы от 20.02.2023 г. подлежащим повороту с учетом положений ст. 325 АПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 9, 41, 65-68, 71, 106, 110, 167-171, 176, 180 -181, 325-326 АПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В иске отказать. 

Произвести поворот судебного акта по делу №А40-225539/22.

Взыскать с ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НТ-МДТ" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.05.2013, ИНН: 

<

***>) в пользу АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" (ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>) денежные средства в размере 1 851 181 руб. 37 коп. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения.

 

Судья:

Л.С. Дьяконова