АРБИТРАЖНЫЙ СУД ОРЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

г. Орел                                                                                                  Дело № А48–458/2022

11 марта 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 10.03.2022 года.

Полный текст решения изготовлен 11.03.2022 года.

Арбитражный суд Орловской области в составе судьи Карасева В.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в открытом судебной заседании исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» (юр. адрес: 117997, 

<

...>, почтовый адрес: 302028, 

<

...> (Орловское отделение № 8595 ПАО Сбербанк), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Орловская область, г. Мценск) 

о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 634 421,30 руб.

в отсутствие лиц, участвующих в деле, надлежащим образом, извещенных о времени и месте судебного разбирательства,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – истец, ПАО «Сбербанк») обратился в арбитражный суд с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО2 (далее – ответчик, ИП ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору от 11.12.2020 № 

<

***> в размере 634 421,30 руб.

В судебное заседание истец не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, извещен судом надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, судебную почтовую корреспонденцию, направленную по адресу места регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, подтвержденному сведениями из ЕГРЮЛ, не получил, в связи с чем почтовое отравление возращено в адрес суда с отметкой «об истечении срока хранения», что подтверждается почтовой квитанцией. Причины неявки суду не известны. Иск не оспорил, письменного отзыва не представил.

В соответствии с частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе. 

В соответствии с частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе. 

В силу пункта 2 части 4 статьи 123 АПК РФ лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса также считаются извещенными надлежащим образом арбитражным судом, если, несмотря на почтовое извещение, адресат не явился за получением копии судебного акта, направленной арбитражным судом в установленном порядке, о чем организация почтовой связи уведомила арбитражный суд.

С учетом разъяснений, данных в определении суда о принятии искового заявления к производству, подготовке дела к судебному разбирательству и назначении предварительного заседания от 04.02.2022, протокольном определении от 10.03.2022, арбитражный суд, руководствуясь частью 3 статьи 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенного истца и ответчика.

В предварительном судебном заседании от представителей истца и ответчика не поступили возражения против перехода из предварительного судебного заседания в судебное разбирательство. 

С учетом разъяснений, данных в определении суда о принятии искового заявления к производству, подготовке дела к судебному разбирательству и назначении предварительного заседания от 04.02.2022, а также в связи с отсутствием со стороны ответчика возражений, арбитражный суд, в порядке части 4 статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, завершил предварительное судебное заседание и открыл судебное разбирательство. 

Изучив материалы дела, арбитражный суд считает установленными следующие обстоятельства.

11.12.2020 между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» (Кредитор, Банк) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (Заемщик) заключен кредитный договор № 

<

***> (далее по тексту - кредитный договор) путем подписания заемщиком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования - для индивидуального предпринимателя и Общества с ограниченной ответственностью (далее Условия кредитования). Условия размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой Заемщику посредством СББОЛ и имеют обязательную для заемщика силу, и в совокупности являются заключенной между Заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения Договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования на бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 600000 рублей сроком на 36 мес. (пп. 1 и 6). Процентная ставка устанавливается в п. 3 заявления в размере: 16% годовых с даты заключения договора по ближайшую дату уплаты процентов, далее до окончания срока кредитования под 17 % годовых (ставка может быть уменьшена на условиях, указанных в п. 3 заявления. Уплата процентов производится ежемесячно согласно Условий кредитования (л.д. 7-25).

Банком осуществлена выдача кредита в соответствии с заявлением на счет № 40802810247000007772, что подтверждается выпиской по счету и платежным документом (л.д. 27-28).

Договором предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по дату полного погашения просроченной задолженности (п. 8).

Согласно п. 6.5. Условий кредитования Банк имеет прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить (п. 7.5.) всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями Договора, в случае, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по договору.

Однако заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате возникла непогашенная задолженность по кредиту (л.д. 29).

Поскольку Заемщик не исполнял свои обязательства по кредитному договору, Банк 12.11.2021 года направил заемщику требования о необходимости погасить всю сумму задолженности по кредитному договору, однако задолженность перед Банком Заемщиком не погашена (л.д. 30).

Задолженность по кредитному договору по состоянию на 14.12.2021 года составляет 634 421  рубль 30 копеек, в том числе:  ссудная задолженность - 560 139 руб. 98 коп., проценты за пользование кредитом - 70 111 руб. 53 коп., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2 481 руб. 12 коп., задолженность по неустойке на проценты за пользование кредитом - 1 688 руб. 67 коп.

Истец направил ответчику досудебное требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д 30).

Данное требование ответчиком оставлено без ответа и удовлетворения.

Ненадлежащие исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору послужило  основанием для обращения в арбитражный суд с настоящим иском.

Арбитражный суд, изучив материалы дела, находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 4 Арбитражного процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном настоящим Кодексом.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности (статья 8 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

По делу установлено, что между сторонами был заключен договор в соответствии с требованиями ст. 428 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) путем присоединения ответчика к Общим условиям кредитования. 

Данные Условия являются публичной офертой, размещенной на сайте ПАО «Сбербанк» согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ и являются неотъемлемой частью договора. 

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Пунктом 2 статьи 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно статьи 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 №63-Ф3 (далее - Закон об электронной подписи) электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Закон об электронной подписи в ст. 5 (п. 3) установил, что неквалифицированной электронной подписью является электронная подпись, которая:

1) получена в результате криптографического преобразования информации с использованием ключа электронной подписи;

2) позволяет определить лицо, подписавшее электронный документ;

3) позволяет обнаружить факт внесения изменений в электронный документ после момента его подписания;

4) создается с использованием средств электронной подписи.

Неквалифицированная электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

Принадлежность электронной подписи индивидуальному предпринимателю ФИО2 подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом: серийный номер: 0D 4Е 7Е 00 1С АС 93 А1 45 10 7А 2В 60 7А 8С 95; срок действия: с 19.08.2020 07:29:52 GMT по 19.08.2021 07:29:52 GMT; Владелец (CN): ФИО2.

К Кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания Заявлений Ответчиком.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% п. 8 заявления.

В соответствии с п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитором, принятые на себя обязательства исполнены в полном объеме. В то время как заемщиком неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. В результате возникла непогашенная задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу п. 6.5. Условий банк имеет право прекратить операции кредитования в рамках установленного лимита кредитования и/или потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Арбитражный суд считает, что поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, то истцом правомерно заявлено требование о досрочном взыскании с ответчика просроченной задолженности в общей сумме 634 421,30  руб., в том числе:  ссудная задолженность - 560 139,98 руб., процентов за пользование кредитом - 70 111,53 руб., задолженности по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 2 481,12 руб., задолженности по неустойке на проценты за пользование кредитом - 1 688,67 руб.

Таким образом, заявленные требования Банка подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом  на оплату госпошлины в сумме 15688 руб.

Руководствуясь статьями 110, 167-171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО2 (г. Орел, ОГРНИП 310574227000042) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (юр. адрес: 117997, 

<

...>, почтовый адрес: 302028, 

<

...> (Орловское отделение № 8595 ПАО Сбербанк), ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в размере 634421,30 руб., а также государственную пошлину в размере 15688 руб.

Исполнительный лист выдать взыскателю по его заявлению после вступления настоящего решения в законную силу.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в Девятнадцатый арбитражный апелляционный суд в городе Воронеже через Арбитражный суд Орловской области.

Судья                                                   Карасев В.В.