ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-10535/2023

Дело № А40-242449/22

г. Москва

06 апреля 2023 года

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

судьи В.Р. Валиева,

рассмотрев апелляционную жалобу 

АО "ТОБОЛЬСКОЕ ПАССАЖИРСКОЕ АВТОТРАНСПОРТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ" на Решение Арбитражного суда г. Москвы от 23 января 2023 года, принятое судьей Новикова М.С., в порядке упрощенного производства по делу № А40-242449/22, по исковому заявлению АО "ТОБОЛЬСКОЕ ПАССАЖИРСКОЕ АВТОТРАНСПОРТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ" к ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "СОГЛАСИЕ" о взыскании,

без вызова сторон

У С Т А Н О В И Л:

АО "ТОБОЛЬСКОЕ ПАССАЖИРСКОЕ АВТОТРАНСПОРТНОЕ ПРЕДПРИЯТИЕ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ООО "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "СОГЛАСИЕ" о взыскании страхового возмещения по Договору № 2069079-0863826/21ИМЮ от 27.12.2021 г. в размере 419 700 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 27.01.2022 г. по 31.10.2022 г. в размере 36 761 руб. 13 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 01.01.2022 г. по день вынесения решения на сумму невыплаченного страхового возмещения в размере 419 000 руб.   

        Решением Арбитражного суда г. Москвы от 23 января 2023 года в удовлетворении иска отказано.

Дело рассмотрено в порядке упрощенного производства в порядке главы 29 АПК РФ. 

Не согласившись с принятым судом первой инстанции решением, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с жалобой, в которой просил решение суда первой инстанции отменить и принять новый судебный акт об удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

        Заявитель апелляционной жалобы не согласен с решением суда первой инстанции, представил возражение на отзыв. 

Ответчик возражал против доводов апелляционной жалобы, считает решение суда первой инстанции законным и обоснованным, представил отзыв.

Исследовав представленные в материалы дела документы в их совокупности, с учетом положений ст. 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, проверив выводы суда первой инстанции, апелляционным судом не усматривается правовых оснований для отмены решения суда первой инстанции.

При этом апелляционный суд исходит из следующего.   

27.12.2022 г. между ООО "СК "Согласие" (страховщик) и АО "Тобольское ПАТП" (страхователь) был заключен договор № 2069079-0863826/21ИМЮ страхования имущества юридических лиц, договор заключен на условиях, изложенных в Правилах страхования имущества юридических лиц, страховая премия уплачена 10.01.2022 г. в размере 472 395,37 руб. по п/п № 26 от 10.01.2022 г.

12.01.2022 г. страхователь уведомил страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно - о пожаре застрахованного автобуса с г/н АВ 380 72, который произошёл 07.01.2022 г.

11.02.2022 г. страхователь получил от страховщика письмо исх. № 369347-04/УБ от 02.02.2022 г., в котором сообщалось об отказе в рассмотрении уведомления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая на основании того, что страховая премия не была оплачена страхователем в установленные договором сроки.

По мнению истца, указанный отказ страховщика является неправомерным, поскольку он не имел возможности уплатить страховую премию в последний день срока 31.12.2021 г., так как этот день является выходным, затем следуют Новогодние каникулы, оплаты совершена в первый рабочий день 10.01.2022 г., что, по его мнению, является законным и не может освобождать ответчика от выплаты страхового возмещения.

Истцом проведен самостоятельный осмотр поврежденного ТС и независимая экспертиза с извещением страховщика; согласно заключению эксперта № 0124Н-22Е рыночная стоимость ущерба, причинённого в результате пожара застрахованному автобусу ПАЗ 320540-04 г/н АВ 380 72 с учётом износа и округления составляет 419 700 руб.

Досудебный порядок разрешения спора сторонами соблюден.

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Учитывая изложенное, изучив заявленные доводы, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в их удовлетворении.

Аргумент Истца об истечении периода для оплаты страховой премии 10.01.2022 г. не может быть принят во внимание, поскольку договором страхования предусмотрен не период времени для оплаты страхового возмещения, а конкретная дата.

Аргумент заявителя о наступлении страхового случая в период действия договора страхования ошибочен, поскольку противоречит положениям ст. 957 ГК РФ, и ответственность страховщика в соответствии со ст. 957 ГК РФ не распространяется на страховые случаи, наступившие до оплаты страховой премии.

Договор страхования прекратил свое действие (01.01.2022) до даты наступления заявленного Истцом события (07.01.2022) в соответствии с буквальным толкованием условий страхования, предусматривающих последствия неуплаты страховой премии в установленный срок.

Между ООО «СК «Согласие» (далее – Страховщик) и АО «Тобольское пассажирское автотранспортное предприятие» (далее – Страхователь) 27.12.2021 г. заключен Договор страхования имущества юридических лиц и гражданской ответственности за причинение вреда № 2069079-0863826/21ИМЮ (далее – Договор страхования) в соответствии с Заявлением № 2069079-0863826/21ИМЮ о страховании имущества юридических лиц и гражданской ответственности за причинение вреда.

Неотъемлемой частью договора страхования в соответствии с положениями ст. 943 ГК РФ являются Правила страхования имущества юридических лиц в редакции от 20.06.2019г. (далее – Правила страхования).

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Статья 942 ГК РФ определяет четыре существенных условия договора имущественного страхования, по которым стороны должны достичь соглашения при его заключении: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 957 ГК РФ договор страхования вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса, если в нем не предусмотрено иное.

Как  усматривается из материалов дела, АО «Тобольское пассажирское автотранспортное предприятие» выразило добровольное волеизъявление на страхование в ООО СК "Согласие" путем подписания Заявления на страхование на условиях Правил страхования.

В соответствии с п. 1.1. Договора страхования, Страховщик обязуется за обусловленную Договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в настоящем Договоресобытия (страхового случая)  возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы, указанной в Договоре, убытки, вызванные утратой, гибелью, повреждением застрахованного имущества в результате этого события.

По условиям п. 1.1. Правил страхования, «страховая премия» означает плату за страхование,которую Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан уплатить Страховщику.

Стороны в п. 4.4. Договора страхования предусмотрели, что страховая премия уплачивается Страхователем Страховщику единовременно не позднее «31» декабря 2021 г.

По условиям Правил страхования:

«п. 5.6.: Страховая премия является платой за страхование, которую Страхователь обязан уплатить Страховщику. Страховая премия исчисляется Страховщиком исходя из страховой суммы и страхового тарифа. Страховой тариф считается равным базовому страховому   тарифу   или    исчисляется    путем    умножения   базового    страхового    тарифа    и поправочного(ых) коэффициента(ов), если имеются основания для применения таких коэффициентов (Приложение №21 к настоящим Правилам). Необходимость применения поправочных коэффициентов и их значения Страховщик определяет в пределах, установленных Правилами, в зависимости от различных факторов, влияющих на страховой риск.

5.7. Страховая премия может уплачиваться единовременно или в рассрочку, безналичным путем или наличными деньгами в соответствии с условиями договора страхования. Сумма страховой премии, порядок и сроки ее уплаты указываются в договоре страхования.

5.8. Если договором страхования не предусмотрено иное, то днем уплаты страховой премии (страхового взноса) считается:

5.8.1. в случае уплаты наличными деньгами - день получения суммы страховой премии (страхового взноса) уполномоченным представителем Страховщика или внесения суммы страховой премии (страхового взноса) в кассу Страховщика;

5.8.2. в случае уплаты в безналичном порядке юридическими лицами - день поступления суммы страховой премии (страхового взноса) на расчетный счет Страховщика (уполномоченного представителя Страховщика);

5.9. Если договором страхования не предусмотрено иное:

5.9.1. Если сумма страховой премии (или первого страхового взноса, если договором предусмотрена рассрочка) не уплачена или уплачена не в полном объеме в установленный договором срок, то договор страхования считается не вступившим в силу и страховые выплаты по нему не производятся, а полученные в счет страховой премии денежные средства возвращаются Страхователю. Данное положение применимо, если уплата страховой премии (первого страхового взноса) является условием вступления договора страхования в силу в соответствии с п.6.1.3 настоящих Правил.

5.9.2.В случае неуплаты страховой премии (первого страхового взноса) или уплаты не в полном объеме в установленный договором страхования срок, при условии вступления договора страхования в силу в соответствии с п. 6.1.1 или п. 6.1.2 настоящих Правил, договор страхования прекращается с даты, следующей за днем, в который должна быть уплачена страховая премия (первый страховой взнос), о чем Страховщик направляет письменное уведомление Страхователю в соответствии с п. 11.2. Правил.

Договор страхования считается прекращенным с даты, следующей за днем, в который должна быть уплачена страховая премия (первый страховой взнос), независимо от даты получения уведомления Страхователем.»

В соответствии с п. 6.1. Договора страхования, права и обязанности сторон определяются Правилами страхования.

В соответствии с положениями ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают, и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; из актов государственных органов и органов местного самоуправления, которые предусмотрены законом в качестве основания возникновения гражданских прав и обязанностей.

Согласно положениям, изложенным в ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Положения статьи 314 ГК РФ устанавливают порядок определения срока исполнения обязательства, в силу пункта 1 которых если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статье 190 ГК РФ срок может определяться календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо указанием на событие, которое должно наступить неизбежно, то есть не зависит от воли и действий сторон.

Статьи 191 и 192 ГК РФ устанавливают порядок определения течения начала срока и окончания срока, определенного периодом времени.

По смыслу данных норм права в отношении срока, определенного календарной датой, положения статей 191, 192, 193 ГК РФ не применяются.

По правилам статьи 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

На основании вышеизложенного, Страховщик направил письменное уведомление исх. 369347-04/УБ от 02.02.2022г., исх. 488601-04/УБ от 26.03.2022г., исх. 526265-04/УБ от 13.04.2022г. об отсутствии оснований для рассмотрения уведомления о наступлении заявленного события, так как Договор страхования прекращен 01.01.2022г.

Условия прекращения действия договора страхования при несвоевременной оплате Страхователем страховой премии, стороны предусмотрели в Правилах страхования, на основании которых и был заключен договора страхования.

В связи с тем, что страховая премия не оплачена Страхователем в установленные сроки (не позднее 31 декабря 2021 года), Договор страхования, на основании положений п. 6.1. Договора страхования прекращен с 01.01.2022г. в соответствии с буквальным толкованием п. 5.9.2. Правил страхования.

Поскольку заявленное событие произошло после прекращения Договора страхования, у ООО «СК «Согласие» отсутствуют правовые основания для изменения ранее принятого решения и рассмотрения, направленных по электронной почте документов.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" - страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов).

Страховая премия, поступившая Страховщику 10.01.2022 года по договору страхования, прекратившему свое действия 01.01.2022 года была возвращена Страхователю в полном объеме, что подтверждается п/п № 037554 31.01.2022 г., следовательно, премия за Договор страхования, на основании которого заявлены настоящие исковые требования, в ООО «СК «Согласие» Истцом не оплачена.

В соответствии с ч. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

В соответствии с ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Свобода договора в соответствии с положениями ст. 421, 422 ГК РФ, означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях, следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательным и при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ, касающихся возможности возврата части страховой премии.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Истец, мотивирует необходимость взыскания страхового возмещения по договору страхования, прекратившему свое действие до даты наступления события, а также по которому страховая премия была возвращена Истцу в полном объеме, что представляет собой явное нарушение норм Российского законодательства, в частности, ст. 10 ГК РФ.

В соответствии с п.2 ст.10 ГК РФ в случае несоблюдения требований, предусмотренных п.1 ст.10 ГК РФ, суд, арбитражный суд или третейский суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично, а также применяет иные меры, предусмотренные законом.

Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлен порядок осуществления страхования, так из п. 2 ст. 3 Закона следует, что страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

п. 3 ст. 3 Закона определён порядок осуществления добровольного страхования:

«3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

Таким образом, заключая добровольный договор страхования, стороны руководствовались положениями статей 929, 942 ГК РФ, ст. ст. 3, 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в соответствии с которыми, Правила страхования являются обязательной для исполнения сторон и неотъемлемой частью договора страхования.

Кроме того, в соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству.

Заявителем легитимность применения Правил страхования не оспорена, поскольку данные Правила страхования:

-были вручены Истцу в момент заключения Договора,

-ссылка о неотъемлемости Правил страхования и Договора страхования содержится в тексте договора,

-были согласованы с органом страхового надзора – Департаментом допуска на финансовый рынок Банка России, в соответствии с пунктом 2 ст. 32.9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

-отсутствуют требования Истца о признании Правил страхования недействительными.

Следовательно, Правила страхования отвечают всем требованиям, предъявляемым Законодателем к Правилам добровольного страхования.

Действуя добросовестно, в соответствии с условиями заключенного договора страхования, Истец не имеет права обращаться в суд за взысканием страхового возмещения по Договору страхования, который на момент наступления события уже не действовал.

По причине прекращения действия договора страхования на основании п. 5.9.2. Правил страхования, Страховщик не имел возможности осуществить проверку заявленных требований на предмет их обоснованности и подтверждения размера заявленного ущерба.

Учитывая изложенное, суд первой инстанции верно пришел к выводу об отказе в удовлетворении иска. 

Таким образом, суд апелляционной инстанции пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных доводов.

Таким образом, исходя из фактических обстоятельств дела, с учетом оценки имеющихся в деле доказательств в их совокупности, апелляционным судом признается законным и обоснованным решение суда первой инстанции об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь статьями 176, 266-268, пунктом 1 статьи 269 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, апелляционный суд 

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда города Москвы от 23 января 2023 года по делу № А40-242449/22 оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения. 

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев  в Арбитражный суд Московского округа.

Судья                                               В.Р. Валиев