АРБИТРАЖНЫЙ СУД ГОРОДА МОСКВЫ

115191, г.Москва, ул. Большая Тульская, д. 17

http://www.msk.arbitr.ru

 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Дело №А40-107921/24-69-904

г. Москва

12 июля 2024 года

Резолютивная часть в порядке ч. 1 ст. 229 АПК РФ изготовлена 10 июля 2024 года

Полный текст решения изготовлен 12 июля 2024 года

 

Арбитражный суд города Москвы в составе:

Судьи Новикова В.В. (единолично)

рассмотрев в порядке упрощенного производства по правилам главы 29 АПК РФ,

дело по иску ООО «ОБУХОВСКИЙ ЩЕБЗАВОД» (301122, ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ТУЛА, СП. БАРСУКИ, УЛ ПРОЛЕТАРСКАЯ, Д. 15, ПОМЕЩ. 5, ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>)

к ответчику: АО «АЛЬФА-БАНК» (107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>)

о взыскании денежных средств в сумме 233 310 руб.

без вызова сторон 

 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ОБУХОВСКИЙ ЩЕБЗАВОД» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании суммы убытков в размере 233 310 руб.

Определением Арбитражного суда г. Москвы от 21.05.2024г. исковое заявление принято к рассмотрению в порядке упрощенного производства.

По всем имеющимся и указанным адресам арбитражным судом было направлено определение о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства по делу, а также размещено на официальном сайте https://kad.arbitr.ru/.

Ко дню принятия решения суд располагал сведениями о получении сторонами копии определения о принятии искового заявления к производству и рассмотрении дела в порядке упрощенного производства, что является надлежащим извещением в силу статей 121, 122, 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

От ответчика поступил отзыв на иск, в котором последний против удовлетворения иска возражал, по доводам изложенным в нем.

10 июля 2024 года года судом вынесена резолютивная часть решения, в порядке ст. 229 АПК РФ, об удовлетворении иска в полном объеме.

От ответчика поступило ходатайство об изготовлении мотивированного решения суда по настоящему делу.

Суд, учитывая соблюдение сроков, установленных ч. 2 ст. 229 АПК РФ, выносит мотивированное решение.

Рассмотрев материалы дела, исследовав и оценив по правилам ст. 71 АПК РФ, представленные доказательства, суд полагает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, исходя из следующего.

Как усматривается из материалов дела и установлено судом, 01.03.2023г. ООО «Обуховский щебзавод» платежным поручением №1330 перечислило ООО «Боннавто» (ИНН 

<

***>) на счет №

<

***>, открытый в АО «Альфа Банк» денежные средства в сумме 177 000 (сто семьдесят семь тысяч) рублей, в т.ч. НДС 20% за плиту аэродромную в количестве 14 шт., и услуги по их погрузке, доставке и выгрузке на основании счета №858 от 28.02.2023г.

В связи с тем, что поставка товара ООО «Обуховский щебзавод» согласно оплаченного счета произведена не была, последний обратился в Арбитражный суд г. Москвы (№ А40-78560/2023-27-560) с исковым заявлением к ООО «Боннавто» о взыскании денежных средств в сумме 177 000 (сто семьдесят семь тысяч) рублей неосновательного обогащения и расходов по оплате госпошлины в размере 6130 руб. 00 коп.

ООО «Обуховский щебзавод» в удовлетворении заявленных требований арбитражным судом было отказано в связи с тем, что расчетный счет, на который производилось перечисление денежных средств ООО «Боннавто» не открывало и, следовательно, денежные средства не получало.

В процессе рассмотрения дела № А40-78560/2023-27-560 по запросу суда АО «Альфа Банк» была предоставлена Выписка по счету №

<

***>, открытому ООО «Боннавто» (ИНН 

<

***>), согласно которой 01.03.2023г. денежные средства в сумме 177 000 рублей, перечисленные ООО «Обуховский щебзавод» платежным поручением №1330 от 01.03.2023г., были зачислены на счет ООО «Боннавто».

ООО «Боннавто» с целью защиты своих прав параллельно обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО «Альфа-Банк» (дело №А40-185762/23-156-1486) о признании договора банковского счета от 17.02.2023г., на основании которого открыт расчетный счет №

<

***>, незаключенным.

02.10.2023г. Арбитражный суд г. Москвы вынес решение по делу №А40-185762/23-156-1486, которым требования ООО «Боннавто» удовлетворил и признал незаключенным договор банковского счета от 17.02.2023г. по которому АО «Альфа-Банк» открыло счет №

<

***>.

Суд, в описательной части решения от 02.10.2023г. по делу №А40-185762/23, страница 4 второй абзац сверху, указал следующее: «Судом установлено, что копия паспорта на имя генерального директора Истца Бонн Д.А., представленная Ответчиком при рассмотрении дела и полученная им при открытии счетов, не соответствует паспорту действительного генерального директора Истца: различаются фотографии; в представленном Ответчиком паспорте различается наименование органа, выдавшего паспорт, подпись должностного лица, выдавшего паспорт, отличается от подписи должностного лица, выдавшего паспорт Истца, различается так же личная подпись генерального директора». Также судом на странице 5 решения абзац 3 сверху указано: «Таким образом, подпись на всех документах, представленных в банк, является подписью иного лица, что подтверждается копией представленного паспорта, а также учредительными и регистрационными документами общества».

Удовлетворяя требования ООО «Боннавто» по делу №А40-185762/23 и признавая договор банковского счета незаключенным, суд исходил из факта открытия Банком расчетного счета N

<

***> на имя ООО «Боннавто» на основании сфальсифицированных документов (паспорта руководителя), таким образом, при открытии расчетного счета банком не произведена надлежащая идентификация лица, представившего пакет документов для заключения договора и открытии банковского счета.

Решение Арбитражного суда г. Москвы по делу № А40-185762/23 вступило в законную силу 02.11.2023г.

Кроме того, ООО «Обуховский щебзавод» обращаясь с исковым заявлением к ООО «Боннавто» по делу №А40-78560/2023-27-560 оплатило государственную пошлину за обращение в суд в размере 6310 руб. 00 коп. (п/п №2163 от 29.03.2023г.), которая также относится к убыткам, понесенным Истцом с целью восстановления нарушенного права.

Также определением Арбитражного суда г. Москвы по делу №А40-78560/23-27-560 с ООО «Обуховский щебзавод» в пользу ООО «Боннавто» взыскано судебных расходов в размере 50 000 рублей.

Таким образом, размер убытков ООО «Обуховский щебзавод» в результате неправомерных действия Банка составил 233 310 рублей 00 копеек.

ООО «Обуховский щебзавод» направил в АО «Альфа Банк» претензию от 08.04.2024 исх.№183 с требованием о возмещении убытков, причиненных Обществу в связи с тем, что при открытии расчетного счета Банк не осуществил должным образом проверку данных лица, открывающего расчетный счет, что привело к возникновению убытков на стороне ООО «Обуховский щебзавод».

Поскольку ответа на претензию Банк не предоставил и денежные средства в счет возмещения убытков не перечислил, ООО «Обуховский щебзавод» вынуждено обратится в суд с настоящим иском для защиты нарушенных прав.

В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб).

Основаниями для удовлетворения требования о взыскании убытков являются: факт причинения истцу вреда, совершения ответчиком определенных неправомерных действий (бездействия), причинная связь между действиями (бездействием) ответчика и наступившим у истца вредом, вина причинителя, а также документально подтвержденный размер убытков. При этом неправомерность действий, размер ущерба и причинная связь доказываются истцом, а отсутствие вины - ответчиком.

В соответствии с пунктом 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статей 15 и 393 ГК РФ кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников и названными убытками.

Согласно статье 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ) арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (часть 1).

Каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений (статья 65 АПК РФ).

В соответствии со статьей 26 Закона РФ от 02.12.1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. За разглашение банковской тайны кредитные организации, а также их должностные лица и их работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом.

Статья 857 ГК РФ определяет, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Статья 1064 устанавливает, что вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред. Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Согласно статье 1068 Гражданского кодекса РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Арбитражным судом установлено, что ответчик в нарушение вышеизложенных положений открыл расчетный счет ООО «Боннавто» по документам, не соответствующим действительности, не прошедшим надлежащую проверку. Тем самым, предоставив третьим лицам возможность от имени ООО «Боннавто» совершать действия по заключению договоров и по распоряжению денежными средствами.

Доказательств, свидетельствующих о том, что АО «Альфа-Банк» проведены необходимые мероприятия по идентификации лица, обратившегося за открытием расчетного счета на имя ООО «Боннавто», в материалы дела не представлено.

Доводы ответчика о проведении необходимых проверок не подтверждены надлежащим образом. Непринятие именно соответствующих мер со стороны ответчика, как профессионального участника рынка при открытии расчетного счета ООО «Боннавто», привело к нарушению прав и законных интересов истца.

Кроме того, факт ненадлежащего исполнения Ответчиком возложенных на него обязательств установлено судебным актом, вступившим в законную силу.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 02.11.2023г. по делу № А40-185762/233 установлена противоправность действий со стороны АО «Альфа-Банк».

В соответствии с ч. 2 ст. 69 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным актом арбитражного суда по ранее рассмотренному делу, не доказываются вновь при рассмотрении арбитражным судом другого дела, в котором участвуют те же лица.

При этом, обязанность идентификации клиентов при открытии и ведении банковских счетов возложена на кредитные организации, осуществляющие операции с денежными средствами (статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», статьи 5 и 30 Федерального закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»). Пунктом 1.5 Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - инструкция) для открытия расчетного счета юридическому лицу, созданному в соответствии с законодательством Российской Федерации предусмотрено, что должностные лица банка осуществляют прием документов, необходимых для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты представленных сведений и их достоверности в случаях и в порядке, установленных настоящей Инструкцией, на основании полученных документов проверяют наличие у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией, банковскими правилами и должностной инструкцией. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами и их представителями, запрашивают и получают необходимую информацию.

Возражая против доводов, изложенных в исковом заявлении, Банк ссылается на то, что между какими-либо действиями Банка и возникшими у Истца расходами отсутствует прямая причинно-следственная связь.

Между тем, как указано в Приказе Банка России от 11.04.2016 № ОД-1205 «Рекомендации в области стандартизации Банка России «Обеспечение информационной безопасности организаций банковской системы Российской Федерации. Предотвращение утечек информации» РС БР ИББС-2.9-2016»: «Наибольшими возможностями для нанесения ущерба, в том числе неумышленного, организации БС РФ и (или) ее клиентам в части возможного нарушения конфиденциальности обрабатываемой информации обладают работники организации БС РФ и (или) иные лица, обладающие легальным доступом к информации, - возможные внутренние нарушители информационной безопасности. При этом утечка информации является одной из актуальных угроз нарушения информационной безопасности (далее - ИБ), которую могут реализовать возможные внутренние нарушители ИБ.»

Поскольку работники банка являются непосредственными лицами, имеющими доступ к сведениям, составляющим банковскую тайну, Банк как профессиональный участник рынка банковских услуг с учетом указанных рекомендаций ЦБ РФ, обязан с должной осмотрительностью относиться к выбору сотрудников, а также обеспечивать такой режим работы со сведениями, составляющими банковскую тайну, который предполагает минимизацию рисков распространения таких сведений его сотрудниками.

Таким образом, противоправное поведение Банка, выразившиеся в непринятие банком достаточных мер для проверки информации, на которую в соответствии с законом распространяется соответствующий режим охраны, в данном случае привело к нарушению прав истца.

Анализируя представленные в материалы дела доказательства, с учетом установленных обстоятельств, суд считает необходимым отметить, что Банк в нарушение положений Закона N 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля не принял необходимые разумные меры к соответствующей проверке, тем самым фактически способствовал несанкционированному списанию денежных средств без согласия клиента.

Довод ответчика о том, что убытки истца стали результатом его неосторожности, которая выразилась в заключении договора с неустановленными лицами и ненадлежащей проверке контрагентов судом также отклоняется, поскольку даже при условии заключения истцом договора не с неустановленными лицами, последний имел бы возможность возвратить денежные средства будь расчетный счет открыт Банком надлежащим образом по заявлению уполномоченного лица общества. В настоящем же деле Банк пытается переложить ответственность за ненадлежащее исполнение его сотрудниками своих служебных обязанностей, выразившихся в открытии расчетного счета по поддельным документам, на Истца, что противоречит существу гражданского законодательства и обычаям делового оборота.

Так, судом установлено, что истец проявил надлежащую осмотрительность при выборе контрагента: оценило условия сделки, деловую репутацию, платежеспособность и риски неисполнения обязательств, однако ввиду того, что Банк открыл счет неустановленному лицу в нарушение закона, истцу причинены убытки.

Заявленные доводы ответчика противоречат законодательству и обстоятельствам дела, поскольку Банк не выполнил, в том числе, предписаний пункта 5 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», включая пункты 1.7, 18, 1.11, 4.1 и подпунктами соответствующих пунктов, в том числе, что сотрудниками Банка не выполнены требования пункта 1.11.1 Инструкции Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И, согласно которому копии документов, заверенные клиентом - юридическим лицом, принимаются банком при условии установления должностным лицом банка (иным уполномоченным банком лицом) их соответствия оригиналам документов, а также иные требования Инструкции, направленные на идентификацию клиента при открытии счета, п. 1.1, 3.1., 3.2. Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

В силу абзаца 1 пункта 1 статьи 1068 ГК РФ юридическое лицо либо гражданин возмещает вред, причиненный его работником при исполнении трудовых (служебных, должностных) обязанностей.

Учитывая вышеизложенное, именно в результате неправомерных действий Ответчика Истцу был причинен вред, поскольку именно у Банка имелась возможность повлиять на произошедшее - отказать в открытии банковского счета ввиду предоставления недостоверных документов. Если бы Ответчик добросовестно выполнял бы свои обязанности, то счет не был бы открыт и последствий возможно было бы избежать.

В соответствии с частью 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с частью 1 статьи 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Согласно пункту 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

В данном случае, по мнению суда, ответчик не подтвердил документально, что предпринял все необходимые меры с точки зрения разумности, добросовестности, с учетом требований самого Банка, изложенных в его внутренних документах.

Банк, являясь специалистом на рынке оказания таких услуг, должен определить достаточность надежности работы при приеме, передаче, обработке и хранении информации, а также защите информации, обеспечивающей разграничение доступа, шифрование, контроль целостности и других параметров.

Кроме того, как субъект профессиональной предпринимательской деятельности в области проведения операций по счетам клиентов и осуществляющий их с определенной степенью риска, именно Банк должен нести ответственность в виде возмещения убытков, причиненных неправомерным списанием принадлежащих его клиенту денежных средств.

В связи с этим суд не может согласиться с доводами ответчика, что действия Банка были разумными и осмотрительными.

С учетом изложенного, принимая во внимание наличие причинной связи между действиями (бездействием) банка и причиненным ущербом, доказанность противоправности действий ответчика, суд пришел к выводу об обоснованности требований истца. Ущерб в заявленной сумме причинен в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением банком обязательств и на основании норм об ответственности подлежит возмещению за счет банка. Также суд пришел к выводу об отсутствии оснований для освобождения банка от гражданско-правовой ответственности.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению в заявленном им размере, как подтвержденные материалами дела, обоснованные нормами материального права, за счет Банка.

В совокупности изложенных обстоятельств, исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Доводы ответчика, судом отклоняются, поскольку противоречат имеющимся в материалах дела доказательствам, данные доводы сделаны при неправильном и неверном применении и толковании норм материального и процессуального права, регулирующих спорные правоотношения, иные имеющиеся в материалах дела доказательства, оцененные судом по правилам ст. ст. 64, 67, 68, 71 АПК РФ, не подтверждают законности и обоснованности возражений ответчика, не исключают законности и обоснованности требований истца.

Остальные доводы и доказательства, приведенные и представленные лицами, участвующими в деле, суд исследовал, оценил и не принимает во внимание в силу их малозначительности и/или безосновательности, а также в связи с тем, что по мнению суда, они отношения к рассматриваемому делу не имеют и (или) не могут повлиять на результат его рассмотрения.

Судебные расходы распределяются в соответствии с частями 1, 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12 ГК РФ, ст.ст. 65, 66, 71, 110, 123, 156,167-171, 176, 226-229 АПК РФ, суд 

 

РЕШИЛ:

Взыскать с АО «АЛЬФА-БАНК» (107078, Г.МОСКВА, УЛ. КАЛАНЧЕВСКАЯ, Д.27, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) в пользу ООО «ОБУХОВСКИЙ ЩЕБЗАВОД» (301122, ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ, Г.О. ГОРОД ТУЛА, СП. БАРСУКИ, УЛ ПРОЛЕТАРСКАЯ, Д. 15, ПОМЕЩ. 5, ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) убытки в размере 233 310 руб., а также 7 666 руб. расходов по госпошлине.

Решение арбитражного суда по делу, рассмотренному в порядке упрощенного производства, подлежит немедленному исполнению.

Решение арбитражного суда первой инстанции по результатам рассмотрения дела в порядке упрощенного производства может быть обжаловано в арбитражный суд апелляционной инстанции в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия, а в случае составления мотивированного решения арбитражного суда - со дня принятия решения в полном объеме.

 

Судья                                                                                                      В.В.Новиков