ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-86422/2022

Дело № А40-94363/22

г. Москва

20 февраля 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 13 февраля 2023 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 20 февраля 2023 года 

 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи       Т.Б.Красновой,

судей:

И.В.Бекетовой, ФИО1,

при ведении протокола              

секретарем судебного заседания ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале №13 апелляционную жалобу 

ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь» 

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 24.11.2022 по делу № А40-94363/22 

по иску ПАО «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) 

к ООО «СК «Ингосстрах – Жизнь» (ИНН 

<

***>) 

о взыскании,

при участии:

от истца:

ФИО3 по дов. от 05.07.2022;

от ответчика:

не явился, извещен; 

 

У С Т А Н О В И Л:

ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (далее – истец, Банк) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ "ИНГОССТРАХ - ЖИЗНЬ" (далее - ответчик) о взыскании страховой суммы в размере 118 000 руб.

Решением суда от 24.11.2022 исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Ответчик, не согласившись с принятым решением, обратился с апелляционной жалобой, в которой просит решение суда отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении искового заявления.

Истец возражает против доводов апелляционной жалобы, просит отказать в ее удовлетворении. 

В отзыве на апелляционную жалобу истец с доводами апелляционной жалобы не согласился, просит решение суда первой инстанции оставить без изменения, а в удовлетворении апелляционной жалобы - отказать.

Дело рассмотрено судом в порядке ст.ст.123, 156 АПК РФ в отсутствие представителя ответчика, извещенного надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Законность и обоснованность принятого решения проверены апелляционным судом в соответствии со статьями 123, 156, 266, 268 АПК РФ.

Суд апелляционной инстанции, изучив материалы дела, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив доводы апелляционной жалобы и отзыва на него, пришел к следующим выводам.

Как следует из обстоятельств дела, 19.10.2018 г. ФИО4, 23.08.1976 г. р. (заемщик, клиент, застрахованное лицо) и ПАО «Промсвязьбанк» заключили кредитный договор № 

<

***> на потребительские цели (кредитный договор), в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 118 000 руб. на срок по 19.10.2021, с взиманием за пользование кредитом 14,9 % годовых.

В обеспечение исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору ФИО4 и ПАО «Промсвязьбанк» заключили договор об оказании услуг № 

<

***>-СО1 от 19.10.2018 г. в рамках Программы добровольного страхования «Защита заемщика» (договор услуг), согласно которому: 

Пункт 1.2 заключить от имени и за счет банка договор (заключать договоры) личного страхования со страховой организацией ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с условиями настоящего договора и Правилами кредитного страхования жизни ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», утвержденными 24 апреля 2014 г., по которым клиент (заемщик) является застрахованным лицом». 

Пункт 1.2.1 страховыми рисками по которому являются: 

- установление застрахованному лицу 1 или 2 группы инвалидности в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования щи в течение 180 дней после его окончания; 

- смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая или заболевания, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. 

Пункт 1.3.4 получателем страховой выплаты при наступлении страхового случая по договору страхования (выгодоприобретателем) является Банк. 

Между ОАО «Промсвязьбанк» и ООО «Страховая компания «ИнгосстрахЖизнь» заключено соглашение о порядке заключения договоров страхования № 758704/2014-161/9163-07-14-13/2014 от 01.07.2014 в редакции всех дополнительных соглашений к нему. 

В соответствии с пункт 1.1 соглашения предметом настоящего соглашения является установление порядка заключения в течение срока действия соглашения договоров страхования (договоры страхования), по которым застрахованными лицами по рискам, указанным в п. 2.1 соглашения являются физические лица, заключившие со страхователем кредитные договоры/договоры о предоставлении кредита на потребительские цели/договоры потребительского кредита (кредитные договоры) в рамках программ нецелевого потребительского кредитования (застрахованные лица), а также условий договоров страхования, в том числе порядка оплаты страховой премии. 

Пункт 1.3 абзац 2 предусматривает, что договор страхования заключается индивидуально в отношении каждого застрахованного лица, указанного в списке (список), и состоит из следующих неотъемлемых частей: настоящего соглашения, правил и списка, в котором указано застрахованное лицо, срок действия договора страхования, срок страхования и размер страховой суммы. 

Пунктом 2.1 соглашения установлено, что страховыми рисками являются: 

а) инвалидность застрахованного лица (I или II группы), установленная в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования, указанного для конкретного застрахованного лица в списке, или в течение 180 (ста восьмидесяти) дней после его окончания; 

б) смерть застрахованного лица, наступившая в результате болезни и (или) несчастного случая, произошедших (впервые выявленных) в течение срока страхования. 

Пунктом 2.3 соглашения установлено, что срок страхования (даты начала и окончания, при этом обе даты включаются в срок страхования) и страховая сумма устанавливаются для каждого застрахованного лица в договоре страхования путем их указания в списке. 

Страховая сумма по страховым рискам, указанным в п. 2.1 соглашения, указывается в списке и устанавливается сторонами в размере фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору на дату заключения страхователем и застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности застрахованного лица по кредитному договору, который существовал до момента ее погашения. 

Фактическая задолженность застрахованного лица по кредитному договору определяется как сумма основного долга, процентов за пользование кредитом (при наличии), штрафных санкций за просрочку исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору подлежащих уплате в соответствии с кредитным договором (при наличии). 

Пунктом 2.4 соглашения установлено, что при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в п. 2.1 соглашения, страховая выплата производится страховщиком в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном п. 2.3 соглашения. 

Пунктом 2.5 соглашения установлено, что получателем страховой выплаты (выгодоприобретателем) по договору страхования в отношении каждого застрахованного лица по договору страхования является страхователь. В случае если сумма страховой выплаты будет больше задолженности застрахованного лица по кредитному договору, то разница между страховой суммой и задолженностью застрахованного лица по кредитному договору будет перечислена страхователем на счет застрахованного лица, указанный в заключенном между застрахованным лицом и страхователем договоре об оказании услуг. 

Страховая выплата осуществляется в пользу страхователя при условии предоставления (предъявления) страховщику письменного согласия застрахованного лица о назначении страхователя выгодоприобретателем. Надлежащим оформлением согласия застрахованного лица, в том числе, является подписание застрахованным лицом заявления, в котором содержится указанное согласие. 

Пунктом 2.3 соглашения установлено, что для получения страховой выплаты должны быть предъявлены документы, установленные в разделе 8 «Порядок и сроки осуществления страховых выплат» Правил. 

Страхователь должен также передать страховщику заявление о страховой выплате, составленное по форме приложения № 2 к соглашению, с указанием суммы страховой выплаты, рассчитанной страхователем в соответствии с п. 2.3 соглашения. 

Согласно п. 8.2 Правил для получения страховой выплаты по событиям, указанным в пп. 4.1.а - 4.1 и, застрахованный (выгодоприобретатель, страхователь) должен предоставить страховщику следующие документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, если договором не установлен иной перечень документов: 

- оригинал договора (полиса) (для договоров индивидуального страхования); 

- письменное заявление выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного и с указанием способа получения страховой выплаты (через кассу страховщика или путем перечисления на расчетный счет); 

- письменное заявление выгодоприобретателя на страховую выплату по установленной страховщиком форме с подробным описанием обстоятельств смерти застрахованного и с указанием полных банковских реквизитов (если в заявлении на страховую выплату выбран способ получения страховой выплаты на расчетный счет); 

- копия кредитного договора с графиком платежей; 

- оригинал справки о задолженности по кредитному договору; 

- копия доверенности или иного документа (например, устава), дающего право сотруднику кредитного учреждения подавать заявления и документы в страховую компанию (предоставляется в случае, если выгодоприобретателем является кредитное учреждение);

- оригинал свидетельства о смерти застрахованного или его нотариально заверенная копия; 

- оригинал или нотариально заверенная копия справки о смерти из ЗАГСа с указанием установленной причины смерти или копия заключительной части акта судебно-медицинской экспертизы с результатами судебно-химических, судебно-биологических, гистологических исследований, заверенная должностным лицом и печатью МВД России или прокуратуры; 

- оригинал документа (Постановление о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела; справка о ДТП с приложением по форме, утвержденной действующим Законодательством Российской Федерации/нормативными актами; решение судебного органа; справка МЧС России ), выданного соответствующим органом МВД России, МЧС России, прокуратуры, суда, в пределах компетенции которого находится установление факта и обстоятельств соответствующего события, или копия документа, заверенного должностным лицом и печатью МВД России, МЧС России, прокуратуры (в случае необходимости, а именно: ДТП, авиакатастрофы, железнодорожной катастрофы, происшествия на водном транспорте, пожар, противоправные действия); 

- оригинал распоряжения застрахованного о том, кого он назначил получателем страховой выплаты в случае своей смерти или оригинал (нотариально заверенная копия) свидетельства о праве на наследство, выданный нотариусом; 

- копия документа (паспорт или документ, его заменяющий), удостоверяющего личность получателя страховой выплаты, с отметкой о месте жительства. 

Согласно выписке из списка застрахованных лиц, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, страховым риском является смерть в результате болезни и (или) несчастного случая. 

Пунктом 2.9 соглашения установлено, что страхование действует круглосуточно, по всему миру за исключением зон военных действий, в течение всего срока страхования. 

Пунктом 3.1 соглашения установлено, что договоры страхования заключаются ежемесячно в последний календарный день месяца, в котором между страхователем и застрахованным лицом был заключен договор об оказании услуг. 

Договоры страхования являются заключенными с даты подписания сторонами списка. 

Пункт 3.6 соглашения установлено, что при наступлении страхового случая и принятии страховщиком положительного решения о страховой выплате страховая выплата производится страховщиком путем перечисления денежных средств на счет страхователя, указанный в заявлении о страховой выплате (приложение № 2 к соглашению), в течение 10 (десяти) дней с даты принятия решения по страховому случаю. Обязательство по осуществлению страховой выплаты считается исполненным с даты зачисления денежных средств на вышеуказанный счет страхователя. 

Согласно пункту 5.3.3 страховщик обязуется: исполнять условия договора страхования перед каждым застрахованным лицом и страхователем при условии оплаты страхователем страховой премии в порядке, установленным соглашением. 

В соответствии с условиями соглашения страхователь обязан сообщать страховщику известные страхователю сведения, связанные с обстоятельствами страхового случая (пункт 5.1.2); передать страховщику оригинал (оригиналы) заявления (заявлений) в следующие сроки: 

- в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения письменного запроса страховщика;

- в течении 3 (трех) рабочих дней с даты получения страхователем информации об отзыве застрахованным лицом согласия на обработку его персональных данных, содержащихся в заявлении (пункт 5.1.3). 

В соответствии с пп. 1.3, 3.1 соглашения договор страхования заемщика заключен 19.10.2018 г., страховая сумма 118 000 руб., страховая премия 828 руб. 46 коп., что подтверждается выпиской из списка застрахованных лиц. 

Страховая премия по договору страхования оплачена истцом платежным поручением № 50097 от 05.12.2018 г. 

Таким образом, факт заключения договора страхования подтверждается соглашением, выпиской из списка застрахованных лиц, платежным поручением, подтверждающим уплату страховой премии за ФИО4 и Правилами страхования. 

17.07.2019 года ФИО4 умер. 

Истец как выгодоприобретатель обратился к страховщику с заявлением о выплате страховой суммы, направленным 26.07.2019 г. Выплаты страховой суммы не произошло.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Поскольку страховым случаем является смерть застрахованного лица, Банк выполнил все необходимые условия, уведомив страховщика о наступлении страхового случая и предоставив документы, свидетельствующие об этом.

В статьях 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации перечислены обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. 

По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавшего наступлению страхового случая. 

Таким образом, возможность освобождения страховщика от выплаты может быть предусмотрена исключительно законом. 

Законодатель также делает акцент и указывает на то, что по личному страхованию в отличие от имущественного страхования, основанием для отказа в выплате страховой суммы является исключительно умысел страхователя, иное законом не предусмотрено. 

Исключения из страховой ответственности являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положение страхователя по сравнению с установленным законом.

В качестве подтверждения факта наступления страхового случая, истец представил в материалы дела копию свидетельства о смерти ФИО4 (т. № 1, л.д. № 36)

Наличие указанных обстоятельств не исключает возникшее у страхователя право на получение страхового возмещения при наступлении страхового события.

Довод апелляционной жалобы о том, что Банк не представил Страховщику документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, является несостоятельной и не может быть принята судом во внимание, ввиду отсутствия у кредитной организации специальных полномочий на получение сведений, подтверждающих обстоятельства смерти застрахованного лица. 

В части истребования свидетельства о государственной регистрации актов гражданского состояния, данные сведения носят конфиденциальный характер и подлежат разглашению и передаче субъектам, прямо поименованным в статье 12 Федерального закона от 15.11.1997 № 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния». 

Кредитная организация таковым субъектом не является. 

В части истребования медицинского свидетельства о смерти Застрахованного лица такого рода сведения составляют врачебную тайну, доступ к которой без согласия пациента или его законного представителя, имеется лишь у ограниченного круга субъектов (пункт 1, 4 статьи 13 Федерального закона от 21.11.2011 № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации»). 

Кредитная организация не входит в данный установленный законом перечень. 

В части истребования материалов предварительного расследования данные документы доступны только участникам уголовного судопроизводства. Банк, не являясь участником уголовного судопроизводства, не обладает правом знакомиться с материалами предварительного расследования, проведенного по факту смерти Застрахованного лица (п. 1 ст. 161 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации от 18.12.2001 № 174-ФЗ, устанавливает запрет на разглашение данных предварительного расследования). 

Из указанных норм следует, что банк не входит в установленный законом перечень лиц, которым могут быть предоставлены сведения, составляющие врачебную, нотариальную и следственную тайну. Кроме того, родственники умершего заёмщика (Застрахованного лица) отказались оказать содействие Банку по представлению документов. 

Таким образом, приведенные документы, которые требовались Страховой организации для выплаты страхового возмещения в связи со смертью Застрахованного лица, заведомо не могли быть получены Банком, не обладающим законными полномочиями на получение соответствующей информации. 

Вместе с тем, Банк, действуя добросовестно и разумно, предпринял все возможные меры для исполнения договорных обязательств, в том числе запросил у компетентных государственных органов, организаций и родственников Застрахованного лица все необходимые сведения, что подтверждается документами, приобщенными в материалы дела. При этом отказ данных субъектов в предоставлении сведений, а равно отсутствие ответа основывается на нормах закона и не зависит от действий Банка. 

Следовательно, требования Банка законны, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объёме. 

Указанная правовая позиция Банка подтверждаются Определением Верховного Суда Российской Федерации от 09.07.2018 № 305-ЭС18-9658..

Довод апелляционной жалобы о том, что «заболевание, приведшие к смерти ФИО4, было впервые выявлено до начала срока страхования, между заболеванием, имеющемся у Застрахованного лица до заключения Договора страхования, и заболеванием по причине которого наступила смерть, прослеживается причинно-следственная связь» ? не соответствует действительности и противоречит документам, приобщенным в материалы настоящего дела. 

Как следует из записи акта о смерти № 170199350000102481009 от 19.07.2019 причина смерти ФИО4 является: 

а) легочно-сердечная недостаточность неуточненная (т.е. нарушение работы сердца),

б) атеросклеротическая болезнь сердца (т.е. сужение просвета аорты в следствии отложения холестериновых бляшек). 

Выпиской из амбулаторной карты и материалами деле не подтверждается обращение Застрахованного лица в поликлинику с жалобами на нарушение работы сердца и в том числе не подтверждается установление диагноза атеросклеротической болезни сердца. 

Таким образом, Ответчиком не доказана причинно-следственная связь заболеваний, приведших к смерти Застрахованного лица между заболеваниями которое было выявлены до заключения Договора страхования так как легочно-сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца и артериальная гипертензия абсолютно разные заболевания.

Кроме того, в пункте 2 заявления Застрахованное лицо подтвердило, что на дату заключения договора страхования не является инвалидом, в отношении него не принималось врачебного решения о направлении для установления группы инвалидности, не является лицом, имеющим действующее направление на медико-социальную экспертизу (МСЭ), и МСЭ не рассматривает документы на установление ему группы инвалидности, не страдает эпилепсией, слабоумием, другими нервными или психическими заболеваниями и/или расстройствами, не страдает сахарным диабетом, циррозом печени, онкологическими и/или хроническими сердечно-сосудистыми заболеваниями, не употребляет наркотических и/или токсических веществ с целью лечения или по иной причине и т.д. 

В пункте 3 Заявления Застрахованное лицо подтвердило достоверность всех сведений, указанных в Заявлении. 

Исходя из пункта 1 статьи 944 ГК, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. 

В соответствии с абзацем вторым пункта 1 статьи 944 ГК, существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. 

В силу пункта 3 статьи 944 ГК, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. 

Согласно пункту 2 статьи 945 ГК при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья. 

Также, в пункте 5 заявления Застрахованного лица от 16.01.2018, составленного по форме самого Ответчика, содержится согласие Застрахованного лица на получение Страховщиком информации, касающейся его труда, физического и психического состояния, результатов медицинских консультаций и тестов. 

В соответствии со статьей 944 и статьей 945 ГК следует, что Застрахованное лицо обязано сообщить известные ему на момент заключения договора сведения, а Страховщик вправе проверить предоставленные сведения или довериться сообщенным Застрахованным лицом сведениям. 

Таким образом, бремя истребования и сбора информации о риске лежит на Страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки состояния здоровья Застрахованного лица, выявления обстоятельств, влияющих на степень риска.

При этом, как разъяснено в пункте 14 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 28.11.2003 № 75, в случае недостаточности сообщённых страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик мог сделать письменный запрос в адрес страхователя (другого лица или в компетентный орган) для их конкретизации. 

Поскольку Страховщик не проверил состояние здоровья Застрахованного лица на момент заключения договора страхования, договор страхования не был признан недействительным и продолжал свое действие на момент наступления смерти Застрахованного лица, а обстоятельства, по которым договор страхования мог быть признан недействительным, уже отпали, то Страховщик не может ссылаться на предоставление ложных сведений со стороны Застрахованного лица, как на основание для отказа в выплате страхового возмещения, поскольку такое основание не предусмотрено ни законом (статья 964 ГК), ни условиями договора страхования. 

Кроме того, заключенное между Банком и Страховщиком Соглашение не содержит оснований для освобождения Страховщика от выплаты страхового возмещения в случае сообщения Застрахованным лицом заведомо ложных сведений. 

Доказательств того, что Застрахованное лицо страдало заболеванием, в результате которого наступил страховой случай, до заключения Договора страхования и что знало о наличии у него этого заболевания или проходило лечение (обращалось за медицинской помощью) в материалы дела не представлено. 

Более того, у Банка отсутствовали полномочия на проверку состояния здоровья Застрахованного лица и на момент заключения Договора страхования, и после наступления страхового случая, в отличие от Страховщика, наделенного такими полномочиями, как согласием Застрахованного, так и в силу закона. 

Учитывая изложенное, именно Страховщик, является лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг и, вследствие этого, более осведомленным в определении факторов риска, должен был выяснить вопрос о наличии, либо отсутствии заболеваний у Застрахованного лица, дополнительно затребовать соответствующую информацию у страхователя. 

Следовательно, Страховщик, отказывая в выплате страхового возмещения действовал недобросовестно (пункт 3 статьи 1 ГК), так как не позволил кредитору реализовать право на получение страховой выплаты по наступившему страховому случаю. 

Довод апелляционной жалобы о том, что взысканию подлежит сумма в размере фактической задолженности, не соответствует действительности и противоречит условиям Договора. 

Так, в соответствии с пунктом 2.4. Соглашения при наступлении страхового случая, связанного с наступлением любого из событий, указанных в пункте 2.1. Соглашения, страховая выплата производится в размере 100 (сто) процентов страховой суммы, определяемой в порядке, предусмотренном пунктом 2.3. Соглашения. 

При этом пунктом 2.3. предусмотрено, что страховая сумма устанавливается Сторонами в размере фактической задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору на дату заключения Страхователем и Застрахованным лицом договора об оказании услуг. При этом в случае, если в указанную дату осуществляется погашение задолженности по Кредитному договору, для установления страховой суммы учитывается тот размер задолженности Застрахованного лица по Кредитному договору, который существовал до момента ее погашения. 

При этом в соответствии с пунктом 2.5. Соглашения получателем страховой выплаты (Выгодоприобретателем) по Договору страхования в отношении каждого Застрахованного лица по Договору страхования является Страхователь, то есть Банк. 

Учитывая, что Кредитный договор и Договор страхования заключаются одновременно ? в одну и ту же дату, то и сумма страхового возмещения, подлежащая взысканию, составляет всю сумму кредита, что обоснованно и законно заявлено Банком в исковом заявлении.

Поскольку страховым случаем является смерть застрахованного лица, Банк выполнил все необходимые условия, уведомив страховщика о наступлении страхового случая и предоставив документы, свидетельствующие об этом.

Учитывая изложенное, суд апелляционной инстанции полагает, что суд первой инстанции принял законное и обоснованное решение, полно и правильно установил обстоятельства дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, в связи с чем оснований для отмены или изменения судебного акта не имеется.

Доводы, изложенные в апелляционной жалобе, свидетельствуют о несогласии с выводами суда первой инстанции, не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, повлияли бы на их обоснованность и законность либо опровергли выводы суда. Существенных нарушений норм материального права, повлиявших на исход судебного разбирательства или допущенной судебной ошибке, апелляционной коллегией не усматривается. 

Нарушений норм процессуального права, являющихся безусловным основанием к отмене судебного акта, в соответствии с частью 4 статьи 270 АПК РФ, судом первой инстанции не допущено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 266–269, 270, 271, 272.1 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Девятый арбитражный апелляционный суд 

 

П О С Т А Н О В И Л:

решение Арбитражного суда города Москвы от 24.11.2022 по делу № А40-94363/22  оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

 

Председательствующий судья                                                                                                          Т.Б.Краснова

 

Судьи                                                                                                                И.В.Бекетова

 

                                                                                                                          ФИО1