АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А43-31283/2024

г.Нижний Новгород                                                           «20» января 2025 года

Дата объявления резолютивной части решения «13» января 2025 года

Дата изготовления решения в полном объеме «20» января 2025 года   

Арбитражный суд Нижегородской области в составе:

судьи Щукина Сергея Юрьевича (шифр дела 28-594),

при ведении протокола помощником судьи Караштиным Д.С., 

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АМИХИМ» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>), индивидуального предпринимателя ФИО1 (ОГНИП: 316619600164856, ИНН: 

<

***>)

к ответчику: акционерному обществу «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

при участии представителей 

от истцов: ФИО2 по доверенности,

от ответчика: ФИО3 по доверенности,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АМИХИМ» (далее – ООО «АМИХИМ»), индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1) обратились в Арбитражный суд Нижегородской области с исковыми требованиями: признать незаключенным договор банковского счета между ООО «АМИХИМ» и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (далее – АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) об открытии расчетного счета №

<

***> открытый в АО «АЛЬФА-БАНК»; признать незаключенным договор банковского счета между ИП ФИО1 и АО «АЛЬФА-БАНК» об открытии расчетного счета № 

<

***> открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

Истцы исковые требования поддержали по изложенным в иске обстоятельствам.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам, в том числе, ссылаясь, что оспариваемые договоры банковского счета заключены по представленным заявителями документам, соответствующим по форме и содержанию требованиям закона; представил документы, на основании которых открыты спорные счета.

В определении от 27.11.2024 суд разъяснил сторонам положения части 4 статьи 137 АПК РФ, согласно которым если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

Руководствуясь указанными правилами, учитывая отсутствие возражений сторон, суд счел возможным завершить предварительное судебное заседание и продолжить рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

Исследовав письменные доказательства, заслушав представителей сторон, суд установил следующее.

В обоснование иска истцы указывают, что неустановленными лицами от имени ООО «АМИХИМ», ИП ФИО1 с АО «АЛЬФА-БАНК» заключены договоры банковского счета об открытии расчетных счетов №

<

***>, № 

<

***> на основании соответствующих заявлений.

Истцы указывают, что не открывали спорные счета в Банке, не заключали с Банком договоров банковского обслуживания, поручений на открытие от имени истцов оспариваемых счетов – не давали, каких-либо документов для открытия счетов в Банк не представляли.

При этом истцы не получали прав на совершение операций по счетам, также не получали прав на распоряжение денежными средствами, которые могли поступить на счета.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход она с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, вправленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. При этом одним из существенных условий доказательства осуществленной сделки является волеизъявление совершить эту сделку.

В силу п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка).

По смыслу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание, и только после составления документа, выражающего содержание сделки, указанный документ должен быть подписан сторонами, совершающими сделку, что означает наличие волеизъявления лица на совершение названной сделки, его намерение совершить именно эту сделку.

В соответствии со ст. ст. 53, 422, 432, 433 ГК РФ юридическое лицо приобретает права и принимает на себя обязанности через свои органы, действующие в соответствии с законом, правовыми актами и учредительными документами, в том числе путем заключения договора органами юридического лица.

В соответствии с пунктом 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В соответствии с Инструкцией Банка России от 30.06.2021 No 204-И «Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)» (далее - Инструкция), открытие клиентам счетов производится банками при условии наличия у клиентов правоспособности (дееспособности) (пункт 1.1 Инструкции), при этом, в соответствии с пунктом 5 статьи 7 Закона No 115-ФЗ кредитным организациям запрещается открывать банковские счета (счета по вкладу) клиентам без личного присутствия физического лица, открывающего счет (вклад), либо представителя клиента, за исключением случаев, предусмотренных Законом No 115-ФЗ.

Пунктом 3.1 Инструкции предусмотрено, что клиент для открытия счета должен представить (банк обязан получить) документы и сведения, предусмотренные законодательством Российской Федерации, данной Инструкцией и банковскими правилами.

Обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также статьями 5 и 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, банковский счет открывается конкретному юридическому лицу персонально, идентификация этого лица осуществляется банком в силу закона по банковским правилам на основании определенных правоустанавливающих документов.

Согласно Положению ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация при открытии расчетного счета должна получить следующие сведения о юридическом лице: полное, а также (если имеется) сокращенное наименование инаименование на иностранном языке; организационно-правовая форма; идентификационный номер налогоплательщика - для резидента; сведения о государственной регистрации: дата, номер, наименование регистрирующего органа, место регистрации; адрес местонахождения и почтовый адрес; сведения о лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию: вид, номер, дата выдачи лицензии; кем выдана; срок действия; перечень видов лицензируемой деятельности; банковский идентификационный код - для кредитных организаций-резидентов; сведения об органах юридического лица (структура и персональный состав органов управления юридического лица); сведения о величине зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величине уставного фонда, имущества; сведения о присутствии или отсутствии по своему месту нахождения юридического лица, его постоянно действующего органа управления, иного органа или лица, которые имеют право действовать от имени юридического лица без доверенности; номера контактных телефонов и факсов; Сведения о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с кредитной организацией, а также сведения о целях финансово-хозяйственной деятельности клиента; сведения (документы) о финансовом положении (копии годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате) и (или) копии годовой (либо квартальной) налоговой декларации с отметками налогового органа об их принятии; и (или) копия аудиторского заключения на годовой отчет за прошедший год, в котором подтверждаются достоверность финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации; и (или) справка об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом; и (или) сведения об отсутствии в отношении клиента производства по делу онесостоятельности (банкротстве), вступивших в силу решений судебных органов о признании его несостоятельным (банкротом), проведения процедур ликвидации по состоянию на дату предоставления документов в кредитную организацию; и (или) сведения об отсутствии фактов исполнения клиентом своих денежных обязательств по причине отсутствия денежных средств на банковских счетах; и (или) данные о рейтинге клиента, размещенные в сети "Интернет" на сайтах российских национальных рейтинговых агентств и международных рейтинговых агентств; сведения деловой репутации (отзывы (в произвольной письменной форме) о клиенте других клиентов данной кредитной организации, имеющих с ним деловые отношения; и (или) отзывы (в произвольной письменной форме) от других кредитных организаций, в которых клиент ранее находился на обслуживании, с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации клиента); Сведения об источниках происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиента.

Судом исследованы представленные в материалы дела внесудебные заключения специалистов (справки ЭКЦ ГУ МВД России по Ростовской области об исследовании от 27.11.2024 №1/145,от 26.11.2024 №1/143, от 26.11.2024 №1/141, от 26.11.2024 №1/142, от 27.11.2024 №1/144). 

С учетом совокупности имеющихся в деле документов, суд принял представленные истцами внесудебные заключения специалистов ЭКЦ ГУ МВД России по Ростовской области в качестве допустимых доказательств, поскольку их достоверность ответчиком не была опровергнута другими относимыми и допустимыми доказательствами. Выводы специалистов суд признает ясными, содержащими в себе научное обоснование.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, судом установлено несовпадение фото лиц, изображенных в паспорте представленного в АО "АЛЬФА-БАНК", "Нижегородский" при открытии счета ООО «АМИХИМ» и паспорте ФИО1 (также в заявлении о выдаче (замене) паспорта гр. ФИО1 / форме № Ш гр. ФИО1). При сравнении печатных текстов в копии решения единственного учредителя № 1 об учреждении ООО «АМИХИМ» от 12.11.2021 полученной в МИФНС России №26 по Ростовской области и копии решения единственного учредителя №1 об учреждении ООО «АМИХИМ» от 12.11.2021, представленной в Банк, установлено несовпадение по параметрам и расположению на странице. При сравнении оттиска печати ООО «АМИХИМ» в копии карточке с образцами подписей и оттиска печати АО "АЛЬФА-БАНК", "Нижегородский" опросного листа юридического лица от 08.07.2024, заявлении о присоединении к Правилам комплексного обслуживания клиентов от 08.07.2024 с образцами оттиска печати ООО «АМИХИМ» / оттиску печати ООО «АМИХИМ» в приказе №1 от 17.11.2021 установлено их несоответствие. Установлено несоответствие копии Устава ООО «АМИХИМ», полученному в МИФНС России №26 по Ростовской области, копии Устава ООО «АМИХИМ», представленного в АО "АЛЬФА-БАНК".

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положения п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Пунктами 1, 3 ст. 434, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По общему правилу в силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По смыслу названной нормы, для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.

Статьей 64 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации и другими федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела.

В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио- и видеозаписи, иные документы и материалы.

Арбитражный суд принимает только те доказательства, которые имеют отношение к рассматриваемому делу (статья 67 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Обстоятельства дела, которые, согласно закону, должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами (статья 68 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

Положениями норм статьи 183 Гражданского кодекса Российской Федерации урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми, при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.

Договоры банковского счета, на основании которых открыты спорные счет, не могут быть признаны недействительными сделками, поскольку незаключенность договоров свидетельствует об отсутствии между сторонами каких-либо сделок.

Признание сделок незаключенными не предполагает применение судом установленных законом последствий недействительности ничтожной сделки, поскольку в данном случае для истцов указанных сделок в юридическом смысле не существует. В этом случае суд констатирует в резолютивной части решения о признании судом договоров незаключенными.

Истцы в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязаны представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.

Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счетов на имя истцов и не делает такие сделки заключенными, не порождает для истцов прав и обязанностей.

При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.

Таким образом, договоры банковского счета являются незаключенными, а открытые Банком расчетные счета подлежат закрытию.

Исковые требования обоснованы, правомерны, документально подтверждены и подлежат удовлетворению.

Иные возражения и доводы судом рассмотрены и отклонены как необоснованные.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями 110, 167-170, 176, 180-182, 319 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Признать незаключенным договор банковского счета между обществом с ограниченной ответственностью «АМИХИМ» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) об открытии расчетного счета № 

<

***> открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

Признать незаключенным договор банковского счета между индивидуальным предпринимателем ФИО1 (ОГНИП: 316619600164856, ИНН: 

<

***>) и акционерным обществом «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) об открытии расчетного счета № 

<

***> открытый в АО «АЛЬФА-БАНК».

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АМИХИМ» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) 50000 руб. расходов по оплате государственной пошлины. 

Исполнительный лист выдать после вступления решения в законную силу.

Настоящее решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с момента принятия решения.

Судья                                                                                                                            С.Ю.Щукин