ПЯТНАДЦАТЫЙ  АРБИТРАЖНЫЙ  АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ  СУД

Газетный пер., 34, г. Ростов-на-Дону, 344002, тел.: (863) 218-60-26, факс: (863) 218-60-27 

E-mail: info@15aas.arbitr.ru, Сайт: http://15aas.arbitr.ru/

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

арбитражного суда апелляционной инстанции

по проверке законности и обоснованности решений (определений)

арбитражных судов, не вступивших в законную силу

дело № А32-46387/2023

город Ростов-на-Дону

08 февраля 2024 года

15АП-718/2024

 

Резолютивная часть постановления объявлена 08 февраля 2024 года.

Полный текст постановления изготовлен 08 февраля 2024 года.

Пятнадцатый арбитражный апелляционный суд в составе:

председательствующего судьи Глазуновой И.Н.,

судей Ефимовой О.Ю., Соловьевой М.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобуобщества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия»

на решение Арбитражного суда Краснодарского края

от 26.12.2023 по делу № А32-46387/2023

по заявлению общества с ограниченной ответственностьюМикрокредитная компания «Каппадокия»

к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по

Краснодарскому краю

при участии третьего лица: ФИО2

об оспаривании постановления о назначении административного наказания,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Каппадокия» (далее – заявитель, общество, ООО МКК «Каппадокия») обратилосьв Арбитражный суд Краснодарского края с заявлением к Главному управлению Федеральной службы судебных приставов по Краснодарскому краю (далее – заинтересованное лицо, административный орган, ГУ ФССП России по Краснодарскому краю) о признании незаконным постановления от 11.08.2023 по делу об административном правонарушении № 146/23/23922-АД, при отказе в удовлетворении жалобы, снизить размер административного штрафа.

Решением Арбитражного суда Краснодарского края от 26.12.2023в удовлетворении заявленных требований отказано.

Не согласившись с принятым судебным актом, ООО МКК Каппадокия» обжаловало решение суда первой инстанции в порядке, предусмотренном главой 34 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации (далее - АПК РФ), просило решение суда отменить и принять новый судебный акт.

Доводы апелляционной жалобы сводятся к тому, что общество, взаимодействуяс должником, воспользовалось своим правом на отправку электронных телематических сообщений, заключив договоры на оказание услуг связи с ООО «ИнфоБип». Направленное должнику телематическое сообщение содержало в себе все обязательные сведения, подлежащие сообщению должнику в соответствии со статьей 7 Федерального закона № 230-ФЗ. Из текста сообщения не следует, что общество обратилось в суд и (или) осуществило уступку права требования. Текст сообщений, который направлялся обществом в адрес заемщика, не содержал ложных заявлений, а носил информационно-справочный характер, цитировал процессуальные права взыскателя, которые предусмотрены действующим законодательством. Текст сообщений не носит однозначный и утвердительный характер относительно наступления указанных негативных последствий для должника, напротив, направлен на предостережение должника от их наступления. Предупреждает заемщика о последствиях неисполнения обязательств по погашению просроченной задолженности и праве общества на обращение в судебные органы для получения исполнительного документа и дальнейшего его предъявления в ФССП для взыскания задолженности. Соответственно, отсутствуют достаточные основания для вывода о наличии правонарушения в словах, указанныхв сообщениях. Общество уже инициирует судебное производство по договору займа либо осуществляет уступку права требования третьему лицу.

Отзыв на апелляционную жалобу в материалы дела не представлен.

Дело рассмотрено в порядке, предусмотренном статьей 156 АПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив доводы апелляционной жалобы, арбитражный суд апелляционной инстанции пришел к выводу о том, что апелляционная жалоба не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела, 17.05.2023 в ГУ ФССП по Краснодарскому краю поступило обращение ФИО2 (вх. № 79906 от 17.05.2023), содержащее сведения о нарушении требований Федерального закона от 03.07.2016 № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон«О микрофинансовой 4 деятельности и микрофинансовых организациях» (далее — Федеральный закон № 230-ФЗ) ООО МКК «Каппадокия», при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности заявителя.

В ходе проверки доводов, указанных в обращении, ГУ ФССП по Краснодарскому краю в адрес ООО МКК «Каппадокия» направлен запрос об указании причин взаимодействия с заявителем.

ГУ ФССП по Краснодарскому краю установлено, что между ФИО2 и ООО МКК «Каппадокия» заключен договор потребительского займа № 3634937от 23.11.2022, по которому образовалась просроченная задолженность. В целях возврата просроченной задолженности обществом осуществлялось взаимодействие посредством направления текстовых смс-сообщений на телефонный номер заемщика. Иными способами взаимодействие не осуществлялось. Между обществом и заемщиков согласия и соглашения об изменении способа и частоты взаимодействие не заключалось. Общество не уступало право (требования) по договору займа третьим лицам.

Согласно таблице коммуникаций с клиентом, предоставленной ОООМКК «Каппадокия», установлено, что с нарушением пункта 4, подпункта «б» пункта 5,пункта 6 части 2 статьи 6, части 9 статьи 7 Федерального закона № 230-ФЗ обществом направлялись смс-сообщения на телефонный номер ФИО2 следующего содержания:

24.12.2022 в 10:53:10 «Срочно продлите заем оплатив 4340 р. (актуальна на сегодня), во избежание обращения в Суд 88002228022 ООО МКК КАППАДОКИЯ credit7.ru»;

25.12.2022 в 17:05:48 «Уклонение от контакта и оплаты долга негативно влияет на текущую ситуацию. Свяжитесь 89012580675 ООО МКК КАППАДОКИЯ credit7.ru/login»;

26.12.2022 в 10:33:38 «В рамках ст. 4 ФЗ 230 возможен выезд по Вашему адресу регистрации, для исключения этой вынужденной меры Вам необходимо оплатить долг 89012580675 ООО МКК КАППАДОКИЯ credit7.ru»;

29.12.2022 в 08:17:50 «Ввиду наличия задолженности, по указанному Вами адресу регистрации, назначен выезд специалиста на сегодня. Оплатите долг. ООО МКК КАППАДОКИЯ 88002228022 credit7.ru»;

31.01.2023 в 11:03:59 «Срочно продлите заем оплатив 4340 р. (актуальна на сегодня), во избежание обращения в Суд 88002228022 ООО МКК КАППАДОКИЯ credit7.ru»;

01.04.2023 в 10:58:27 «Срочно продлите заем оплатив 4340 р. (актуальна на сегодня), во избежание обращения в Суд 88002228022 ООО МКК КАППАДОКИЯ credit7.ru»;

03.04.2023 в 08:40:07 «Ввиду наличия задолженности, по указанному Вами адресу регистрации, назначен выезд специалиста на сегодня. Оплатите долг. ООО МКК КАППАДОКИЯ 88002228022 credit7.ru»;

06.04.2023 в 08:18:57 «Ввиду наличия задолженности, по указанному Вами адресу регистрации, назначен выезд специалиста на сегодня. Оплатите долг. ООО МКК КАППАДОКИЯ 88002228022 credit7.ru»;

20.04.2023 в 11:00:56 «Заем просрочен! Срочно продлите срок или погасите долг на сайте: credit7.ru/login ООО МКК КАППАДОКИЯ – 88002228022»;

01.05.2023 в 10:50:59 «Принято решение о направление документов по долгу в суд либо уступке требования 3-м лицам ООО МКК КАППАДОКИЯ 88002228022 credit7.ru»;

10.05.2023 в 11:10:59 «Принято решение о направление документов по долгу в суд либо уступке требования 3-м лицам ООО МКК КАППАДОКИЯ 88002228022 credit7.ru»;

Согласно ответу ООО МКК «Каппадокия», уступка прав требования не производилась, третьи лица для возврата просроченной задолженности не привлекались, взаимодействие в виде выездных мероприятий не проводились, сведения о направлении материалов по задолженности ФИО2 в суд, в ответе ООО МКК «Каппадокия» не предоставлены.

Выявленное квалифицировано административным органом в качестве нарушений обществом положений пункта 4, подпункта «б» пункта 5, пункта 6 части 2 статьи 6 Федерального закона № 230-ФЗ.

28.07.2023 ГУ ФССП по Краснодарскому краю в отношении ООО МКК «Каппадокия» составлен протокол № 146/23/23000-АД об административном правонарушении  по части 1 статьи 14.57 КоАП РФ (л.д. 44-50).

11.08.2023 ГУ ФССП по Краснодарскому краю в отношении ООО МКК «Каппадокия» принято постановление о назначении административного наказания№ 146/23/23922-АД, которым общество привлечено к административной ответственности, предусмотренной частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ, ему назначено административное наказание в виде штрафа в размере 100 000 руб.

Согласно части 1 статьи 14.57 КоАП РФ совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерациио защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на гражданв размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей.

В соответствии с Положением о Федеральной службе судебных приставов, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 13.10.2004 № 1316, Федеральная служба судебных приставов является федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по обеспечению установленного порядка деятельности судов, исполнению судебных актов, актов других органов и должностных лиц, правоприменительные функции и функции по контролю и надзору в установленной сфере деятельности, а также уполномоченным на ведение государственного реестра юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, и на осуществление федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью указанных юридических лиц, включенных в государственный реестр.

Законом № 230-ФЗ установлены правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств.

В соответствии с частью 1 статьи 6 Закона № 230-ФЗ при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

Согласно пункту 4, подпункту «б» пункта 5, пункту 6 части 2 статьи 6 Закона№ 230-ФЗ не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные в том числе с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования; принадлежности кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, к органам государственной власти и органам местного самоуправления.

Императивными нормами пункта 4 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ запрещены направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные, в том числе, с оказанием психологического давления.

Под психологическим давлением понимается воздействие, оказываемое на человека помимо его воли с помощью специально подобранных психологических средств и рассчитанное на оказание определенного влияния на его психику и поведение.

Одним из способов психологического давления является указание на возможность применения социальных, правовых и иных санкций или физических средств воздействия, возможность наступления негативных последствий или совершения негативных действий в отношении адресата вследствие его действий («угроза» «предупреждение»).

Судом первой инстанции верно установлено, что ООО МКК «Каппадокия», направляя смс-сообщения ФИО2 с целью взыскания просроченной задолженности, нарушило требования пункту 4, подпункту «б» пункта 5, пункту 6 части 2 статьи 6 Закона № 230-ФЗ.

В апелляционной жалобе общество приводит доводы о том, что из текста не следует, что оно обратилось в суд и (или) осуществило уступку права требования. Текст сообщений, который направлялся обществом в адрес заемщика, не содержал ложных заявлений, а носил информационно-справочный характер, цитировал процессуальные права взыскателя, которые предусмотрены действующим законодательством. Текст сообщений не носит однозначный и утвердительный характер относительно наступления указанных негативных последствий для должника, напротив, направлен на предостережение должника от их наступления.

Вместе с тем, судом первой инстанции правомерно указано, что  в данном случае целью направления таких сообщений с перечислением ограничительных и иных мер принуждения является фактически не повышение юридических знаний должника, а оказание давления на него, поскольку указанные сообщения, по сути, не содержат сведений о реально совершенных в отношении должника действиях по непосредственному взысканию задолженности. Основная часть информации посвящена угрозе мер принуждения.

Таким образом, направленные должнику смс-сообщения, содержат не столько информацию о фактах юридического процесса взыскания задолженности, сколько направляемое должнику перечисление неблагоприятных правовых последствий для него.

Вместе с тем, смс-сообщения носят утвердительный характер. Исходя из смысла смс-сообщений, в них содержатся признаки введения должника в заблуждение относительно передачи его договора коллекторским агентствам или уступки права требования, направлении документов в суд, тем самым формируя у него чувства безвыходности (страх, тревоги), в отсутствие действительных со стороны ООО МКК «Каппадокия» действий, указанных в сообщениях.

Ссылка в апелляционной жалобе на то, что общество уже инициирует судебное производство по договору займа либо осуществляет уступку права требования третьему лицу, не принимается судом, поскольку из содержания сообщений следует, что меры по возврату задолженности направлены именно во исполнение договора, заключенногос ООО МК «Каппадокия».

Судом первой инстанции также верно установлено, что общество в нарушение требований части 9 статьи 7 Закона № 230-Ф3, осуществляло взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности ФИО2 посредством направления 24.12.2022 в 10:53:10, 25.12.2022 в 17:05:48, 26.12.2022 в 10:33:38, 29.12.2022 в 08:17:50, 31.01.2023 в 11:03:59, 01.04.2023 в 10:58:27, 03.04.2023 в 08:40:07, 06.04.2023в 08:18:57, 20.04.2023 в 11:00:56, 01.05.2023 в 10:50:59, 10.05.2023 в 11:10:59 текстовых сообщений на абонентский номер 8-969-2**-**-**, принадлежащий ФИО2 с использованием альфанумерического номера «creditseven», скрывая информациюо номере контактного телефона, с которого направляется сообщение.

В соответствии с частью 9 статьи 7 Закона № 230-Ф3 кредитору или лицу действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

В буквальном смысле толкования указанной нормы следует понимать, что кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, при осуществлении взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности, посредством направления текстовых сообщений запрещено скрывать контактный номер,с которого такое сообщение отправляется.

Согласно Постановлению Правительства Российской Федерации от 09.12.2014№ 1342 «О порядке оказания услуг телефонной связи» понятие «телефонный номер» определяется как последовательность десятичных цифр, соответствующая требованиям, установленным в российской системе и плане нумерации или в международном плане нумерации электросвязи общего пользования, содержащая информацию, необходимую для совершения вызова в сети телефонной связи (абз. 30 п. 2 ч. 1 Постановления).

Согласно общедоступной информации, контактный телефон - это номер телефона, по которому можно найти человека (установить контакт).

Таким образом, взаимодействие, направленное на возврат просроченной задолженности, осуществлялось ООО МКК «Каппадокия» с использованием скрытого альфанумерического номера «creditseven»», что не дает возможности должнику установить контакт с отправителем, т.к. данный номер не обеспечивает контакт,а является только индивидуальным символьным обозначением отправителя и фактический номер телефона, с которого направлялись сообщения, скрыт.

Событие, вменяемого обществу административного правонарушения, подтверждается представленными доказательствами: претензионным письмом, заявлением, протоколом об административном правонарушении, другими материалами административного дела.

Представленные доказательства, отвечающие признакам относимостии допустимости, согласуются между собой и в своей совокупности свидетельствуюто наличии в действиях заявителя события административного правонарушения, предусмотренного частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

В соответствии с частью 2 статьи 2.1 КоАП РФ юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

Основанием для освобождения общества от ответственности могут служить обстоятельства, вызванные объективно непреодолимыми либо непредвиденными препятствиями, находящимися вне контроля хозяйствующего субъекта, при соблюдении той степени добросовестности, которая требовалась от него в целях выполнения законодательно установленной обязанности.

В рассматриваемом случае в деле не имеется доказательств, подтверждающих, что общество предприняло все зависящие от него меры по надлежащему исполнению требований действующего законодательства и недопущению совершения административного правонарушения.

Чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, исключающих возможность соблюдения действующих норм и правил, нарушение которых послужило основанием для привлечения к административной ответственности, не установлено, в этой связи вина общества в совершении вменяемого ему административного правонарушения имеет место.

Таким образом, материалами дела подтверждается наличие в деянии общества состава административного правонарушения, ответственность за которое предусмотрена  частью 1 статьи 14.57 КоАП РФ.

Процедура привлечения к административной ответственности, регламентированная нормами КоАП РФ, соблюдена, существенных нарушений процессуальных требований не установлено.

Предусмотренный статьей 4.5 КоАП РФ годичный срок давности привлечения к административной ответственности на момент вынесения оспариваемого постановления не истек, с учетом совершения административного правонарушения – 24.12.2022, 25.12.2022, 26.12.2022, 29.12.2022, 31.01.2023, 01.04.2023, 03.04.2023, 06.04.2023, 20.04.2023, 01.05.2023, 10.05.2023 (даты получения текстовых сообщений должником).

Назначенное административным органом административное наказание в виде штрафа в размере 100 000 руб. соответствует размеру санкции части 1 статьи 14.57 КоАП РФ и соразмерно совершенному деянию по характеру и тяжести правонарушения, отвечает целям и задачам административного наказания.

Обстоятельств, исключающих привлечение общества к административной ответственности (в том числе предусмотренных статьей 2.9 КоАП РФ).

В рассматриваемом случае апелляционная коллегия не усматривает каких-либо исключительных обстоятельств, послуживших причиной совершения ООО МК «Каппадокия» административного правонарушения, при том, что общество не могло не знать об установленных обязательных требованиях действующего законодательства.

Вменяемое совершения ООО МК «Каппадокия» административное правонарушение относится к административным правонарушениям с формальным составом. В данном случае существенная угроза охраняемым общественным отношениям заключается не в наступлении каких-либо материальных последствий правонарушения (состав правонарушения является формальным). Наступление общественно-опасных последствий при совершении правонарушений с формальным составом презюмируется самим фактом совершения действий или бездействия.

Являясь профессиональным участником рассматриваемых правоотношений, общество должно было не только знать о нормативном регулировании указанных правоотношений, но и предпринять все зависящие от него действия для обеспечения выполнения предусмотренных законом требований. В рассматриваемых отношениях потребитель выступает слабой стороной. Между тем, необходимых действий с целью соблюдения действующего законодательства ответчиком не совершено.

Оснований для замены административного наказания в виде штрафа на предупреждение в порядке статьи 3.4, части 1 статьи 4.1.1 КоАП РФ не имеется, поскольку ООО МК «Каппадокия» не является лицом, впервые совершившим административное правонарушение (дело №№ А65-16146/2023, А65-3816/2023, А65-5196/2023, А65-6567/2023 и иные судебные дела).

Общество с 10.07.2022 не является субъектом малого предпринимательства или микропредприятием, а также не включено в реестр социально ориентированных некоммерческих организаций - получателей поддержки, таким образом, в настоящем случае суд не усматривает оснований для применения статьи 4.1.2 КоАП РФ и снижения размера штрафа.

Доводы апелляционной жалобы, сводящиеся к иной, чем у суда первой инстанции трактовке тех же обстоятельств дела и норм права, не опровергают правомерность и обоснованность выводов суда первой инстанции, не могут служить основанием для отмены обжалуемого судебного акта.

Основания для отмены решения суда от 26.12.2023 и удовлетворения апелляционной жалобы судом апелляционной инстанции не установлены.

Доводы апелляционной жалобы направлены на переоценку выводов суда первой инстанции, поскольку, не опровергая выводы суда, они сводятся исключительно к несогласию с оценкой установленных обстоятельств по делу, что не может рассматриваться в качестве основания для отмены судебного акта.

Суд первой инстанции выполнил требования статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, полно, всесторонне исследовал и оценил представленные в деле доказательства и принял законный и обоснованный судебный акт.

Оснований для переоценки выводов и доказательств, которые при рассмотрении дела были исследованы и оценены судом первой инстанции с соблюдением требований статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, не имеется.

Нарушений процессуальных норм, влекущих отмену оспариваемого акта(ч. 4 ст. 270 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации), судом апелляционной инстанции не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 258, 269 - 271  Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд 

 

 

ПОСТАНОВИЛ:

решение Арбитражного суда Краснодарского края от 26.12.2023 по делу№ А32-46387/2023 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление может быть обжаловано в срок, не превышающий двух месяцев со дня принятия настоящего постановления, в Арбитражный суд Северо-Кавказского округа через арбитражный суд первой инстанции.

Председательствующий                                                                             И.Н. Глазунова

 

Судьи                                                                                                           О.Ю. Ефимова

 

М.В. Соловьева