ТРИНАДЦАТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

191015, Санкт-Петербург, Суворовский пр., 65, лит. А

http://13aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

Дело №А42-3277/2022

29 декабря 2022 года

г. Санкт-Петербург

Резолютивная часть постановления объявлена     14 декабря 2022 года

Постановление изготовлено в полном объеме  29 декабря 2022 года

Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

в составе:

председательствующего  Семиглазова В.А.

судей  Масенковой И.В., Пивцаева Е.И.

при ведении протокола судебного заседания:  секретарем судебного заседания ФИО1

при участии:  

от истца (заявителя): ФИО2 по доверенности от 04.07.2022

от ответчика (должника): ФИО3 по доверенности от 07.10.2022

от 3-го лица: ФИО4 по доверенности от 31.01.2022

 

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу (регистрационный номер  13АП-34707/2022)  общества с ограниченной ответственностью "Норд-Кап" на решение Арбитражного суда  Мурманской области от 20.09.2022 по делу № А42-3277/2022 (судья Евсюкова А.В.), принятое

 

по иску общества с ограниченной ответственностью "Норд-Кап"

к  публичному акционерному обществу  "Сбербанк России"

3-е лицо:  акционерное общество  Морской Акционерный Банк

о взыскании, 

 

установил:

ООО «Норд-Кап» (далее – истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд Мурманской области с иском к ПАО «Сбербанк» (далее – ответчик, Банк) о взыскании денежной суммы в российских рублях, эквивалентной на день принятия решения сумме в размере 908 056 долларов США и 79 центов по официальному курсу Центрального Банка России на день принятия решения.

Решением суда от 20.09.2022 в удовлетворении исковых требований отказано. 

В апелляционной жалобе истец, ссылаясь на неполное исследование судом материалов дела и существенное нарушение норм материального права, просит решение отменить, исковые требования удовлетворить. В обоснование жалобы податель указывает, что, не исполнив платежное поручение надлежащим образом, Банк должен нести ответственность, предусмотренную статьями 865, 866 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ). Истец полагает, что солидарная ответственность ответчика перед истцом заключается в том, что ответчик обязан перечислить истцу ранее списанные с его счета денежные средства за счет собственных средств ответчика. ООО «Норд-Кап» настаивает на том, что обязательства ПАО Сбербанк в рассматриваемой ситуации не было исполнено. Делая вывод о том, что Банком полностью исполнено обязательство по исполнению платёжного поручения, арбитражным судом первой инстанции неправильно применены нормы материального права. Кроме того, истец указывает на то, что суд первой инстанции не учёл положения пункта 3 статьи 401 и статьи 403 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Представитель истца в судебном заседании 14.12.2022 поддержал доводы апелляционной жалобы, представители ответчика и третьего лица против удовлетворения апелляционной жалобы возражали. 

Законность и обоснованность решения суда проверены в апелляционном порядке.

Как следует из материалов дела, между обществом с ограниченной ответственностью «Норд-Кап» (далее - Клиент) и Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (далее -  Банк) заключён Договор банковского счета (в иностранной валюте) от 30 января 2001 года № 11384/840 (далее - Договор).

В соответствии с условиям Договора Банк обязался осуществлять операции по счёту Клиента в пределах средств на его счёте в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами ЦБ РФ, правилами Банка, действующими тарифами Банка и Договором.

18.04.2013 между сторонами Договора было заключено дополнительное соглашение, согласно которому с даты заключения Соглашения:

Банк осуществляет обслуживание Счета в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации на Условиях открытия и обслуживания расчетного счета в соответствии с Тарифами, размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет по адресу: http://www.sbrf.ru.

Клиент подтверждает, что ознакомился с Условиями открытия и обслуживания расчетного счета и Тарифами, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять (далее - Условия открытия и обслуживания расчетного счета /Договор). 

25.02.2022 ООО «Норд-Кап» посредством системы Сбербанк Бизнес Онл@йн было создано Платежное поручение №4 на сумму 908 056,79 USD. 

Денежные средства в полной сумме были списаны с расчётного счёта ООО «Норд-Кап». 

До 03 марта 2022 года указанная в платёжном поручении денежная сумма не поступила ни на счёт ООО «Норд-Кап» в Морском банке, ни на транзитный счёт Морского банка.

ООО «Норд-Кап» на официальном сайте Банка в информационно-телекоммуникационной сети Интернет 04 марта 2022 года сформировало и отправило в Банк письмо об отзыве платежа и о требовании возврата на счёт Клиента в ПАО Сбербанк списанных со счёта Клиента, но не поступивших на его счёт в Морском банке денежных средств, в полной сумме 908 056 долларов США 79 центов. На это требование был получен ответ от 15.03.2022 за подписью сотрудника Банка, в которым указано на невозможность повлиять на возврат денежных средств. 

Истец направил в адрес ответчика претензию от 18 марта 2022 года № 44 с требованием зачислить на свой (Клиента) счёт ранее списанную сумму денежных средств. 

Оставление претензии без удовлетворения явилось для истца основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Суд первой инстанции не установил оснований для удовлетворения иска. 

Изучив материалы дела, проверив доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения обжалуемого судебного акта, в связи со следующим.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьями 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п.1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При этом, Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (п.3 ст.845 ГК РФ).

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.848 ГК РФ).

По правилам ст. 849 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. 

В силу ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с п. 1 ст. 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке.

В п. 3 ст. 863 ГК РФ указано, что порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 865 ГК РФ банк плательщика, принявший к исполнению платежное поручение, в соответствии с распоряжением плательщика обязан его исполнить одним из следующих способов: зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств, открытый в этом же банке; зачисление денежных средств на банковский счет банка получателя средств, открытый в банке плательщика, либо передача платежного поручения банку получателя средств для списания денежных средств с банковского счета банка плательщика, открытого в банке получателя средств; передача платежного поручения банку-посреднику в целях зачисления денежных средств на банковский счет банка получателя средств; иные способы, предусмотренные банковскими правилами и договором.

В п. 1.6 Положения Банка России о правилах осуществления перевода денежных средств № 762-П от 29.06.2021 указано, что перевод денежных средств может осуществляться с участием банка, не являющегося банком плательщика и банком получателя средств (далее - банк-посредник).

Валютой перевода являлся доллар США. У Банка по состоянию на 25.02.2022 был открыт корреспондентский счет в долларах США в банке посреднике - BANK of America. N.A.

В соответствии с п. 5.7 Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента обязательства Банка перед Клиентом по его Распоряжениям считаются исполненными в момент списания соответствующих сумм с корреспондентского счета Банка (при осуществлении переводов на счета получателей, открытые в других кредитных организациях) или с момента их зачисления на счет получателя, открытый в Банке (при осуществлении переводов на счета, открытые в Банке).

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее - Федеральный закон № 161-ФЗ), Банк является оператором по переводу денежных средств. Операции по переводу денежных средств осуществляются оператором по переводу денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (п. 1 ст. 5 Федерального закона № 161-ФЗ).

В пункте 1.7 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 29.06.2021 № 762-П установлено, что безотзывность, безусловность, окончательность перевода денежных средств наступает в соответствии с федеральным законом.

Отзыв распоряжения осуществляется до наступления безотзывности перевода денежных средств (п. 2.13 Положения № 762-П).

Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (п.7 ст. 5 Федерального закона №161-ФЗ).

Платежное поручение №4 поступило в ПАО Сбербанк 25.02.2022 в 15:38 МСК и исполнено в автоматическом режиме 25.02.2022г. в 15:49 МСК после прохождения проверок: удостоверение права распоряжения денежными средствами (удостоверение права использования электронного средства платежа); контроль целостности распоряжений; структурный контроль распоряжений; контроль значений реквизитов распоряжений; контроль достаточности денежных средств.

Денежные средства в сумме 908 056,79 USD были списаны 25.02.2022 с долларового корреспондентского счета ПАО Сбербанк, открытого в Bank of America, N.A. (банк-посредник), в адрес банка-посредника получателя средств - VTB BANK (Europe) SE.

Данные средства перечислены ПАО Сбербанк по реквизитам, указанным в платежном документе. 

Так, 07.02.2022 г. из ВТБ банк (Европа) SE в Морской банк (АО) поступило уведомление о закрытии с 01.03.2022 г. без дополнительных уведомлений корреспондентского счета Морского банка (АО) в ВТБ банк (Европа) (Приложение №1 к Дополнению к отзыву от 08.09.2022). 07.02.2022 г. Морской банк (АО) в ответ на уведомление ВТБ банк (Европа) о закрытии 01.03.2022 г. корреспондентского счета, направил в ВТБ банк (Европа) платежные инструкции о переводе остатка денежных средств в долларах США 01.03.2022 на счет Морского банка (АО) в Paiffisen Bank International AG (Приложение №2 к Дополнению к отзыву от 08.09.2022) 11.02.2022 г. всем Клиентам Банка, в т. ч. ООО "Норд-Кап" по системе ДБО было направлено уведомление об изменении реквизитов Морского банка (АО) для валютных платежей с 01.03. 2022 г., в связи с закрытием счета в долларах США Морского банка (АО) в ВТБ банк (Европа) (Приложение №3 к Дополнению к отзыву от 08.09.2022).

09 и 10 марта 2022 г. ВТБ банк (Европа), после объявленной даты закрытия корреспондентского счета Морского банка. (АО) в USD в ВТБ банк (Европа), без предоставления документов, содержащих реквизиты получателей средств и являющихся основанием для зачисления средств на счета получателей, произвел зачисление на корреспондентский счет Морского банка (АО) в ВТБ банк (Европа) платежей на общую сумму 1 290 246,10 долларов США (Приложение №4, №5 к Дополнению к отзыву от 08.09.2022).

Денежные средства, поступившие 09 и 10 марта 2022 г. в ВТБ банк (Европа), являются заблокированными в ВТБ Банк (Европа) SE, что подтверждается ответами ВТБ БАНК (Европа) SE от 28.03.2022 и от 21.04.2022 (Приложения №7,8 к Дополнению к отзыву от 08.09.2022). В ответах ВТБ БАНК (Европа) SE Морскому банку (АО) указывает, что ВТБ БАНК (Европа) SE запрещено осуществлять платежи или иные переводы активов в пользу российских кредитных организаций (запрет на платежи). Это практически приводит к блокировке счетов Морского банка (АО)  в ВТБ БАНК (Европа) SE.

Денежные средства в размере 908 056 долларов США 79 центов на корреспондентский счет Морского банка (АО) в ВТБ банк (Европа) SE не поступали. Среди сумм, зачисленных 09 и 10 марта 2022 г. на объявленный ВТБ банк (Европа) SE закрытым корреспондентский счет Морского банка (АО), идентифицировать денежные средства Истца для зачисления на счет ООО "Норд-Кап", при не поступлении от ВТБ банк (Европа) SE в Морской банк (АО) распоряжений/иных   документов, содержащих сведения о расчетном счете и иных идентифицирующих признаках и являющихся основанием для зачисления денежных средств получателям средств, не представляется возможным.

Оценивая факт проведения операций на основании свифт-сообщений, суд посчитал, что подобный способ оформления операций представляет собой обычай делового оборота во внешнеэкономической деятельности банков, а также кредитных организаций, учрежденных либо входящих в состав иностранной банковской группы, и свидетельствует о соблюдении банком требований законодательства о документальном оформлении операций по счету.

Таким образом, Банком надлежащим образом и в полном объеме исполнено поручение Клиента по осуществлению перевода в точном соответствии с поручением истца и требованиями законодательства, а также банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями.

С момента списания денежных средств со счета ответчика 25.02.2022 наступила безотзывность перевода спорных денежных средств.

25.02.2022 денежные средства были списаны с корреспондентского счета ПАО Сбербанк, открытого в банке-посреднике Bank of America, N.A. и зачислены на счет в банке-посреднике банка получателя. В связи с этим 04.03.2022 отсутствовали правовые основания для отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств, к этому моменту перевод обладал признаками окончательности и безотзывности. 

В указанном случае, возможность списания Банком денежных средств со счета клиента (возврат) по письму/требованию/претензии плательщика нормами действующего законодательства не предусмотрена.

Поскольку истцом не представлено убедительных доказательств, позволяющих считать действия банка незаконными, то исковые требования истца обоснованно отклонены судом.

Кроме того, возможность получения спорных денежных средств в настоящее время не утрачена.

В ходе судебного разбирательства Истцом не представлены в материалы дела доказательства обращения в компетентные органы Германии и в VTB BANK (Europe) SE с запросами о высвобождении «замороженных» денежных средств.

При этом, согласно информации, размещенной на сайте VTB BANK (Europe) SE (т. 1. л.д. 154-157), на данный момент он не подпадает под какие-либо санкции Европейского союза и остается полноправным членом SWIFT; клиенты могут распоряжаться своими депозитами в соответствии с договорными условиями, а должники - обслуживать свои кредиты с процентами и погашениями. Другие контрагенты банка (например, банки-корреспонденты или поставщики услуг) также могут обслуживаться соответствующим образом и получать платежи от банка.

Утверждение Истца о том, ПАО Сбербанк допустило нарушение условий перевода денежных средств, поскольку ООО «Норд-Кап» не указывал BANK of America. N.A. и VTB BANK (EUROPE) SE в качестве банков-посредников, является необоснованным.

Согласно п. 1.24. Положения №762-п банк вправе изменять реквизиты банков-посредников при осуществлении перевода денежных средств.

Согласно п. 3.7. Условий открытия и обслуживания расчетного счета Клиента Банк самостоятельно определяет маршруты проведения переводов денежных средств со Счета Клиента.

Истец не воспользовался правом на указание банка-посредника, следовательно, целенаправленно передал все права по определению маршрута платежа и определения банка-посредника по переводу самому Банку. Все банки-посредники, с которыми у Банка имеются корреспондентские договоры и осуществляются международные платежи, указаны на официальном сайте Банка и это является открытой информацией. Истец имел возможность ознакомиться со списком банков-корреспондентов и самостоятельно определить в платежном поручении предпочтения относительно банка-посредника, которому подлежало передаче платежное поручение.

Судом первой инстанции с учетом договорных отношений Истца и Банка обоснованно дана оценка действиям Банка по исполнению платежного поручения Истца на совершение валютного перевода путем передачи платежного поручения банку-посреднику, в связи с чем отсутствовали основания для применения ст.ст. 401, 403 ГКРФ.

Согласно ст. 403 ГК РФ должник отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства третьими лицами, на которых было возложено исполнение, если законом не установлено, что ответственность несет являющееся непосредственным исполнителем третье лицо

Общие положения ГК РФ об ответственности (глава 25), включая положения об ответственности должника за действия третьих лиц, подлежат применению с учетом особенностей, установленных специальными нормами части 2 ГК РФ, которые регулируют отдельные виды обязательств.

Как указано в ст. 307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел)4 применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III).

Таким образом, положения ст.403 ГК РФ не должны применяться в рассматриваемом случае, поскольку специальными положениями Главы 46 ГК РФ установлены специальными правила ответственности банка за неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения.

Доводы апелляционной жалобы не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали выводы суда первой инстанции.

На основании изложенного, апелляционная коллегия полагает, что суд первой инстанции полно и всесторонне исследовал обстоятельства, имеющие значение для дела, оценил в совокупности и взаимосвязи представленные сторонами доказательства, правильно применив нормы материального и процессуального права принял законное и обоснованное решение. Оснований для отмены или изменения решения суда первой инстанции апелляционным судом не установлено.

В силу части 1 статьи 177 АПК РФ решение, выполненное в форме электронного документа, направляется лицам, участвующим в деле, посредством его размещения на официальном сайте арбитражного суда в информационно-телекоммуникационной сети Интернет в режиме ограниченного доступа не позднее следующего дня после дня его принятия. Копии решения на бумажном носителе могут быть направлены лицам, участвующим в деле, в пятидневный срок со дня поступления соответствующего ходатайства в арбитражный суд.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 269-271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Тринадцатый арбитражный апелляционный суд

постановил:

Решение Арбитражного суда  Мурманской области  от 20.09.2022 по делу №  А42-3277/2022  оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление  может быть  обжаловано  в  Арбитражный  суд Северо-Западного округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня его принятия.

 

Председательствующий

В.А. Семиглазов

Судьи

И.В. Масенкова

 Е.И. Пивцаев