АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КОСТРОМСКОЙ  ОБЛАСТИ

156000, г. Кострома, ул. Долматова, д. 2

http://kostroma.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

 

Дело № А31-14311/2020

г. Кострома

04 мая 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 11 апреля 2022 года.

Полный текст решения изготовлен 04 мая 2022 года.

Арбитражный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Авдеевой Натальи Юрьевны, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) о взыскании 263919 рублей долга, процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической оплаты долга,

при участии:

от истца: представитель не явился,

от ответчика: представитель ФИО2 по доверенности от 27.01.2020,

от третьего лица: не явился,

установил следующее:

Общество с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" обратилось в суд с иском к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о взыскании 263919 рублей убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактической оплаты долга, убытков по оплате государственной пошлины при обращении с иском в Арбитражный суд города Москвы.

Истец представителя в суд не направил.

Ответчик исковые требования не признал.

Исследовав материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд установил следующие обстоятельства.

25.09.2019 между обществом с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" и неустановленным лицом от имени общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» была достигнута договоренность о поставке следующих видов товаров: нитки армированной 2500 мм цв. S575 василек (295) в количестве 10 шт. общей стоимостью 719 руб. (вкл. НДС 20%), технической ткани Оксфорд 420Д ВО ПУ ГЛ/КР васил. в количестве 3300 пог.м по цене 72 руб. за пог.м., общей стоимостью 237600 руб. (вкл. НДС 20%), синтепон 150 100 % п/эфир в количестве 1600 пог.м ценой 16 руб. за пог.м., общей стоимостью 25600 руб.

Истцом от имени общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» получены счета на оплату указанных товаров № 576 от 25.09.2019 на сумму 263200 руб. (вкл. НДС 20 %), № 579 от 25.09.2019 на сумму 719 руб. (вкл. НДС 20%) с указанием платежных реквизитов для перечисления денежных средств в отделении ПАО «Совкомбанк» в г. Нижнем Новгороде.

Общество с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" платежным поручением № 1789 от 25.09.2019  оплатило выставленные счета в сумме 263919 рублей.

Товар получен не был, в связи с чем истец обратился в общество с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М», которое заключение договора отрицало.

20.11.2019 общество с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" обратилось в Арбитражный суд города Москвы с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» о взыскании стоимости не поставленного товара. Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.06.2020 по делу № А40-305766/19-139-2531 обществу с ограниченной ответственностью «Эверест-Строй» в удовлетворении исковых требований отказано.

Решением Арбитражного суда Костромской области от 27.05.2020 по делу №А31-17415/2019 договор банковского счета № 

<

***> заключенный между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и обществом с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» признан недействительным в связи с тем, что расчетный счет в отделении ПАО «Совкомбанк» в г. Нижнем Новгороде был открыт неустановленным лицом, а волеизъявление общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» на открытие счета отсутствовало, документы для открытия названного счета директором общества в банк не представлялись.

Как указал истец, перечисляя денежные средства на расчетный счет общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М», открытый в отделении ПАО «Совкомбанк» в г. Нижнем Новгороде, он действовал разумно и добросовестно и ни при каких обстоятельствах не мог предполагать, что расчетный счет открыт по фальшивым документам и фактически общество с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» этим счетом не распоряжается.

14.07.2020 общество с ограниченной ответственностью «Эверест-Строй» направило письмом (почтовый идентификатор 39408830311952) публичному акционерному обществу «Совкомбанк» претензию с требованием возместить причиненный вред в сумме 263919 рублей. 

Не исполнение претензии явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Оценив представленные в дело доказательства на основании статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности, в том числе и вследствие неосновательного обогащения.

Согласно ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере; под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В силу ч. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

По правилам ч. 1 ст. 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В предмет доказывания по настоящему делу входит установление противоправности действий (бездействия) ответчика, наличия и размера убытков, а также причинно-следственной связи между действиями ответчика и возникшими убытками.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (ч. 2 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации). По общему правилу лицо, причинившее вред, освобождается от возмещения вреда, если докажет, что вред причинен не по его вине (ч. 2 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Таким образом, обязанность по доказыванию отсутствия вины в причинении убытков лежит на привлекаемом к гражданско-правовой ответственности ответчике.

В соответствии с ч. 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, статьей 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации «О банках и банковской деятельности» возложена обязанность по идентификации клиентов при совершении операции по открытию счета.

В соответствии с п. 1.2 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И (в редакции, действовавшей на момент открытия счета общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М») "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) (далее – Инструкция № 153-И) основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона № 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.

Согласно п. 1.5 Инструкции № 153-И должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

 Согласно п. 1.7 Инструкции № 153-И в случае, если обратившееся для открытия счета лицо является представителем клиента, банк обязан установить личность представителя клиента, а также получить документы, подтверждающие наличие у него соответствующих полномочий. Банк также должен установить личность лица (лиц), наделенного (наделенных) правом подписи, а также лица (лиц), уполномоченного (уполномоченных) распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства, подтверждающие наличие указанных полномочий (далее - аналог собственноручной подписи).

Банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона, по банковским правилам, на основании определенных правоустанавливающих документов.

Действующим законодательством кредитным организациям предоставлено право отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим, юридическим лицом или иностранной структурой без образования юридического лица. В частности основаниями для отказа в открытии расчетного счета может быть непредставление документов, подтверждающих сведения для идентификации клиента.

Для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации, в банк представляются, в частности, учредительные документы юридического лица (п. 4.1 Инструкции №153-И).

15.10.2015 Банком России утверждено Положение № 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее – Положение № 499-П).

Согласно п. 1.1 Положения № 499-П кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, а также единоличный исполнительный орган юридического лица (далее - представитель клиента).

При идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок; при идентификации (упрощенной идентификации) клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, а также при обновлении сведений, полученных в результате идентификации (упрощенной идентификации), кредитная организация использует информацию из открытых информационных систем органов государственной власти Российской Федерации, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сеть "Интернет") либо Единой системе межведомственного электронного взаимодействия, в том числе (п.п. 2.1, 2.2 Положения № 499-П).

К сведениям (документы), получаемым в целях идентификации клиентов - юридических лиц, в частности, относятся  сведения о государственной регистрации (основной государственный регистрационный номер, место государственной регистрации (местонахождение); сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица), контактная информация (например, номер телефона, факса, адрес электронной почты, почтовый адрес) (п.п. 1, 1.4, 2.4, 2.5 Приложения 2 к Положению № 499-П).

Решением Арбитражного суда Костромской области от 27.05.2020 по делу №А31-17415/2019 установлено, что лицом, подписавшим заявление о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц в части дистанционного обслуживания в системе «Чат-Банк», в целях открытия счета представлены документы, недостоверность которых могла быть обнаружена при сличении их с открытыми данными, содержащимися в Едином государственном реестре юридических лиц, а именно:

- в свидетельстве о постановке на учет общества в налоговом органе содержится указание о регистрации по месту нахождения в налоговом органе - Инспекции Федеральной налоговой службе № 3 по г. Москве, в то время как из выписки из Единого реестра юридических лиц следует, что общество с ограниченной ответственностью "Комацо Онлайн-М" с момента создания находится на учете в регистрирующем органе - Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службе № 46 по г. Москве; кроме этого, в наименовании документа имеется грамматическая ошибка;

- в решении о создании общества с ограниченной ответственностью "Комацо Онлайн-М" указан адрес (место нахождения) исполнительного органа общества, не соответствующий зоне деятельности регистрирующего органа, осуществлявшего регистрацию общества при создании - Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службе № 46 по г. Москве.

Кроме этого, указанным решением также установлено, что в паспорте, предъявленном лицом, подписавшим заявление о присоединении к Договору комплексного обслуживания юридических лиц в части дистанционного обслуживания в системе «Чат-Банк», указан несуществующий адрес, что подтверждено сведениями из сети Интернет о том, что в г. Саранске и Мордовской Республике нет д. Ивашково, а на улице Центральной в г. Саранске нет дома № 74. 

Таким образом, судом установлено, что ответчиком фактически не исполнена должным образом обязанность по идентификации и сверке данных клиента при открытии счета. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 11.06.2020 по делу № А40-305766/19-139-2531 установлено, что отсутствовало волеизъявление общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М»  при заключении сделки с истцом на поставку продукции.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, перечисленная обществом с ограниченной ответственностью «Эверест-Строй» денежная сумма обществу с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М» не поступила, поскольку была зачислена на счет, в действительности не принадлежащий последнему, и получена с этого счета неизвестными лицами.

Причиной утраты истцом спорных денежных средств явилось их зачисление на расчетный счет, который открыт лицом, не имеющим полномочий, в результате  неисполнения ответчиком обязанности, возложенной на него положениями действующего законодательства, регулирующими порядок осуществления безналичных расчетов, что повлекло причинение убытков истцу, действовавшему с должной степенью заботливости и осмотрительности.

Доказательств обратного в подтверждение отсутствия вины ответчиком не представлено.

Материалами дела подтвержден размер заявленных к взысканию истцом убытков.

Распределение рисков исполнения денежной обязанности ненадлежащему лицу на расчетный счет, открытый по поддельным документам на имя общества с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М», но в действительности последнему не принадлежащий,, в данном случае должно производиться без участия истца с возложением ответственности на кредитную организацию, выступающую профессиональным участником банковских операций.

Действия ответчика по открытию банковского счета при отсутствии для этого законных оснований и при нарушении предусмотренной процедуры, послужили единственным, достаточным и необходимым условием утраты истцом имущества (денежных средств).

Таким образом, вина ответчика в причинении убытков является установленной.

При таких обстоятельствах, учитывая, что материалами дела подтверждена совокупность условий, необходимых для взыскания убытков с ответчика в пользу истца, исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" о взыскании с ответчика убытков в размере 263919 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Требование о взыскании убытков в виде государственной пошлины в сумме 8226 рублей, уплаченной при обращении в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Комацо Онлайн-М», (дело № А40-305766/19-139-2531), удовлетворению не подлежит в связи со следующим.

Вопрос о распределении судебных расходов судом рассмотрен при вынесении Арбитражным судом города Москвы решения от 11.06.2020 по делу №А40-305766/19-139-2531 об отказе в удовлетворении исковых требований по правилам ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Как следует из указанного решения, истец до обращения в суд обладал сведениями об открытии счета неуполномоченным лицом и в любом случае имел возможность отказаться от исковых требований после вступления в законную силу   решения Арбитражного суда Костромской области от 27.05.2020 по делу № А31-17415/2019.

Оснований полагать, что в причинении убытков в результате уплаты государственной пошлины по указанному делу имеется вина ответчика, не имеется.

Требование о взыскании процентов по день фактической оплаты на сумму  263919 рублей также не подлежит удовлетворению.

В соответствии с ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Указанные проценты являются видом ответственности за нарушение обязательства.

Причиненный вред не относится к обязательственному (договорному) вреду (несвоевременное зачисление банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованное списание со счета, а также невыполнение или несвоевременное выполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета).

При наличии внедоговорного вреда обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником (пункт 57 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Из вышеуказанного следует, что требование о взыскании убытков заявлено истцом преждевременно.

Кроме этого, с целью стабилизации экономики и поддержки бизнеса в соответствии с ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Мораторий действует с 01.04.2022.

Согласно ч. 3 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, в частности, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 данного Федерального закона.

Абз. 10 ч. 1 ст. 9.1 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Таким образом, начисление неустойки на обязательства, возникшие до введения моратория, с 01.04.2022 невозможно.

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению в части.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 110, 167- 171  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

взыскать с публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью "Эверест-Строй" (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 263919 рублей убытков, 8278 рублей расходов по уплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Исполнительный лист выдается по ходатайству взыскателя или по его ходатайству направляется для исполнения непосредственно арбитражным судом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Второй арбитражный апелляционный суд в месячный срок со дня его принятия.

Апелляционная жалоба подается через Арбитражный суд Костромской области.

Судья                   Н.Ю. Авдеева