АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

 

22 сентября 2020 года

 

Дело № А33-37842/2019

Красноярск

 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 15.09.2020 года.

В полном объёме решение изготовлено 22.09.2020 года.

 

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дранишниковой Э.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к обществу с ограниченной ответственностью "ДООС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

о взыскании задолженности,

в присутствии в судебном заседании:

- от истца: ФИО1, полномочия подтверждаются доверенностью от 03.06.2019, личность установлена на основании паспорта, наличие высшего юридического образования подтверждается дипломом,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО2, 

 

установил:

публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к обществу с ограниченной ответственностью "ДООС" (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору на проведение расчетов по операциям, совершенным на электронном терминале с использованием банковских карт от 10.12.2018 № 44-ОТЭ/8646/7675 в размере 159 352 руб. 86 коп.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 15.01.2020 возбуждено производство по делу.

В судебное заседание, состоявшееся 15.09.2020, явился представитель истца, ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Сведения о дате и месте слушания размещены на официальном сайте Арбитражного суда Красноярского края в сети Интернет. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Процессуальных препятствий для рассмотрения дела судом не установлено.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между истцом и ответчиком был заключен договор № 44-ОТЭ/8646/7675 от 10.12.2018 на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, в рамках которого ответчик (предприятие) организует прием карт в качестве средства оплаты за реализуемые им товары/услуги и обработку информации на электронных терминалах –через СПЭП банка. Банк в свою очередь перечисляет предприятию суммы операций оплаты товаров/услуг, совершенных на предприятии/ТСТ/Ресурсе с использованием карт, за вычетом платы за выполнение банком расчетов.

Договор заключен путем присоединения к Условиям проведения расчетов между ПАО «Сбербанк» и предприятием по операциям с использованием банковских карт (эквайринг).

Пунктом 1.7 раздела 1 Условий установлено, что «возврат платежа» - это операция, инициируемая банком-эмитентом, оспаривающая предъявленную банком-эквайрером операцию (транзакцию). Результатом операции является списание денежных средств со счета банка-эквайрера и зачисление на счет банка-эмитента.

Банк-эквайрер – кредитная организация, являющаяся участником платежной системы, организующая точки приема карт и осуществляющая весь комплекс финансовых операций, связанных с выполнением расчетов и платежей по картам в этих точках (пункт 1.4 раздела 1 Условий).

Банк-эмитент – кредитная организация, являющаяся участником платежной системы и осуществляющая эмиссию карт.

Как следует из пункта 5.1.1.4 Условий, банк имеет право удерживать из сумм, подлежащих перечислению предприятию по настоящему договору следующие суммы: суммы операций возврата, возврата платежа, реверсивные транзакции.

Согласно пункту 5.1.3 Условий банк имеет право при невозможности удержать суммы, перечисленные в пункте 5.1.1 Условий, из сумм, подлежащих последующему перечислению предприятию, выставлять платежные требования к расчетному счету предприятия.

В период с 20.12.2018 по 26.12.2018 ответчиком были инициированы 14 операций по возврату платежа. Истец вернул денежные средства банкам-эмитентам держателей банковских карт за счет собственных денежных средств на общую сумму 161 905 руб., в подтверждение чего истец представил скриншот из процессинговой системы DB Manager – Card Way по операциям «возврата покупки». В счет возмещения расходов истца с ответчика было 15.02.2019 удержано 2 552,14 руб. согласно выписке по счету ответчика за период с 01.12.2018 по 30.12.2019.

Возврат платежей осуществлялся в рамках платежных систем МастерКард» и ООО «Платежная система «Виза» по следующим операциям:

- операция на сумму 29 601 руб. «возврат платежа» на карту № 553691 ***0046; дата транзакции 26.12.2018; дата обработки транзакции 26.01.2019; эмитент АО «Тинькофф Банк»; сумма транзакции 29 601 руб.

- операция на сумму 20 025 руб. «возврат платежа» на карту № 552186***8734; дата транзакции 24.12.2018; дата обработки транзакции 02.02.2019; эмитент АО «Альфа -Банк»; сумма транзакции 20 025 руб.

- операция на сумму 18 060 руб. «возврат платежа» на карту № 531305***7481; дата транзакции 21.12.2018; дата обработки транзакции 16.02.2019; эмитент - АО «Севергазбанк»; сумма транзакции 18 060 руб.

- операция на сумму 9 891 руб. «возврат платежа» на карту № 510621***6922; дата транзакции 25.12.2018; дата обработки транзакции 31.12.2019; эмитент - ООО «НКО «Яндекс Деньги»; сумма транзакции 9 891 руб.

- операция на сумму 6 651 руб. «возврат платежа» на карту № 533469***3516; дата транзакции 26.12.2018; дата обработки транзакции 31.01.2019; эмитент - АО «Банк Русский Стандарт»; сумма транзакции 6 651 руб.

- операция на сумму 5 690 руб. «возврат платежа» на карту № 542033***0636; дата транзакции 21.12.2018; дата обработки транзакции 15.01.2019; эмитент ПАО «Московский кредитный Банк»; сумма транзакции 5 690 руб.

- операция на сумму 4 690 руб. «возврат платежа» на карту № 521324***9619; дата транзакции 20.12.2018; дата обработки транзакции 29.01.2019; эмитент АО «Тинькофф Банк»; сумма транзакции 4 690 руб.

- операция на сумму 2 961 руб. «возврат платежа на карту № 510621***5724; дата транзакции 25.12.2018; дата обработки транзакции 29.01.2019; эмитент НКО «Яндекс Деньги»; сумма транзакции 2 961 руб.

- операция на сумму 24 651 руб. «возврат платежа» на карту № 458411 ***0964; дата транзакции 24.12.2018; дата обработки транзакции 17.01.2019; эмитент АО «Альфа - Банк»; сумма транзакции 24 651 руб.

- операция на сумму 15 282 руб. «возврат платежа» на карту № 427630***2361; дата транзакции 26.12.2018; дата обработки транзакции 05.02.2019; эмитент ПАО «Сбербанк»; сумма транзакции 15 282 руб.

- операция на сумму 11 871 руб. «возврат платежа» на карту № 431409***6684; дата транзакции 25.12.2018; дата обработки транзакции 14.02.2019; эмитент ПАО «Транскапиталбанк»; сумма транзакции 11 871 руб.

- операция на сумму 6 471 руб. возврат платежа на карту № 405991***4256; дата транзакции 24.12.2018; дата обработки транзакции 18.02.2019; эмитент ПАО «Почта Банк»; сумма транзакции 6 471 руб.

- операция на сумму 3 190 руб. «возврат платежа» на карту № 427944***5292; дата транзакции 21.12.2018; дата обработки транзакции 13.02.2019; эмитент ПАО «Сбербанк»; сумма транзакции 3 190 руб.

- операция на сумму 2 871 руб. возврат платежа на карту № 443306***2364; дата транзакции 25.12.2018; дата обработки транзакции 11.01.2019; эмитент ПАО АКБ «Абсолют Банк»; сумма транзакции 2 871 руб.

В связи с указанными обстоятельствами истец предъявил ответчику банковские ордера на оплату задолженности по операциям «возврат покупки»:

- № 873634 от 29.03.2019 на сумму 4 690 руб.;

- № 619420 от 28.03.2019 на сумму 3 190 руб.;

- № 766980 от 18.03.2019 на сумму 5 690 руб.;

- № 215975 от 03.05.2019 на сумму 18 060 руб.;

- № 873628 от 29.03.2019 на сумму 20 025 руб.;

- № 215978 от 03.05.2019 на сумму 6 471 руб.;

- № 766987 от 18.03.2019 на сумму 2 871 руб.;

- № 766983 от 18.03.2019 на сумму 2 961 руб.;

- № 766990 от 18.03.2019 на сумму 9 891 руб.;

- № 694689 от 25.04.2019 на сумму 11 871 руб.;

- № 766993 от 18.03.2019 на сумму 22 098,86 руб.;

- № 873625 от 29.03.2019 на сумму 29 601 руб.;

- № 766977 от 18.03.2019 на сумму 15 282 руб.;

- № 873631 от 29.03.2019 на сумму 6 651 руб.

В последующем банк направил ответчику претензию от 23.07.2019 с требованием возместить банку денежные средства в размере 159 352,86 руб. Ответчик в добровольном порядке задолженность перед банком не погасил, в связи с чем истец обратился в суд с заявленным иском.

В подтверждение заявленных требований истцом представлены банковские ордеры, заявление ответчика на присоединение к Условиям проведения расчетов между ПАО «Сбербанк» и предприятием по операциям с использованием банковских карт, акцептованное банком, выписка по операциям на счете ответчика, открытого в ПАО «Сбербанк России» за период с 01.12.2018 по 30.12.2019.

Судом были осуществлены запросы в банки-эмитенты банковских карт, которые были использованы при осуществлении покупок на предприятии ответчика (ПАО «Сбербанк России», АО «Альфа-Банк», ПАО АКБ «Абсолют Банк», АО «Газпромбанк», ПАО «Московский кредитный банк», ПАО «Транскапиталбанк», АО «Банк Русский Стандарт»). В материалы дела поступили ответы с информацией о владельцах счетов и привязанных к ним банковских карт, которые были использованы при осуществлении расчетов на предприятии ответчика. Представленными выписками подтверждается возвращение физическим лицам – клиентам ответчика, денежных средств, ранее уплаченных с помощью банковской карты за приобретенный товар на предприятии ответчика.

Дополнительно истцом в подтверждение своих доводов представлены реестры платежей, в соответствии с которыми банк осуществлял перечисление денежных средств по операциям «возврат платежа», выписки по счетам банковских карт ****2361 и ****5292, по которым 05.02.2019 и 13.02.2019 на указанные карты были возвращены 15 282 руб. и 3 190 руб.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы присутствующих в заседании лиц, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела следует, что правоотношения сторон возникли из договора на проведение расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, отношения по которому регулируются главами 45, 46 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 862 ГК РФ при осуществлении безналичных расчетов допускаются расчеты платежными поручениями, по аккредитиву, чеками, расчеты по инкассо, а также расчеты в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с пунктом 3 статьи 861 ГК РФ безналичные расчеты осуществляются путем перевода денежных средств банками и иными кредитными организациями с открытием или без открытия банковских счетов в порядке, установленном законом и принимаемыми в соответствии с ним банковскими правилами и договором.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 1 статьи 848 ГК РФ).

Согласно статье 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам, относится к банковским операциям.

В соответствии с пунктом 1.3 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам посредством:

- списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств;

- списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и выдачи наличных денежных средств получателям средств - физическим лицам;

- списания денежных средств с банковских счетов плательщиков и увеличения остатка электронных денежных средств получателей средств.

Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков (пункт 1.25 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П).

Согласно пункту 1.9 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" на территории Российской Федерации кредитные организации (далее - кредитные организации - эквайреры) осуществляют расчеты с организациями торговли (услуг) по операциям, совершаемым с использованием платежных карт, и (или) выдают наличные денежные средства держателям платежных карт, не являющимся клиентами указанных кредитных организаций (далее - эквайринг).

В соответствии с пунктом 1.12 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

Согласно пункту 2.3 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П клиент - физическое лицо может осуществлять с использованием банковской карты оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в валюте Российской Федерации на территории Российской Федерации, а также в иностранной валюте - за пределами территории Российской Федерации.

В рассматриваемом случае сторонами заключен договор на осуществление расчетов по операциям, совершенным с использованием банковских карт, предметом которого является осуществление расчетов банка (называемого банком-эквайером) с предприятием по операциям, совершаемым покупателями (плательщиками) в торговой точке предприятия с использованием принадлежащих им банковских карт, эмитированных как самим банком-эквайером, так и иными банками.

При осуществлении расчетов за приобретенные товары между физическими лицами (держателями банковских карт) и ответчиком истец выступал посредником, обеспечивающим прием денежных средств от клиента для их дальнейшего зачисления на счет ответчика. По смыслу сложившихся между сторонами правоотношений расчеты за приобретенные товары перед ответчиком должны были оплачиваться за счет клиента – за денежных средств, размещенных на банковском счете физического лица, к которому привязана банковская карта.

В рассматриваемом случае истец подтвердил, что в период с 20.12.2018 по 26.12.2018 ответчиком была инициирована процедура (14 операций) по возврату денежных средств физическим лицам – клиентам ответчика, которые оплату товара производили с помощью банковской карты. Поскольку истец выступает в роли кредитной организации, обеспечивающих возможность безналичных расчетов за приобретенные товары, то при возникновении каких-либо обстоятельств, в связи с которыми клиент вправе требовать возврата уплаченных денежных средств, истец не является лицом, обязанным вернуть клиенту уплаченные денежные средства за свой счет.

В силу пунктов 1 и 5 статьи 406.1 ГК РФ соглашением сторон обязательства может быть прямо установлена обязанность одной из них возместить имущественные потери другой стороны, возникшие в случае наступления определенных обстоятельств, каким-либо образом связанных с исполнением, изменением или прекращением обязательства либо его предметом, и не являющихся нарушением обязательства.

В отличие от возмещения убытков по правилам статей 15 и 393 ГК РФ возмещение потерь по правилам статьи 406.1 ГК РФ осуществляется вне зависимости от наличия нарушения (неисполнения или ненадлежащего исполнения) обязательства соответствующей стороной и независимо от причинной связи между поведением этой стороны и подлежащими возмещению потерями, вызванными наступлением определенных сторонами обстоятельств.

По смыслу статьи 406.1 ГК РФ, возмещение потерь допускается, если будет доказано, что они уже понесены или с неизбежностью будут понесены в будущем. При этом сторона, требующая выплаты соответствующего возмещения, должна доказать наличие причинной связи между наступлением соответствующего обстоятельства и ее потерями.

Материалами дела подтверждается, что истец вернул денежные средства банкам-эмитентам держателей банковских карт за счет собственных денежных средств. В счет возмещения расходов истца с ответчика было удержано 2 552,14 руб. Остаток невозмещенных потерь истца составил 159 352,86 руб.

Поскольку денежные средства в указанном размере были возвращены физическим лицам – клиентам ответчика, за счет денежных средства истца, а не ответчика, и доказательства возмещения ответчиком истцу указанных денежных средств в материалы дела не представлено, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

При обращении в суд с иском истец оплатил государственную пошлину в размере 5 780,60 руб. согласно платежному поручению № 993303 от 22.11.2019. С учетом результата рассмотрения спора указанные расходы подлежат возмещению истцу за счет ответчика в соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

Настоящее решение выполнено в форме электронного документа, подписано усиленной квалифицированной электронной подписью судьи и считается направленным лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте суда в сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа (код доступа - ).

По ходатайству лиц, участвующих в деле, копии решения на бумажном носителе могут быть направлены им в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства заказным письмом с уведомлением о вручении или вручены им под расписку.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 АПК РФ, Арбитражный суд Красноярского края 

 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью "ДООС" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 159 352 руб. 86 коп. задолженности, 5 780 руб. 60 коп. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Красноярского края.

 

Судья

Э.А. Дранишникова