АРБИТРАЖНЫЙ СУД КУРГАНСКОЙ ОБЛАСТИ

Климова ул., 62 д., Курган, 640002, http://kurgan.arbitr.ru,

тел. (3522) 46-64-84, факс (3522) 46-38-07

E-mail: info@kurgan.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А34-13445/2022

г. Курган

20 декабря 2022 года

Резолютивная часть решения объявлена 13 декабря 2022 года.

Решение в полном объеме изготовлено 20 декабря 2022 года.

Арбитражный суд Курганской области в составе: судьи Радаевой О.В.,

при ведении протокола помощником судьи Гуриной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску 

общества с ограниченной ответственностью «ЛИХАЧ-С» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

к обществу с ограниченной ответственностью Банк «КУРГАН» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании 267 995 рублей,

при участии в заседании: 

от истца: ФИО1, доверенность от 01.08.2022, удостоверение адвоката, 

от ответчика: ФИО2, доверенность от 16.12.2019, паспорт, диплом,

у с т а н о в и л:

общество с ограниченной ответственностью «ЛИХАЧ-С» (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Курганской области с иском к акционерному коммерческому инвестиционному банку «Курган» (ПАО) (далее – ответчик) о взыскании 267 995 рублей неосновательного обогащения в виде излишне удержанной банковской комиссии.

Определением суда от 10.08.2022 исковое заявление принято к производству, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со статьей 228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

           Определением суда от 10.10.2022 в соответствии с частью 5 статьи 227 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  осуществлен переход к рассмотрению дела по общим правилам искового производства. 

     Определением от 23.11.2022 судом, на основании статьи 124 Арбитражного процессуального кодекса РФ уточнено наименование ответчика - общество с ограниченной ответственностью Банк «КУРГАН» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>).

     Представитель истца в судебном заседании заявленные требования поддержал, представил дополнительные документы.

  Представитель ответчика с заявленными требованиями не согласен, поддержал доводы отзыва, в котором полагает, что удержанные банком комиссии являются законными и обоснованными. Представлены тарифы, действовавшие до апреля 2022 года.

  Представленные сторонами документы приобщены к материалам дела в порядке статьи 66 Арбитражного процессуального кодекса РФ.

  В судебном заседании 08.12.2022 судом по  ходатайству истца в порядке статьи 163 Арбитражного процессуального кодекса РФ объявлялся перерыв до 13.12.2022.

Заслушав пояснения представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Как следует из материалов дела, 04.10.2018 между БАНК «КУРГАН» (ПАО) (правопредшественник ответчика) (далее - банк) и ООО «Лихач-С» (клиент) заключен договор банковского счета (в валюте Российской Федерации) № 1 (далее - договор), предметом которого является открытие банком клиенту (истцу) счета в валюте Российской Федерации и осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, Перечнем тарифов и услуг (в дальнейшем Тарифы Банка) (Приложение №1 к настоящему Договору), а также условиями настоящего договора (пункт 1.1 договора).

В соответствии с пунктом 3.1.4 договора банк обязался осуществлять информирование об изменении тарифов банка посредством размещения соответствующих сведений на стенде объявлений не позднее, чем за 30 дней до введения указанных изменений в действие. Также актуальная информация о тарифах, услугах банка, иные сведения, могущие представлять интерес для клиента, размещаются банком на сайте в интернет. Внесение изменений в перечень тарифов и услуг, оформляемый при заключении настоящего договора в форме приложения №1, в виде отдельного письменного документа сторонами не оформляется.

09.06.2022, 10.06.2022, 16.06.2022 истцом совершена операция по счету 40702810600000002892 по перечислению на счет физического лица средств на общую сумму 8 000 000 рублей.    

За совершенные операции банк начислил истцу комиссию в размере 376 500 рублей. 

Не согласившись с размером взысканной комиссии, полагая, что размер банковской комиссии на 16.06.2022 должен был составлять 108 505 рублей, истец 08.07.2022 обратился к ответчику с претензией о  возврате излишне взысканной комиссии.

 Поскольку претензия истца оставлена банком без удовлетворения, истец обратился с настоящим исковым заявлением в арбитражный суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. При этом банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В статье 848 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, установленных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за указанные услуги может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета (статья 851 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 2 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В статье 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон "О банках и банковской деятельности") установлено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций, на осуществление которых выдается специальное разрешение (лицензия).

В соответствии со статьей 29 Закона "О банках и банковской деятельности" комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 30 Закона "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре, помимо иных указанных в законе существенных условий договора, должна быть указана стоимость банковских услуг.

Частью 2 статьи 29 Закона "О банках и банковской деятельности" установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1, статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В пункте 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Как установлено судом, 04.10.2018 между обществом с ограниченной ответственностью «ЛИХАЧ-С» и ООО БАНК «КУРГАН» подписан договор банковского счета (в валюте Российской Федерации) № 1 (далее - договор), предметом которого является открытие банком клиенту (истцу) счета в валюте Российской Федерации и осуществление расчетно-кассового обслуживания клиента в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации, Перечнем тарифов и услуг (в дальнейшем Тарифы Банка) (Приложение №1 к настоящему Договору), а также условиями настоящего договора (пункт 1.1 договора).

Суд полагает, что, подписав указанный договор, общество «ЛИХАЧ-С»  подтвердило, что ознакомлено с Тарифами Банка, дает согласие Банку списывать плату за услуги Банка по заключенным договорам в соответствии с Условиями, указанными в пункте 1 договора, Перечнем тарифов и услуг (Тарифы Банка), без дополнительного распоряжения клиента в порядке расчетов по инкассо. Клиент согласился с условиями договора, Тарифами, в том числе с порядком их изменения и уплаты. Указанное согласие он выразил путем подписания договора.

В соответствии с пунктом 2.2 Тарифов, действовавших с 04.04.2022, банком установлена плата за прием и исполнение платежных поручений клиента, в том числе в пользу физических лиц.

Исходя из буквального толкования условий пункта 2.2 Тарифов,  плата за исполнение переводов в другие кредитные организации по поручению клиента в пользу физических лиц устанавливается в зависимости от суммы операций (совокупный объем) клиента, за исключением сумм заработной платы и алиментов (примечание к тарифам), нарастающим итогом в рамках одного календарного месяца по одному расчетному счету: на сумму до 200 000 рублей включительно (в течение календарного месяца) – бесплатно; на сумму свыше 200 000 рублей до 500 000 рублей включительно (в течение календарного месяца) – 0,5% от суммы перевода; на сумму свыше 500 000 рублей до 2 000 000 рублей включительно (в течение календарного месяца) – 1% от суммы перевода; на сумму свыше 2 000 000 до 5 000 000 рублей включительно (в течение календарного месяца) – 2% от суммы перевода; на сумму свыше 5 000 000 рублей включительно (в течение календарного месяца) – 5% от суммы перевода.

Каких-либо неясностей условие Тарифа о порядке начисления комиссии за исполнение переводов в пользу физических лиц не содержит. 

Довод истца в этой части судом отклоняется.

Таким образом, Тарифами определены: операции, за совершение которых взимается плата, тариф (ставка) и порядок его применения (градация в зависимости от совокупного объема исполненных переводов).

С доводом истца о том, что банком Тарифы были измены без уведомления истца, суд не может согласиться.

Из содержания пункту 3.1.4 договора банковского счета №1 от 04.10.2018 следует, что  информирование клиента об изменении тарифов банка осуществляется посредством размещения соответствующих сведений на стенде объявлений, а также на официальном сайте Банка в сети интернет по адресу: http://www.bank45.ru. При этом внесение изменений в перечень тарифов и услуг, оформляемый при заключении настоящего договора в форме приложения №1, в виде отдельного письменного документа сторонами не оформляется.

Доказательств не размещения банком сведений об изменении Тарифов с 04.04.2022 истцом не представлено.

Суд также отмечает, что ранее действовали Тарифы от 01.07.2021, которые в пункте 2.2 предусматривали аналогичный порядок расчета и ставки платы за исполнение переводов по поручению клиента в пользу физических лиц (с 04.04.2022 изменилась только ставка за переводы свыше 5 000 000 рублей). 

Материалами дела подтверждается перечисление банком денежных средств со счета истца на счет физического лица, следовательно, банковская услуга оказана и подлежит оплате.

Расчет комиссии произведен банком согласно действовавшим на момент исполнения платежа Тарифам (п.2.2 Тарифов). 

Следовательно, необоснованность цены данной услуги, установленной в утвержденных Тарифах банка, истцом не доказана (статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Лицо, неосновательно временно пользовавшееся чужим имуществом без намерения его приобрести либо чужими услугами, должно возместить потерпевшему то, что оно сберегло вследствие такого пользования, по цене, существовавшей во время, когда закончилось пользование, и в том месте, где оно происходило (пункт 2 статьи 1105 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации 1 (2014), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 24.12.2014, разъяснено, что в целях определения лица, с которого подлежит взысканию необоснованно полученное имущество, суду необходимо установить наличие самого факта неосновательного обогащения (то есть приобретения или сбережения имущества без установленных законом оснований), а также того обстоятельства, что именно это лицо, к которому предъявлен иск, является неосновательно обогатившимся лицом за счет лица, обратившегося с требованием о взыскании неосновательного обогащения.

Принимая во внимание доказанность факта правомерного списания комиссии Банком в соответствии с Тарифами Банка и условиями заключенного договора, а также в соответствии нормами статьи 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 29 Закона "О банках и банковской деятельности" суд, признав факт неосновательного обогащения ответчика за счет истца не установленным, пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска.

Довод истца о том, что перевод денежных средств на счет физического лица ФИО3 осуществлен истцом не как физическому лицу, а как индивидуальному предпринимателю судом отклонен.

В соответствии с п. 4.41 Положения Банка России от 27 февраля 2017 г. N 579-П назначением счета N 40817 "Физические лица" является учет денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности. Счет открывается в валюте Российской Федерации или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счет пассивный.

По кредиту счета отражаются суммы, вносимые наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств, поступивших в пользу физического лица со счетов юридических и физических лиц, депозитов (вкладов); суммы предоставленных кредитов и другие поступления денежных средств, предусмотренные нормативными актами Банка России.

По дебету счета отражаются суммы, получаемые физическим лицом наличными денежными средствами; суммы переводов денежных средств физических лиц на счета юридических и физических лиц, на счета депозитов (вкладов); суммы, направленные на погашение задолженности по предоставленным кредитам и другие операции, предусмотренные нормативными актами Банка России.

Как усматривается из выписок по лицевому счету истца, 09.06.2022, 10.06.2022, 16.06.2022 истец осуществлял перевод денежных средств ФИО3 на расчетный счет 

<

***>. 

Таким образом, указанный выше довод истца несостоятелен, начисление комиссии произведено как указывалось выше в соответствии с тарифами Банка.

При таких обстоятельствах, суд, исследовав материалы дела в соответствии с требованиями статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к выводу, что взимание комиссии выполнено Банком в соответствии условиями тарифов, находящимися в публичном доступе на сайте Банка, в связи с чем исковые требования ООО «Лихач-С» заявлены необоснованно и удовлетворению не подлежат.

В соответствии с частью 2 статьи 168 Арбитражного процессуального кодекса РФ при принятии решения арбитражный суд распределяет судебные расходы. 

При обращении истца с настоящим иском госпошлина была оплачена в размере 8 360 рублей, что подтверждается платежным поручением № 2773 от 01.08.2022 (в деле).

Поскольку суд пришел к выводу том, что иск является необоснованным и не подлежит удовлетворению, то в силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по госпошлине подлежат отнесению на истца, как проигравшую сторону.

Руководствуясь статьями   167-170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Восемнадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня его принятия (изготовления его в полном объеме) через Арбитражный суд Курганской области.

Судья

О.В. Радаева