Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области

191124, Санкт-Петербург, ул. Смольного, д.6

http://www.spb.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

Дело № А56-90887/2022

12 декабря 2022 года

г.Санкт-Петербург

 

Резолютивная часть решения объявлена  09 декабря 2022 года.

Полный текст решения изготовлен  12 декабря 2022 года.

Арбитражный суд города Санкт-Петербурга и Ленинградской области в составе:судьи  Сюриной Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Шараповым Д.О. 

рассмотрев в судебном заседании дело по иску:

истец:  общество с ограниченной ответственностью "ДЖАЙВ", ИНН 

<

***>

ответчик: ПАО "Банк "Уралсиб", ИНН 

<

***>,

об обязании

при участии

от истца: ФИО1 по доверенности от 02.09.2022

от ответчика: ФИО2 по доверенности от 04.12.2020

установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Джайв" (далее – Общество) обратилось в суд с иском о признании действий Банка «Уралсиб» (публичное акционерное общество) (далее – Банк)  по ограничению распоряжении денежными средствами Общества на расчетном счете N 4070 2810 622350000744, блокировке системы услуги дистанционного банковского обслуживания незаконными, обязании Банка восстановить доступ Общества к дистанционному банковскому обслуживанию и распоряжению денежными средствами на расчётном счёте в полном объеме..

В судебном заседании истец поддержал заявленные требования, а представитель Банка возражал против их удовлетворения, по мотивам, изложенным в отзыве.

Арбитражный суд, в порядке статьи 137 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации завершил предварительное судебное заседание и перешел в судебное разбирательство. 

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в совокупности и взаимосвязи, суд установил, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, Общество принято на банковское обслуживание 20.09.2021, открыт расчетный счет № 

<

***> на основании Заявления о присоединении к Правилам комплексного банковского обслуживания Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также физических лиц, занимающихся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, в ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее - Правила КБО). 

Неотъемлемой частью Правил КБО являются «Условия выпуска и обслуживания бизнес-карт» и «Условия обслуживания клиентов с помощью системы дистанционного банковского обслуживания «УРАЛСИБ-БИЗНЕС Online».

Правила КБО и Заявление о присоединении к Правилам КБО, в совокупности являются заключенным между Клиентом и Банком Договором комплексного банковского обслуживания.

Общество обратилось в арбитражный суд с настоящими требованиями, ссылаясь на то, что Банком установлены ограничения в распоряжении денежными средствами Общества на указанном расчетном счете, система услуг ДБО заблокирована. 

Согласно частям 1, 3 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст.854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В соответствии со ст.848 ГК РФ банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

В соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) в обязанности Банка, как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. 

Из материалов дела следует, что в рамках исполнения возложенных на Банк Федеральным законом №115-ФЗ обязанностей, Банк провел анализ деятельности Общества  и операций по счетам и пришел к выводу, что операции обладают признаками сомнительных операций транзитного характера.

Как указывает Банк, характер деятельности и операций по спорному расчетному счету соответствовал отдельным признакам проведения сомнительных операций, указанных в письме Банка России от 31.12.2014 №236-Т, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №18-МР, Методических рекомендациях Банка России от 21.07.2017 №19-МР «О повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов»,  а именно: 

- Источниками происхождения денежных средств на расчетном счете Клиента являлись зачисления от контрагентов юридических лиц за текстиль, за пиломатериал, за оформление ППР, за электрооборудование.

 - Поступающие денежные средства перечислялись в короткие сроки контрагентам юридическим лицам за мебель, за игрушки, за транспортные услуги; на счет организации, открытый в АО Альфа-Банк.

 - С 01.01.2022 более 50% поступающих денежных средств перечислялись на счет корпоративной банковской карты с последующим их снятием наличными денежными средствами.

 - Операции, осуществляемые по расчетному счету, имеют транзитный характер с переломом назначения платежей - отсутствует связь между основаниями преобладающих объемов зачисления денежных средств на счет клиента и основаниями последующего их списания (установлено расхождение товарных потоков, Клиент не закупает то, что реализует).

 - По расчетному счету платежи, подтверждающие ведение реальной хозяйственной деятельности, клиентом не осуществлялись (аренда, коммунальные платежи, оплата связи, закупка хоэ./канц. товаров). Осуществлена разовая выплата заработанной платы 1 сотруднику, платежи в бюджет уплачивались принудительно по решению о взыскании.

Также Банк указал, что в отношении контрагентов Клиента ООО "ПРОДМИР" (ИНН 

<

***>), ООО «ЕВРОЗАПАД» (ИНН 

<

***>), ООО «КАНКОР» (ИНН 

<

***>), ООО «УМ-8» (ИНН 

<

***>), ООО «АВТОИНВЕСТ ЛОГИСТИК» (ИНН 

<

***>) получена информация об их нахождении в списке, получаемом в соответствии с Положением Банка России от 15.07.2021 №764-П «О порядке, сроках и объеме доведения Банком России до сведения организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, указанных в статье 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», регулирование, контроль и надзор за которыми в соответствии с законодательством Российской Федерации осуществляет Банк России, информации, полученной от уполномоченного органа в соответствии с пунктом 13.2 статьи 7 указанного Федерального закона» (отказ в открытии счета (вклада), отказ в выполнении распоряжения вследствие возникновения у других кредитных организаций подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем). 

 В целях недопущения вовлечения Банка в проведение операций, направленных на легализацию (отмывание) денежных средств, полученных преступным путем, 26.05.2022 Банком было использовано право по установлению лимита по расчетному счету Общества в размере 300 000 руб. в месяц на проведение операций по переводу денежных средств в валюте Российской Федерации,  с возможностью предоставления в Банк платежных поручений на бумажном носителе без ограничения по сумме, а также заблокирована банковская корпоративная карта.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

26.05.2022 Банком посредством системы ДБО в адрес Общества направлялся запрос напредоставление документов и сведений (электронное уведомление№2/26052022/241325652602).

При анализе предоставленных документов Банк установил, что собственными ресурсами для осуществления деятельности Общество не обладает; в штатном расписании от 30.12.2021 заявлено 8 штатных единиц. В РСВ, 6-НДФЛ за 1 кв.2022г. - 0 чел. По НД НДС за 1 кв.2022г. расчет к вычету составил 99%.

Обществом ее предоставлены договоры аренды офисного и складского помещений.

По оказанию транспортно-экспедиторских услуг предоставлен договор №02/02-22 от 02.12.2021 с исполнителем ООО «Автоинвест Логистик» (ИНН 

<

***>), договор не конкретизирован, отсутствуют тарифы. Списание денежных средств в пользу указанного контрагента осуществлялось за автотранспортную грузоперевозку по маршруту Италия - Россия. Не предоставлены документы по сопровождению груза, TTH/CMR. Факт реальной передачи товара от грузоотправителя и оприходования их у грузополучателя не подтвержден.

Предоставленные договоры с контрагентами на поставку товаров также не конкретизированные. К договорам предоставлены приложения с таблицами с наименованием товара, суммами и ценами, в которых отсутствуют (не оговорены) условия поставки. Не предоставлены документы, подтверждающие реальное получение (передачу) товаров. Не предоставлены счета на оплату, товарные накладные.

Банком 31.08.2022 направлен ответ, в котором повторно предложено представить документы для рассмотрения Банком вопроса о снятии лимита на проведение операций через систему ДБО. 

Документы Обществом по запросу Банка не представлены.

Учитывая, что в ответ на запросы Банка представлен неполный пакет документов, принимая во внимание проведение по счету Истца в Банке операций, обладающих признаками сомнительных; выявление ряда негативных факторов при анализе полученных документов, эти обстоятельства давали Банку основание полагать, что деятельность Истца направлена на отмывание (легализацию) доходов, полученных преступным путем.

Согласно статье 71 АПК РФ арбитражный суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, а также оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

С учетом обстоятельств дела, представленных доказательств, суд признает, что действия Банка были обоснованы указаниями Банка России при выявлении сомнительных операций, предусмотренными в т.ч. Методическими рекомендациями Банка России от 21.07.2017 №18-МР, от 21.07.2017 №19-МР, письмом Банка России от 31.12.2014 №236-Т, и соответствовали действующему законодательству Российской Федерации в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

Таким образом, основываясь на нормах действующего законодательства, суд установил, что ПАО «Банк Уралсиб» действовал в рамках установленных прав и возложенных на него Законом о противодействии легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма публично-правовых обязанностей по осуществлению внутреннего контроля.

При этом суд принимает во внимание, что блокирование счета/приостановление операций по счету по основаниям Федерального закона №115-ФЗ не осуществлялись; в настоящее время Общество не ограничено в предоставлении платежных поручений на перечисление средств на бумажном носителе.

Руководствуясь статьями 110, 167-176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

решил:

В иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Тринадцатый арбитражный апелляционный суд в течение месяца со дня принятия Решения.

Судья Сюрина Ю.С.