Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А40-23587/20-47-165

29 сентября 2020 г.

г. Москва

Резолютивная часть решения объявлена 08.09.2020

Полный текст решения изготовлен  29.09.2020

Арбитражный суд в составе судьи Эльдеева А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Криштафович Т.А., рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению (заявлению) ООО «Барлион» к ответчику КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) об обязании ответчика исполнить обязательство по договору банковского счета произвести перевод денежных средств в размере 310 000 руб.

при участии представителей: от истца, ответчика – неявка, извещены    УСТАНОВИЛ:

ООО «Барлион» (ОГРН 

<

***>) обратился в Арбитражный суд Воронежской области к КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (ОГРН 

<

***>) с исковыми требованиями: обязать КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) операционный офис Отделение в Воронеже исполнить обязательство по договору банковского счета, произвести перевод денежных средств в размере 310 000 рублей на расчетный счет ООО «БАРЛИОН» № 40702810402480001581, открытый в АО «Альфа-Банк».

Определением Арбитражного суда Воронежской области от 13.01.2020 дело передано на рассмотрение в Арбитражный суд г. Москвы по подсудности. 

Истец и Ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке.

Суд пришел к выводу о возможности рассмотрения спора в отсутствие полномочных представителей указанных лиц, учитывая, что о времени и месте судебного заседания извещены в соответствии с требованиями ст.ст. 123, 156 АПК РФ.

Учитывая отсутствие возражений участвующих в деле лиц на переход к рассмотрению дела по существу в суде первой инстанции, суд в соответствии с п.4 ст.137 АПК РФ, п.27 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №65 от 20.12.2006, завершил предварительное заседание и рассмотрел дело в судебном заседании в первой инстанции в порядке ст. 123, 136, 156 АПК РФ.

Ответчик по иску возразил по изложенным в письменном отзыве доводам. 

Исследовав письменные доказательства, суд установил.

06.12.2018 между ООО «БАРЛИОН» (Истец, Клиент) и КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (Ответчик, Банк) операционный офис Отделение в Воронеже заключен договор комплексного банковского обслуживания путем подписания Клиентом заявления об акцепте оферты и присоединения к Правилам банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации частной практикой, в КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) (далее - Правила). 

Согласно Правилам - совокупность настоящих Правил и Тарифов Банка является Офертой, разработанных в соответствии с нормами действующего законодательства РФ, в том числе актами Центрального Банка РФ и размещенных на официальном сайте Банка; акцептом настоящей Оферты является надлежащим образом заполненное по форме Банка, подписанное и предоставленное Клиентом в Банк заявление об акцепте оферты; совокупность настоящей Оферты и надлежащим образом оформленного и подписанного Клиентом Заявления об акцепте являются документами, составляющими заключенный между Клиентом и Банком договор комплексного банковского обслуживания.

В рамках указанного договора комплексного банковского обслуживания Клиенту - ООО «БАРЛИОН» открыт расчетный счет № 

<

***>, который подключен к системе дистанционного банковского обслуживания (далее также - система ДБО).

В связи с ограничением доступа Клиента к расчетному счету через систему ДБО, 05.11.2019 директор Общества обратился в операционный офис Отделение в Воронеже КБ «ЛОКО-БАНК» (АО) с требованием исполнить распоряжение (платежное поручение № 230 от 05.11.2019 на бумажном носителе) на сумму 310 000 руб., с назначением платежа Перевод средств между счетами.

Однако указанное платежное поручение Банк не исполнил со ссылкой на Федеральный закон от 07 08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Не согласившись с указанным отказом банка от исполнения спорного платежного поручения, истцом заявлены исковые требования на основании ст.ст.12, 845, 846, 848 ГК РФ.

Исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям. 

Как установлено судом, Клиенту - ООО «Барлион» 06.12.2018 открыт расчетный счет в рублях на основании заявления о присоединении к Правилам открытия и обслуживания банковского счета с обслуживанием по тарифному плану в рамках пакета услуг «Оптима» (далее - «Правила»).

На момент заключения договора банковского счета клиент был ознакомлен с правилами и тарифами и согласился с ними, о чем свидетельствует собственноручная подпись представителя клиента на заявлении.

В соответствии с ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ними банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежным» средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях, и документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил.

В соответствии с требованиями Федерального закона № 115-ФЗ, а также в целях реализации принципа «Знай своего клиента». Банком осуществлён текущий мониторинг операций клиента, в т.ч. в части наличия признаков фиктивной деятельности в ходе которого выявлены следующие факторы риска: 

- единственный учредитель также является генеральным директором компании;

- зачисление денежных средств на расчетные счета клиента осуществляется по широкому спектру оснований (за СЗР, за продукцию), в т.ч. не соответствующих заявленной клиентом деятельности (за организацию питания);

- уплата налогов с расчетного счета клиента осуществляется в незначительном объеме, несопоставимом с масштабами деятельности.

В целях углубленного анализа операций 30.09.2019 в адрес клиента направлен письменный №85659 запрос о предоставлении документов, подтверждающих осуществление финансово-хозяйственной деятельности. В частности запрошены:

 - Письменное описание деятельности: история образования, основные направления деятельности, планы и перспективы развития бизнеса, информация о счетах в сторонних КО, сведения о наличии сайтов в сети Internet, применяемая система налогообложения, налоговые льготы;

- Сведения о проводимых Вами мероприятиях в рамках проявления должной осмотрительности при выборе контрагентов;

- Сведения об объемах и структуре уплаченных налогов и взносов в текущем и предыдущем годах (в разрезе НДС, ИНП, УСН, НДФЛ, ПФР, ФСС, ФОМС и в соответствии с выбранной системой налогообложения); сведения можно подтвердить, путем предоставления карточек соответствующих бухгалтерских счетов 51, 68, 69 и т.д.;

- Расширенные выписки по открытым/закрытым счетам из сторонних банков за последние 6 месяцев (например, выписка, скачанная из личного кабинета в формате pdf / скан-копия / фотокопия выписки на бумаге, заверенной Банком, при этом выписка должна включать в себя все операции по счету/наименование и ИНН контрагентов/назначения платежей в запрашиваемый период) - если у Вас возникнут сложности в предоставлении выписок, Вы можете заменить их предоставление карточкой 51 счета за аналогичный период;

- Сведения об офисном и/или складском помещении Вашей организации с приложением подтверждающих документов (например, копии актуального договора (при наличии));

- Справка о среднесписочной численности персонала на текущую дату или 6-НДФЛ на последнюю отчетную дату (при наличии);

- Налоговые декларации по ННП и НДС за 3 предыдущие отчетные даты (при наличии и при соответствующей системе налогообложения);

- Бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах на предыдущую отчетную дату (при наличии);

- Копии договоров с основными контрагентами (не менее 4) по деятельности, осуществляемой за последние 6 месяцев с приложением первичных документов (УПД, счета-фактуры и т.д.);

- Сведения об осуществляемой ВЭД в сторонних КО, в том числе сведения о контрагентах, стране регистрации контрагента, сумме контракта, объеме осуществленных платежей (при наличии):

- Сведения о наличии/отсутствии материально-технической базы: транспортные средства, основные средства и т.д.

Документы по запросу были представлены клиентом не в полном объеме, в частности не представлено:

- Расширенные выписки о движении денежных средств по расчётным счетам открытыми/закрытым в сторонних кредитных организациях за последние 6 месяцев; (вместо выписки по счету Райффайзенбанк - предоставлен реестр банковских документов (без ИНН).

По результатам рассмотрения предоставленных документов операции по счетам клиента были классифицированы Банком как «сомнительные», клиент отключен от систем дистанционного банковского обслуживания.

С учетом пояснений Банка, операции клиента соответствуют кодам вида признака Классификатора признаков, указывающих на необычных характер сделки, Положения Банка России № 375-П:

- 1106 -  Отказ Клиента (представителя Клиента) в предоставлении запрошенных кредитной организацией документов и информации, которые необходимы кредитной организации для выполнения требований законодательства в сфере ПОД/ФТ И ФРОМУ; 

- 1414   -  Поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица – резидента (получатель) от большого количества других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

При этом одновременно соблюдаются следующие условия:

a. получатель имеет незначительный по сравнению с объемами поступающих средств уставный капитал и с даты его государственной регистрации прошел небольшой период;

b. зачисленные денежные средства в короткий период перечисляются в адрес резидента (нескольких резидентов) или нерезидента (нескольких нерезидентов); 

с. со счета получателя, используемого для указанных целей, уплата налогов или других обязательных платежей в бюджетную систему Российской Федерации не осуществляется или осуществляется в незначительных размерах, не сопоставимых с масштабом деятельности получателя денежных средств

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 7.2.10 Правил, Клиент обязан предоставлять запрошенные/истребованные Банком документы/сведения по запросу Банка в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма» в сроки установленные Правилами или запросом Банка.

Согласно п. 6.2.6. Банк вправе отказать в проведении операции по Счету Клиенту, за исключением операций по зачислению денежных средств поступивших на Счет, в случае, если в соответствии с действующим законодательством РФ у Банка возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В связи с непредставлением запрошенных документов Банком отказано в выполнении распоряжения Клиента № 230 от 05.11.2019, о совершении операции. 

Информация об осуществленном отказе в установленном порядке направлена в уполномоченный орган ФСФМ.

На основании изложенного, действия Банка по отказу в совершении операции являются законными и обоснованными.

Кроме того, Законом № 115-ФЗ, утвержден порядок действий при несогласии клиента с отказом кредитной организации в проведении операции (п.п. 13.4, 13.5 ст. 7 Закона 115-ФЗ).

Согласно п. 13.5 ст. 7 Закона 115-ФЗ, в случае получения от кредитной организации, сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе от проведения операции или об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), исходя из документов и (или) сведений, представленных клиентом в соответствии с пунктом 13.4 настоящей статьи, клиент указанной финансовой организации (далее для целей настоящего пункта -заявитель) вправе обратиться с заявлением и указанными документами и (или) сведениями в межведомственную комиссию, созданную при Центральном банке Российской Федерации.

Истец в Центральный Банк не обращался, межведомственная комиссия своего решения по данному вопросу не выносила.

Таким образом, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Расходы по госпошлине подлежат распределению в порядке ст. 110 АПК РФ.

Учитывая изложенное, на основании ст. ст. 8, 9, 10, 11, 12, 307, 309, 310, 845, 846, 848, 849, 851 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 4, 64, 65, 71, 101, 102, 110, 167-171, 180-182 АПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в месячный срок с даты его принятия в Девятый арбитражный апелляционный суд.

Судья                                                                                                     А.А. Эльдеев