АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  КРАСНОЯРСКОГО  КРАЯ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

Р Е Ш Е Н И Е

11 июля 2019 года

 

Дело № А33-7762/2019

Красноярск

 

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 04.07.2019 года.

В полном объеме решение изготовлено 11.07.2019 года.

 

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Дранишниковой Э.А., рассмотрев в судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие"  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 316246800144298)

о расторжении кредитного договора и  взыскании задолженности,

в присутствии в судебном заседании:

от истца: ФИО2, представителя по доверенности в порядке передоверия         № 1Ф/370 от 16.05.2019, личность установлена на основании паспорта,

при ведении протокола судебного заседания секретарем  судебного заседания ФИО3, 

 

установил:

публичное акционерное общество Банк "Финансовая корпорация Открытие" (далее – истец) обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (далее – ответчик) о расторжении кредитного договора № МБ/55-55/4/18-005/001 от 20.09.2018, заключенного между истцом и ответчиком, о взыскании 529532 руб. 21 коп. задолженности по кредитному договору           № МБ/55-55/4/18-005/001 от 20.09.2018.

Определением от 19.03.2019 исковое заявление оставлено без движения, истцу предложено устранить обстоятельства, послужившие основанием для оставления искового заявления без движения в срок до 19.04.2019.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 28.03.2019 возбуждено производство по делу.

Ответчик, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, для участия в судебное заседание не явился. В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебное заседание проводится в отсутствие ответчика.

Сведения о дате и месте слушания размещены на сайте Арбитражного суда Красноярского края.

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

20.09.2018 на основании заявления ответчик присоединился к условиям предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги «Экспресс Овердрафт» № 1, согласно которым банк предоставил ответчику кредит путем установления лимита овердрафта по банковскому счету № 

<

***> (кредитный договор              № МБ/55-55/4/18-005/001).

Лимит овердрафта составил 500 000 руб. сроком кредитования на 365 календарных дней с процентной ставкой по кредиту 13% годовых.

Согласно пункту 2.3 Условий предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги «Экспресс Овердрафт» договор о предоставлении овердрафта заключается посредством предоставления клиентом в банк по системе ДБО заявления о присоединении. Моментом заключения договора является акцепт банка заявления клиента, что совпадает с предоставлением банком лимита овердрафта.

Согласно пункту 2.4 Условий предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги «Экспресс Овердрафт» настоящие условия, предложение банка, заявление клиента, акцептованное банком, и уведомления об изменении лимита, в совокупности являются договором о предоставлении овердрафта.

Предметом регулирования Условий предоставления клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» услуги «Экспресс Овердрафт» является предоставление банком клиента возможности осуществления платежей с его счета при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств в пределах лимита овердрафта (пункт 1.5 Условий).

Проценты за пользование кредитом начисляются на начало операционного дня банка с даты, следующей за датой выдачи кредита, по дату окончания срока транша/дату фактического погашения кредита включительно (пункт 2.14 Условий).

В случае невыполнения клиентом требования банка о досрочном возврате, кредит считается непогашенным в срок, в связи с чем наступает ответственность согласно пункту 2.20 Условий (пункт 2.25 Условий).

Согласно пункту 2.20 Условий в случае непогашения клиентом задолженности по овердрафту и процентам за пользование кредитом в предусмотренные настоящим договором сроки, банк вправе начислить, а клиент обязуется уплатить пени.

Согласно пункту 2.21 Условий в случае просрочки возврата суммы основного долга и (или) процентов по кредиту размер начисляемой неустойки составляет 0,05% от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки.

Фактическое предоставление кредита подтверждается выписками по счету за период с 20.09.2018 по 05.03.2019, согласно которым ответчику был предоставлен кредит в размере 495 243 руб. 87 коп. (21.09.2018), 1 050 руб. (28.09.2018), 1 050 руб. (31.10.2018).

02.10.2018 ответчик произвел частичное погашение задолженности в размере 2 836 руб. 90 коп.

Истец направил ответчику требование от 27.02.2019 о досрочном исполнении обязательств,  установив срок погашения долга до 27.03.2019.

Поскольку заемные денежные средства ответчиком не возвращены, истец обратился в арбитражный суд с заявленными требованиями.

Исследовав представленные доказательства, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

Между истцом и ответчиком возникли заемные правоотношения, которые регулируются главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Материалами дела подтверждается факт выдачи кредита ответчику на сумму 495 243 руб. 87 коп. (21.09.2018), 1 050 руб. (28.09.2018), 1 050 руб. (31.10.2018). 02.10.2018 ответчик произвел частичное погашение задолженности в размере 2 836 руб. 90 коп.

Ответчик в материалы дела не представил возражения по заявленным требованиям. Доказательства погашения задолженности в размере, указанном в исковом заявлении, не представил.

Положения частей 1, 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Факт надлежащего исполнения обязательств, равно как и отсутствие вины в неисполнении либо ненадлежащем исполнении обязательства, доказывается обязанным лицом.

В соответствии с положениями статьи 8 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами на представление доказательств, участие в их исследовании, осуществление иных процессуальных прав и обязанностей, предусмотренных настоящим Кодексом. Арбитражный суд не вправе своими действиями ставить какую-либо из сторон в преимущественное положение, равно как и умалять права одной из сторон.

В силу статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности. Каждому лицу, участвующему в деле, гарантируется право представлять доказательства арбитражному суду и другой стороне по делу, обеспечивается право заявлять ходатайства, высказывать свои доводы и соображения, давать объяснения по всем возникающим в ходе рассмотрения дела вопросам, связанным с представлением доказательств. Арбитражный суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает содействие в реализации лицами, участвующими в деле, их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законов и иных нормативных правовых актов при рассмотрении дела.

На основании закрепленного в Арбитражном процессуальном кодексе Российской Федерации принципа состязательности задача лиц, участвующих в деле, собрать и представить в суд доказательства, подтверждающие их правовые позиции, арбитражный суд не является самостоятельным субъектом собирания доказательств.

При таких обстоятельствах, арбитражный суд не может обязать сторону спора представлять доказательства, как в обоснование своей позиции, так и в обоснование правовой позиции другой стороны, поскольку в силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, самостоятельно доказывает обстоятельства, на которых основывает свои требования и возражения.

Поскольку на основании части 1 статьи 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности, то непредставление доказательств должно квалифицироваться исключительно, как отказ от опровержения того факта, на наличие которого аргументированно со ссылкой на конкретные документы указывает процессуальный оппонент, участвующее в деле лицо, не совершившее процессуальное действие, несет риск наступления последствий такого своего поведения (Постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 6 марта 2012 года N 12505/11).

Принимая во внимание, что срок возврата кредита наступил, а ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения кредитных обязательств, требование о возврате задолженности по кредитному договору является обоснованным и подлежащим удовлетворению в размере 494 506 руб. 97 коп.

Согласно представленному расчету у ответчика сформировалась задолженность по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 529 532 руб. 21 коп., из которых: 494 506 руб. 97 коп. – основной долг по кредиту, 8 640 руб. 63 коп. – долг по процентам за пользование кредитом за период с 22.09.2018 по 05.03.2019, 25 931 руб. 70 коп. – пени по просроченной задолженности по основному долгу за период с 21.11.2018 по 05.03.2019, 452 руб. 91 коп. – пени по просроченной задолженности по процентам за пользование кредитом за период с 21.11.2018 по 05.03.2019.

Расчет задолженности произведен с учетом частичного погашения долга ответчиком в сумме 2 836 руб. 90 коп.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признается верным, соответствующим условиям кредитного договора, учитывающим частичное погашение задолженности ответчиком.

Поскольку доказательства уплаты как основного долга по договору, так и процентов за пользование кредитом в материалы дела не представлены, требование истца о взыскании процентов за пользование суммой кредита является обоснованным и подлежит удовлетворению в заявленном размере – 8 640 руб. 63 коп.

Также истец просил взыскать с ответчика неустойку за несвоевременный возврат суммы кредита и процентов за пользование суммой кредита. 

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского  кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского  кодекса Российской Федерации установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик  своевременно  не  исполнил обязательства по договору,   требование  истца о взыскании  неустойки является  обоснованным и подлежит удовлетворению в размере 26 384 руб. 61 коп.

В соответствии со статьей 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно пункту 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011     № 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре» в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет за собой изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства. 

Изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором (пункты 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2.23 Условий банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, а также в одностороннем порядке отказаться от предоставления клиенту кредита в случае нарушения клиентом условий договора.

Принимая во внимание, что истец предъявил ответчику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, и данное требование не было удовлетворено ответчиком, ответчиком допущено нарушение условий договора и задолженность по кредитному договору не возвращена, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № МБ/55-55/4/18-005/001 от 20.09.2018. В этой части заявленное исковое требование также подлежит удовлетворению.

В силу статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Учитывая результат рассмотрения заявленных исковых требований, государственная пошлина в размере 19 591 руб., уплаченная истцом при обращении в суд с настоящим иском по платежным поручениям № 7966 от 14.03.2019, № 3744 от 25.03.2019, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края 

 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № МБ/55-55/4/18-005/001 от 20.09.2018, заключенный между публичным акционерным обществом Банк "Финансовая корпорация Открытие" и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРНИП 316246800144298) в пользу публичного акционерного общества Банк "Финансовая корпорация Открытие"  (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 549 123 руб. 21 коп. задолженности, в том числе: 494 506 руб. 97 коп. основного долга, 8 640 руб. 63 коп. процентов за пользование денежными средствами, 26 384 руб. 61 коп. неустойки, а также 19 591  руб. судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

 

 

Судья

Э.А. Дранишникова