АРБИТРАЖНЫЙ СУД ПЕНЗЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

Кирова ул.,  д.35/39,  Пенза г., 440026

тел.: +78412-52-99-97, факс: ++78412-55-36-96, Email: penza.info@ arbitr.ru

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

г. Пенза            Дело № А49-1261/2022

«02» февраля  2023 г.                                                                

Резолютивная часть решения оглашена 30.01.2023

Полный текст решения изготовлен 02.02.2023 г.

Арбитражный суд Пензенской области в составе  судьи Енгалычевой О.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Бабаевой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ОГРНИП 308583708800012, ИНН 

<

***>) о расторжении кредитного договора 

и взыскании 847 845 руб. 80 коп.

при участии:

от истца: ФИО2 – представитель по доверенности;

от ответчика: не явился, извещен

установил:

ПАО Банк «Кузнецкий» обратился в Арбитражный суд Пензенской области с иском к  ИП ФИО1 с иском о расторжении кредитного договора о предоставлении овердрафта №017-21ДВ05 от 01.09.2021 г. и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 847 845 руб. 00 коп., из которых 727 162 руб. 30 коп. – основной долг, 73 229 руб. 29 коп. – проценты, 43 966 руб. 05 коп. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 3 488 руб. 16 коп. – пени за нарушение сроков уплаты процентов.

На основании ст.49 АПК РФ истец уменьшил исковые требования в части взыскания неустойки до 12 622 руб. 12 коп. за период с 02.10.2022г. по 08.11.2022г., определив цену иска в 813 013 руб. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен судом. Определение суда, направленное по юридическому адресу ответчика, возвращено почтовым отделением по истечении срока хранения. В соответствии со ст.121, 123  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ответчик признаётся надлежаще уведомлённым о принятии дела к производству арбитражного суда и несёт  риск наступления неблагоприятных последствий  в результате непринятия мер по получении информации о движении дела. Ответчик возражений на иск не представил.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения представителя истца, арбитражный суд установил: 23.08.2013 г. между ООО Банк «Кузнецкий» (кредитором) и ИП ФИО1 (заемщиком) заключен договор банковского счета №786-13ДБС13. 01.09.2021 между кредитором и заемщиком подписано дополнительное соглашение к указанному договору о предоставлении овердрафта №017-21ДВ05. В соответствии с п.2.4. кредитного договора лимит овердрафта установлен в размере 1 000 000 руб. Срок действия овердрафта по 31.08.2022 (п.2.7. договора).

Пунктом 2.8. кредитного договора установлено, что кредитование счета осуществляется в период с даты установления лимита по дату, определенную п.2.7. настоящего кредитного договора, включительно. Срок пользования траншем, выданным в рамках установленного лимита, исчисляется с даты, следующей за датой предоставления этого транша, и не может превышать 30 календарных дней. Клиент обязуется в полном объеме погашать задолженность по каждому выданному траншу не позднее последнего 30 дня срока пользования траншем. В случае, если срок пользования траншем истекает позднее, чем дата окончательного погашения задолженности, клиент обязуется погасить такой транш не позднее даты окончательного погашения задолженности, указанной в п.2.7. настоящего кредитного договора.

За пользование овердрафтом клиент уплачивает банку проценты по ставке 13% годовых. Банк вправе изменить процентную ставку за пользование овердрафтом при наступлении любого из следующих обязательств: изменения ставки рефинансирования Банка России, изменения ключевой ставки Банка России, изменения экономической ситуации на финансовом рынке в РФ, характеризуемой уровнями спроса и предложения, рыночной активностью, ценами, движением процентных ставок, валютного курса (п.2.11, п.4.3.1 кредитного договора).

Изменение процентной ставки в соответствии с п.4.3.2 настоящего соглашения производится банком в одностороннем порядке (без оформления этого изменения дополнительным соглашением) о чем банк письменно извещает клиента.

Об изменении процентной ставки по кредитному договору ответчик извещен письмами №3173 от 04.07.2022, №2214 от 11.05.2022, №1744 от 11.04.2022., №1032 от 05.03.2022, №471 от 02.02.2022. 

Согласно п.2.12 кредитного договора клиент уплачивает банку комиссию за резервирование ресурсов из расчета 1% годовых от суммы невыбранного овердрафта.

В случае, если по истечении срока действия овердрафта, установленного в п.2.7. кредитного договора, и срока пользования траншем, установленного в п.2.8 кредитного договора, овердрафт не погашен, клиент выплачивает банку пени в размере 0,4% за каждый день просрочки, начисляемые на просроченную сумму основного долга, со дня, следующего за днем ее возникновения до полного исполнения обязательств (п.5.2. кредитного договора).

В соответствии с п.5.3. кредитного договора при нарушении сроков уплаты процентов, клиент выплачивает банку неустойку (пени) в размере 0,07% за каждый день просрочки, начисляемые на сумму неуплаченных процентов со дня, следующего за днем ее возникновения, по день фактического погашения клиентом просроченной задолженности по процентам.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, так. только в мае 2022 года заемщику выданы транши овердрафта на общую сумму 842 114 руб. 37 коп. со сроками погашения с 06.06.2022г. по 23.06.2022г. Выдача траншей в указанном размере подтверждается выпиской по ссудному счету. Должник нарушил условия договора в части своевременного возврата кредитных средств и уплаты начисленных процентов.

Направленные банком требования о возврате кредита и уплате процентов оставлены заемщиком без ответа и удовлетворения. По состоянию на 08.11.2022 г. истец числит за ответчиком задолженность в общей сумме 847 845 руб. 80 коп., из которых 727 162 руб. 30 коп. – просроченный основной долг, 73 229 руб. 29 коп. – проценты за пользование заёмными средствами, пени 12 622 руб. 12 коп. за период со 02.10.2022г. по 08.11.2022г., в том числе, пени 11 052 руб. 87 коп.-  за нарушение сроков возврата кредита, пени 1 569 руб. 25 коп.– за нарушение сроков уплаты процентов.

В силу ст.ст. 307 и 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора и должны исполняться надлежащим образом.  Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты на него в порядке и в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, установлена ст.810 ГК РФ.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, истец обязательства по предоставлению ответчику кредита исполнил надлежащим образом. Ответчик доказательств возврата кредита и уплаты процентов не представил, срок для исполнения договорных обязательств истёк.

Суду истцом представлен расчет исковых требований, который соответствует положениям кредитного договора. Возражения по механизму расчета суммы долга, обстоятельствам погашения кредита, суду не представлены.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора о предоставлении овердрафта №017-21ДВ05 от 01.09.2021

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Факт существенного нарушения условий кредитного договора подтверждается приведенными выше обстоятельствами, в том числе суммой задолженности ответчика и периодом просрочки исполнения обязательства с июня 2022 года, и является основанием для расторжения кредитного договора в судебном порядке, поскольку неполучение банком на протяжении спорного периода причитающихся ему денежных средств от заемщика привело к наступлению негативных последствий, невозможности достижения банком цели кредитного договора. 

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В целях соблюдения досудебного порядка по урегулированию спора Банк 30.09.2022 направил в адрес заемщика предложение о расторжении кредитного договора за исх. № 4428, согласно которому заемщику было предложено расторгнуть кредитный договор № 017- 21ДВ05 от 01.09.2021, для чего в течение 5 (пяти) календарных дней с момента получения настоящего предложения заключить соглашение о расторжении кредитного договора. Предложение банка оставлено заемщиком без ответа.

В силу п.3.1. ст.70 АПК РФ обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Ответчик заявленные исковые требования не оспорил, не предоставил доказательств исполнения обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки, арбитражный суд, руководствуясь ст. ст. 307, 309, 330, 452, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, признает законными требования истца в полном объеме.

В соответствии со ст.110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы по делу подлежат отнесению на ответчика полностью.

Полный текст решения выполнен в форме электронного документа, подписанного усиленной  квалифицированной электронной подписью судьи, в связи с чем, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По ходатайству указанных лиц копия решения на бумажном  носителе может быть направлена судом в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства. 

Руководствуясь статьями 49, 110, 167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд                                                             

Р Е Ш И Л :

1.Принять уменьшение истцом исковых требований до суммы 813 013 руб. 71 коп.

2.Исковые требования удовлетворить, судебные расходы по  делу отнеси на ответчика полностью.  

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГРНИП308583708800012, ИНН

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества Банк «Кузнецкий» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность 727 162 руб. 30 коп., проценты за пользование заёмными средствами 73 229 руб. 29 коп., неустойку 12 622 руб. 12 коп., всего сумму 813 013 руб. 71 коп., расходы по оплате госпошлины 25 260 руб.

3. Расторгнуть кредитный договор о предоставлении овердрафта №017-21ДВ05 от 01.09.2021г., заключённый между индивидуальным предпринимателем ФИО1 и Публичным акционерным обществом Банк «Кузнецкий».

4. Возвратить  Публичному акционерному обществу Банк «Кузнецкий» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) из дохода федерального бюджета государственную пошлину 696 руб. 92 коп., оплаченную в составе платёжного поручения  №550 от 14.11.2022г.

       Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня изготовления решения в полном объеме.

          Судья                                                                             О.А. Енгалычева