Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А20-4658/2023

г. Нальчик

28 декабря 2023 года

Резолютивная часть объявлена 25 декабря 2023 года

Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики

в составе судьи З.А. Хатухова,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Строй-Регион» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Ставрополь

к публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Москва

о признании действий незаконными,

с участием в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора:

Центрального Банка Российской Федерации (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Москва,

Межрегионального управления Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Кавказскому федеральному округу (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), г. Ессентуки, 

при участии в судебном заседании представителей:

от истца - ФИО2 по доверенности от 28.06.2023, директора ФИО3, 

от Центрального Банка Российской Федерации - ФИО4 по доверенности от 01.06.2023,

У С Т А Н О В И Л :

общество с ограниченной ответственностью «Строй-Регион» (далее – истец, общество) обратилось в Арбитражный суд Ставропольского края с иском к публичному акционерному обществу Банку «Финансовая корпорация Открытие» (далее – ответчик, банк) об обязании ответчика в срок, не превышающий 10 рабочих дней с момента вступления в законную силу решения суда, снять ограничения по расчетному счету и возобновить доступ истца к расчетному счету 

<

***> путем использования дистанционного банковского обслуживания.

Определением Арбитражного суда Ставропольского края от 07.09.2023 дело №А63-12811/2023 передано в Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики по подсудности. Тем же определением к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены Центральный Банк Российской Федерации и Межрегиональное управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Северо-Кавказскому федеральному округу.

Банк в отзыве на исковое заявление сослался на несоблюдение истцом обязательного досудебного порядка урегулирования спора путем обращения заявителя в межведомственную комиссию при Центральном банке Российской Федерации.

Центральный банк Российской Федерации в своих письменных объяснениях сослался на избрание истцом ненадлежащего способа защиты права, считая, что общество должно оспорить в судебном порядке решение межведомственной комиссии.

В уточненном исковом заявлении истец просил также взыскать с ответчика 12 000 рублей судебных расходов по уплате государственной пошлины и 50 000 рублей судебных расходов на оплату услуг представителя.

В судебном заседании представители истца поддержали требования в полном объеме, представитель Центрального Банка Российской Федерации просил отказать в иске.

Выслушав представителей истца и третьего лица, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком заключен договор банковского обслуживания от 09.08.2019, в соответствии с которым обществу открыт в банке расчетный счет 

<

***>.

25.01.2023 истец получил по электронной почте уведомление ответчика об отнесении истца к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций, применении банком мер на основании пункта 5 статьи 7.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ) и приостановке с 25.01.2023 операций по списанию денежных средств с банковского счета, а также прекращении иных финансовых операций по указанному счету, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания расчетного счета.

07.03.2023 общество письмом №1 обратилось в банк с просьбой выдать письменное решение по этому вопросу. 

13.03.2023 в адрес общества из банка получен ответ, в котором сообщено, что банком в отношении общества применены меры, предусмотренные пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ. Указано, что банком направлено уведомление, в котором подробно указаны причины отнесения общества к группе высокого уровня риска. Также банк разъяснил порядок обращения в межведомственную комиссию при Банке России в случае несогласия с принятым решением. В приложении Банк представил копию уведомления, в соответствии с содержанием которого банк уведомляет общество о том, что с 25.01.2023 на основании положений Закона №115-ФЗ, в связи с отнесением общества Центральным Банком Российской Федерации к высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций банк в соответствии с пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ применяет следующие меры:

- не проводит операции по списанию денежных средств с банковского счета (вклада, депозита), по уменьшению остатка электронных денежных средств, не осуществляет переводы денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России, операции выдачи наличных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 6 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, а также операции с иным имуществом; 

- не выдает при расторжении договора банковского счета (вклада, депозита) остаток денежных средств на счете либо не перечисляет его на другой счет клиента или на счет третьего лица по указанию клиента, за исключением случаев, предусмотренных абзацем седьмым и девятым пункта 6 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ;

- прекращает обеспечение возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания.

12.05.2023 общество обратилось в межведомственную комиссию при Центральном Банке России с заявлением об отсутствии оснований для применения мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, приложив документы по списку, подтверждающие легальность всех операций по счету.

13.06.2023 письмом №59-5-3/36372 за подписью заместителя начальника управления поддержки бизнес-процессов Центрального Банка России истцу сообщено о том, что 08.06.2023 межведомственной комиссией с участием ФТС России, Уполномоченного при Президенте Российской Федерации по защите прав предпринимателей и общественной организации, присоединившихся к многостороннему соглашению о взаимодействии, по заявлению истца принято решение о наличии оснований для применения к заявителю мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ.

Определением от 21.11.2023 суд истребовать от ответчика сведения о конкретных действиях истца, послуживших основанием для оспариваемых ограничений. Однако таких сведений не представлено.

Возникшие между сторонами правоотношения регулируются нормами главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) о договоре банковского счета.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (пункт 3 статьи 845 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

В силу статьи 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В пункте 1 статьи 854 ГК РФ определено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Отношения граждан, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением операций с денежными средствами или иным имуществом, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма регулируются Законом №115-ФЗ.

Банком России установлены требования к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, отраженные в Положении от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно правовой позиции, изложенной в постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 №3173/13, к числу требований банковского законодательства, предъявляемых к операциям по исполнению кредитными организациями платежных поручений, относятся требования Закона №115-ФЗ, которые возлагают на банки как на организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, ряд публично-правовых обязанностей, к числу которых относятся: идентификация клиента; документальное фиксирование информации об отдельных видах совершаемых банковских операций; а также отказ в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Закона №115-ФЗ.

В силу пункта 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях; документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Таким образом, в качестве меры оперативного реагирования и воздействия на клиента, при наличии оснований полагать совершение операций, противоречащих указанному закону, банку предоставлены полномочия по запросу у клиента документов для идентификации клиента, представителей, выгодоприобретателей, документальному фиксированию сведений по операциям и предоставлению их в уполномоченный орган.

Исходя из положений пунктов 1, 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации и фиксирования информации, содержащей сведения о совершаемой операции, при этом банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями названного Федерального закона, а также в случае наличия обоснованных подозрений о том, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации на банк возложена обязанность по доказыванию того, что совершаемые клиентом перечисления (как сделки) противоречат закону, то есть имеют запутанный или необычный характер, не имеют очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, не соответствуют целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации.

Общество не уклонялось от процедур обязательного контроля, не отказывалось представлять имеющиеся у него документы, раскрывающие экономический смысл совершенных операций, при этом представленные истцом документы подтверждают факт ведения истцом деятельности в соответствии с заявленными видами при регистрации юридического лица.

Исследовав и оценив приведенные доводы, а также представленные в материалы дела доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом вышеназванных норм права, суд приходит к выводу, что банком не представлено доказательств, подтверждающих наличие конкретных оснований для приостановления банковского обслуживания.

Использование установленных Законом №115-ФЗ прав не может иметь произвольный характер и вступать в противоречие с нормой статьи 845 ГК РФ, согласно которой банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Ответчиком не представлены документы, свидетельствующие о включении контрагентов истца Росфинмониторингом в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых имеются сведения об их причастности к экстремистской деятельности или терроризму, либо в отношении которых Росфинмониторингом принято решение о применении мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, принадлежащих организации или физическому лицу порядке, установленном Законом № 115-ФЗ.

При таких обстоятельствах, установив отсутствие доказательств наличия у ответчика оснований для реализации в отношении истца прав, предусмотренных пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ, суд признает оспариваемые действия банка незаконными и удовлетворяет иск.

Суд отклоняет довод банка о несоблюдении истцом обязательного досудебного порядка разрешения спора. Письмами Центрального банка Российской Федерации от 03.03.2023 №59-5-2/12595 (т. 1 л.д. 49-53) и от 13.06.2023 №59-5-3/36372 (т. 1 л.д. 54, 55) подтверждается обращение общества в межведомственную комиссию. Довод Центрального банка Российской Федерации об избрание истцом ненадлежащего способа защиты права также отклоняется судом; статья 7.8 Закона №115-ФЗ предоставляет заявителю право обжаловать в судебном порядке применение к нему мер, предусмотренных пунктом 5 статьи 7.7 Закона №115-ФЗ, что и сделано обществом в данном случае.

Судебные расходы истца по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации подлежат возмещению за счет ответчика. Уплата государственной пошлины подтверждена платежными документами (т. 1 л.д. 6, 26). Несение расходов на оплату услуг представителя в размере 50 000 рублей подтверждено платежным поручением от 28.06.2023 №745783 (представлено в электронном виде 06.12.2023 - приложение к уточненному исковому заявлению).

Руководствуясь статьями 110, 167, 170, 174 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

1. Признать незаконными действия публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие», выразившиеся в установлении ограничений по расчетному счету 

<

***> и прекращении обеспечения возможности использования электронного средства платежа, в том числе возможности использования систем дистанционного банковского обслуживания расчетного счета 

<

***>, открытого обществу с ограниченной ответственностью «Строй-Регион».

2. Обязать публичное акционерное общество Банк «Финансовая корпорация Открытие» в срок, не превышающий 10 рабочих дней, с момента вступления решения суда в законную силу, снять ограничения по расчетному счету и возобновить доступ общества с ограниченной ответственностью «Строй-Регион» к расчетному счету 

<

***> путем использования дистанционного банковского обслуживания.

3. Взыскать с публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» в пользу общества с ограниченной ответственностью «Строй-Регион» 12 000 (двенадцать тысяч) рублей судебных расходов по уплате государственной пошлины и 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей судебных расходов на оплату услуг представителя.

Решение может быть обжаловано в Шестнадцатый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца со дня принятия.

 

Судья                                                                               З.А. Хатухов