ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-4027/2024

Дело № А40-249524/23

г. Москва

11 марта 2024 года

Судья Девятого арбитражного апелляционного суда 

ФИО1 (единолично) 

рассмотрев апелляционную жалобу ООО "ТКУ"                              

на решение Арбитражного суда г. Москвы от 15 января 2024 года 

по делу № А40-249524/23, принятое в порядке упрощенного производства 

по исковому заявлению ООО "ТКУ" 

к АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК", 

третье лицо: ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

о взыскании 

без вызова сторон

У С Т А Н О В И Л

          ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ТКУ" обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АКЦИОНЕРНОМУ ОБЩЕСТВУ "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" о взыскании неосновательного обогащения в размере 150 487 руб. 80 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 31 560 руб. 18 коп., законных процентов по ст.317.1 ГК РФ в размере 31 560 руб. 18 коп.

Решением суда от 15 января 2024 года взысканы с АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" (ИНН: 

<

***>) в пользу ООО "ТКУ" (ИНН: 

<

***>) неосновательное обогащение в размере 150 487 рублей 80 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 03.02.2021 по 31.08.2023 в размере 23 530 рублей 73 коп., за исключением периода моратория, установленного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497, проценты в порядке ст.317.1 ГК РФ за период с 03.02.2021 по 31.08.2023 в размере 23 530 рублей 73 коп., за исключением периода моратория, установленного постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 №497, расходы по уплате госпошлины в размере 6 725 рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказано. 

С решением не согласился истец, подал апелляционную жалобу, в которой просит изменить решение Арбитражного суда города Москвы по делу № А40-249524/2023 в части продолжения начисления процентов по ст. 317.1 ГК РФ и  по ст. 395 ГК РФ начиная с 01.09.2023 г. до дня полного погашения задолженности ответчиком и принять по делу новый судебный акт об удовлетворении данных исковых требовании.

Ответчик и третье лицо отзывы на апелляционную жалобу не представили, в связи с чем суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность принятого решения в обжалуемой истцом части отказа начисления процентов по ст.ст. 317.1, 852, 838 ГК РФ и процентов по ст.395 ГК РФ, начиная с 01.09.2023г. и по день фактической оплаты долга.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд апелляционной инстанции находит решение суда от 15 января 2024 года в обжалуемой части отказа в иске подлежащим отмене.

Как усматривается из материалов судебного дела, ООО «ТКУ» ИНН 

<

***> и АО "РАЙФФАЙЗЕНБАНК" был заключен договор комплексного банковского обслуживания.

01.02.2021 г. по требованию банка, расчетный счет был закрыт Истцом, остаток денежных средств был перечислен резервный счет.

В день закрытия и перевода остатка по счету, Ответчиком была списана комиссия за перевод средств при закрытии счета в размере 150 487,80 рублей.

Истец считает необоснованным взыскание ответчиком вышеуказанной комиссии, а также что действия банка противоречат действиям закона, что и послужило основанием для обращения с иском в суд.

Удовлетворяя исковые требования, суд исходил из следующего.

Банковская деятельность регулируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно статье 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

В статье 854 ГК РФ указано, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом, или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории РФ за проведением операций с денежными средствами, или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом № 115-ФЗ.

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09 июля 2013 года № 3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона № 115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона № 115-ФЗ.

Согласно подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций, в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Таким образом, в силу положений, закрепленных в пункте 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции.

Согласно положениям пункта 2 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, основаниями документального фиксирования информации являются:

-запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

-несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации;

-выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

-совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи;

-отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

-иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно пункту 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, банк вправе отказать в проведении операции клиента, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, в соответствии с положениями Закона.

По смыслу указанных норм контроль банком осуществляется путем представления клиентом документов, необходимых для его идентификации при заключении договора банковского счета и в дальнейшем при изменении сведений о компании для его ведения, а также путем фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при совершении конкретных сделок и финансовых операций.

В качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать, что были совершены операции, противоречащие указанному Закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений об операциях и представлению их в уполномоченный орган.

Непредставление клиентом запрошенных документов в силу пункта 11 статьи 7 Закона № 115-ФЗ является основанием для отказа банком в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Однако, судом установлено, что в материалах дела отсутствуют доказательства направления Банком каких-либо запросов для подтверждения сомнительных сделок, на основании чего списана комиссия.

Ответчиком не представлено доказательства направления в адрес истца запросов о предоставлении документов в обоснование наличий подозрений у Банка.

Нормы Закона №115-ФЗ, не наделяют кредитные организации правом взимания подобной комиссий, в связи с чем, действия Ответчика направлены не на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и не на оплату услуг Ответчика, а на неосновательное обогащение Ответчика, в виде безакцептного списания денежных средств.

В материалы дела не представлено доказательств того, что истец является экстремистской организацией, фигурирует в списках террористов, с учетом возможной аффилированности.

Таким образом, в материалы дела в порядке ст. 65 АПК РФ не представлено бесспорных доказательств установления ответчиком факторов высокого риска вовлечения истца в операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, в результате чего списанные ответчиком денежные средства в качестве комиссии при переводе остатка денежных средств со счета клиента в сумме 150 487 руб. 80 коп. в размере 20% от суммы остатка являются неосновательным обогащением ответчика и в порядке ст. 1102 ГК РФ подлежат возвращению клиенту.

В соответствии со ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации истец начислил согласно представленному расчету ответчику проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 31 560 руб. 18 коп. за период с 03.02.2021г. по 31.08.2023г.

Частью 2 ст. 1107 ГК РФ предусмотрено, что на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Также на спорную сумму долга истцом также начислены проценты по ст. 317.1 ГК РФ в размере 31 560 руб. 18 коп. за период с 03.02.2021г. по 31.08.2023г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором. Начисление данных процентов по спорным правоотношениям предусмотрено ст.ст. 852, 838, 809 ГК РФ.

Удовлетворяя требования частично, суд первой инстанции не учел, что как законные проценты по ст. 317.1 ГК РФ так и проценты по ст.395 ГК РФ заявлены истцом на дату фактического погашения задолженности.

Ответчиком ссылки на закон либо соглашение сторон, согласно которым проценты должны начисляться за более короткий период, не приведено (ст.65 АПК РФ), в связи с чем жалоба истца подлежит удовлетворению.

Госпошлина, не оплаченная истцом за рассмотрение апелляционной жалобы, подлежит взысканию с ответчика в доход федерального бюджета (ст.333.40 НК РФ).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 266-268, ч.2 ст.269, п.4 ч.1 ст.270, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации Девятый арбитражный апелляционный суд

П О С Т А Н О В И Л

           Решение Арбитражного суда города Москвы от 15 января 2024 года по делу № А40-249524/23 в обжалуемой части отменить.

Взыскать с АО "Райффайзенбанк" в пользу ООО "ТКУ" проценты в порядке ст. 317 ГК РФ на сумму 150 487 руб. 80 коп. с 01 сентября 2023 года исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ действующей на дату платежа по день фактической оплаты долга. 

Взыскать с АО "Райффайзенбанк" в пользу ООО "ТКУ" проценты в порядке ст. 395 ГК РФ на сумму 150 487 руб. 80 коп. с 01 сентября 2023 года исходя из размера ключевой ставки ЦБ РФ действующей на дату платежа по день фактической оплаты долга. 

Взыскать с АО "Райффайзенбанк" 3 000  руб.  госпошлины за рассмотрение апелляционной жалобы в доход федерального бюджета.

Постановление вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления в полном объеме в Арбитражный суд Московского округа.

 

Судья                                          ФИО1

 

Телефон справочной службы суда – 8 (495) 987-28-00.