АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ 

115225, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17 http://www.msk.arbitr.ru 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Дело № А40-225539/22-156-1733

20 февраля 2023 г.

г. Москва

  Резолютивная часть решения объявлена 13 февраля 2023 года  

Полный текст решения изготовлен 20 февраля 2023 года  Арбитражный суд в составе судьи Дьяконовой Л.С.,  

при ведении протокола судебного заседания секретарем с/з ФИО1, 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ  ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НТ-МДТ" (124460, ГОРОД МОСКВА, ЗЕЛЕНОГРАД  ГОРОД, 4922-Й 

<

...>, ОГРН:  

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 08.05.2013, ИНН: 

<

***>)  

к ответчику АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" (125171, 

<

...>, ОГРН: 

<

***>, Дата  присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>)  

о взыскании 1 819 981 руб. 37 коп. при участии: 

от истца – ФИО2 по доверенности № 52/22 от 29.12.2022 (Диплом АВБ № 0587849  от 18.06.2003)  

от ответчика – ФИО3 по доверенности № 480 от 16.08.2022 (Диплом ВСГ №  1208528 от 15.05.2008)  

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью "НТ-МДТ" обратилось в  Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к Акционерному обществу "ОТП  БАНК" о взыскании 1 819 981 руб. 37 коп.  

Истец поддержал исковые требования в полном объеме. 

Ответчик исковые требования не признал по доводам, изложенным в отзыве на  иск.  

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их  совокупности, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по  следующим основаниям.  

Как следует из материалов дела, и указывает истец в обоснование заявленных  требований, ООО «НТ-МДТ» (далее - Истец, Получатель) является клиентом АО «ОТП  Банк» (далее - Ответчик, Банк), что подтверждается справками от 30.03.2022 от  открытии Истцом в ДО «Отделение «проспект Мира» AО «ОТП Банк» расчетных и  транзитных валютных счетов в евро и долларах США.  

12.04.2022 года в пользу Истца на корреспондентский счет Ответчика поступили  денежные средства в размере 23900 долларов США от контрагента Истца в Ирландии -  Spectrum Instruments Limited (Ireland) (далее - Отправитель, Плательщик, Контрагент).  

Истец был идентифицирован Банком, как Получатель платежа путем прямого  указания в документах на перевод.  

Электронным сообщением от 12.04.2022 в 15:13 главным специалистом сектора  корреспондентских счетов Ностро Операционного Центра Тверь АО «ОТП Банк»  ФИО4 Истцу сообщено о необходимости уточнения счета со стороны  отправителя - Плательщика. Данное обстоятельство послужило приостановкой  перевода денежных средств от Отправителя Истцу. В ходе уточнения причин  приостановки выяснилось, что Плательщиком при оформлении платежа допущена  ошибка, а именно не указан счет Получателя, в связи с этим денежные средства на счет  Истца зачислены не были и находятся на кор.счете Ответчика.  

Истцом и Плательщиком в целях устранения обстоятельств, послуживших  основанием приостановки осуществления перевода 24.04.2022 от Bank of Ireland  Ответчику направлено подтверждение платежа на сумму 23900 долларов США, в  сопровождении электронного письма между Плательщиком и его банком о совершении  операции, которое получено ответчиком 25.04.2022.  

25.05.2022 Отправителем при содействии Bank of Ireland получено сообщение об  отказе со стороны Ответчика отзыва платежа по платежной ссылке 171674659.  

Согласно исковому заявлению, не подкрепленная документально устная ссылка  Ответчика, в ходе переговоров с Истцом, о возврате средств Плательщику в течение 30  дней, не нашла отражения в фактических действиях, что в результате привело к  незаконному присвоению и неосновательному обогащению Ответчиком на сумму  перевода в размере 23900 долларов США.  

20.06.2022 Плательщик получил от Bank of Ireland сообщение, что им будет  осуществлена еще одна попытка отзыва денежных средств по коду B0FAUS6S.  

Отправителем дополнительно 21.06.2022 направлено Ответчику письмо о  принадлежности перевода Истцу с очередным указанием счета зачисления денежных  средств.  

Данная сумма по состоянию на 28.07.2022 не перечислена ни на счет Истца, не  возвращена Отправителю.  

28.07.2022 Истцом в адрес Ответчика направлена претензия Исх. № 128/07-22 с  указанием на удержание Ответчиком без законных оснований денежных средств 23  900,00 долларов США, которая оставлена ответчиком без удовлетворения.  

Указанные обстоятельства, послужили основанием для обращения истца в суд с  настоящим исковым заявлением.  

Возражая против удовлетворения исковых требований ответчик указал, что  11.04.2022 г. в Банк поступил платеж на сумму 23 900.00 USD.  

Согласно сведениям, из проводки по платежу, отправителем является фирма  «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» - клиент банка «BANK OF IRELAND». Платеж  поступил по системе SWIFT». Система «SWIFT» работает по одинаковым стандартам  во всем мире: банки должны иметь корреспондирующие счета, чтобы осуществить  перевод.  

«SWIFT» - это международная межбанковская система совершения платежей. С  помощью этого инструмента банки могут отправлять распоряжения своим  иностранным партнерам на перевод валюты, конвертацию, а также подтверждать  сделки и выдавать гарантии за своих клиентов.  

Так как АО «ОТП Банк» имеет корреспондентский счет в «BANK OF AMERICA»  для осуществления переводов в USD (иностранной валюте), платеж поступил от  «BANK OF IRELAND» в «BANK OF AMERICA» и был зачислен на  корреспондентский счет в АО «ОТП Банк».  

Напрямую из банка-отправителя («BANK OF IRELAND») денежные средства  поступить не могут, т.к. между «BANK OF IRELAND) и АО «ОТП Банк» нет  корреспондентских отношений.  

Для зачисления денежных средств на счет получателя необходимо, чтобы в  переводе были корректно заполнены реквизиты получателя.  

В рассматриваемом случае, в переводе от «SPECTRUM INSTRUMENTS LTD» -  клиент банка «BANK OF IRELAND» в адрес Истца, в реквизитах получателя (Истца)  было указано наименование получателя и отсутствовал счет получателя (который  открыт в АО «ОТП Банк»).  

Вместо счета получателя был указан корреспондентский счет АО «ОТП Банк» в  «BANK OF AMERICA) - 6550975817. Платеж был зачислен на счет «Суммы,  поступившие на корреспондентские счета до выяснения» - 47416840400000000001 (в  АО «ОТП Банк»).  

При поступлении спорного платежа в адрес Истца, АО «ОТП Банк» действовал на  основании следующих внутренних документов, которые не противоречат  действующему законодательству.  

Согласно Регламенту, Банк информирует структурное подразделение,  осуществляющее обслуживание клиента о невозможности зачисления клиенту  денежных средств по причине некорректности реквизитов.  

Клиенту было необходимо связаться с отправителем денежных средств и  уточнить счет. Отправитель через свой банк должен был направить уточнение системе  «SWIFT», которое через «BANK OF AMERICA» должно было поступить в АО "ОТП  Банк".  

Удовлетворяя исковые требования, и отклоняя возражения ответчика, суд  руководствовался следующим.  

Согласно п.1 ст.845 ГК РФ банк обязуется принимать и зачислять поступающие  на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять  распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и  проведении других операций по счету.  

В соответствии со ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции,  предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с  ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если  договором банковского счета не предусмотрено иное.  

Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в  зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.  

Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть  предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента  денежных средств или в их списании со счета клиента.  

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента  денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк  соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен  законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором  банковского счета.  

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета  денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк  соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом,  изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского  счета.  

Банк несет ответственность за несвоевременное зачисление на счет поступивших  клиенту денежных средств либо их необоснованное списание банком со счета, а также  невыполнение указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их  выдаче со счета клиента (статья 856 ГК РФ).  

Из представленных в материалы дела доказательств следует, что в пользу Истца  на корреспондентский счет Ответчика поступили денежные средства в размере 23900  долларов США.  

Перечисленные денежные средства в размере 23900 долларов США до  настоящего времени истцу не перечислены.  

Ответчик указывает, что Банк-корреспондент «BANK OF AMERICA», с которым  у Ответчика возникли проблемы взаимосвязи по уточнению получателя  

денежного перевода, является держателем корреспондентского счета АО «ОТП  Банк» по инициативе последнего.  

Банк-корреспондент «BANK OF AMERICA» это связующий элемент для  осуществления SWIFT-переводов между банком отправителя (Spectrum Instruments)  платежа и банком получателя платежа (АО «ОТП Банк»).  

Разделом 5.2 Регламента установлено, что Ответчик, в целях надлежащего и  своевременного урегулирования вопроса о получателе полученного Банком перевода,  направляет запросы как в Банк-корреспондент, так и в банк отправителя.  

В случае поступления от банка-корреспондента/банка отправителя уточняющей  информации, ответственный сотрудник ОКСН/СКСН в течение операционного дня, но  не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления ответа на запрос,  осуществляет зачисление денежных средств на счета назначения.  

При неполучении ответов на отправленные запросы в течение 5 рабочих дней с  момента отправки сообщения ответственные сотрудники ОКСН/СКСН осуществляют  повторную отправку запроса в банк-корреспондент/банк отправителя. Повторные  запросы направляются каждые 5 рабочих дней до момента получения необходимой  информации.  

Таким образом, при возникновении ошибки с отсутствием счета получателя  (Истца), Ответчику надлежало, по заявлению получателя-клиента связаться с банком  отправителя, что соответствует Регламента проведения расследований по переводам в  валюте РФ и иностранной валюте в АО «ОТП Банк» (далее - Регламент).  

Данных о направлении запросов в банк отправителя Ответчиком не представлено.  

Как следует из материалов дела, Истец 25.04.2022 сообщил Ответчику, что  плательщик 21.04.2022 направил через свой банк дополнительную информацию об  уточнении реквизитов.  

Ответчик информировал Истца о взаимодействии с «BANK OF AMERICA»,  который не отвечает на запросы, результатов взаимодействия с банком отправителя по  полученной от Истца информации согласно разделу 5.2 Регламента не представлено.  

Пунктом 5.4.3 Регламента установлено, что в случае поступления информации о  том, что получатель не получил денежные средства по ранее отправленному переводу  или поступления информации от Банка-корреспондента Ностро о невозможности  зачислить перевод по указанным реквизитам и о необходимости предоставления  дополнительной информации по переводу, Ответственный сотрудник ОКСН/СКСН  проверяет правильность формирования исходящего SWIFT сообщения в соответствии с  Заявлением на перевод Клиента/Распоряжением структурного подразделения ГО Банка.  При обнаружении ошибок, допущенных сотрудниками структурных подразделений ГО  Банка, информация доводится до руководителей этих структурных подразделений.  Руководитель структурного подразделения оформляет в базе данных Lotus Notes  «Заявки Дирекции операций» служебную записку о внесении изменений в платежные  инструкции.  

Если ошибок, допущенных сотрудниками структурных подразделений ГО Банка,  не обнаружено, Ответственный сотрудник ОКСН/СКСН уведомляет сообщением по  Lotus Notes Ответственного сотрудника структурного подразделения ГО  Банка/Отделения/филиала/ ОКСЛиМФР/СКСЛиМФР о необходимости предоставления  служебной записки/письма Клиента о проведении расследования.  

При поступлении писем от Клиентов Банка - юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей-резидентов РФ о корректировке реквизитов ранее отправленных  переводов, Ответственный сотрудник Отделения оформляет заявку в базе данных Lotus  Notes "Заявки УВК" о согласовании изменения реквизитов платежа. Информацию о  том, что Заявка УВК исполнена Ответственный сотрудник Отделения также направляет  в ОКСН/СКСН.  

Внесение изменений в первоначальные платежные инструкции может быть  осуществлено без запроса от Банка-корреспондента по инициативе Клиента. Клиент  предоставляет в Банк письмо с просьбой внести изменения в реквизиты ранее  отправленного перевода, а Банк-корреспондент Лоро направляет в Банк по  согласованным каналам связи сообщение на внесение изменения в реквизиты перевода.  

Таким образом, обращения Истца по розыску принадлежащего ему перевода  подлежали исполнению Банком своевременно и в соответствии с Регламентом.  Отсутствие взаимодействия со стороны Банка-корреспондента не может служить  причиной незаконного удержания денежных средств клиента банка - резидента РФ.  

Как следует из отзыва ответчика, Ответчик не отрицал нахождение на его счете  47416 «до выяснения» денежных средств, принадлежащих Истцу.  

Ответчик ссылается на п. 7.1 Порядка ведения корреспондентских счетов  НОСТРО в АО «ОТП Банк» (далее - Порядок).  

Разделом 4 данного Порядка определена область его действия - подразделения ГО  Банка. Ответчиком не представлено доказательств несоблюдения Истцом положений  данного Порядка, влекущих необоснованность исковых требований.  

Разделом 9 Порядка проблемы с банком-корреспондентом подлежат  урегулированию в рабочем порядке ответственным сотрудником Банка. Таким образом,  Порядок прямо указывает на ответственность Банка за проблемы, возникающие у него  с банком-корреспондентом.  

Ответчиком в обоснование своей позиции представлены Предписания  Центробанка по ограничениям переводов для применения в работе кредитными  организациями.  

Ни одно из представленных предписаний не содержит информации о  приостановке возврата полученных на счет «до выяснения» средств.  

Ответчиком АО «ОТП «Банк» не доказано отсутствие причинения вреда Истцу в  размере суммы исковых требований, не представлено доказательств правомерного  удержания денежных средств, принадлежащих Истцу и находящихся на счете в Банке,  не представлено доказательств соблюдения Банком Регламента проведения  расследований по переводам в валюте РФ и иностранной валюте в АО «ОТП Банк», в  том числе по своевременному взаимодействию с банком отправителя средств, принятия  мер по уточнению реквизитов счета получателя по уведомлениям от отправителя и  клиента, и устранению причин, послуживших основанием для незаконного удержания  средств на счете «до выяснения».  

Таким образом, денежные средства в размере 1 741 745 руб. 96 коп. (23900  долларов США, курс на 28.04.2022 – 72, 8764 руб.) подлежат взысканию с ответчика.  

Доводы ответчика о том, что денежные средства в размере 23 900 долларов США  12.01.2023 были перечислены с корреспондентского счета ответчика в BANK OF  America судом подлежат отклонению, поскольку не освобождают ответчика от  ответственности за несвоевременное зачисление банком на счет клиента поступивших  клиенту денежных средств.  

Кроме того, из представленного ответчиком в материалы дела СВИФТ сообщения  от 12.01.2023, не возможно достоверно установить, что денежные средства в размере  23 900 долларов США являются именно теми денежными средствами, которые  поступили 12.04.2022 от контрагента Истца в Ирландии - Spectrum Instruments Limited  (Ireland).  

Согласно ст. 856 ГК РФ в случаях несвоевременного зачисления банком на счет  клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со  счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о  перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан  уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены  статьей 395 настоящего Кодекса  

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование  чужими денежными средствами за период с 28.04.2022 по 12.10.2022 составляет 78 235  руб. 41 коп. Расчет начисленных процентов судом проверен, ответчиком не оспорен.  

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в  полном объеме.  

На основании части 1 ст. 110 АПК РФ расходы по оплате государственной  пошлины подлежат отнесению на ответчика.  

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 9, 41, 65-68, 71, 110, 167-171,  176, 180-182 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

Взыскать с АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ОТП БАНК" (ОГРН: 

<

***>,  Дата присвоения ОГРН: 11.09.2002, ИНН: 

<

***>) в пользу ОБЩЕСТВО С  ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "НТ-МДТ" ОГРН: 

<

***>, Дата  присвоения ОГРН: 08.05.2013, ИНН: 

<

***>) денежные средства в размере  1 741 745 руб. 96 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в  размере 78 235 руб. 41 коп., а также расходы по госпошлине в размере 31 200 руб.  

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд в  течение месяца со дня принятия решения.  

Судья: Л.С. Дьяконова