Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело № А40-111041/19-47-981

г. Москва

31 октября 2019 г.

Резолютивная часть решения объявлена 14 октября 2019 года

Полный текст решения изготовлен 31 октября 2019 года

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1, рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «ТЭК-Евразия»  к ответчику ПАО Банк ЗЕНИТ о взыскании неосновательного обогащения в размере 512 599,58 руб.,

при участии представителей: согласно протоколу

                                                             УСТАНОВИЛ:

ООО «ТЭК-Евразия» (ОГРН 

<

***>) обратилось в Арбитражный суд г.Москвы с иском к ПАО Банк ЗЕНИТ (ОГРН 

<

***>) о взыскании 512 599, 58 руб. неосновательного обогащения, в связи с необоснованно удержанной Банком комиссией.

Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам.

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

В обоснование иска, ООО «ТЭК-Евразия» (Истец, Клиент) указывает, что ПАО Банк ЗЕНИТ (Ответчик) неосновательно обогатился, списав с открытого в ПАО Банк ЗЕНИТ счета №40702810701000043558 истца денежные средства в сумме 512 599, 58 руб. в качестве комиссии (в размере 10% от суммы остатка перечисленных средств) за перечисление остатка денежных средств, при расторжении заключенного между сторонами договора банковского счета, несмотря на предоставление Клиентом запрошенных Банком на основании ФЗ №115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» документов и сведений обосновывающих экономический смысл совершаемых Истцом операций по счету. 

В связи с невозвратом ответчиком истцу суммы неосновательного обогащения в установленные сроки, истцом заявлены исковые требования.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Комиссия в размере 10% от суммы остатка перечисленных средств (512 599,58 руб.) была оплачена Клиентом в соответствии с Тарифами Банка (с которыми клиент ознакомлен и согласен) с учетом наличия оснований для квалификации операций клиента как сомнительных в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Закон №115-ФЗ).

Пунктом 12 ст. 7 Закона № 115-ФЗ предусмотрено, что отказ от выполнения операций в соответствии с пунктом 11 настоящей статьи не являются основаниями для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров (см. Постановление Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 N 3173/13, Обзор правовых позиций Президиума ВАС РФ по вопросам частного права. Октябрь 2013 г.).

В силу положений ч.3 ст. 845 ГК РФ банк имеет право определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие ограничения его права распоряжаться денежными средствами, в случаях, предусмотренных законом или договором с клиентами.

Согласно ст. 1 Закона №115-ФЗ настоящий федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с положениями ч.2 ст.7 Закона N 115-ФЗ, на банк возложена обязанность в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

В даты применения к Клиенту мер, предусмотренных Законом № 115-ФЗ, в Банке действовал Приказ ПАО Банк ЗЕНИТ от 28.09.2018 № 804-1 (приложение 1), которым утверждены и введены в действия Правила внутреннего контроля Банка в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, к которым отнесены следующие процедуры/программы:

–  правила внутреннего контроля (общие вопросы);

–  идентификация Клиента;

– управление риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; 

– выявление в деятельности Клиентов операций (сделок), подлежащих обязательному контролю, и операций (сделок), в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

–  организация работы по отказу от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица, отказу в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции и по расторжению договора банковского счета (вклада) в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Договор банковского счета (ДБС) заключается на условиях Правил расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов (Правила РКО) в результате присоединения Клиента в порядке ст. 428 ГК РФ к Правилам РКО путем подачи Клиентом в Банк заявления на открытие счета (п. 2.3 Правил РКО).

Правила РКО размещены на официальном сайте Банка в сети Интернет (https://www.zenit.ru/business/documents/) и на стендах в местах обслуживания клиентов (п. 2.1 Правил РКО).

В соответствии с Правилами РКО:

– пункт 3.2: Банк вправе запрашивать и получать документы, информацию и сведения до приема, при приеме на обслуживание Клиента (как до открытия Счета, так и в дату открытия Счета) и при обслуживании Клиента (на регулярной основе, начиная с даты открытия Счета), а Клиент обязан предоставлять (в том числе по требованию и/или запросу Банка) в сроки, установленные Банком, документы, в т.ч.: 

- о целях установления и предполагаемом характере деловых отношений с Банком; 

- о целях финансово-хозяйственной деятельности, финансовом положении и деловой репутации Клиента; 

- об источниках происхождения денежных средств и/или иного имущества Клиента; 

- в целях исполнения Банком обязанностей либо контрольных функций, возложенных на него законодательством РФ, в том числе в целях обновления документов о Клиенте, подтверждения правомерности совершения операций;

– пункт 3.3: предоставление Клиентом в Банк документов, сведений и информации является существенным условием Комплексного договора, в том числе и Правил РКО. Непредоставление (неполное либо несвоевременное, либо предоставление недостоверных) документов является основанием для реализации права Банка, в том числе, на: 

 отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операций; 

- отказ или приостановление предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания (при наличии действующего Договора ДБО, заключенного Сторонами);

– пункты 2.5, 5.8.1: Банк принимает на себя обязательство по расчетно-кассовому обслуживанию Счета в соответствии с законодательством РФ и на условиях Комплексного договора, Правил РКО, а Клиент оплачивает услуги Банка в порядке, в размерах и в сроки, установленные Комплексным договором, Правилами РКО и Тарифами Банка; 

– пункт 4.3: Клиент соглашается (заранее дает акцепт) и предоставляет Банку право осуществлять переводы (списания) денежных средств со Счета без ограничения по суммам переводов и количеству переводов, на основании распоряжений, составляемых Банком в следующих случаях: • комиссионного вознаграждения, причитающегося Банку в соответствии с договорными отношениями между Сторонами согласно Тарифам, – в размере суммы комиссионного вознаграждения;

– пункт 7.4: Клиент обязан до расторжения ДБС выполнить все обязательства перед Банком, вытекающие из ДБС.

Указанными правилами внутреннего контроля руководствовался Банк при работе с Клиентом.

Статьей 4 и пунктами 2, 3 статьи 7 Закона № 115-ФЗ на банк возложена обязанность выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, и иные операции, связанные с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма.

В силу подпункта 4 пункта 1 статьи 7 Закона № 115-ФЗ банк должен документально фиксировать основания совершения операций, подлежащих обязательному контролю, а также операций, по которым у Банка (в результате реализации программ внутреннего контроля) возникли подозрения, что они осуществляются в целях легализации доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Как следует из пункта 2 статьи 7 Закона №115-ФЗ, основаниями для документального фиксирования информации о соответствующих операциях и сделках являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных Законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Для целей квалификации операций в качестве сомнительных операций кредитные организации используют признаки, указанные в положении Центрального банка Российской Федерации от 02.03.2012 N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – Положение №375-П). Пороговая сумма по операциям, имеющим признаки необычной сделки, определяется кредитной организацией в каждом конкретном случае, так как в соответствии с Законом № 115-ФЗ и Положением №375-П сумма не установлена.

В приложении к Положению №375-П приведены признаки, указывающие на необычный характер сделки (классификатор), в т.ч. следующие: 

– код 1101 –  Запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели;

– код 1116 – Сложности, возникающие у кредитной организации при проверке представляемых клиентом сведений, неоправданные задержки в предоставлении клиентом документов и информации, предоставление клиентом информации, которую невозможно проверить;

– код 1499 –  Иные признаки, свидетельствующие о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, при проведении операций с денежными средствами в наличной форме и переводов денежных средств.

Как следует из письма Банка России от 30.07.2010 №12-1-5/1438 о порядке применения отдельных положений Закона №115-ФЗ,  в целях минимизации репутационных, правовых и иных рисков, возникающих в деятельности кредитных организаций в связи с совершением их клиентами подозрительных (необычных) операций, кредитные организации вправе предпринимать любые, не запрещенные действующим законодательством Российской Федерации меры, в том числе, предусмотренные правилами внутреннего контроля кредитной организации.

На основании подписанного Клиентом Заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (Правила ДКБО), к Правилам РКО, к Правилам дистанционного банковского обслуживания корпоративных клиентов в ПАО Банк ЗЕНИТ (Правила ДБО) (далее –  Заявление о присоединении, приложение 4) между Банком и Клиентом заключен Договор банковского счета от 30.11.2018 №46-43558-Р (Договор РКО), для Клиента был открыт счет № 40702810701000043558 (далее – Счет), заключен Договор оказания услуг дистанционного банковского обслуживания № 46-43558-iB (Договор ДБО). 

При этом, Клиент согласился с указанными Правилами, а также Тарифами комиссионного вознаграждения ПАО Банк ЗЕНИТ за услуги для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой (далее – Тарифы Банка, размещены на сайте Банка в разделе для Клиентов Банка, приложение 2) и принял обязательство их неукоснительного соблюдения, что подтверждается подписью Клиента в Заявлении о присоединении.

На основании анализа выписки по расчетному счету Клиента (приложение 3) и представленных Клиентом в Банк  документов, было установлено, что операции Клиента обладали отдельными признаками сомнительных операций, а именно:

– денежные средства зачисляются на счет Клиента за электрооборудование, строительные материалы и т.д., списываются в адреса различных юридических лиц без расшифровки наименования товара/услуги; 

–  со счета  Клиента  не производятся выплаты налогов, заработной платы работникам Клиента, в т.ч. по налогу на доходы физических лиц  и страховым взносам; 

– со счета Клиента не производятся платежи в рамках ведения хозяйственной деятельности клиента (например, арендные платежи, платежи в счет уплаты коммунальных услуг и другие).

12.12.2018 во исполнение требований Закона № 115-ФЗ Банк направил Клиента запрос о предоставлении (в срок до 19.12.2018) следующей информации:

1. Документов, подтверждающих перечисление платежей в бюджет по ФОТ, выплату з/п, оплату аренды недвижимости и налоговых платежей за период с 01.10.2018 по настоящее время со счетов в сторонних кредитных организациях (выписки по расчетному счету или платежные поручения, заверенные надлежащим образом кредитной организацией);

2. Договоров с контрагентами: ООО "КОНТИНЕНТ", ООО "ГУГЛ", ООО "АВТО-ЭКСПЕРТ", ООО "Лидс", ООО "У СЕРВИС +", подтверждающих операции по расчетному счету Вашей организации, а также документов, подтверждающих исполнение обязательств по данным договорам за период с даты открытия счета по настоящее время;

3. Налоговых деклараций по НДС и налогу на прибыль за 3 квартал 2018 года с отметкой налоговых органов об их получении;

4. Штатного расписания или трудовых соглашений, заключенных с работниками Вашей организации;

5. Договоров аренды основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих);

6. О наличии/отсутствии собственных либо находящихся в пользовании на основании договора аренды (или иного правоустанавливающего документа) основных средств или иного имущества, необходимых для осуществления деятельности (производственных мощностей, складских помещений, транспортных средств, торговых точек, офисных помещений и прочих, а также описать модель бизнеса компании и экономический смысл операций, проводимых по счету, наличие счетов в сторонних кредитных организациях.

Идентификация клиента, находящегося у банка на обслуживании, а также запрос банка у клиента документов об источниках поступления на счет денежных средств, документов, подтверждающих реальный хозяйственный характер расходов, согласуется с целями Закона N 115-ФЗ и не выходит за пределы полномочий, предоставленных в этой части кредитным организациям.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований Федерального закона, в том числе для идентификации клиентов и выгодоприобретателей.

Таким образом, непредставление клиентом информации, необходимой для реализации кредитной организацией требований Закона №115-ФЗ, является основанием для отказа кредитной организацией в заключении договора банковского счета (вклада), а также для отказа в проведении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, в соответствии с положениями абзаца 5 пункта 5 и пунктом 11 статьи 7 Закона №115-ФЗ.

Банк разъяснил Клиенту, что при отсутствии запрошенных документов и сведений необходимо указать причину их непредставления, в противном случае Банк рассматривает факт отсутствия документов как отказ в их представлении и Банком будет реализовано право на ограничение использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операции, а так же право на отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции  на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ.

Банк также уведомил Клиента, что до момента представления документов по запросу Банком будет реализовано право на ограничение использования системы дистанционного банковского обслуживания в части приема распоряжений о совершении операции (на основании п. 11 ст. 7 Закона № 115-ФЗ), за исключением налоговых платежей, платежей в бюджетные и внебюджетные фонды. 

На запрос Банка от 12.12.2018 Клиент предоставил в банк часть затребованных документов, Клиентом не были предоставлены  в Банк следующие сведения:

– информация об открытых счетах в других банках;

– платежные поручения о выплате зарплаты сотрудникам и о выплате арендной платы.

Также Клиент обратился в Банк с Заявлением о расторжении договора банковского счета и закрытии счета (далее – Заявление на закрытие Счета, приложение 5), платежным поручением №32325859 от 26.12.2018 о переводе собственных средств в другой банк (приложение 6). В указанном Заявлении на закрытие Счета Клиент подтвердил остаток по счету в размере 0,00 (ноль) рублей, а также причину закрытия Счета:  исполнение Банком требований Закона № 115-ФЗ. Также Клиент подтвердил, что с Тарифами Банка ознакомлен и согласен, в том числе с комиссиями за операции, связанные с перечислением/выдачей остатка денежных средств при закрытии счета. Доказательств обратного Истцом не предоставлено.

По мнению Банка, помимо не предоставления части запрошенных документов, деятельность Клиента имела иные признаки сомнительности:

– отсутствие информации о финансово-хозяйственной деятельности Клиента - юридического лица в открытых источниках информации;

– Клиент зарегистрирован по адресу массовой регистрации (согласно информации СПАРК);

– в представленном в Банк штатном расписании указано, что в штате организации 15 человек, однако выплата зарплаты и налогов (НДФЛ) на ежемесячной основе  не осуществляется. Согласно информации СПАРК (базирующейся на данных ФНС) в штате компании 1 человек, и контрагент –только один  (приложение 7). По выводам Банка у клиента отсутствуют основные средства для ведения заявленной деятельности (согласно Уставу Клиента основной вид деятельности: строительство жилых и нежилых зданий), а также отсутствуют кадровые ресурсы, необходимые для обеспечения этой деятельности.

По итогам проверочных мероприятий операции Клиента были признаны сомнительными и подозрительными, установлены основания к направлению 24.12.2018 сведений в уполномоченный орган ЦБ РФ (требования п.3 ст.7 Закона № 115-ФЗ) об операции (для необычных операций) по коду 6001 (операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). 

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Закона N 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, в том числе кредитной организации, на основании реализации правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в Росфинмониторинг сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 Федерального закона N 115-ФЗ.

При этом, положениями ст. 4 Закона № 115-ФЗ установлен запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным Законом № 115-ФЗ.По мнению Банка, операции клиента обладают признаками сомнительности, и могут свидетельствовать о транзитном характере деятельности.

При проведении операций по счету клиента кредитная организация не только вправе, но и обязана соблюдать требования Закона N 115-ФЗ, что прямо указано в статье 7 настоящего Закона.

Данная правовая позиция изложена в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 09.07.2013 года N 3173/13 и Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 27.04.2010 года N 1307/10.

26.12.2018 Клиент предоставил в Банк Заявление о закрытии Счета, в котором Клиент подтвердил свое ознакомление и согласие с Тарифами Банка, в том числе с комиссиями за операции, связанные с перечислением/выдачей остатка денежных средств при закрытии Счета.

Банк перевел остаток со Счета Клиента, за вычетом комиссии в соответствии с пунктом 2.6. Тарифов Банка, по реквизитам, указанным в платёжном поручении №32325859 от 26.12.2018 (приложение 6), что подтверждается выпиской по расчётному счету Клиента (приложение 3). Комиссия в размере 10 % от суммы остатка, удержанная банком в соответствии с пунктом 2.6. Тарифов, не является неосновательным обогащением банка, поскольку указанный пункт Тарифов предусматривает удержание банком такой комиссии при совершении операции по перечислению остатка денежных средств при закрытии счета клиента в случае непредставления клиентом либо предоставления клиентом ненадлежащих документов и информации по запросу банка.

Согласие Клиента с Тарифами Банка подтверждено как его Заявлением о присоединении, см. личную подпись руководителя Клиента – стр. 1, 2  (приложение 4), так и Заявлением о закрытии Счета (приложение 5), где руководитель Клиента удостоверил, что «с Тарифами ПАО Банк ЗЕНИТ, в том числе с комиссиями по операциям, связанным с перечислением/выдачей остатка денежных средств при закрытии счета, ознакомлен и согласен».

Возможность установления заградительного тарифа в связи с применением норм Закона №115-ФЗ не противоречит требованиям действующего законодательства, что подтверждается судебной практикой (в частности: Определение ВС РФ от 16.02.2017 № 305-ЭС16-20448 по делу № А40-201021/2015; Постановление ФАС МО от 24.10.2018 по делу № А40-27649/18; Постановление ФАС МО от 06.09.2018 по делу А40-249434/2017; Решение Арбитражного суда города Москвы от 28.06.2019 по делу № А40-108742/19-31-900). 

Таким образом, Истец неверно квалифицировал комиссию, взымаемую Банком за совершения отдельных операций по Счету Клиента, как неосновательное обогащение. Комиссия была согласована сторонами при подписании Договора, не противоречит требованиям действующего законодательства, не является неустойкой за расторжение Договора по инициативе Клиента, а применяется исключительно с целью недопущения нарушений требований Федерального закона № 115-ФЗ со стороны клиентов.

Учитывая изложенное, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 15, 309, 310, 848, 854, 856, 1102 ГК РФ, ст.ст. 64, 65, 71, 75, 110, 167-171, 181 АПК РФ, суд  

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев