Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Москва

Дело № А40-87151/24-92-675

11.06.2024 года

Резолютивная часть решения оглашена 22.05.2024 года

Решение в полном объеме изготовлено 11.06.2024 года

 

Арбитражный суд г. Москвы в составе судьи Уточкина И.Н.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Потаповой Ю.Ю.

 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по  заявлению: Банка России (г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 10.01.2003, ИНН: 

<

***>)

к ответчику ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ»

(г. Москва, ОГРН: 

<

***>, Дата присвоения ОГРН: 02.11.2017, ИНН: 

<

***>)

о привлечении к административной ответственности по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 10.04.2024,

при участии в судебном заседании:

от  заявителя: ФИО1 дов. от 13.02.2024 №ДВР24-014/24, удост., диплом; 

от ответчика:  ФИО2 дов. от 09.01.2024 №14, паспорт, диплом;  

  

УСТАНОВИЛ:

Банк России обратился в Арбитражный суд г.Москвы с заявлением о привлечении ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» (далее - ответчик, общество) к административной ответственности по ч.3 ст.14.1 КоАП РФ.

Заявление мотивированно тем, что  в действиях ответчика содержится состав правонарушения, предусмотренного частью 3 статьи 14.1. Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

Заявитель поддержал заявленные требования.

Ответчик представил отзыв.

Исследовав материалы дела, выслушав заявителя и ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.6 ст.205 АПК РФ при рассмотрении дела о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании устанавливает, имелось ли событие административного правонарушения и имелся ли факт его совершения лицом, в отношении которого составлен протокол об административном правонарушении, имелись ли основания для составления протокола об административном правонарушении и полномочия административного органа, составившего протокол, предусмотрена ли законом административная ответственность за совершение данного правонарушения и имеются ли основания для привлечения к административной ответственности лица, в отношении которого составлен протокол, а также определяет меры административной ответственности.

Как следует из материалов дела, в Службу поступил акт проверки ООО «РСХБ-Страхование жизни» от 27.02.2024    №    АКМ-И25-7/193    (далее      Акт    КМ), составленный Межрегиональным    центром    инспектирования    крупнейших    участников финансового рынка Главной инспекции Банка России на основании решения о проведении контрольного мероприятия (далее - КМ) от 31.01.2024 № РБ-59/114 и поручения на проведение КМ от 02.02.2024 № ПКМ-И25-7/111, содержащий сведения о нарушении Страховщиком законодательства Российской Федерации.

Согласно пункту 18.4 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее - Закон № 86-ФЗ) Банк России осуществляет защиту прав и законных интересов, в том числе страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей, признаваемых таковыми в соответствии со страховым законодательством.

В соответствии со статьей 76.1 Закона № 86-ФЗ некредитными финансовыми организациями в соответствии с Законом № 86-ФЗ признаются лица, осуществляющие, в том числе, деятельность субъектов страхового дела.

Банк России является органом, осуществляющим регулирование, контрольи надзор в сфере финансовых рынков за некредитными финансовымиорганизациями и (или) сфере их деятельности в соответствии с федеральнымизаконами.

В соответствии со статьей 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России проводит проверки деятельности некредитных финансовых организаций, направляет некредитным финансовым организациям обязательные для исполнения предписания, а также применяет к некредитным финансовым организациям предусмотренные федеральными законами иные меры.

Абзацем 4 статьи 76.5 Закона № 86-ФЗ Банк России наделен полномочиями по проведению контрольных мероприятий в отношении некредитных финансовых организаций, в том числе осуществляемых дистанционно с использованием информационно-коммуникационных технологий), в ходе которых уполномоченными представителями (служащими) Банка России осуществляются действия по совершению сделки либо созданию условий для совершения сделки в рамках обычной хозяйственной деятельности некредитной финансовой организации, в целях проверки соблюдения некредитной финансовой организацией требований, предъявляемых к ее деятельности.

В соответствии с решением Банка России о проведении КМ от 31.01.2024 № РБ-59/114 и поручением на проведение КМ от 02.02.2024 № ПКМ-И25-7/111 проверка была осуществлена в офисе АО «Россельхозбанк» по адресу: 125171, 

<

...> (без совершения сделки), результаты проверки зафиксированы Актом КМ.

В ходе проведения контрольного мероприятия уполномоченным представителям (служащим) Банка России (далее - УПБР) 26.02.2024 представителем АО «Россельхозбанк» в рамках консультации о порядке заключения договора добровольного страхования жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе Страховщика, в том числе о параметрах и условиях получения дополнительного инвестиционного дохода, предоставлены следующие документы:

-           проект заявления о заключении договора инвестиционного страхования от 26.02.2024;

-           проект договора инвестиционного страхования жизни «Лидеры рынка 2.0» от 26.02.2024 № 63И840610108220 ;

-           проект приложения № 1 к договору инвестиционного страхования жизни (порядок начисления дополнительного инвестиционного дохода);

-           проект приложения № 2 (информация о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением);

-           проект листа ознакомления с информацией, предоставляемой кредитной организацией, действующей от имени страховой организации при заключении с физическим лицом договора добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;

-           правила страхования жизни № 2-ИСЖ (редакция № 4), утверждены приказом генерального директора от 22.03.2022 № 15-ОД.

Согласно Акту КМ Страховщиком нарушены требования Указания Банка России от 05.10.2021 № 5968-У, а именно:

В соответствии с подпунктом 1.6 пункта 1 Указания № 5968-У при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предоставить получателю страховых услуг информацию о разнице в рублях между страховой суммой по каждому страховому риску и совокупной страховой премией по договору добровольного страхования.

В соответствии с абзацем третьим пункта 3 Указания № 5968-У информация, предусмотренная абзацем первым подпункта 1.6 пункта 1 Указания № 5968-У, размещается в правом верхнем углу первой страницы таблицы и указывается цифрами и прописными буквами на четыре пункта больше кегля шрифта максимального размера из используемых на странице размеров шрифта, а также выделяется полужирным шрифтом и подчеркивается.

Предоставляемая потребителям информация должна быть оформлена в строгом соответствии с Памяткой, в том числе в части формы, и ее изменение по усмотрению страховщика не допускается.

По итогам анализа проекта договора инвестиционного страхования жизни и Информации о договоре добровольного страхования, установлено, что сведения о разнице в рублях между страховой суммой по страховым рискам «дожитие застрахованного лица до 27.02.2025», «смерть в результате несчастного случая», «смерть   в  ДТП»,   предусмотренным  проектом  Договора  страхования,   и совокупной страховой премией по данному проекту Договора страхования в правом верхнем углу первой страницы Информации о договоре добровольного страхования не размещена.

Кроме этого, размещение сведений о разнице в рублях между страховой суммой по страховым рискам и страховой премией в Информации о договоре добровольного страхования не соответствует требованиям абзаца третьего пункта 3 Указания № 5968-У.

Пунктом 6 Указания № 5968-У установлено, что в случае привлечения страховщиком для заключения договора добровольного страхования третьих лиц, действующих в его интересах (страховой агент, страховой брокер), страховщик должен обеспечить соблюдение указанными лицами требований Указания № 5968-У.

Таким образом, Страховщик нарушил требования подпункта 1.6 пункта 1, абзаца третьего пункта 3 и пункта 6 Указания № 5968-У.

Акт КМ направлен Страховщику в день его составления, то есть 27.02.2024.

Согласно подпункту*! пункта 5 статьи 30 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон № 4015-1) субъекты страхового дела обязаны соблюдать страховое законодательство.

Отношения в сфере страховой деятельности регулируются Законом № 4015-1, который в том числе устанавливает порядок лицензирования страховой деятельности.

Согласно пунктам 1 и 4 статьи 30 Закона № 4015-1 лицензирование деятельности субъектов страхового дела является частью надзора за деятельностью субъектов страхового дела, осуществляемого в целях соблюдения ими страхового законодательства.

Пунктом 1 статьи 32 Закона № 4015-1 установлено, что лицензия на осуществление страхования представляет собой специальное разрешение на право осуществления страховой деятельности, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела; право на осуществление деятельности в сфере страхового дела предоставляется только субъекту страхового дела, получившему лицензию. Соответственно, соблюдение лицензионных требований, прежде всего, означает соблюдение норм Закона № 4015-1.

Таким образом, порядок надзора за деятельностью субъектов страхового дела и лицензирования данной деятельности, установленный Законом № 4015-1, предусматривает, что разрешение на право осуществления страховой деятельности обусловлено фактором соблюдения субъектами страхового дела требований страхового законодательства, из чего следует вывод о том, что соблюдение субъектами страхового дела положений страхового законодательства является условием, предусмотренным лицензией на страховую деятельность. Аналогичный вывод содержится в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 04.02.2014 № ВАС-13004/13.

Ответственность за данные правонарушения предусмотрена частью 3 статьи 14.1 КоАП РФ, а именно - осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией).

В соответствии с частью 5 статьи 4.4 КоАП РФ если при проведении одного контрольного (надзорного) мероприятия в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля выявлены два и более административных правонарушения, ответственность за которые предусмотрена одной и той же статьей (частью статьи) раздела II КоАП РФ или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, совершившему их лицу назначается административное наказание как за совершение одного административного правонарушения.

Дата совершения правонарушения: 26.02.2024. По факту указанного нарушения законодательства Российской Федерации 10.04.2024 в отношении Общества составлен протокол об административном правонарушении № СЗ-59-ЮЛ-24-3541/1020-1 ДСП (далее - Протокол).

Права Ответчика при составлении протокола об административном правонарушении в соответствии с требованиями КоАП РФ соблюдены.

Телеграммами от 29.03.2024 исх. № 59-2-1/14907 и от 01.04.2024 исх. № 59-2-1/15144, а также письмом от 09.04.2024 № 59-2-1/17287, направленным через личный кабинет участника информационного обмена, руководитель (законный представитель) Общества вызывался для составления протокола об административном правонарушении. Общество письмом от 09.04.2024 № 01-09/4827 сообщило о получении уведомления Банка России от 09.04.2024 № 59-2-1/17287 о времени и месте составления протокола.

Таким образом, действия Ответчика квалифицируются как осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией). Ответственность за данное правонарушение предусмотрена частью 3 статьи 14.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

По данному факту в отношении заявителя по ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ составлен протокол об административном правонарушении от 02.05.2023  № ТУ-45-ДЛ-23-2337/1020-1.

Полномочия должностного лица по составлению протокола об административных правонарушениях, ответственность за нарушение которых предусмотрена ч.3 ст. 14.1. КоАП РФ, предусмотрены п.п.1 ч.1 статьи 28.3. КоАП РФ.

В соответствии с частью 3 ст. 14.1 КоАП РФ осуществление предпринимательской деятельности с нарушением условий, предусмотренных специальным разрешением (лицензией), - влечет предупреждение или наложение административного штрафа на юридических лиц - от тридцати тысяч до сорока тысяч рублей.

Суд считает, что представленные материалы административного дела подтверждают событие вменяемого правонарушения.

В связи с чем, суд соглашается с доводами заявителя о наличии в действиях ответчика события административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Согласно п. 16.1 постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 №10 при рассмотрении дел об административных правонарушениях арбитражным судам следует учитывать, что понятие вины юридических лиц раскрывается в ч. 2 ст. 2.1 КоАП РФ. При этом в отличие от физических лиц, в отношении юридических лиц КоАП РФ формы вины (ст. 2.2 КоАП РФ) не выделяет.

Доказательств того, что ответчиком были приняты все зависящие от него меры по соблюдению правил и норм, за нарушение которых КоАП РФ предусмотрена административная ответственность, ответчиком не представлено и судом не установлено (ст. 2.1 КоАП РФ).

Нарушений процедуры привлечения ответчика к административной ответственности, которые могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований согласно  п.10 Постановления Пленума ВАС РФ от 02.06.2004 № 10, судом не установлено.

На день принятия судебного решения срок давности привлечения к административной ответственности, установленный ст. 4.5 КоАП РФ,  не истек.

В связи с чем, имеются все необходимые условия для привлечения заявителя к административной ответственности на основании ч.3 ст. 14.1 КоАП РФ.

Часть 3 статьи 4.1 КоАП РФ устанавливает, что при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Согласно п. 2 ст. 3.4 КоАП РФ предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

В силу части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего Кодекса или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 настоящего Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Поскольку общество впервые совершило административное правонарушение при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба, то суд считает возможным назначить ему административное наказание в виде предупреждения.

Учитывая обстоятельства дела, суд счел возможным, с учетом правил, определенных ст. 3.4, 4.1, 4.1.1 КоАП РФ, назначить ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» наказание в пределах санкции, установленной ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ, в виде предупреждения.

На основании ч.2 ст.4.2, 4.5, ч.3 ст. 14.1., ч.ч.1, 6 ст. 23.1., ст.ст. 25.1, 25.4, 26.1, 26.2, 26.11, 27.8, 28.1, 28.2., 28.3, 28.8., 29.6, 29.7, 29.9., 29.10 КоАП РФ и руководствуясь 29, 65, 75, 167-170, 205, 206 АПК РФ, суд  

 

РЕШИЛ:

Привлечь ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ «РСХБ-СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ» к административной ответственности по ч. 3 ст. 14.1 КоАП РФ на основании протокола об административном правонарушении от 10.04.2023 г. № СЗ-59-ЮЛ-24-3541/1020-1  в виде предупреждения.

Решение может быть обжаловано в 10-дневный срок со дня его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

 

Судья:                                                                                                             Уточкин И.Н.