АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОДАРСКОГО КРАЯ

Именем Российской Федерации

Мотивированное 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №  А32-35139/2023

г. Краснодар

25 сентября 2023 г.

Арбитражный суд Краснодарского края в составе судьи Федькина Л.О., рассмотрев в порядке упрощенного производства дело по заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России", г. Москва

к ГУФССП России по Краснодарскому краю, г. Краснодар

третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора:

ФИО1, г. Краснодар

об оспаривании постановления о назначении административного наказания                                № 90/23/23922-АД от 22.06.2023; о прекращении производства по делу 

 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Краснодарского отделения № 8619 (далее – ПАО «Сбербанк», Банк, общество) обратилось в арбитражный суд с заявлением к ГУФССП России по Краснодарскому краю (далее – заинтересованное лицо, Управление) об оспаривании постановления о назначении административного наказания № 90/23/23922-АД от 22.06.2023; о прекращении производства по делу. 

Определением Арбитражного суда Краснодарского края от 10.07.2023 данное заявление принято к производству в порядке упрощенного производства и назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства без вызова сторон в соответствии со ст. 228  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Данным определением сторонам установлен срок для представления заинтересованным лицом отзыва на заявление, а также срок для представления в арбитражный суд, рассматривающий дело, и направления друг другу дополнительных документов, содержащих объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции.

Поступившие в арбитражный суд исковое заявление, доказательства и иные документы размещены на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в режиме ограниченного доступа.

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, в том числе публично путем размещения соответствующей информации на официальном сайте суда.

Дело рассмотрено судом в порядке упрощенного производства в соответствии с правилами главы 29 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, и 04.09.2023 по делу принято решение путем подписания резолютивной части решения.

Принятая по результатам рассмотрения дела резолютивная часть решения размещена на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в соответствии с частью 1 статьи 229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

06.09.2023 в материалы дела от публичного акционерного общества «Сбербанк России» поступило заявление о составлении мотивированного решения.  

Письмом от 07.09.2023 общество уведомлено, что в связи с нахождением судьи Федькина Л.О. в ежегодном трудовом отпуске, вопрос о составлении мотивированного решения по делу будет разрешен после выхода судьи из отпуска.

Изучив указанное заявление, суд считает его подлежащим удовлетворению, поскольку оно подано в электронном виде в течение установленного законом пятидневного срока на его подачу, и  принимает решение по данному делу по правилам, установленным главой 20 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, составляет мотивированное решение по настоящему делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства.

Позиция заявителя по существу заявленных требований изложена в заявлении и приложенных к нему документальных доказательствах; указывает на отсутствие состава административного правонарушения в деяниях общества; просит признать незаконным и отменить оспариваемое постановление, прекратить производство по делу об административном правонарушении; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, просит признать выявленное нарушение малозначительным и освободить банк от административной ответственности, объявив устное замечание; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, рассмотреть все обстоятельства по делу и снизить размер назначенного Банку штрафа; в случае признания банка виновным в совершении административного правонарушения, рассмотреть все обстоятельства по делу и заменить административное наказание в виде административного штрафа на предупреждение.

Заинтересованным лицом представлен отзыв на заявление, в котором указывает на законность и обоснованность оспариваемого постановления, на наличие вины общества в совершении правонарушения; ссылается на наличие в деяниях заявителя состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, на отсутствие оснований для снижения размера назначенного административного штрафа, на отсутствие оснований для признания деяния малозначительным, для замены назначенного административного штрафа на предупреждение.

Третье лицо явку в судебное заседание не обеспечило, о времени и месте проведения заседания надлежащим образом извещено; отзыв на заявление не представлен.

Дело рассматривается по правилам статьи статей 226-228 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Рассмотрев представленные в материалы дела доказательства, судом установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Из материалов дела следует, что в Управление поступило обращение ФИО1 от 22.03.2023 (вх. № 49297/23/23000) с жалобой на неправомерные действия, совершаемые ПАО «Сбербанк», с целью возврата просроченной задолженности и нарушающие требования Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц, при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Федеральный закон № 230-ФЗ).

В своем обращении ФИО1 указывает, что ему, а также третьим лицам поступают многочисленные звонки от сотрудников ПАО «Сбербанк», направленные на взыскание просроченной задолженности, с нарушением требований Федерального закона                  № 230-ФЗ.

07.06.2023 начальником отдела ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности ГУФССП по Краснодарскому краю, в присутствии представителя общества, составлен протокол об административном правонарушении № 90/23/23000-АП по признакам административного правонарушения, ответственность за совершение которого предусмотрена частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

21.06.2023 заместителем руководителя ГУФССП по Краснодарскому краю в присутствии представителя общества, рассмотрены материалы административного дела и объявлена резолютивная часть постановления о назначении обществу административного наказания по делу № 90/23/23922-АД по части 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в виде административного штрафа в размере 100 000 рублей; постановление о назначении административного наказания по делу                                 № 90/23/23922-АД в полном объеме изготовлено 22.06.2023.

Несогласие с принятым постановлением послужило основанием для обращения общества в арбитражный суд.

При рассмотрении заявленных требований по существу суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии с частями 6, 7 статьи 210 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности арбитражный суд в судебном заседании проверяет законность и обоснованность оспариваемого решения, устанавливает наличие соответствующих полномочий административного органа, принявшего оспариваемое решение, устанавливает, имелись ли законные основания для привлечения к административной ответственности, соблюдён ли установленный порядок привлечения к ответственности, не истекли ли сроки давности привлечения к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для дела.

При рассмотрении дела об оспаривании решения административного органа арбитражный суд не связан доводами, содержащимися в заявлении, и проверяет оспариваемое решение в полном объёме.

Положения статьи 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, регламентирующие порядок составления протокола об административном правонарушении, предоставляют ряд гарантий защиты прав лицам, в отношении которых возбуждено дело об административном правонарушении.

Часть 2 ст. 25.1, ст. 28.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях регламентируют порядок рассмотрения административным органом дел об административных правонарушениях и составление протокола об административном правонарушении, при этом по смыслу указанных статей Кодекса административный орган обязан представить лицу, привлекаемому к административной ответственности, возможность реализовать гарантии защиты, предусмотренные названными статьями.

Статьей 26.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях установлено, что доказательствами по делу об административном правонарушении являются любые фактические данные, на основании которых судья, орган, должностное лицо, в производстве которых находится дело, устанавливают наличие или отсутствие события административного правонарушения, виновность лица, привлекаемого к административной ответственности, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного разрешения дела.

Эти данные устанавливаются протоколом об административном правонарушении, иными протоколами, предусмотренными Кодексом Российской Федерации об административных правонарушениях, объяснениями лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, показаниями потерпевшего, свидетелей, заключениями эксперта, иными документами, а также показаниями специальных технических средств, вещественными доказательствами.

Пунктом 24.1 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснено, что при решении арбитражным судом вопроса о том, имело ли место надлежащее извещение лица, в отношении которого возбуждено дело об административном правонарушении, либо его законного представителя о составлении протокола об административном правонарушении, следует учитывать, что Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях не содержит оговорок о необходимости направления извещения исключительно какими-либо определенными способами, в частности путем направления по почте заказного письма с уведомлением о вручении или вручения его адресату непосредственно.

Следовательно, извещение может быть произведено с использованием любых доступных средств связи.

Однако, административный орган должен доказать, что в целях соблюдения порядка привлечения к ответственности он принял необходимые и достаточные меры для извещения лица о времени и месте составления протокола об административном правонарушении.

При этом доказательства надлежащего извещения должны иметься у административного органа ко времени составления протокола об административном правонарушении.

Как следует из материалов дела и установлено судом, общество было надлежащим образом извещено о составлении протокола об административном правонарушении посредством направления в адрес общества соответствующего уведомления о необходимости явки 07.06.2023 в 10 час. 30 мин.; протокол об административном правонарушении № 90/23/23000-АП составлен 07.06.2023 с участием представителя лица, привлекаемого к административной ответственности, по доверенности ФИО2; содержит подпись указанного лица о разъяснении прав и обязанностей, о получении копии протокола.

Общество надлежащим образом уведомлено о времени и месте рассмотрения дела об административном правонарушении посредством направления соответствующего определения о назначении времени и места рассмотрения дела об административном правонарушении; дело об административном правонарушении рассмотрено 21.06.2023 (объявлена резолютивная часть) с участием представителя лица, привлекаемого к административной ответственности, по доверенности ФИО3; постановление о назначении административного наказания по делу № 90/23/23922-АД в полном объёме изготовлено 22.06.2023.

Учитывая изложенное, суд, исследовав материалы дела, установил, что доказательств, свидетельствующих о нарушении административным органом порядка применения административного наказания, в материалах дела не имеется; при принятии оспариваемого постановления административным органом не допущено существенных нарушений порядка применения административного наказания, являющихся безусловными, самостоятельными основаниями для признания незаконным и отмены оспариваемого постановления; обществу при вынесении оспариваемого постановления, составлении указанного протокола об административном правонарушении были предоставлены процессуальные гарантии, регламентированные Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях; доказательств, свидетельствующих об обратном, в материалах дела не имеется и суду представлено не было.

Суд также исходит из того, что, исходя из буквального, логического и системного анализа существа и содержания поступившего в суд заявления общества об оспаривании указанного постановления, заявителем законность соблюдения административным органом порядка применения административного наказания не оспаривается; доказательств иного, обратного в материалах дела не имеется и суду представлено не было.

Частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 данной статьи.

Субъектом правонарушения является кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, не включенное в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

Объектом правонарушения являются общественные отношения в сфере потребительского кредита (займа).

Объективную сторону состава правонарушения образуют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, которые нарушают законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В соответствии с Положением о Федеральной службе судебных приставов, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316, Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 19.12.2016 № 1402 Федеральная служба судебных приставов Российской Федерации и ее территориальные органы наделены функциями по ведению государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, а также по контролю и надзору за деятельностью юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Приказом ФССП России от 20.08.2021 № 456 утвержден Перечень должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, а также в сфере нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и проводить административное расследование.

В соответствии с указанным приказом должностные лица Федеральной службы судебных приставов, указанные в пунктах 3 и 4 настоящего Перечня, вправе составлять протоколы об административных правонарушениях, предусмотренных статьями 14.57, 17.7, 17.9, частью 1 статьи 19.4, статьей 19.4.1, частью 1 статьи 19.5, статьей 19.7, частью 1 статьи 19.26, частью 1 статьи 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Должностные лица Федеральной службы судебных приставов, указанные в пунктах 3 и 4 настоящего Перечня, вправе проводить административное расследование при выявлении административных правонарушений, предусмотренных статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. В территориальных органах ФССП России: начальники отделов Главных управлений (управлений) Федеральной службы судебных приставов, в полномочия которых входит осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, их заместители; начальники структурных подразделений территориальных органов Федеральной службы судебных приставов - старшие судебные приставы, их заместители (по поручению руководителя территориального органа Федеральной службы судебных приставов - главного судебного пристава субъекта (субъектов) Российской Федерации).

Полномочия должностных лиц ФССП России на рассмотрение дел об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, установлены статьей 23.92 названного Кодекса.

Согласно части 2 статьи 23.92 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях рассматривать дела об административных правонарушениях, предусмотренных статьей 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, от имени Федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, вправе, в том числе руководитель федерального органа исполнительной власти, осуществляющего федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенных в государственный реестр, его заместители.

Таким образом, оспариваемое постановление вынесено уполномоченным должностным лицом Управления в пределах предоставленных полномочий.

Доводы банка о том, что возбуждение дела об административном правонарушении в отношении общества осуществлено Управлением в нарушение установленных постановлением Правительства РФ от 10.03.2022 № 336 ограничений, подлежат отклонению судом, как не основанные на правильном толковании норм материального права, применительно к следующим обстоятельствам.

Пунктом 1 Постановления № 336 установлено, что в 2022 году не проводятся плановые контрольные (надзорные) мероприятия, плановые проверки при осуществлении видов государственного контроля (надзора), муниципального контроля, порядок организации и осуществления которых регулируется Федеральными законами № 248-ФЗ и № 294-ФЗ, а также при осуществлении государственного контроля (надзора) за деятельностью органов государственной власти субъектов Российской Федерации и должностных лиц органов государственной власти субъектов Российской Федерации и за деятельностью органов местного самоуправления и должностных лиц органов местного самоуправления (включая контроль за эффективностью и качеством осуществления органами государственной власти субъектов Российской Федерации переданных полномочий, а также контроль за осуществлением органами местного самоуправления отдельных государственных полномочий), за исключением случаев, указанных в пункте 2 настоящего постановления.

В соответствии с пунктом 9 Постановления № 336 должностное лицо контрольного (надзорного) органа, уполномоченного на возбуждение дела об административном правонарушении, в случаях, установленных законодательством, вправе возбудить дело об административном правонарушении, если состав административного правонарушения включает в себя нарушение обязательных требований, оценка соблюдения которых является предметом государственного контроля (надзора), муниципального контроля (за исключением государственного контроля (надзора) за деятельностью органов государственной власти и органов местного самоуправления), исключительно в случае, предусмотренном пунктом 3 части 2 статьи 90 Закона о государственном контроле (за исключением случаев необходимости применения меры обеспечения производства по делу об административном правонарушении в виде временного запрета деятельности).

Однако, согласно подпункту 3 пункта 3 статьи 1 Федерального закона № 248-ФЗ для целей настоящего Федерального закона к государственному контролю (надзору), муниципальному контролю не относятся: производство и исполнение постановлений по делам об административных правонарушениях.

Поводом к возбуждению дела об административном правонарушении в силу пункта 3 части 1 и части 3 статьи 28.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях являются, в том числе, сообщения и заявления физических и юридических лиц, а также сообщения в средствах массовой информации, содержащие данные, указывающие на наличие события административного правонарушения.

В данном случае Управлением не осуществлялись мероприятия по контролю, в смысле, придаваемом Законами № 248-ФЗ и № 294-ФЗ, дело об административном правонарушении возбуждено не по результатам выявления правонарушения в ходе осуществления государственного контроля по итогам контрольного мероприятия, а по результатам рассмотрения доводов поступившей жалобы физического лица.

Таким образом, учитывая, что спорные проверочные мероприятия проводились Управлением в рамках исполнения полномочий, предусмотренных статьей 23.92 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд приходит к выводу о том, что положения Постановления № 336 не подлежат применению в рассматриваемом случае.

Суд исходит из того, что правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей денежных обязательств в целях защиты из прав и законных интересов физических лиц устанавливает Федеральный закон                № 230-ФЗ.

В силу ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником:

1) в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известным кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах;

2) посредством личных встреч более одного раза в неделю;

3) посредством телефонных переговоров:

а) более одного раза в сутки;

б) более двух раз в неделю;

в) более восьми раз в месяц.

Как следует из материалов дела, при обращении с жалобой на действия ПАО «Сбербанк» ФИО1 указывал, что по его номеру телефона, а также иным лицам поступают многочисленные телефонные звонки от ПАО «Сбербанк» с требованиями возврата просроченной задолженности по кредитному договору.

С целью проверки указанных доводов поступившей жалобы Главным управлением в адрес ПАО «Сбербанк» направлены запросы от 23.03.2023 № 23922/23/39324, от 10.04.2023 № 23922/23/46168, от 14.04.2023 № 23922/23/48433 о предоставлении информации об осуществленном взаимодействии, направленном на возврат просроченной задолженности ФИО1

Согласно сведениям, представленным ПАО «Сбербанк», от 20.04.2023 № 367И-01-07-05-731, Управлением установлено, что между ФИО1 и Банком заключено три кредитных договора: договор № 1550440 от 09.12.2021; договор № 

<

***> от 24.10.2021; договор № 

<

***> от 23.02.2022, на основании которого выпущена кредитная карта; по всем трем договорам имеется просроченная задолженность; в связи с этим, Банком осуществлялось взаимодействие с целью возврата просроченной задолженности, информация о котором представлена в виде Таблицы коммуникаций; аудиозаписи телефонных переговоров Банком, по запросу Главного управления, в ответе не предоставлены.

Так, согласно Таблице коммуникаций, при взаимодействии, направленном на взыскание просроченной задолженности ФИО1, Банк осуществлял телефонные переговоры по абонентским номерам, указанным ФИО1 в заявлении-анкете, как контактные.

Из Таблицы коммуникаций следует, что взаимодействие по абонентским номерам осуществлялось:

03.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

06.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

06.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

07.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

07.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

07.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - неуспешная коммуникация с должником (неконтакт);

08.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

26.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

26.07.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

04.08.2022 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

05.08.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

07.08.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

07.08.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

10.08.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

11.08.2022 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

14.08.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - бросили трубку);

19.08.2022 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

24.08.2022 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

29.08.2022   взаимодействие   по   кредитному   договору   №   

<

***>   (комментарий   Банка - автоответчик);

01.09.2022 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

02.09.2022   взаимодействие   по   кредитному   договору   №   

<

***>   (комментарий   Банка - автоответчик);

02.09.2022   взаимодействие   по   кредитному   договору   №   

<

***>   (комментарий   Банка - автоответчик);

13.12.2022 - комментарий Банка - автоответчик;

16.12.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка – неуспешная коммуникация с должником (неконтакт);

18.12.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка – неуспешная коммуникация с должником (неконтакт);

18.12.2022 взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка – неуспешная коммуникация с должником (неконтакт);

19.12.2022  взаимодействие по кредитному договору № 

<

***> (комментарий Банка - неуспешная коммуникация с должником (неконтакт);

17.01.2023 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

26.01.2023 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

02.02.2023 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

04.02.2023 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

11.02.2023 - комментарий Банка - не отвечает на звонок;

17.02.2023 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

28.02.2023 - комментарий Банка - контакт с клиентом установлен;

10.03.2023 - комментарий Банка - не отвечает на звонок (недоступен/заблокирован);

17.03.2023 - комментарий Банка - телефон недоступен/заблокирован.

В соответствии с ч. 11 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ следует, что положения, предусмотренные пунктами 2 и 3 части 3 настоящей статьи, устанавливающие ограничения частоты взаимодействия с должником, применяются кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, в отношении каждого самостоятельного обязательства должника.

Из представленной Таблицы коммуникаций Управление пришло к выводу, что взаимодействие с ФИО1, направленное на возврат просроченной задолженности, посредством телефонных переговоров на указанные абонентские телефонные номера осуществлялось следующим образом: по договору № 

<

***> - 9 раз в месяц (июль 2022), из них в период времени с 06.07.2022 по 08.07.2022 (календарная неделя) - 6 звонков, а также с превышением частоты звонков в сутки (1 раз в сутки) 06.07.2022 - 2 звонка, 07.07.2022 -  3 звонка, 26.07.2022 - 2 звонка; по договору № 

<

***> в период времени с 05.08.2022 по 07.08.2022 (календарная неделя) - 3 звонка, в период времени с 29.08.2022 по 02.09.2022 (календарная неделя) - 3 звонка, а также с превышением частоты звонков в сутки (1 раз в сутки) - 07.08.2022 - 2 звонка, 02.09.2022 - 2 звонка, 18.12.2022 - 2 звонка; таким образом, взаимодействие с ФИО1, посредством телефонных переговоров, осуществлялось банком с нарушением подп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ, то есть более одного раза в сутки (по отдельно взятому кредитному договору), более двух раз в неделю (по отдельно взятому кредитному договору) и более восьми раз в месяц (по отдельно взятому кредитному договору).

В соответствии с частью 1 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Учитывая изложенное, Управление пришло к выводу, что взаимодействие с ФИО1, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось Банком с нарушением требований Федерального закона № 230-ФЗ, а именно подп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7, выразившееся в осуществлении взаимодействия с ФИО1 по абонентским номерам более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц по отдельно взятому кредитному договору.

Следовательно, доказательств, свидетельствующих об объективной невозможности соблюдения Банком требований Закона № 230-ФЗ, а равно принятия необходимых мер, направленных на недопущение совершения административного правонарушения, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии вины Банка во вменяемом правонарушении.

При рассмотрении доводов Банка об отсутствии события административного правонарушения Управление исходило из того, что факт набора телефонного номера и соединения с лицом более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц, сам по себе свидетельствует о наличии правонарушения, независимо от продолжительности разговора и результата, ожидаемого от разговора; устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить лиц от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах; звонки с помощью автоинформатора (заранее записанного аудио-сообщения) отображаются в детализации как исходящие звонки, а, значит, по сути таковыми для абонента и являются.

Таким образом, Управление пришло к выводу о том, что звонки-сообщения сгенерированные Роботом-Автоматом, также являются телефонными переговорами, а отказ должника от телефонного разговора свидетельствует о том, что взаимодействие произошло; кроме того, намеренное использование телефона для причинения абоненту беспокойства беспрерывными звонками нарушает неприкосновенность частной жизни, отнесенной законодательством к нематериальным благам, подлежащим защите всеми предусмотренными законом способами, в связи с чем взаимодействие с ФИО1 осуществлялось ПАО Сбербанк в нарушение пп. а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ, в том числе с оказанием психологического давления на должника и злоупотреблением права; действия банка подлежат квалификации по ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

В обоснование заявленных требований Банк указывает, что результаты взаимодействия с должником, такие как «Бросил трубку», «Не отвечает на звонок», не являются прямым и непосредственным взаимодействием с должником посредством телефонных переговоров; поскольку телефонная связь с должником не была установлена, отсутствует факт непосредственного взаимодействия с должником.

Оценивая указанные доводы заявителя, суд исходит из того, что неудачные попытки взаимодействия с потребителем не могут сами по себе быть квалифицированы как отсутствие взаимодействия с должником.

Доводы общества о том, что к взаимодействиям посредством телефонных переговоров можно отнести только состоявшийся диалог между должником и работником общества (взаимодействие посредством робота-автоинформатора не относится к таковым), а также о том, что телефонные звонки длительностью несколько секунд не свидетельствуют о нарушении положений Федерального закона № 230-ФЗ, подлежат отклонению судом, поскольку сам факт осуществления вызова абонента и соединения с ним более одного раза в сутки (более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц) уже свидетельствует о нарушении требований Федерального закона № 230-ФЗ; при этом длительность состоявшихся переговоров не учитывается (указанная длительность разговора проходила в связи с тем, что абонент банка, услышав информацию о звонившем лице, самостоятельно бросал трубку телефона).

Суд отмечает, что нормы закона № 230-ФЗ не содержат таких понятий, как состоявшийся телефонный разговор, успешный контакт или успешное взаимодействие, в связи с чем такое обстоятельство, как молчание должника при соединении или сбрасывание им трубки, не имеет правового значения.

Суд исходит из того, что устанавливая пределы частоты взаимодействия, законодатель преследовал цель ограничить должника (иных лиц) от излишнего (неразумного) воздействия со стороны кредиторов и лиц, действующих в их интересах. Вне зависимости от достижения того или иного результата совершенного взаимодействия или его попытки, уже сам факт набора номера должника свидетельствует о наличии признаков правонарушения.

Несмотря на то, что взаимодействие, по общему правилу, предусматривает участие в нем, как минимум двух сторон, установленные Законом № 230-ФЗ правила касаются ограничений также в отношении стороны, инициирующей такое взаимодействие.

Названные выводы суда соответствуют правовой позиции, сформированной по аналогичным делам в постановлениях Арбитражного суда Восточно-Сибирского округа от 02.12.2022 по делу N А10-1381/2022, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 26.12.2022 по делу N А02-358/2022, Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 01.11.2022 по делу N А70-22185/2021, Арбитражного суда Поволжского округа от 30.09.2022 по делу N А57-2754/2022, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 23.03.2021 по делу N А56-69444/2020, Арбитражного суда Северо-Западного округа от 19.06.2019 по делу N А56-136664/2018, Арбитражного суда Центрального округа от 16.05.2023 по делу N А62-6348/2022.

Указанные выводы суда также соответствуют правовой позиции, сформированной в Определении Верховного Суда РФ от 24.04.2020 № 307-ЭС20-4473 по делу № А56-49050/2019, в соответствии с которой тот факт, что обществом имитировались телефонные переговоры посредством принятия абонентом входящего телефонного звонка с последующим прослушиванием автоматического сообщения, сгенерированного обществом, сам по себе не свидетельствует о соблюдении обществом законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и об отсутствии события правонарушения.

Иные доводы общества со ссылкой на Определение Верховного Суда РФ от 21.05.2021 № 310-ЭС21-2829 по делу N А62-618/2020, подлежат отклонению судом, поскольку выводы в рамках указанного дела сформированы применительно к иным фактическим обстоятельствам.

Довод общества о недоказанности административным органом того факта, что взаимодействие с клиентом было направлено именно на возврат просроченной задолженности, подлежит отклонению судом, как несостоятельный и не соответствующий фактическим обстоятельствам дела.

Между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключены кредитные договоры. Преследуя цель возврата задолженности, с учётом договоров, общество осуществляло взаимодействие с ФИО1 посредством телефонных переговоров по номерам телефона, указанных названным лицом в качестве контактных номеров телефона; выводов об ином представленные в дело доказательства сделать не позволяют.

Материалы административного дела не содержат каких-либо документов, свидетельствующих о том, что по абонентским номерам ФИО1, производились обществом какие-либо мероприятия рекламного либо информационного характера, не относящиеся к взысканию задолженности.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обществом нарушены требования подпунктов а, б, в п. 3 ч. 3 ст. 7 Федерального закона № 230-ФЗ.

Следовательно, управлением доказано событие и состав вмененного обществу административного правонарушения.

В силу ч. 2 ст. 2.1 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых настоящим Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Доказательств, свидетельствующих об объективной невозможности соблюдения обществом требований Федерального закона № 230-ФЗ, а равно принятии необходимых мер, направленных на недопущение совершения административного правонарушения, в материалы дела не представлено, что свидетельствует о наличии вины общества во вменяемом правонарушении.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу, что материалами дела подтверждено наличие в действиях общества состава административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о доказанности факта совершения обществом вменяемого правонарушения; 22.06.2023 заместителем руководителя ГУФССП России по Краснодарскому краю – заместителем главного судебного пристава Краснодарского края правомерно вынесено постановление № 90/23/23922-АД о назначении административного наказания, в соответствии с которым заявитель признан виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Таким образом, судом не принимаются доводы заявителя, изложенные в заявлении, как документально не подтвержденные соответствующими доказательствами, как не подтверждающие сами по себе отсутствие вины общества применительно к указанным обстоятельствам, установленным административным органом.

При указанных обстоятельствах суд исходит из того, что факт совершения правонарушения и вина общества подтверждены материалами дела; срок давности и процедура привлечения общества к ответственности не нарушены.

Учитывая изложенное, судом не принимаются доводы заявителя, как не основанные на верном толковании норм действующего законодательства, так и не исключающие наличия в деяниях заявителя состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, как документально не подтвержденные; доказательств, свидетельствующих об обратном, ином, в материалах дела не имеется и суду представлено не было.

Доводы общества о наличии оснований для признания допущенного правонарушения малозначительным, подлежат отклонению применительно к следующим обстоятельствам.

В соответствии со статьей 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях при малозначительности совершенного административного правонарушения судья, орган, должностное лицо, уполномоченные решить дело об административном правонарушении, могут освободить лицо, совершившее административное правонарушение, от административной ответственности.

В пункте 18 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях» разъяснено, что при квалификации правонарушения в качестве малозначительного судам необходимо исходить из оценки конкретных обстоятельств его совершения. Малозначительность правонарушения имеет место при отсутствии существенной угрозы охраняемым общественным отношениям.

Доказательств, свидетельствующих о возможности применения положений ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях с учетом фактических обстоятельств, установленных в ходе проверки и существа правонарушения, совершенного обществом, не установлено; существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается в пренебрежительном, халатном невыполнении указанных требований Закона № 230-ФЗ при осуществлении названного вида деятельности по возврату просроченной задолженности.

С учётом того, что применение статьи 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях является правом, а не обязанностью суда, вывод о невозможности применения в рассматриваемом случае статьи 2.9 Кодекса делается судом с учётом постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 02.06.2004 № 10 «О некоторых вопросах, возникших в судебной практике при рассмотрении дел об административных правонарушениях».

Являясь профессиональным участником рассматриваемых правоотношений, общество должно было не только знать о нормативном регулировании указанных правоотношений, но и предпринять все зависящие от него действия для обеспечения выполнения предусмотренных законом требований. В рассматриваемых отношениях потребитель выступает слабой стороной. Между тем необходимых действий с целью соблюдения действующего законодательства обществом не совершено.

При совокупности указанных обстоятельств, суд исходит из того, что совершенное заявителем правонарушение малозначительным не является; возможность применения ст. 2.9 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях судом не установлена; документальных доказательств, свидетельствующих о малозначительности правонарушения, заявителем не представлено.

Федеральным законом от 03.07.2016 № 316-ФЗ «О внесении изменений в Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях» с 04.07.2016 Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях дополнен новой статьей 4.1.1, в соответствии с которой предусмотрена замена административного наказания в виде штрафа предупреждением.

При этом такая замена допустима судом в отношении индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, являющихся субъектами малого и среднего предпринимательства, за впервые совершенное ими административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 данного Кодекса, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Согласно статье 3.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях предупреждение представляет собой меру административного наказания, выраженную в официальном порицании физического или юридического лица.

Предупреждение выносится в письменной форме (часть 1).

Предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба (часть 2).

Вместе с тем, Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства не содержит сведений о ПАО «Сбербанк» как о лице, включенном в реестр, соответственно, у суда отсутствуют основания для применения положений ст. 4.1.1 КоАП РФ; возможность замены административного наказания в виде административного штрафа на предупреждение в рассматриваемом случае не установлена.

В соответствии со ст. 3.1 КоАП РФ административное наказание является установленной государством мерой ответственности за совершение административного правонарушения и применяется в целях предупреждения новых правонарушений как самим правонарушителем, так и другими лицами.

Пунктом 2 части 1 статьи 3.2 КоАП РФ предусмотрено, что за совершение административных правонарушений может устанавливаться и применяться административный штраф.

В силу части 1 статьи 3.5 КоАП РФ административный штраф является денежным взысканием, выражается в рублях и устанавливается для юридических лиц в размере, не превышающем одного миллиона рублей, в случаях, предусмотренных статьями 6.19, 6.20, частью 1 статьи 7.13, статьями 7.14.2, 11.20.1, частью 2 статьи 14.32, статьями 14.40, 14.42 настоящего Кодекса, - пяти миллионов рублей, а в случаях, предусмотренных частью 2 статьи 7.13, статьей 7.14.1, частью 2 статьи 7.15, статьей 15.27.1 настоящего Кодекса, - шестидесяти миллионов рублей.

Административное наказание за совершение административного правонарушения назначается в пределах, установленных законом, предусматривающим ответственность за данное административное правонарушение, в соответствии с настоящим Кодексом (часть 1  статьи 4.1 КоАП РФ).

В соответствии с частью 3 статьи 4.1 КоАП РФ при назначении административного наказания юридическому лицу учитываются характер совершенного им административного правонарушения, имущественное и финансовое положение юридического лица, обстоятельства, смягчающие административную ответственность, и обстоятельства, отягчающие административную ответственность.

Согласно ст. 4.3 КоАП РФ повторное совершение однородного административного правонарушения, то есть совершение административного правонарушения в период, когда лицо считается подвергнутым административному наказанию в соответствии со статьей 4.6 настоящего Кодекса за совершение однородного административного правонарушения – признается обстоятельством, отягчающими административную ответственность.

В силу требований ст. 4.6 КоАП РФ лицо, которому назначено административное наказание за совершение административного правонарушения, считается подвергнутым данному наказанию со дня вступления в законную силу постановления о назначении административного наказания до истечения одного года со дня окончания исполнения данного постановления.

Из материалов дела следует, и судом установлено, что ПАО «Сбербанк» ранее было подвергнуто административному наказанию по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ на основании соответствующих постановлений, вынесенных должностными лицами Федеральной службы судебных приставов России, оставленными без изменения постановлениями Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 19.07.2022 по делу № А53-42327/2021, от 15.07.2022 по делу № А53-10132/2022, от 19.07.2022 по делу № А53-42327/2021, постановлением Восьмого арбитражного апелляционного суда от 06.08.2022 по делу № А46-5853/2022, постановлением Первого арбитражного апелляционного суда от 20.10.2022 по делу № А39-1457/2022, что в силу положений п. 2 ч. 1 ст. 4.3 КоАП РФ квалифицировано Управлением в качестве обстоятельства, отягчающего административную ответственность.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что административный орган при назначении административного наказания в повышенном размере санкции, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ – 100 000 рублей, правомерно исходил из того, что указанное правонарушение по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, совершено обществом повторно; указанное обстоятельство подлежало учёту при назначении административного наказания в качестве обстоятельства, отягчающего административную ответственность.

Учитывая изложенное, судом не могут быть приняты доводы заявителя, как не исключающие законности и обоснованности обстоятельств, послуживших основаниями для принятия оспариваемого постановления; суд приходит к выводу о том, что указанные доводы заявителя, изложенные в заявлении об оспаривании постановления о привлечении к административной ответственности, фактически направлены на уход от административной ответственности при совокупности указанных нарушений, зафиксированных административным органом, и фактических обстоятельств, установленных судом.

Названные выводы суда соответствуют правовой позиции, сформированной в постановлениях Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 12.05.2023 по делу                № А32-62635/2022, от 10.10.2022 по делу № А32-27478/2022, от 11.01.2023 по делу № А32-35092/2022.

При рассмотрении требований общества о прекращении производства по делу об административном правонарушении, суд исходит из следующего.

Как указано в пункте 14 постановления Пленума ВАС РФ № 2 от 27.01.2003 в силу части 1 статьи 202 и части 1 статьи 207 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дела о привлечении к административной ответственности, отнесенные федеральным законом к подведомственности арбитражных судов, а также дела об оспаривании решений административных органов о привлечении к административной ответственности рассматриваются по общим правилам искового производства, предусмотренным названным Кодексом, с особенностями, установленными в его главе 25 и федеральном законе об административных правонарушениях.

Судам при рассмотрении дел, отнесенных Кодексом к их подведомственности, необходимо учитывать, что в тех случаях, когда положения главы 25 и иные нормы Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации прямо устанавливают конкретные правила осуществления судопроизводства, именно они должны применяться судами.

Поскольку вопрос о содержании решения суда предусмотрен статьей 211 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, которая не предусматривает возможности прекращения производства по делу об административном правонарушении, положения пункта 3 части 1 статьи 30.7 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях в данном случае не применяются арбитражными судами в силу обязательных для суда указаний Пленума ВАС РФ.

Ввиду того, что рассмотрение требований о прекращении производств по делам об административных правонарушениях не предусмотрено арбитражным процессуальным законодательством, суд приходит к выводу о том, что производство по делу в части указанного требования общества в арбитражном суде следует прекратить по основаниям пункта 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 4 ст. 208 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации заявление об оспаривании решения административного органа о привлечении к административной ответственности государственной пошлиной не облагается.

Руководствуясь ст. 120 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 27, 29, 226-229 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении заявленных требований о признании незаконным и отмене постановления ГУФССП России по Краснодарскому краю о назначении административного наказания № 90/23/23922-АД от 22.06.2023 – отказать.

В части заявленных требований о прекращении производства по делу об административном правонарушении - производство по делу прекратить.

Решение подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба.

По заявлению лица, участвующего в деле, по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, суд составляет мотивированное решение. 

В случае составления мотивированного решения арбитражного суда такое решение вступает в законную силу по истечении срока, установленного для подачи апелляционной жалобы.

Заявление о составлении мотивированного решения арбитражного суда может быть подано в течение пяти дней со дня размещения решения, принятого в порядке упрощенного производства, на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Решение может быть обжаловано в Пятнадцатый  арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Краснодарского края в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда – со дня принятия решения в полном объеме.

В случае подачи апелляционной жалобы решение арбитражного суда первой инстанции, если оно не отменено или не изменено, вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражным судом апелляционной инстанции.

 

Судья                                                                                                                        Л.О. Федькин