РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № А40-251877/23-126-1951

г. Москва

22 марта 2024 года

Резолютивная часть решения объявлена 13 марта 2024 года

Полный текст решения изготовлен 22 марта 2024 года

Арбитражный суд г. Москвы в составе:

председательствующего судьи Новикова М.С.

протокол судебного заседания вел помощник судьи С.А. Антоновский,

рассматривает в судебном заседании дело

по иску АО КБ "РУСНАРБАНК" (ИНН 

<

***>)

к АО "СОГАЗ" (ИНН 

<

***>)

при участии в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: ООО «РОДНОЙ ДОМ» (ИНН 

<

***>), Ялилова Марата Маркизовича

о взыскании 136 100 792,38 руб.

В судебном заседании приняли участие:

от истца: ФИО2, доверенность от 12.12.2022.

от ответчика: ФИО3, доверенность от 30.05.2023.

от третьих лиц: не явились, извещены 

 

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ "РУСНАРБАНК" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к ответчику АО "СОГАЗ" о взыскании страхового возмещения в размере 133 071 145 руб. 21 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, рассчитанных за период по 01.11.2023 в размере 3 029 647 руб. 17 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму страхового возмещения за период с 02.11.2023 по дату фактической оплаты, госпошлины.

Определением от 13 декабря 2023г., привлечен в порядке ст. 51 АПК РФ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: ФИО1.

Определением от 16 февраля 2024 года (резолютивная часть от 31 января 2024 года) в порядке ст. 132 АПК РФ, в удовлетворении ходатайства ответчика АО "СОГАЗ" о принятии к производству встречного иска о признании недействительным (ничтожным) Договора № 1822-84 PR 5126 страхования предпринимательских рисков от 21.11.2022, дополнительного соглашения № 1 от 25.11.20222, дополнительного соглашения № 2 от 29.11.2022 для совместного рассмотрения с первоначальным иском отказано; встречный иск возвращен.

Истец поддержал исковые требования в полном объеме, представил возражения на отзыв ответчика.

От ответчика поступил отзыв на исковое заявление.

Дело рассмотрено в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие третьих лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав представителей истца и ответчика, изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности на основании ст. 71 АПК РФ, арбитражный суд установил, что требования истца заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

При этом суд исходит из того, что в соответствии со ст.4 Арбитражного процессуального кодекса РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в арбитражный суд за защитой своих нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов в порядке, установленном АПК РФ.

Согласно ст.65 Арбитражного процессуального кодекса РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Вместе с тем, согласно ч.2 ст.9 Арбитражного процессуального кодекса РФ лица, участвующие в деле, несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий.

Как установлено судом и следует из материалов дела, между АО КБ "РУСНАРБАНК" (страхователь, гарант) и АО "СОГАЗ" (страховщик) заключен договор № 1822-84 PR 5126 страхования предпринимательских рисков от 21.11.2022 г. с дополнениями.

Предметом договора страхования является организация страхования предпринимательского риска страхователя в соответствии с "Правилам страхования предпринимательских рисков" страховщика от 25.01.2010 (Приложение 1 к Договору страхования) и Заявлением на страхование от 21.11.2022 (Приложение 2 к Договору страхования) (п. 1.1 договора страхования).

Объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя, связанные с риском убытков из-за нарушения контрагентом Страхователя - ООО "РОДНОЙ ДОМ" (далее - «Контрагент») своих обязательств по Кредитному договору № 

<

***> от 21.11.2022 (далее - «Кредитный договор»). Предметом Кредитного договора являются выдача Страхователем Контрагенту кредита, а Контрагент обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за выдачу кредита и погасить иные обязательства, предусмотренные Кредитным договором.

Под убытками в соответствии с Договором страхования понимается сумма невыполненных контрагентом финансовых обязательств по возврату суммы основного долга, предоставленного по кредитному договору Страхователем контрагенту, (п. 1.3 Договора страхования).

Страховым случаем является возникновение у Страхователя убытка в результате нарушения Контрагентом своих финансовых обязательств по возврату кредита, представленного по Кредитному договору, заключенному со Страхователем, в котором Контрагент является должником, по любым причинам (в соответствии с п. 3.3.4. Правил страхования), в том числе в случае досрочного истребования Страхователем всех причитающихся сумм по Кредитному договору (п. 2.1 Договора страхования).

Срок ожидания 90 (девяносто) календарных дней (п. 1.4 Договора страхования).

Страховой случай считается наступившим, если в течение срока ожидания, указанного в п. 1.4.1. Договора страхования, Контрагент надлежащим образом не исполнит обязательства по Кредитному договору (п. 2.2 Договора страхования).

Франшиза составляет 20% от суммы документально подтвержденных убытков Страхователя (непогашенного кредита), подлежащих возмещению по каждому страховому случаю (п. 3.3 Договора страхования).

После получения всех необходимых документов Страховщик в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней принимает решение о признании или непризнании произошедшего события страховым случаем или об отказе в страховой выплате.

Если принято решение о признании произошедшего события страховым случаем, Страховщик составляет страховой акт и производит страховую выплату в течение 15 (пятнадцати) банковских дней с даты подписания страхового акта. Размер и порядок осуществления страховой выплаты указывается в страховом акте (п. 7.3.1. Договора страхования).

Срок действия Договора страхования - с «21» ноября 2022 по «06» ноября 2025 (п. 8.1 Договора страхования).

Страховая премия по Договору страхования 5 715 251,91 рубля и подлежит уплате в рассрочку.

Страховая премия уплачивается в следующие сроки:

- 2 495 083,97 руб. уплачивается в срок до 31.11.2022 (уплачена);

- 2 037 583,97 руб. уплачивается в срок до 31.11.2023;

- 1 182 583,97 руб. уплачивается в срок до 31.11.2024.

31.08.2020 между ООО "РОДНОЙ ДОМ" (Принципал) и АО КБ «РУСНАРБАНК» (Гарант) был заключен Договор о предоставлении Банковской гарантии №ЭГ-29371/20-Г от 31.08.2020 (далее - Гарантия) в обеспечение обязательств Принципала перед Бенефициаром - МУНИЦИПАЛЬНОЕ БЮДЖЕТНОЕ ' ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ УЧРЕЖДЕНИЕ «ЭКИМЧАНСКАЯ СРЕДНЯЯ ОБЩЕОБРАЗОВАТЕЛЬНАЯ ШКОЛА», ИНН 

<

***> по контракту на выполнение работ по подготовке проектной документации и выполнению инженерных изысканий, строительству и вводу в эксплуатацию объекта капитального строительства «под ключ» по объекту «Строительство школы на 165 учащихся в п. Экимчан Селемджинского района», извещение №0123300039220000042.

В адрес Гаранта поступили Требования Бенефициара об осуществлении уплаты денежных сумм по Гарантии.

Гарант отказал в оплате Требований по Гарантии. Отказ был оспорен Бенефициаром в суде.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 01.08.2022 по делу №А40- 87956/2022 исковые требования Бенефициара о взыскании денежной суммы по Гарантии удовлетворены.

Постановлением Девятого арбитражного апелляционного суда от 12.10.2022 вышеуказанное решение суда оставлено без изменения.

21.11.2022 Гарант произвел в пользу Бенефициара платеж по Гарантии на основании решения суда в размере:

- 167 538 931 руб. 51 коп. - платеж по Гарантии.

- 800 000 руб. 00 коп. - платеж по Гарантии.

- 41 000 руб. 00 коп. - оплата неустойки за период с 22.03.2022 по 31.03.2022;

- 1 675 389 руб. 32 коп. - оплата неустойки за период с 22.03.2022 по 31.03.2022;

- 41 600 руб. 00 коп. - оплата неустойки за период с 01.10.2022 по 21.11.2022;

- 8 712 024 руб. 44 коп. - оплата неустойки за период с 01.10.2022 по 21.11.2022.

Общая сумма уплаченных Гарантом Бенефициару денежных средств составила 178 808 945 руб. 27 коп.

На основании п. 1 ст. 379 Гражданского кодекса Российской Федерации принципал обязан возместить гаранту выплаченные в соответствии с условиями независимой гарантии денежные суммы.

Истец и ООО "РОДНОЙ ДОМ" пришли к соглашению о замене обязательства ООО "РОДНОЙ ДОМ" перед Истцом, вытекающего из Договора о предоставлении Банковской гарантии № ЭГ-29371/20-Г от 31.08.2020, на другое обязательство между ними, а именно Кредитный договор № 

<

***> от 21.11.2022.

Кредитный договор заключен в результате новации по Соглашению о новации от 21.11.2022, согласно которому стороны произвели замену обязательства принципала перед Истцом - обязательство ООО "РОДНОЙ ДОМ" уплатить АО КБ «РУСНАРБАНК» денежную сумму в размере 166 338 931 рубль 51 копейка по Регрессному требованию от 21.11.2022 в связи с уплатой денежной суммы по Банковской гарантии ЭГ- 29371/20-Г от 31.08.2020, с Изменением № 1 от 24.12.2021, Изменением № 2 от 29.12.2021, на обязательства по возврату кредита.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора (в редакции Дополнительного соглашения № 2) банк предоставил заемщику кредит (далее - Кредит) в размере 166 338 931 рубль 51 копейка на срок с «28» ноября 2022 года по «31» октября 2025 года (включительно).

На дату заключения Кредитного договора заемщик уже фактически получил денежные средства (кредит) по основаниям, указанным в п. 1.2. Кредитного договора, посредством осуществления банком платежа в пользу бенефициара в счет исполнения за заемщика обязательств, обеспеченных Банковской гарантией № ЭГ-29371/20-Г от 31.08.2020, и последующей замены обязательства по Соглашению о новации от 21.11.2022.

Датой выдачи кредита является - «28» ноября 2022 года (п. 2.1 Кредитного договора в редакции Дополнительного соглашения № 2).

Кредит предоставлен Банком путем перечисления денежных средств на счет Бенефициара, на который банком осуществлен платеж по Банковской гарантии № ЭГ- 29371/20-Г от 31.08.2020 (п. 2.4 Кредитного договора).

За пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты (далее - Проценты) по ставке 12% (Двенадцать) процентов годовых (п. 3.1 Кредитного договора).

Заемщик обязался погашать задолженность по кредиту в сроки, предусмотренные Приложением № 1 к Кредитному договору).

Также заемщик обязался уплачивает Банку комиссию за выдачу кредита в размере 5 715 251 руб. 92 коп., которая подлежит уплате в следующем порядке и сроки;

- 2 495 083 руб. 97 коп. - не позднее Даты выдачи Кредита;

- 1 182 583 руб. 97 коп. - по «02» ноября 2023 включительно;

- 2 037 583 руб. 97 коп. - по «01» ноября 2024 включительно (п. 3.9 Кредитного договора).

Начиная с 31 декабря 2022 года ООО "РОДНОЙ ДОМ" свои обязательства по погашению основного долга и процентов не исполняет.

В соответствии с п. 5.1.4. Кредитного договора 

<

***> АО КБ «РУСНАРБАНК» направило в адрес ООО «Родной дом» Требование (уведомление) за исх. №1785/1-2 от 

<

***> о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, которым потребовало от заемщика не позднее следующего рабочего дня после получения настоящего требования, либо в течение пяти рабочих дней с даты направления заемщику настоящего требования - в зависимости от того, какая дата наступит раньше, осуществить полный досрочный возврат кредита по Кредитному договору (уплатить Банку задолженность по основному долгу в полном объеме) в общей сумме 166 338 931 руб. 51 коп.; уплатить проценты, включая просроченные проценты и проценты, начисленные на сумму кредита по дату фактического возврата кредита; уплатить неустойку (пени).

Пять рабочих дней с даты направления заемщику требования о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору составили период с 30.03.2023 по 05.04.2023.

Начиная с 06.04.2023 срок исполнения всех обязательств по Кредитному договору считается наступившим, вся сумма задолженности по Кредитному договору является просроченной.

Банк обратился в Замоскворецкий районный суд г. Москвы с иском к Заемщику, Поручителю о взыскании солидарно задолженности по Кредитному договору, Договору поручительства (дело №02-4126/2023).

Банк предпринимал и продолжает предпринимать все доступные и разумные меры по уменьшению убытка.

Денежные средства на расчетном счете 

<

***> Заемщика в Банке отсутствуют.

В отношении Заемщика возбуждено производство по делу о несостоятельности (банкротстве) №А07-9211/23.

Заявление Банка о вступлении в дело №А07-9211/2023 о несостоятельности (банкротстве) Заемщика судом принято (определение от 29.06.2023г.), дата рассмотрения будет определена после проверки обоснованности требований заявителя.

Обязательства по Кредитному договору по настоящее время Заемщиком/Поручителем не выполнены, в связи с чем Банк понес убытки в размере не исполненных обязательств.

02.08.2023 в связи с возникновением убытков Истец направил Ответчику Требование о выплате страхового возмещения № 4342/1-5 от 02.08.2023 с приложениями, которым просил произвести выплату страхового возмещения в размере 133 071 145 руб. 21 коп.

Ответчик страховое возмещение Страхователю не выплатил.

Досудебный порядок разрешения спора сторонами соблюден.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930);

2) риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932);

3) риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск (статья 933).

Согласно пункту 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Изложенные выше обстоятельства подтверждают факт ненадлежащего исполнения принципалом условий договора о выдаче банковской гарантии в результате которого, у банка возникли убытки.

В силу и. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В порядке ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Однако, страховщиком до настоящего времени не исполнено обязательство по выплате банку страхового возмещения, в соответствии с договором страхования, подписанных сторонами.

В соответствии с правовой позицией, высказанной Верховным Судом РФ (Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 22.12.2021 № 305-ЭС21-17407 по делу № А40-141108/2020): «Институт страхования, с точки зрения своей правовой природы и экономического содержания, ориентирован на две основные цели: при заключении соответствующих договоров одна сторона получает гарантии защиты своих имущественных интересов, а другая, гарантируя соответствующую защиту, получает прибыль. Эти цели нашли свое закрепление и в нормах Гражданского кодекса, устанавливающих особенности и правила страхового дела в Российской Федерации.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Таким образом, из указанной выше нормы следует, что страхователь (выгодоприобретатель) имеет право рассчитывать на выплату суммы страхового возмещения в полном объеме, заключая договор страхования со страховщиком и оплачивая встречное вознаграждение за оказанную страховщиком услугу.

При этом соответствующая обязанность страховщика по выплате является безусловной, поскольку нормами Гражданского кодекса установлен перечень оснований, при наступлении которых страховщик освобождается от выплаты возмещения (пункт 3 статьи 962, пункт 1 статьи 963, статьи 964 Гражданского кодекса).

Следовательно, страховщик не наделен правом в одностороннем порядке изменять размер страхового возмещения, выплачивать его в меньшем объеме или не выплачивать вовсе, если иное не предусмотрено законом».

После вступления договора страхования в силу у страховщика возникает собственное обязательство выплатить при наступлении страхового случая определенную денежную сумму в порядке, на условиях и в сроки, которые указаны в договоре.

Поскольку доказательств выплаты страхового возмещения ответчиком не представлено, требование истца не оспорено ответчиком ни по праву ни по размеру, оно подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Стороны согласно ст. ст. 8, 9 АПК РФ, пользуются равными правами на представление доказательств и несут риск наступления последствий совершения или несовершения ими процессуальных действий, в том числе представления доказательств обоснованности и законности своих требований или возражений.

Согласно требованиям ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд, проанализировав представленные в материалы дела доказательства, находит доводы ответчика, изложенные в отзыве, необоснованными, не соответствующими фактическим обстоятельствам дела, и расценивает заявленные доводы как уклонение от исполнения своих обязательств.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

На основании п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

За период с 18.09.2023 до 01.11.2023 истец начислил проценты в сумме 3 029 647 руб. 17 коп. Расчет процентов судом проверен и признан верным. Контррасчет ответчик не представил.

Поскольку доказательств погашения задолженности не представлено, требование истца о взыскании процентов также подлежит удовлетворению в заявленном размере.

Кроме того, действующим законодательством предусмотрено также начисление процентов до фактического погашения долга, в связи с чем, соответствующее требование истца суд также удовлетворяет.

В соответствии со ст.110 АПК РФ суд относит на ответчика расходы истца по госпошлине в сумме 200 000 руб. 00 коп.

На основании ст.ст. 2, 307, 309, 310, 379, 395, 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 4, 65, 71, 75, 110, 123, 156, 167-171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  арбитражный суд 

 

Р Е Ш И Л :

Взыскать с АО "СОГАЗ" (ИНН 

<

***>) в пользу АО КБ "РУСНАРБАНК" (ИНН 

<

***>) 133 071 145 (сто тридцать три миллиона семьдесят одна тысяча сто сорок пять) руб. 21 коп. страхового возмещения, 3 029 647 (три миллиона двадцать девять тысяч шестьсот сорок семь) руб. 17 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ за период по 01.11.2023, проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ, начисленные на сумму страхового возмещения за период с 02.11.2023 по дату фактической оплаты, а также 200 000 (двести тысяч) руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:

М.С. Новиков