АРБИТРАЖНЫЙ СУД СВЕРДЛОВСКОЙ ОБЛАСТИ

620075 г. Екатеринбург, ул. Шарташская, д.4,

www.ekaterinburg.arbitr.ru   e-mail: info@ekaterinburg.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А60-10869/2020

24 июля 2020 года

г. Екатеринбург

 

Резолютивная часть решения объявлена 21 июля 2020 года

Полный текст решения изготовлен 24 июля 2020 года

Арбитражный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Е.Ю. Абдрахмановой при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1 рассмотрел в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "МЕГАПОЛИС-НСК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) о расторжении договора банковского счета и взыскании 790 руб. пени, 75207руб. 48 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, третьи лица: Межрегиональное управление по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу, Сибирское главное управление Банка России,

при участии в судебном заседании

от истца: не явился, извещен,

от ответчика: ФИО2 - представитель по доверенности №776 от 16.03.2020, предъявлен паспорт,

от третьих лиц: не явились, извещены.

Лица, участвующие в деле, о времени  и месте рассмотрения заявления извещены надлежащим образом, в том числе публично, путем размещения информации о времени и месте судебного заседания на сайте суда.

Лицам, участвующим в деле, процессуальные права и обязанности разъяснены.  Отводов суду не заявлено.

Общество с ограниченной ответственностью "МЕГАПОЛИС-НСК" обратилась в суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" с требованием  о расторжении договора банковского счета 

<

***> от 29.03.2019закрытии расчетного счета 

<

***>; о взыскании 790 руб. комиссии, 75207руб. 48 коп. пеней в виде процентов за пользование чужими денежными средствами, 92484 руб. убытков.

Определением Арбитражного суда Новосибирской области от 25.10.2019 дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее  АПК РФ). 

Определением от 20.01.2020 дело № А45-37726/2019 по иску общества с ограниченной ответственностью "МЕГАПОЛИС-НСК" к публичному акционерному обществу "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" о расторжении договора банковского счета и взыскании денежных средств передано на рассмотрение по подсудности в Арбитражный суд Свердловской области.

Определением арбитражного суда от 21.04.2020г. производство по  делу приостановлено.

Определением от 13.05.2020 суд возобновил  производство по делу №А60-10869/2020, назначил предварительное судебное заседание.

В судебное заседание 19.06.2020 от Межрегионального управления по Сибирскому Федеральному округу Федеральной службы по финансовому мониторингу поступило письмо от 27.05.2020 №20-04-06/4998 (приобщено к делу).

В настоящее судебное от истца поступили дополнительные пояснения с приложением расчета, согласно которым просит расторгнуть договор банковского счета 

<

***> от 29.03.2019 и закрыть расчетный счет 

<

***>, выдать остаток денежных средств по счету наличными в кассе банка, взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ, также представил доказательства направления дополнительных пояснений ответчику и третьему лицу (приобщены к делу).

Уточнение исковых требований суд принял в порядке ст. 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик в судебном заседании представил отзыв на исковое заявление, согласно которому возражает против удовлетворения исковых требований по основаниям, изложенным в отзыве. При этом ответчик представил  копии документов согласно приложению к отзыву (приобщены к делу).

Рассмотрев материалы дела, заслушав представителя истца, арбитражный суд  

установил:

Между Банком и Истцом был заключен Договор комплексного банковского обслуживания от 29.03.2019г № ДКБО-2012973890 согласно условиям которого Банк предоставляет Клиенту следующие услуги: открытие и ведение банковского счета, распоряжение счетом, получение информации по счету с использованием системы удаленного доступа «Интернет-Банк»/ «Банк-Клиент», иные услуги согласно договору.

На основании заявления в рамках Договора от 29.03.2019 Истцу был открыт расчетный счет № 

<

***> (заключен договор 

<

***>).

29.03.2019 клиенту посредством систем ДБО был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последний месяц деятельности .

26.06.2019 общество с ограниченной ответственностью "МЕГАПОЛИС-НСК" обратилось к публичному акционерному общество "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" с заявлением на закрытие банковского счета № 

<

***>  с получением остатка денежных средств по счету наличными в кассе банка.

В связи с тем, что счет банком закрыт не был, остаток по счету не был выдан истцу, последний, не получив удовлетворения претензии, обратился с настоящим иском в суд.

Ответчик возражает против удовлетворения иска.

Рассмотрев заявленные требования, суд находит их подлежащими удовлетворению на основании следующего.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Права и обязанности кредитных организаций по ведению, заключению и расторжению договоров банковского счета предусмотрены главой 45 Гражданского кодекса РФ, Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности". 

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте согласно абзацу 4 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" устанавливается Центральным банком Российской Федерации (далее - Банк России).

В соответствии с пунктом 1 статьи 450.1 ГК РФ предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Договор в таком случае считается расторгнутым (пункт 2).

Гражданским кодексом Российской Федерации предусмотрено императивное требование ст. 859 ГК РФ о том, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу пункта 1 указанной статьи договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ в пунктах 12, 13 Постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета" отмечает, что по смыслу пункта 1 статьи 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении. Согласно п. 4.4. договора банковского счета N 4644 от 27.12.2013 г. договор может быть расторгнут по инициативе сторон в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 1.3 главы 1 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого счета в Книгу регистрации открытых счетов. В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в Книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальным подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или) договоре.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее - Инструкция N 153-И) при открытии счета клиентом в банк предоставляется, помимо прочего, карточка с образцами подписей (пункт 7.1), в которой указывается лицо (лица), наделенное (наделенные) правом подписи (пункт 7.5).

Согласно пунктам 7.10.1, 7.10.2 названной Инструкции уполномоченное лицо банка при оформлении карточки устанавливает личности указанных в ней лиц (на основании представленных документов, удостоверяющих личность), устанавливает их полномочия (путем изучения учредительных документов клиента).

Сама подпись согласно положениям Инструкции N 153-И обладает идентифицирующим характером.

В данном случае заявление о закрытии счета (о расторжении договора банковского счета) подписано директором ООО "МЕГАПОЛИС-НСК" ФИО3, сведения о котором как о директоре имелись у ответчика, подписание заявления о закрытии счета (о расторжении договора банковского счета) директором ответчиком не оспаривается.

В силу изложенных обстоятельств суд приходит к выводу о расторжении с 26.06.2019 договора банковского счета и наличии оснований для закрытия счета ООО "МЕГАПОЛИС-НСК" в Банке.

В связи с этим доводы ответчика о том, что в связи с нахождением остатка на счете договор является действующим, судом отклоняется как основанный на неверном толковании норм права.

Поскольку договор банковского счета расторгнут, у ответчика имеется обязанность выдать остаток денежных средств, находящихся на сете, клиенту в течение 7 дней.

Согласно представленной в материалы дела выписке  по счету остаток составляет 4 999 098 руб. 60 коп. 

Банк мотивирует свой отказ следующими обстоятельствами:

В рамках осуществления Банком внутреннего контроля в соответствии со ст. 7 ФЗ РФ № 115-ФЗ было установлено, что:

ООО «Мегаполис-НСК» ИНН 

<

***> (далее - клиент) зарегистрировано в качестве юридического лица 14.10.2016. Основная отраслевая принадлежность клиента - строительство жилых и нежилых зданий.

В целях выполнения требований Федерального закона Российской Федерации от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем,и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в отношении ООО «Мегаполис-НСК» банком были проведены следующие мероприятия:

29.03.2019 клиенту посредством систем ДБО был направлен запрос на предоставление документов и пояснений, подтверждающих ведение финансово-хозяйственной деятельности за последний месяц деятельности .

За расходными операциями клиента был установлен контроль со стороны сотрудников службы финансового мониторинга, проведение расходных операций возможно только по результатам анализа предоставленных клиентом документов, отключены системы дистанционного банковского обслуживания в части формирования платежных поручений.

В результате оценки характера операций клиента, предоставленных документов и сведений установлено:

1)Общий объем операций клиента за период с 29.03.2019 (дата открытия счета) по 05.04.2019 составил 3,9 / 5 003,0 тыс. руб. по дебету / кредиту счетов, соответственно. Расходные операции по счету не осуществлялись.

2)29.03.2019 на счет клиента поступили денежные средства в размере 4 999,9 тыс. руб. (назначение платежа - возврат ошибочно перечисленных средств по платежному поручению №171 от 14.03.2019) от ООО «Север» ИНН 

<

***> (основная отраслевая принадлежность контрагента - торговля оптовая мясом и мясом птицы, включая субпродукты). Согласно пояснениям клиента в момент проведения платежа была допущена ошибка и вместо 5 000 руб. (назначение платежа - оплата за тушенку) контрагенту ушло 5 000,0 тыс. руб.

3)По результатам рассмотрения выписок потрем счетам клиента (Банка «Зенит», ПАО Банк ФК «Открытие», ПАО «КБ «УБРиР») установлено, что за период с 16.08.2018 по 05.04.2019 совокупные обороты составили 25 849,0 / 34 347,0 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно. Налоговые платежи в УФК составили 279,9 тыс. руб., уплата НДФЛ произведена в размере 10,9 тыс. руб., арендные платежи составили 8,0 тыс. руб., при этом выплата заработной платы не производилась.

Стоит отметить, что анализ по счетам клиента производился за период:

-Банка «Зенит» - с 16.08.2018 по 26.11.2018 (дата закрытия счета);

-ПАО Банк ФК «Открытие» - с 31.02.2019 по 26.02.2019. При этом отмечаем, что у клиента была запрошена выписка из данной кредитной организации за период с 01.11.2018 по 11.04.2019;

-ПАО «КБ «УБРиР» - с 29.03.2019 (дата открытия счета) по 05.04.2019. Соответственно, обоснованность, соразмерность и экономический смысл операций по уплате НДФЛ (10,9 тыс. руб.) и арендных платежей (8,0 тыс. руб.) установить невозможно. Уплата налога произведена в размере 279,9 тыс. руб. или 1,0% от дебетового оборота. По оценке службы финансового мониторинга, клиент искусственно завышает налоговую нагрузку до рекомендованных Центральным банком Российской Федерации показателей (0,9% от общего объема расходных операций) с целью ухода от внутреннего контроля со стороны кредитных организаций, в том числе ПАО КБ «УБРиР». Указанная схема содержится в п.1 Методических рекомендаций Банка России «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» от 21.07.2017 № 18-МР. В операциях клиента отсутствует экономический смысл, зачастую зачисление и расходование денежных средств осуществляется в аналогичных суммах. Денежные средства поступали на счет в оплату за:

-строительно-монтажные работы на общую сумму 19 799,5 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагентов - производство электромонтажных работ);

-по договорам (без указания назначения платежа) на общую сумму 5 501,4 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагентов - деятельность в области архитектуры, инженерных изысканий и предоставление технических консультаций в этих областях);

-возврат ошибочно перечисленных средств на сумму 4 999,9 тыс. руб.;

-электро-монтажные работы на общую сумму 1 353,3 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагента - деятельность по техническому контролю, испытаниям и анализу прочая).

Списание денежных средств производилось в оплату за:

-товар на общую сумму 13 943,3 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагентов - торговля оптовая лесоматериалами, строительными материалами и санитарно-техническим оборудованием; торговля оптовая прочими пищевыми продуктами, включая рыбу, ракообразных и моллюсков; торговля оптовая музыкальными инструментами и нотными изданиями);

-строительно-монтажные работы на общую сумму 6 279,9 тыс. руб, (основная отраслевая принадлежность контрагентов - обработка металлов и нанесение покрытий на металлы; торговля розничная вне магазинов, палаток, рынков; строительство жилых и нежилых зданий);

-по договорам (без указания назначения платежа) на общую сумму 2 953,6 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагентов - строительство жилых и нежилых зданий; строительство автомобильных дорог и автомагистралей);

-транспортно-экспедиционные услуги на общую сумму 485,0 тыс. руб. (основная отраслевая принадлежность контрагентов - перевозка грузов специализированными автотранспортными средствами).

Как следует из приведенных данных, заявленный вид деятельности контрагентов по зачислению денежных средств (производство электромонтажных работ; деятельность в области архитектуры, инженерных изысканий и предоставление технических консультаций в этих областях; деятельность по техническому контролю, испытаниям и анализу прочая) не соответствовал отраслевой принадлежности контрагентов по списанию денежных средств (торговля розничная вне магазинов, палаток, рынков; торговля оптовая прочими пищевыми продуктами, включая рыбу, ракообразных и моллюсков; торговля оптовая музыкальными инструментами и нотными изданиями),

Кроме того, клиентом:

-произведено списание денежных средств в оплату за товар на общую сумму 13 943,3 тыс. руб, (факт реализации товара не установлен, зачисление денежных средств на счет не производились);

-осуществлялись строительно-монтажные работы, при этом разница по зачислению и списанию средств со счета составила 13 519,7 тыс. руб. (19 799,5 тыс. руб./ 6 279,9 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно).

6)Согласно предоставленным данным, у клиента в 2018 году был открыт счет только в Банк «Зенит». Так, за период с 16.08.2018 по 26.11.2018 обороты по счету клиента составили 20 915,7 / 23 915,7 тыс. руб. по дебету / кредиту счета, соответственно, налоговые платежи в УФК составили 168,0 тыс. руб. При этом, согласно налоговой декларации по налогу на прибыль организаций за 2018 год выручка за 2018 год составила 130 316,6 тыс. руб.

Таким образом, можно сделать вывод о предоставлении клиентом недостоверной отчетности или намеренном непредоставлении выписок по всем счетам.

7)Согласно штатному расписанию, по состоянию на 01.02.2019 в организации числилось 6 сотрудников, размер заработной платы которых составлял 14,1 тыс. руб. в месяц. При этом, согласно объему уплаченного НДФЛ за период с 16.08.2018 по 05.04.2019, сотрудникам произведена выплата заработной платы на общую сумму 83,8 тыс. руб. (1,7 тыс. руб. в месяц на одного сотрудника).

8) Согласно предоставленным пояснениям, организация выполняет работы по ремонту дорог с помощью наемной техники и «лопатами, которые в конце дня ломаются». При этом документы, подтверждающие наличие транспортных средств (аренда) не предоставлены.

Не предоставлены документы:

-о наличии офисных и/или складских помещений (договор аренды / свидетельство о праве собственности и т.д.), договоры хранения товара. Между тем клиент пояснил, что инвентарь, расходные и строительные материалы хранит на складе, переданном безвозмездно Заказчиком (наименование и ИНН не указаны) на территории «Центр обработки грузов и хранения материалов» по адресу: Новосибирский район, Мочищенский сельсовет, ул. Первомайская, 244;

-допуск в СРО.

На основании решения начальника службы финансового мониторинга в отношении клиента было реализовано право на отказ в выдаче наличных денежных средств по причине возникшего подозрения, что операция совершается с целью обналичивания денежных средств - выдача наличных денежных средств по денежному чеку от 26.06.2019 № НР3297252 на хозяйственные расходы.

Операции клиента имели признаки, указанные в:

-методических рекомендациях Центрального банка Российской Федерации от 21.07.2017 № 18-МР «О подходах к управлению кредитными организациями риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» (со счета не производится выплата заработной платы);

-методических рекомендациях Центрального банка Российской Федерации «О повышенном внимании кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» от 04.12.2015 № 35-МР (клиент является промежуточным звеном между заказчиками наличных денежных средств и предприятиями, имеющими торговую выручку, участвует в схеме по формальному документообороту без фактического осуществления реальной финансово-хозяйственной деятельности);

-письме Центрального банка Российской Федерации от 31.12.2014 № 236-Т «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов» (транзитные операции, списание денежных средств со счета производится в срок, не превышающий двух дней со дня их зачисления).

Сведения об операциях в соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ направлены в Росфинмониторинг (код вида признака 1101 - запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели).

Анализ движения денежных средств, а также представление в нарушение п.14 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ клиентом неполного комплекта подтверждающих документов, свидетельствуют, что ООО «Мегаполис-НСК» участвует в схеме вывода средств, конечной целью которых, возможно, является обналичивание денежных средств или их теневой оборот.

Вместе с тем, истец в исковом заявлении просит взыскать комиссию в сумме 790 руб. за ведение расчетного счета и использования систем удаленного доступа без предоставления выписок и документов в бумажном виде.

Из выписки по счету Общества видно, что им 05.04.2019 уплачена комиссия в сумме 790 руб. за ведение расчетного счета и использования систем удаленного доступа без предоставления выписок и документов в бумажном виде - данная комиссия была предусмотрена Тарифами на расчетно-кассовое обслуживание для юридических лиц (некредитных организаций) и индивидуальных предпринимателей в валюте Российской Федерации.

Для получения остатка со счета истцом было подготовлено платежное поручение № 1 от 13.02.2019г. с указанием назначения платежа "перевод средств на счет учредителя ООО «Гранд»  Сметанина Александра Павловича", при этом указанная в платежном поручении сумма являлась суммой за вычетом комиссии банка, рассчитанной банком.

18 февраля 2019 года в Банке было получено письмо, исх. № 2021578, в котором банк отказал в выполнении распоряжения о проведении операции на основании п. 11 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», сославшись при рассмотрении дела на следующие обстоятельства: за анализируемый период с 21.01.2019г. по 31.01.2019г. (с даты первой операции по счету по дату последней операции по счету):

- обороты по счету клиента 

<

***> составили 3205402,44руб. по Кредиту  и 245455,00руб. по Дебету счета;

- источником денежных средств на счете клиента являлись поступления со счета:

    - ООО "СтеклоМаркет", ИНН 

<

***>, отрытого в ПАО БАНК "ФК ОТКРЫТИЕ", с назначением платежа «оплата за фурнитуру по счету» (170000,00руб.);

    - ООО "МОНТАЖНЕФТЕСТРОЙ", ИНН 

<

***>, открытого в АО "АЛЬФА-БАНК", в качестве оплаты за пакеты (70000,00 руб.);

    - ООО  "ТЮМЕНЬНЕФТЕГАЗРАЗВИТИЕ", ИНН 

<

***>, открытого в ФИЛИАЛЕ "ЕКАТЕРИНБУРГСКИЙ" АО "АЛЬФА-БАНК", в качестве оплаты за пакеты (69700,00 руб.).

- зачисление денежных средств со счета клиента, открытого в АО "ТИНЬКОФФ БАНК", с назначением платежа «Перечисление остатка денежных средств в связи с закрытием счета клиента» (2894186,44руб.);

- поступавшие на счет клиента денежные средства в течение короткого промежутка времени снимались наличными в банкоматах (239000,00 руб.);

- других операций по расчетному счету клиента (за исключением комиссий) не производилось.

- в отношении ООО «ГРАНД» выявлена информация негативного характера - фигурант негативного списка ЦБ РФ (в разрезе "Положения ЦБ РФ от 30.03.2018 N 639-П  «о порядке, сроках и объеме доведения до сведения кредитных организаций и некредитных финансовых организаций информации о случаях отказа от проведения операции, отказа от заключения договора банковского счета (вклада) и (или) расторжения договора банковского») с кодом 08 (подозрения, что операции в целях ОД/ФТ) и 03 (отказ от заключения от ДБС);

- компания является «молодой» по дате регистрации; 

- долгое время счет клиента был «спящим»  ;

- значительный объем расходных операций клиента связан со снятием наличных денежных средств, что, с учетом положений Банка России, несет высокий риск вовлечения Банк в проведение операций, связанных с обналичиваем денежных средств;

- налоговые отчисления по счету клиента в Банке отсутствуют;

- операции по выплате заработной платы сотрудникам, платежи, направленные на поддержание хозяйственной деятельности, по счету клиента отсутствуют.

По результатам осуществленных Банком проверочных мероприятий, операции Истца были квалифицированы как сомнительные в соответствии пп. 3.4.20 и 3.4.22.2 Приложения №3  к Программе выявления. 

С учетом указанного выше ПАО РОСБАНК ограничило  право ООО "ГРАНД"  распоряжаться находящимися на его расчетном счету № 

<

***> денежными средствами, что подтверждается скриншотом со страницы банк-клиента с уведомлением об ограничений операций по счету и скриншотом со страницы банк-клиента с отказом в выполнении банковских операций.

По сомнительным операциям Истца 13.02.2019 ПАО РОСБАНК были направлены сообщения в уполномоченный орган Росфинмониторинг с кодом 6001 (виды признака операций 1420,1499) в количестве 5 сообщений на общую сумму 3293902,43 руб. (репортинг сомнительных операций, отчет в виде электронного сообщения (ОЭС), выписка из извещения в виде электронных сообщений (ИЭС) по сомнительным операциям Истца прилагаются).

18.02.2019 Банком Истцу было вручено письмо о том, что, операции проводимые по его расчетному счету 

<

***>, связаны для банка с репутационным риском, а также с предложением расторгнуть договор банковского счета (копия прилагается).

На основании анализа операций по счету клиента операции и деятельность клиента были квалифицированы Банком в качестве сомнительных.

Отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма, регулируются нормами Закона N 115-ФЗ, в статье 7 которого определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

В силу положений Закона N 115-ФЗ на банки возложена публично-правовая обязанность по контролю за совершением сделок, имеющих признаки необычных сделок.

К числу требований банковского законодательства, предъявляемым к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона N 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Обязанность по документальному фиксированию информации об операциях с денежными средствами или иным имуществом, возложена на кредитные организации пунктом 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, в соответствии с которым кредитные организации должны разработать правила внутреннего контроля и программы его осуществления. При этом Закон N 115-ФЗ не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.

Порядок осуществления кредитной организацией контроля над проведением банковских операций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, установлен, в частности, в пункте 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ, согласно которому в случае, если у работников кредитной организации на основании реализации Правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным в статье 6 Закона N 115-ФЗ.

Основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом № 115-ФЗ; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

При реализации правил внутреннего контроля в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закон N 115-ФЗ и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 3173/13 от 09.09.2013гю).

При возникновении у банка сомнений по поводу того, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ), он вправе отказать в выполнении поручений клиента на перечисление зачисленных на его счет денежных средств.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в Положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Указанный в Положении N 375-П перечень не является исчерпывающим, и кредитные организации вправе дополнить его критериями выявления и признаками необычных сделок исходя из особенностей своей деятельности и деятельности своих клиентов, в том числе путем включения признаков операций, указанных в иных письмах Банка России, уполномоченного органа, иных надзорных органов, организаций.

Согласно письму Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены систематическое снятие клиентами кредитных организаций (юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями) со своих банковских счетов (депозитов) крупных сумм наличных денежных средств; регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней; осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок.

Таким образом, для того, чтобы установить, был ли совершен сомнительный платеж, либо ряд таких платежей (необычная сделка) банк должен запросить у клиента документы, являющиеся основаниями для платежа (договоры, счета-фактуры и т.д.), поскольку содержание и исполнение необычной сделки в силу положений Закона N 115-ФЗ может быть установлено только если проведенный платеж никак не был связан с конкретной хозяйственной операцией (поставкой товаров, выполнением работ, оказанием услуг) и проанализировать эти документы.

В том случае, если такие документы (договоры, товарные накладные, акты и т.д.) имеются, то совершенные платежи не могут быть признаны, собственно, какими-либо сделками, в том числе необычными. Такие платежи являются действиями, направленными на исполнение конкретных обязательств по оплате товаров, работ, услуг, либо действиями, связанными с принятием оплаты за товары, работы, услуги и т.д.

Обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации, возложена на Банк.

Однако доказательств того, что ответчиком были запрошен какие-либо документы по конкретным операциям, признанным сомнительными, в нарушение указанных выше требований ответчиком не представлено.

При этом представленные истцом документы в обоснование необходимости снятия наличных денежных средств через карту, привязанную к счету, не ограниченную по сумме и порядку снятия наличных, ответчиком не оспорены, подтверждают снятие наличных денежных средств для совершения обычной хозяйственной деятельности.

Таким образом, ответчиком не доказано наличие оснований для признания каких-либо операций сомнительными.

Кроме того, при признании операций сомнительными банк не должен их проводить в принципе, в данном же случае операции, о которых банком направлены сообщения, фактически проведены, следовательно, цель и смысл предусмотренные Законом, N 115-ФЗ, не достигнуты и не обеспечены.  

Иного не доказано, из материалов дела не следует.

Кроме того, в связи с получением банком заявления о расторжении договора последний расторгнут с 13.02.2019г.

Пунктом 8.3 Инструкции N 153-И закреплено, что после прекращения договора банковского счета до истечения семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента остаток денежных средств банк выдает с банковского счета клиенту наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств платежным поручением.

Исходя из буквального толкования указанных положений закона в совокупности с требованиями пункта 4 статьи 859 ГК РФ, счет клиента должен быть закрыт банком незамедлительно после расторжения договора банковского счета. Дальнейшие операции с остатком денежных средств (выдача клиенту либо перечисление на иной счет, принадлежащий клиенту, по указанию последнего) осуществляются банком за рамками прекращенного договора банковского счета.

В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на банковском счете либо неполучения банком указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан в соответствии с абзацем вторым пункта 3 статьи 859 ГК РФ зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России.

Таким образом, по смыслу указанных положений банк после прекращения договора банковского счета выдает клиенту остаток денежных средств наличными денежными средствами либо осуществляет перевод денежных средств на другой счет клиента.

В данном случае ответчик, отказав в осуществлении выдаче остатка наличными в кассе банка истцу, не обеспечил ни зачисление остатка на специальный счет, ни выдачу денежных средств иным способом, не смотря на то, что выдача остатка со счета является обязанностью банка в силу указанных выше положений, операция по выдаче остатка со счета в банке в связи с расторжением договора банковского счета является обычной хозяйственной деятельностью. 

С учетом того, что ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлены какие-либо ограничения по порядку возврата остатка со счета, доводы ответчика о том, что клиент для получения остатка денежных средств обязан предоставить именно реквизиты счета, открытого в ином банке, судом отклоняются как несостоятельные.

Поскольку  Банк не возвратил остаток денежных средств по счету истцу, требование истца о возврате такого остатка является правомерным, в связи с этим суд обязывает ответчика выдать остаток денежных средств по счету наличными в кассе банка.

С учетом даты расторжения договора, установления факта невыдачи остатка со счета правомерным является и требование истца о взыскании с ответчика процентов в размере 189622 руб. 29 коп. за период с 03.07.2019г. по 21.07.2020г.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по госпошлине подлежат возмещению за счет ответчика.

Руководствуясь ст.110, 167-170, 171, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

РЕШИЛ:

1. Исковые требования удовлетворить.

Обязать публичное акционерное общество "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 6608008004, ОГРН 1026600000350) исполнить заявление общества с ограниченной ответственностью  "МЕГАПОЛИС-НСК" (ИНН 5401967250, ОГРН 1165476176986) от 26.06.2019г. о расторжении договора банковского счета №6115-РС-3956 от 29.03.2019 и закрыть расчетный счет №407028106001002685, выдать остаток денежных средств по счету наличными в кассе банка.

Взыскать с публичного акционерного общества "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью  "МЕГАПОЛИС-НСК" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 189622 руб. 29 коп. процентов, 12054 руб. в возмещение расходов по госпошлине.

3. Взыскать с публичного акционерного общества "УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета 635 руб. госпошлины.

4.Решение по настоящему делу вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы решение, если оно не отменено и не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Семнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия решения (изготовления его в полном объеме).

Апелляционная жалоба подается в арбитражный суд апелляционной инстанции через арбитражный суд, принявший решение. Апелляционная жалоба также может быть подана посредством заполнения формы, размещенной на официальном сайте арбитражного суда в сети «Интернет» http://ekaterinburg.arbitr.ru.

В случае обжалования решения в порядке апелляционного производства информацию о времени, месте и результатах рассмотрения дела можно получить соответственно на интернет-сайте Семнадцатого арбитражного апелляционного суда http://17aas.arbitr.ru.

5. В соответствии с ч. 3 ст. 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

С информацией о дате и времени выдачи исполнительного листа канцелярией суда можно ознакомиться в сервисе «Картотека арбитражных дел» в карточке дела в документе «Дополнение». 

В случае неполучения  взыскателем исполнительного листа в здании суда в назначенную дату, исполнительный лист не позднее следующего рабочего дня будет направлен по юридическому адресу взыскателя заказным письмом с уведомлением о вручении. 

В случае если до вступления судебного акта в законную силу поступит апелляционная жалоба, (за исключением дел, рассматриваемых в порядке упрощенного производства) исполнительный лист выдается только после вступления судебного акта в законную силу. В этом случае дополнительная информация о дате и времени выдачи исполнительного листа будет размещена в карточке дела «Дополнение». 

СудьяЕ.Ю. Абдрахманова