Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-127197/19

182-1115 

10 сентября 2019 г.

Резолютивная часть решения объявлена 27 августа 2019 года

Решение в полном объеме изготовлено 10 сентября 2019 года

Арбитражный суд г. Москвы

в составе судьи Моисеевой Ю.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1 

с использованием средств аудиозаписи,

рассмотрел в открытом судебном заседании дело по иску

ООО «ДВСК Гарант» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 690001, 

<

...>) 

к ПАО Банк «ВТБ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, 

<

...>) 

о признании незаконными действий

при участии:

от истца – не явился, извещен;

от ответчика – не явился, извещен

УСТАНОВИЛ:

ООО «ДВСК Гарант» (далее - истец) обратился в Арбитражный суд г.Москвы с исковым заявлением к ПАО Банк «ВТБ» (далее - ответчик) о признании незаконными действия ПАО Банк «ВТБ» по отключению от системы дистанционного доступа «Банк-клиент онлайн», обязании ПАО Банк «ВТБ» разблокировать дистанционный доступ «Банк-клиент онлайн» по обслуживанию банковского счета ООО «ДВСК Гарант» и возобновить проведение расходных операций по счету истца.

В обоснование исковых требований истец указывает, что на протяжении всего периода обслуживания в Банке истцом не совершено противоправных и подозрительных операций, безусловно свидетельствующих о причастности к преступным деяниям, предусмотренным Федеральным законом от 07.08.2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не предпринимало. Истцом ответчику представлены документы в обоснование хозяйственных операций общества.

Представители истца и ответчика, извещенные надлежащим образом о месте и времени рассмотрения спора, в судебное заседание не явились. В материалах дела представлены доказательства надлежащего извещения их о месте и времени судебного заседания.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся представителей в соответствии со статьями 123, 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ).

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, считает исковые требования неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 20.02.2013 года Истец обратился в Банк с заявлением на открытие счета.

На основании указанного заявления  между Истцом и Банком был заключен договор банковского счета в российских рублях от 04.03.2013, открыт расчетный счет № 

<

***>. С целью предоставления услуги ДБО между Истцом и Банком был заключен договор о расчетном облуживании клиента с использованием системы «Банк-Клиент онлайн» от 04.03.2013.

В соответствии с заявлением № 001 от 04.03.2013 на предоставление Пакета продуктов расчетно-кассового обслуживания Истец присоединился к действующей редакции Пакета продуктов расчетно-кассового обслуживания Правил предоставление Пакетов продуктов расчетно-кассового обслуживания юридическим лицам/индивидуальным предпринимателям в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ (далее – Правила РКО). Подписав указанное заявление Истец согласился с тем, что заявление, Правила РКО в совокупности составляют Договор на обслуживание по пакету РКО, кроме того, Истец подтвердил, что с Правилами РКО Банка ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и их положения в своей части обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ

Договором банковского счета может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом. Такие правила предусмотрены п. 2 ст. 160 и п. 4 ст. 847 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку действующим законодательством РФ прямо не предусмотрены порядок и условия приостановления банком дистанционного обслуживания клиента, такие вопросы могут быть урегулированы в соответствии с заключенным между ними договором банковского счета согласно ст. 421 ГК РФ.

Такие условия предусмотрены пунктом 6.2.7 договора о расчетном облуживании клиента с использованием системы «Банк-Клиент онлайн» от 04.03.2013, в соответствии с которым Банк имеет право приостановить или прекратить прием, регистрацию и исполнение, а также передачу Клиенту  электронных документов посредством системы «Банк-Клиент Онлайн» в случае непредставления /неполного представления запрошенных банком документов, при выявлении Банком факта поддельности представленных клиентом документов, а также в случаях, предусмотренных законодательством РФ. При этом Банк принимает разумные меры для оповещения Клиента о таком факте. Наряду с этим, Банк вправе принимать  от Клиента только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе, а также запрашивать подтверждающую операцию документы в соответствии с законодательством РФ. 

Пунктом 6.2.7 Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, установлено, что Банк вправе Приостановить проведение операций по Счетам и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к Счету в рамках настоящих Условий обслуживания  по системе ВТБ БО, в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк уведомляет Клиента о применении мер, указанных в настоящем подпункте Условий обслуживания  по системе ВТБ БО, любым способом, позволяющим Клиенту получить уведомление и установить, что оно исходит от Банка, в том числе с использованием ВТБ БО.

Распоряжения/Заявления ВТБ БО Клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажном носителе, оформленные надлежащим образом в рамках Договора о предоставлении банковского продукта, по которому дано Распоряжение/Заявление ВТБ БО.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В силу абзаца второго статьи 849 ГК РФ Банк обязан по распоряжению Клиента выдавать или списывать со счета денежные средства Клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в Банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение, распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 858 ГК РФ).

В статье 7 Федерального закона  N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»  определены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Правила внутреннего контроля должны соответствовать требования действующего законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно «Положению о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» утвержденных постановлением Банка России от 02.03.2012 N 375-П (далее – Правила). 

В Правила могут включаться иные программы, разработанные кредитной организацией по своему усмотрению (пункт 1.6, 1.9 Правил).

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона N 115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В пункте 5.2 Правил предусмотрено, что решение о квалификации (не квалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию.

В целях предотвращения вовлечения банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с п. 6.2.7. Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой и пунктом 6.2.7 договор о расчетном облуживании клиента с использованием системы «Банк-Клиент онлайн» от 04.03.2013 и пунктом 6.2.7 Правил РКО, Истцу 01.03.2019 был приостановлен дистанционный доступ к счету и запрошены пояснения и подтверждающие документы в отношении его хозяйственной деятельности и проведенных по счету операциях.

На запрос Банка Истцом были предоставлены договоры с контрагентами, счета-фактуры, акты выполненных работ, штатное расписание. Однако, пояснения в отношении организации работы (схемы бизнес-процессов) с взаимосвязанными компаниями предоставлены не были. Предоставленные по запросу Банка документы не раскрыли сути проводимых по счету операций и являются недостаточным основанием для снятия ограничений. При этом Истцу было предложено предоставить дополнительные документы и сведения, обосновывающие осуществляемые по счету операции, а также характеризующие его как благонадежного клиента.

Истец дополнительные документы и сведения, раскрывающие суть проводимых операций и осуществляемых  бизнес-процессов и не предоставил.

При этом ограничений на распоряжение денежными средствами на счете и прием распоряжений на бумажном носителе, оформленных надлежащим образом не вводилось, что подтверждается выпиской по счету Истца от 04.07.2013 за период с 01.03.2019 по 03.07.2019, в которой отражены приходные и расходные операции в том числе после принятия решения об ограничении ДБО. Решений об отказе в  выполнении распоряжений о совершении операций в соответствии с п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ не принималось.

Таким образом, действия Банка ВТБ соответствуют условиям Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся частной практикой, договору о расчетном облуживании клиента с использованием системы «Банк-Клиент онлайн» от 04.03.2013, заключенным между Банком и Истцом и являются предусмотренным договором между Банком и Истцом.

Действия Банка также соответствуют нормам действующего законодательства в части статьи 7 Федерального закона  N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденных постановлением Банка России от 02.03.2012 N 375-П. 

В соответствии со ст. 64 АПК РФ - доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном настоящим кодексом и другими Федеральными законами порядке сведения о фактах, на основании которых арбитражный суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования или возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела. В качестве доказательств допускаются письменные и вещественные доказательства, объяснения лиц, участвующих в деле, заключения экспертов, показания свидетелей, аудио-видеозаписи, иные документы и материалы.

Согласно ст. 65 АПК РФ - каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 71 АПК РФ - доказательство признается арбитражным судом достоверным, если в результате его проверки и исследования выясняется, что содержащиеся в нем сведения соответствуют действительности.

Арбитражным процессуальным законодательством установлены критерии оценки доказательств в качестве подтверждающих фактов наличия тех или иных обстоятельств.

Доказательства, на основании которых лицо, участвующее в деле, обосновывает свои требования и возражения должны быть допустимыми, относимыми и достаточными.

Признак допустимости доказательств предусмотрен положениями ст. 68 АПК РФ.

В соответствии с указанной статьей обстоятельства дела, которые согласно закону должны быть подтверждены определенными доказательствами, не могут подтверждаться в арбитражном суде иными доказательствами.

Достаточность доказательств можно определить как наличие необходимого количества сведений, достоверно подтверждающих те или иные обстоятельства спора.

Отсутствие хотя бы одного из указанных признаков является основанием не признавать требования лица, участвующего в деле, обоснованными (доказанными).

В результате исследования и оценки имеющихся в деле доказательств, арбитражный суд пришел к выводу о необоснованности и документальной неподтвержденности заявленного истцом искового требования, в связи с чем, исковые требования не обоснованы и удовлетворению не подлежат.

Согласно ч. 1 ст. 110 АПК РФ судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Учитывая изложенное, госпошлина подлежит отнесению на истца.

Руководствуясь ст. ст. 11, 12, 181, 199, 307, 309, 310, 314, ГК РФ и ст. ст. 65, 70, 75, 110, 156, 170 - 176 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в месячный срок со дня  принятия решения.

СудьяМоисеева Ю.Б.