АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  НОВОСИБИРСКОЙ  ОБЛАСТИ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А45-37721/2019

г. Новосибирск

17 декабря 2019 года

Резолютивная часть решения изготовлена 11 декабря 2019 года

      Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2019 года

 

Арбитражный суд Новосибирской области в составе судьи Киселевой И.В., рассмотрев в порядке упрощенного  производства дело по исковому заявлению  ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН 7744000912), г. МОСКВА к ОБЩЕСТВУ С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭДЕЛЬВЕЙС-ЛЕО" (ИНН 5504226447), г. ОМСК о взыскании 5 451 рубль 35 копеек задолженности, 166 396 рублей 44 копеек пени за просрочку оплаты основного долга, 4 847 рублей 85 копеек пени за просрочку оплаты процентов,

без вызова сторон

установил:

резолютивная часть решения изготовлена 11.12.2019 и размещена на официальном сайте арбитражного суда. 

16.12.2019 от ответчика поступило заявление о составлении мотивированного решения, в связи с чем арбитражный суд составляет мотивированное решение. 

Сущность спора: иск заявлен о взыскании 5 451 рубль 35 копеек задолженности, 166 396 рублей 44 копейки пени за просрочку уплаты основного долга, 4 847 рублей 85 копеек пени за просрочку уплаты процентов.

Ответчик иск не оспорил, заявил о применении ст. 333 ГК РФ.

Истец представил возражения на отзыв.

Рассмотрев материалы дела, суд установил следующее.

Требования истца основаны на следующих обстоятельствах.

22 мая 2017 года между ПАО «Промсвязьбанк» (Кредитор) и ООО «Эдельвейс-Лео» (Клиент, Заемщик) заключен Договор комплексного банковского обслуживания № 220517/04-018-ДКО в порядке, предусмотренном ст. 428, 435 ГК РФ, путем направления Клиентом Банку оферты в виде подписанного им Заявления от 17.05.2017  о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам - юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» и присоединения:

-к действующей редакции Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающимся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк»;

-к действующей редакции Правил открытия и обслуживания банковских счетов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк» в рамках комплексного банковского обслуживания;

-к действующей редакции Правил обмена электронными документами по Системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк».

22.05.2017  в соответствии с п. 1.2 Правил комплексного банковского обслуживания Банк акцептовал указанную оферту путем проставления Банком на поданном Клиентом в Банк Заявлении отметки об акцепте.

22.05.2017  Банк открыл Клиенту расчетный счет 

<

***>  и обязался осуществлять расчетное и кассовое обслуживание Клиента.

Согласно п. 1.3 Правил комплексного банковского обслуживания Банк подтвердил Клиенту факт заключения Договора комплексного банковского обслуживания путем выдачи второго экземпляра Заявления с пометкой Банка об акцепте, о чем руководитель ООО «Эдельвейс-Лео» ФИО1 23.05.2017 года собственноручно расписалась в заявлении.

Правила комплексного банковского обслуживания включают в себя «Правила заключения кредитных сделок в рамках программы кредитования «Кредит Онлайн» с использованием Системы «PSB Оп-Line», мобильного приложения «PSB мой бизнес» в ПАО «Промсвязьбанк», которые являются приложением и неотъемлемой частью Правил комплексного банковского обслуживания, в соответствии с которыми Клиенту и Банку предоставляется возможность заключать кредитные сделки в рамках программы кредитования «Кредит Онлайн» с использованием Системы «PSB Оп-Line», Мобильного приложения «PSB Мой бизнес» (п. 1.1 Приложения № 12 к Правилам комплексного банковского обслуживания). Возможность заключать кредитные сделки в рамках программы кредитования «Кредит Онлайн» с использованием Системы «PSB On-Line», Мобильного приложения «PSB Мой бизнес» предоставляется Клиенту с даты заключения Договора комплексного банковского обслуживания и не требует заключения между сторонами отдельного соглашения (п. 1.16.2 «Правил комплексного банковского обслуживания».

Согласно положениям п. 1.3 Правил обмена электронными документами по Системе «PSB On-Line» в ПАО «Промсвязьбанк» (Правила PSB On-Line) заключение договора дистанционного банковского обслуживания осуществляется путем присоединения клиента к Правилам обмена электронными документами по Системе «PSB On-Line» в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем акцепта Банком (регистрации клиента в одной из систем) оферты клиента (поданного в Банк Заявления о предоставлении комплексного банковского обслуживания по форме, определенной банком).

Факт заключения договора дистанционного банковского обслуживания между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Эдельвейс-Лео» подтверждается отметкой Банка о принятии, проставленной 22.05.2017 года на Заявлении клиента, регистрацией Клиента в системе «PSB On-Line», предоставлении уполномоченному лицу ООО «Эдельвейс-Лео» ФИО1 по акту приема-передачи от 23.05.2017 года аппаратного устройства криптографии (USB-ключа) и выдаче 23.05.2017 года сертификата ключа проверки электронной подписи. В соответствии с п. 22 Регламента обмена электронными документами по системе «PSB On-Line» (Приложение №10.4 к Правилам PSB On-Line) Банком 07.05.2018 года произведена очередная замена сертификата ключа проверки электронной подписи в целях продления срока его действия.

Согласно п. 1.6 Правил PSB On-Line:

-электронные документы, направленные Клиентом в Банк с использованием Системы «PSB On-Line», признаются равнозначными представленному Клиентом документу на бумажном носителе, подписанному (заверенному) надлежащим образом (в том числе с использованием печати, если согласно федеральным законам, принимаемым в соответствии с ними нормативными правовыми актами или обычаям документ должен быть заверен печатью);

-сделки, заключенные путем обмена электронными документами, подписанными электронной подписью Стороны-Отправителя (Владельца СКП ЭП или уполномоченного работника Банка), удовлетворяют требованиям совершения сделки в простой письменной форме в случаях, предусмотренных гражданским законодательством РФ, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделок с физическим присутствием лица (взаимном присутствии лиц), совершающего сделку, а в установленных случаях (например, при создании Банком шаблонов в Системе либо в случаях, установленных Сторонами в иных соглашениях). Электронные документы, подписанные электронной подписью Стороны-Отправителя, являются офертой/акцептом Стороны-Отправителя для заключения между Банком и Клиентом сделки (соглашения).

27 июня 2018 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Эдельвейс-Лео» (Заемщик) заключен договор о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» 

<

***>  в порядке, предусмотренном ст. 428, 435 ГК РФ, в рамках комплексного банковского обслуживания, путем направления Заемщиком Банку оферты в виде подписанного им электронной подписью в системе «PSB On-Line» Заявления-оферты 

<

***> от 27.06.2018  на заключение Договора о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» и присоединении Заявлением к действующей редакции «Правил предоставления кредитов ПАО «Промсвязьбанк» по программе кредитования «Кредит Онлайн», утвержденной Приказом ПАО «Промсвязьбанк» от 14.11.2017 года № 214.

Согласно условиям Заявления на заключение договора (п.п. 1.1 - 1.5) Заемщик предложил Банку заключить кредитный договор на следующих условиях:

-сумма кредита: 2 000 000, 00 рублей;

-цель: предпринимательская деятельность;

-срок кредита: 12 месяцев с даты предоставления кредита;

-процентная ставка: 18,40 % (процентов годовых);

-дата уплаты ежемесячного платежа: 25-е число каждого календарного месяца.

-погашение задолженности по Кредитному договору осуществляется Заемщиком способами, указанными в п.4.2 Правил кредитования.

Согласно положениям п.п. 1.6, 1.8.1 Заявления на заключение договора акцептом со стороны Кредитора предложения (оферты) Заемщика о заключении Кредитного договора является зачисление Кредитором суммы кредита на счет Заемщика 

<

***>, открытый у Кредитора.

Кредитный договор считается заключенным с момента зачисления суммы кредита на указанный счет (п. 1.8.3 Заявления).

27.06.2018 года Банк акцептовал указанную оферту, путем зачисления суммы кредита в размере 2 000 000,00 рублей на счет Заемщика 

<

***>, открытый у Кредитора, что подтверждается выпиской по указанному счету, банковским ордером №1 от 27.06.2018 года.

Порядок исполнения Заемщиком обязательств перед Банком установлен разделом 4 Правил кредитования.

В соответствии с п. 4.1 Правила кредитования погашение задолженности по основному долгу и процентам по предоставленному кредиту производится заемщиком ежемесячно в дату очередного платежа, путем внесения очередного платежа.

В соответствии с п. 4.4. очередной платеж включает в себя: проценты, начисленные на текущую задолженность по кредиту в течении соответствующего процентного периода и часть суммы основного долга.

Согласно п. 4.6 проценты за пользование кредитом начисляются Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня. Кредитор начисляет проценты на задолженность по основному долгу исходя из фактического количества дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году.

Пунктами 4.2, 4.11 Правила кредитования заемщик предоставляет кредитору право списывать без распоряжения (согласия) заемщика на основании соответствующих расчетных документов кредитора суммы, подлежащие оплате по обязательствам Кредитного договора. Заемщик обязан обеспечить наличие на расчетном счете денежных средств в сумме, достаточной для уплаты очередного платежа.

В информационных целях Кредитором Заемщику формируется график погашения (информационный расчет), являющийся приложением к Заявлению на заключение договора (п. 4.1 Правил кредитования).

В установленный договором срок погашения кредита 27.06.2019  Заемщик не произвел погашение основного долга и процентов. Ссудная задолженность и задолженность по процентам переведена Банком на счета по учету просроченных ссуд и просроченных процентов по Кредитному договору 

<

***>, что подтверждается расчетом задолженности и выписками по лицевым счетам 

<

***>, 45912810304000000756.

Согласно п. 4.13 Правил кредитования за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных Кредитным договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Кредитору пени в размере 0,5% процента за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы, но не менее 500 рублей за каждый день просрочки исполнения.

По состоянию на 03.10.2019 года (с учетом частичного погашения требований Банка 06.09.2019 года) задолженность ООО «Эдельвейс-Лео» по Договору о предоставлении кредита по программе кредитования «Кредит Онлайн» 

<

***> от 27.06.2018 года составляет 176 695,64 рублей, в том числе:

-5 451,35 рублей - просроченный основной долг;

-166 396,44 рублей - пени за просроченный основной долг, начисленные по 03.10.2019;

-4 847,85 рублей - пени за просроченные проценты, начисленные по 06.09.2019.

Ответчик иск не оспорил.

Суд признает требования истца обоснованными и исходит при этом из следующего.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Истец заявленные требования документально обосновал. Ответчик факт задолженности не оспаривает.

В силу части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренным законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Расчет пени судом проверен, ответчиком не оспорен.

Рассмотрев ходатайство ответчика о применении ст. 333 ГК РФ, суд считает его подлежащим удовлетворению и исходит при этом из следующего.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

Согласно пункту 2 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 N 17 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" основанием для применения статьи 333 ГК РФ может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

В пункте 77 Постановления от 24.03.2016 N 7 Пленум Верховного Суда Российской Федерации вновь подтвердил, что снижение размера договорной неустойки, подлежащей уплате коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией, нарушившей обязательство при осуществлении ею приносящей доход деятельности, допускается в исключительных случаях, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и может повлечь получение кредитором необоснованной выгоды (пункты 1 и 2 статьи 333 ГК РФ).

Учитывая компенсационный характер гражданско-правовой ответственности, под соразмерностью суммы неустойки последствиям нарушения обязательства ГК РФ предполагает выплату кредитору такой компенсации его потерь, которая будет адекватна и соизмерима с нарушенным интересом.

Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения санкций с учетом конкретных обстоятельств дела и взаимоотношений сторон.

Как разъяснено в пункте 2 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" (ред. от 24.03.2016) при рассмотрении вопроса о необходимости снижения неустойки по заявлению ответчика на основании статьи 333 ГК РФ судам следует исходить из того, что неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам).

При этом, как указано в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.01.2011 N 11680/10, снижение неустойки судом возможно только в одном случае - в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права.

Как указал Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от 14.10.2004 N 293-О, право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Поскольку ставка пеней 0,5%  за каждый день просрочки составляет более 182,5% годовых, она  является  завышенной,  в связи с чем, суд приходит к выводу о чрезмерности взыскиваемой пени.

В порядке статьи 333 ГК РФ суд уменьшает размер пени  до 0,1% годовых  за каждый день просрочки, что составляет  33 279 рублей 29 копеек пени за просрочку оплаты основного долга и 969 рублей 57 копеек пени за просрочку оплаты процентов.

Руководствуясь ст.ст. 110, 167, 170, 229 АПК РФ,-

Суд решил:

взыскать  с ОБЩЕСТВА С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ "ЭДЕЛЬВЕЙС-ЛЕО" (ИНН 

<

***>), г. ОМСК в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА "ПРОМСВЯЗЬБАНК" (ИНН 

<

***>), г. МОСКВА 5 451 рубль 35 копеек задолженности, 33 279 рублей 29 копеек пени за просрочку оплаты основного долга, 969 рублей 57 копеек пени за просрочку оплаты процентов и 6 301 рубль госпошлины.

В остальной части отказать.

Решение подлежит немедленному исполнению и вступает в законную силу по истечении пятнадцати дней со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. 

Решение, не вступившее в законную силу, может быть обжаловано в Седьмой арбитражный апелляционный суд в срок, не превышающий пятнадцати дней со дня его принятия.

Решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Западно-Сибирского округа в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу, только по основаниям, предусмотренным частью 4 статьи 288 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, если оно было предметом рассмотрения в арбитражном суде апелляционной инстанции или если арбитражный суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Новосибирской области. 

         Судья И.В. Киселева