﻿/

АРБИТРАЖНЫЙ  СУД  

НИЖЕГОРОДСКОЙ  ОБЛАСТИ

 

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

дело № А43-26866/2021

г. Нижний Новгород                                                                                             30 ноября 2021 года

Резолютивная часть решения объявлена 22 ноября 2021 года.

Полный текст решения изготовлен 30 ноября 2021 года.

	Арбитражный суд Нижегородской области в составе судьи Духана Андрея Борисовича (шифр 39-518), при ведении протокола помощником судьи Епифановой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление садоводческого некоммерческого товарищества «Агропромышленного комбината «АПК ЛАДА» (ИНН 6382006789,                  ОГРН 1026303948637), с. Верхнее Санчелеево Ставропольского района Самарской области,

	к ответчику - публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк»                           (ИНН 7744000912, ОГРН 1027739019142), г. Москва,

	о признании договора банковского счета №ДБС03/002051 от 07.06.2016 расторгнутым,

	при участии:

	от истца: Мироненко И.Л. (по доверенности от 29.07.2021),

	от ответчика: Милякова Е.А. (по доверенности от 03.06.2020),

УСТАНОВИЛ:

в Арбитражный суд Нижегородской области обратилось садоводческое некоммерческое товарищество «Агропромышленного комбината «АПК ЛАДА» (далее – СНТ «АПК ЛАДА», истец) с исковым заявлением к публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (далее – ПАО «ПСБ», Банк, ответчик) о признании договора банковского счета №ДБС03/002051 от 07.06.2016 расторгнутым.

В обоснование исковых требований истец указал, что между СНТ «АПК ЛАДА» и ПАО «ПСБ» 07.04.2016 заключен договор банковского счета № ДБС03/02051.

СНТ «АПК ЛАДА» в лице Клюканова С.В. 08.06.2021 обратилось в операционный офис «Автозаводский» (г. Тольятти) Приволжского филиала ПАО «ПСБ» с заявлением о закрытии расчетного счета № 40703810503000000486, переводе остатка денежных средств на счет, открытый в АО «Тольяттихимбанк».

Кроме того, истцом передано платежное поручение № 506 от 15.06.2021 для исполнения и заявление о предоставлении выписки по расчетному счету.

Ответчик 16.06.2021 отказал в исполнении заявления о закрытии расчетного счета                   № 40703810503000000486 и платежного поручения № 506 от 15.06.2021, а также в выдаче выписки по расчетному счету, указав, что решением Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021 решение об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», оформленное протоколом внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019 признано недействительным. Апелляционным определением Самарского областного суда от 20.05.2021 решение Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021 оставлено без изменения.

СНТ «АПК ЛАДА» в лице Клюканова С.В. 03.08.2021 обратилось в ПАО «ПСБ» письмом-уведомлением об изменении сведений и (или) документов, ранее представленных в банк клиентом и запросом о предоставлении выписки по расчетному счету.

Кроме того, истец 13.08.2021 подал в ПАО «ПСБ» обращение исх. № 401.50-09 и представил протокол общего собрания членов товарищества от 18.07.2021, выписку из ЕГРЮЛ в отношении СНТ «АПК ЛАДА» по состоянию на 03.08.2021.

ПАО «ПСБ» 20.08.2021 в письме № 586/50-09 отказало в исполнении запросов истца без представления документов, подтверждающих полномочия представителя истца с указанием необходимости предоставления неотъемлемой части протокола общего собрания членов товарищества от 18.07.2021, а именно списка лиц, принявших участие в общем собрании по вопросам повестки дня.

Определением суда от 13.09.2021 исковое заявление принято к производству, предварительное судебное заседание назначено на 25.10.2021 

	От ПАО «ПСБ» 14.10.2021 в материалы дела поступил отзыв на исковое заявление, в котором ответчик указал, что с исковыми требования ПАО «ПСБ» не согласно, поскольку в нарушение статьи 847 Гражданского кодекса Российской федерации (далее – ГК РФ) истец не представил в банк документы, подтверждающие полномочия лица, осуществляющего от имени клиента распоряжение денежными средствами по расчетному счету. Представленный протокол общего собрания членов товарищества от 18.07.2021 об избрании председателя Клюканова С.В. не соответствует требованиям, установленным Федеральным законом от 29.07.2017 № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», а также требованиям статьи 181.2 ГК РФ. Непредставление истцом документом, подтверждающих полномочия лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами от имени клиента не позволяет банку идентифицировать клиента в рамках исполнения обязанности кредитной организации, предусмотренной Федеральным законом от 07.08.2001     № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

	Арбитражный суд определением от 25.10.2021 перенес рассмотрение дела до 22.11.2021.

В определении от 25.10.2021 суд разъяснил сторонам положения части 4 статьи 137 АПК РФ, согласно которым если в предварительном судебном заседании присутствуют лица, участвующие в деле, либо лица, участвующие в деле, отсутствуют в предварительном судебном заседании, но они извещены о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия и ими не были заявлены возражения относительно рассмотрения дела в их отсутствие, суд вправе завершить предварительное судебное заседание и открыть судебное заседание в первой инстанции.

	Руководствуясь указанными правилами, учитывая отсутствие возражений сторон, суд счел возможным завершить предварительное судебное заседание и продолжить рассмотрение дела в судебном заседании арбитражного суда первой инстанции.

	В судебном заседании 22.11.2021 представитель истца поддержал исковые требования в полном объеме, представитель ответчика просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований по доводам, изложенным в отзыве на исковое заявление.

Проверив материалы дела, изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, отзыве на исковое заявление, выслушав присутствующих в судебном заседании представителей, арбитражный суд приходит к следующим выводам. 

Как следует из материалов дела, между СНТ «АПК ЛАДА» 25.03.2016 обратилось в ПАО «ПСБ» с заявлением о предоставлении комплексного банковского обслуживания клиентам – юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям и лицам, занимающимся частной практикой в ПАО «ПСБ».

СНТ «АПК ЛАДА» и ПАО «ПСБ» 07.04.2016 заключили договор банковского счета                № ДБС03/02051. 

Истец 08.06.2021 обратился в операционный офис «Автозаводский»                      (г. Тольятти) Приволжского филиала ПАО «ПСБ» с заявлением о закрытии расчетного счета № 40703810503000000486, переводе остатка денежных средств на счет, открытый в                         АО «Тольяттихимбанк».

Кроме того, истцом передано платежное поручение № 506 от 15.06.2021 для исполнения и заявление о предоставлении выписки по расчетному счету.

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 1 статьи 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

Пунктом 2 статьи 847 ГК РФ установлено, что клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Согласно пункту 1 статьи 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

В соответствии с пунктом 2 постановление Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета» проверка полномочий лиц, которым предоставлено право распоряжаться счетом, производится банком в порядке, определенном банковскими правилами и договором с клиентом. В случаях передачи платежных документов в банк в письменной форме банк должен проверить по внешним признакам соответствие подписей уполномоченных лиц и печати на переданном в банк документе образцам подписей и оттиска печати, содержащимся в переданной банку карточке, а также наличие доверенности, если она является основанием для распоряжения денежными средствами, находящимися на счете.Если иное не установлено законом или договором, банк несет ответственность за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и договором процедур банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

В пункте 1.9. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (далее - Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И) в случае изменения сведений, подлежащих установлению при открытии счета, клиенты обязаны представлять в банк необходимые документы (их копии), подтверждающие изменение данных сведений.

Согласно пункту 1.10. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И банк обязан систематически обновлять информацию о клиентах, подлежащую установлению при открытии счета, а также о лицах, личности которых необходимо установить при открытии счета, в порядке, установленном банковскими правилами.

На основании пункта 1.12. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-Ипредставитель клиента, лица, уполномоченные распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, и лица, наделенные правом подписи, обязаны представить документ, удостоверяющий личность, а также документы, подтверждающие наличие соответствующих полномочий.

Исходя из изложенного, полномочия лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами от имени клиента, должны подтверждаться представленными в банк документами.

При рассмотрении заявления истца от 08.06.2021 должностными лицами ПАО «ПСБ» было установлено, что решением Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021, оставленным без изменения апелляционным определением Самарского областного суда от 20.05.2021, решение об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», оформленное протоколом внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019, признано недействительным. 

Согласно пункту 4.1.3. Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк»  банк имеет право отказать в проведении любой операции по Счету (в том числе в рамках процедуры приема к исполнению (процедуры исполнения распоряжений) в случае: наличия фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, банковских правил, регулирующих порядок оформления расчетных и кассовых документов и сроки их предоставления в Банк; не представления Клиентом Банку документов, информации (предоставление Клиентом ненадлежащих документов, информации), в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в т.ч. законодательством о валютном регулировании и валютном контроле, законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма, нормативными актами Банка России и(или) Правилами банковского счета, в т.ч. документов, являющихся основанием совершаемой операции или содержащих сведения об указанных операциях, а также документов, необходимых для документального фиксирования Банком информации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (в установленные в запросе Банка сроки, а при изменении идентификационных данных - в течение 5-ти календарных дней с даты таких изменений (если в запросе Банка не указан иной, более короткий срок);. если в результате анализа документов и сведений, предоставленных Клиентом в Банк в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и(или) Правилами банковского счета, у Банка возникают сомнения в достоверности и(или) актуальности предоставленных документов (сведений), либо если такие документы (сведения) не позволяют однозначно определить экономический смысл и(или) подтвердить законный характер операций по Счету; поступления от Клиента расчетных и иных документов, содержащих вызывающие сомнение в подлинности подписи и(или) оттиска печати Клиента, и(или) подписанных лицами, в отношении полномочий которых в Банке имеются противоречивые сведения.

Таким образом, с учетом вступившего в законную силу решения Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021, которым решение об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», оформленное протоколом внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019, признано недействительным, ПАО «ПСБ» правомерно отказало истцу в исполнении запроса о закрытии счета. 

Кроме того, СНТ «АПК ЛАДА» в лице Клюканова С.В. 03.08.2021 обратилось в ПАО «ПСБ» с письмом-уведомлением об изменении документов, подтверждающих полномочия единоличного исполнительного органа и иных представителей клиента с приложением протокола (решения) уполномоченного органа о назначении единоличного исполнительного органа.  

В материалы дела также представлено обращение истца в Банк от 13.08.2021 с приложением заявления о закрытии счета от 13.08.2021, протокола общего собрания членов СНТ «АПК ЛАДА» в очно-заочной форме от 18.07.2021, выписки из ЕГРЮЛ в отношении СНТ «АПК ЛАДА» по состоянию на 13.08.2021.

Таким образом, Клюканов С.В. 13.08.2021 повторно обратился  в Банк с заявлением о закрытии расчетного счета, подтвердив свои полномочия протоколом общего собрания членов СНТ «АПК ЛАДА» в очно-заочной форме от 18.07.2021 и сведениями, содержащими в ЕГРЮЛ. 

В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 17 Федеральный закон от 29.07.2017 № 217-ФЗ «О ведении гражданами садоводства и огородничества для собственных нужд и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон от 29.07.2017 № 217-ФЗ) к исключительной компетенции общего собрания членов товарищества относится избрание органов товарищества (председателя товарищества, членов правления товарищества), ревизионной комиссии (ревизора), досрочное прекращение их полномочий.

В части 24 статьи 17 Закона от 29.07.2017 № 217-ФЗ  указано, что результаты очно-заочного голосования при принятии решений общим собранием членов товарищества определяются совокупностью:

1) результатов голосования при очном обсуждении вопросов повестки общего собрания членов товарищества;

2) результатов голосования членов товарищества, направивших до проведения общего собрания членов товарищества свои решения в письменной форме по вопросам повестки общего собрания членов товарищества в его правление.

Согласно части 25 статьи 17 Закона от 29.07.2017 № 217-ФЗ решения общего собрания членов товарищества оформляются протоколом с указанием результатов голосования и приложением к нему списка с подписью каждого члена товарищества либо каждого представителя члена товарищества, принявших участие в общем собрании членов товарищества. Протокол общего собрания членов товарищества подписывается председательствующим на общем собрании членов товарищества. В случае принятия общим собранием членов товарищества решения путем очно-заочного голосования к такому решению также прилагаются решения в письменной форме лиц, указанных в пункте 2 части 24 настоящей статьи. В случае участия в общем собрании членов товарищества лиц, указанных в части 1 статьи 5 настоящего Федерального закона, результаты голосования таких лиц по вопросам повестки общего собрания членов товарищества оформляются по правилам, предусмотренным настоящей частью для оформления результатов голосования членов товарищества.

На основании пункта 3 статьи 181.2. ГК РФ проведение заседания участников гражданско-правового сообщества и результаты голосования на заседании, а также результаты заочного голосования подтверждаются протоколом. Протокол составляется в письменной форме, в том числе с помощью электронных либо иных технических средств (абзац второй пункта 1 статьи 160), и подписывается в случае проведения заседания председательствующим на заседании и секретарем заседания, а в случае принятия решения в результате заочного голосования - лицами, проводившими подсчет голосов или зафиксировавшими результат подсчета голосов. Настоящим Кодексом, законом, единогласным решением участников гражданско-правового сообщества или уставом юридического лица может быть предусмотрен иной способ подтверждения проведения заседания участников гражданско-правового сообщества и результатов голосования на заседании, а также результатов заочного голосования.

В соответствии с пунктом 4 статьи 181.2. ГК РФ в протоколе должны быть указаны:

1) дата и время проведения заседания, место проведения заседания и (или) способ дистанционного участия членов гражданско-правового сообщества в заседании, а в случаях заочного голосования - дата, до которой принимались документы, содержащие сведения о голосовании членов гражданско-правового сообщества, и способ отправки этих документов;

2) сведения о лицах, принявших участие в заседании, и (или) о лицах, направивших документы, содержащие сведения о голосовании;

3) результаты голосования по каждому вопросу повестки дня;

4) сведения о лицах, проводивших подсчет голосов, если подсчет голосов был поручен определенным лицам;

5) сведения о лицах, голосовавших против принятия решения собрания и потребовавших внести запись об этом в протокол;

6) сведения о ходе проведения заседания или о ходе голосования, если участник гражданско-правового сообщества требует их внести в протокол;

7) сведения о лицах, подписавших протокол.

Согласно пункту 4.3.4. Устава СНТ «АПК ЛАДА» общее собрание членов товарищества проводится как совместное присутствие членов товарищества на общем собрании и принимает решение, как открытым голосованием, так и без проведения собрания (совместного присутствия членов товарищества для обсуждения вопросов повестки дня и принятия решений по вопросам, поставленным на голосование) путем проведения за очного голосования (опросным путем). Такое голосование может быть проведено с использованием бюллетеней, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, обеспечивающей аутентичность передаваемых и принимаемых сообщений и их документальное подтверждение.

Представленный в Банк протокол общего собрания членов товарищества от 18.07.2021 подписан председателем общего собрания членов СНТ «АПК ЛАДА» Клюкановым С.В. и секретарем общего собрания членов СНТ «АПК ЛАДА» Зотеевой В.М. Приложения к протоколу, предусмотренные частью 25 статьи 17 Закона от 29.07.2017 № 217-ФЗ и пунктом 4.3.4. Устава СНТ «АПК ЛАДА», в кредитную организацию не представлены. 

Кроме того, ответчик в отзыве и судебном заседании указал, что в Банк поступило обращение Дерина С.В. от 18.03.2021, согласно которому заявитель на основании решения общего собрания членов СНТ «АПК ЛАДА» избран председателем данного товарищества (протокол от 11.09.2019), в связи с чем просит прекратить доступ Клюканова С.В. к расчетным счетам товарищества. Ответчик также ссылается на апелляционное определение Самарского областного суда от 23.12.2020 по делу № 2-810/2020, в соответствии с которым протокол общего собрания членов товарищества СНТ «АПК ЛАДА» от 20.07.2019 об избрании Дерина С.В. его председателем признан недействительным.    

Данные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела копиями обращения Дерина С.В. от 18.03.2021 и апелляционного определения Самарского областного суда от 23.12.2020 по делу № 2-810/2020. 

В этой связи суд соглашается с доводами ответчика о возможном корпоративном конфликте в юридическом лице.

С учетом данных обстоятельств ответчик в письме № 586/30-09 от 20.08.2021 указал истцу о необходимости представления неотъемлемой части протокола общего собрания членов товарищества – списка с подписью каждого члена товарищества либо каждого представителя члена товарищества, принявших участие в общем собрании членов товарищества и решения членов товарищества, направивших их в правление в письменной форме по вопросам повестки общего собрания членов товарищества до проведения общего собрания членов товарищества.

Запрошенные Банком документы истцом представлены не были. 

Таким образом, ПАО «ПСБ», руководствуясь законодательством Российской Федерации, проявляя должную степень заботливости и осмотрительности, предпринимая все возможные меры для надлежащего исполнения обязательств, в письме № 586/30-09 от 20.08.2021 указало истцу о необходимости представления документов, подтверждающих полномочия лица, осуществляющего от имени клиента распоряжение денежными средствами.

Поскольку истцом запрашиваемые ПАО «ПСБ» не представлены, суд приходит к выводу о том, что полномочия Клюканова С.В. не могут подтверждаться протоколом общего собрания членов товарищества  от 18.07.2021.

Представитель истца Мироненко И.Л. в судебном заседании 22.11.2021 указала, что полномочия Клюканова С.В. также подтверждаются сведениями, содержащимися в выписке из ЕГРЮЛ в отношении СНТ «АПК ЛАДА». Так, на основании протокола внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019 в ЕГРЮЛ 03.03.2021 внесена запись о лице, имеющем право без доверенности действовать от имени юридического лица (председателе правления) Клюканове С.В.

Суд находит указанные доводы необоснованными, поскольку решение об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», оформленное протоколом внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019, решением Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021 признано недействительным.

Непредставление истцом документов, подтверждающих полномочия лиц, имеющих право распоряжаться банковскими счетами от имени клиента, не позволяет ПАО «ПСБ» идентифицировать клиента в рамках исполнения обязанности, предусмотренной Федеральным законом  от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ).

Закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ регулирует отношения граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, иностранных структур без образования юридического лица, адвокатов, нотариусов, доверительных собственников (управляющих) иностранной структуры без образования юридического лица, лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность в сфере оказания юридических или бухгалтерских услуг, аудиторских организаций, индивидуальных аудиторов, государственных органов, Центрального банка Российской Федерации, адвокатских и нотариальных палат субъектов Российской Федерации, саморегулируемых организаций аудиторов в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, финансированием терроризма и финансированием распространения оружия массового уничтожения, а также отношения юридических лиц и федеральных органов исполнительной власти, связанные с установлением бенефициарных владельцев юридических лиц.

	Согласно статье 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4-2, 1.4-4 - 1.4-6 настоящей статьи, установив следующие сведения в отношении юридических лиц - наименование, организационно-правовую форму, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, сведения об имеющихся лицензиях на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию, доменное имя, указатель страницы сайта в сети "Интернет", с использованием которых юридическим лицом оказываются услуги (при наличии), для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, также основной государственный регистрационный номер и адрес юридического лица, для юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством иностранного государства, также регистрационный номер, место регистрации и адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

	Таким образом, в силу положений, закрепленных в пункте 1 статьи 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, у клиента банка имеется обязанность по представлению документов, необходимых для его идентификации.

	В соответствии с абзацем шестым пункта 1.1. Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Положение Банка России от 15.10.2015 № 499-П) кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 6 апреля 2012 года N 23744, 27 января 2004 года N 31125, 6 марта 2004 года N 31531, 24 июля 2014 года N 33249, 10 апреля 2015 года N 36828 ("Вестник Банка России" от 18 апреля 2012 года N 20, от 6 февраля 2014 года N 12, от 20 марта 2014 года N 29, от 13 августа 2014 года N 73, от 22 апреля 2015 года N 36) (далее - Положение Банка России N 375-П) независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

	Согласно пункту 1.2. Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П кредитная организация, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ и настоящим Положением, обязана принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации физического лица, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц, в том числе через юридическое лицо, нескольких юридических лиц либо группу связанных юридических лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) клиентом - юридическим лицом либо прямо или косвенно контролирует действия клиента, в том числе имеет возможность определять решения, принимаемые клиентом (далее - бенефициарный владелец).

	На основании пункта 1.6. Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П кредитная организация обязана обновлять сведения, полученные в результате идентификации (упрощенной идентификации) клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ, а также обновлять оценку степени (уровня) риска клиента в сроки, установленные Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ для обновления сведений, полученных в результате идентификации клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев.

	В пункте 2.1. указано, что при идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца кредитной организацией самостоятельно либо с привлечением третьих лиц осуществляется сбор сведений и документов, предусмотренных приложениями 1 и 2 к настоящему Положению, документов, являющихся основанием совершения банковских операций и иных сделок.

	Согласно пункту 11 статьи 7 Закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ банк вправе отказать в проведении операции клиента в случае наличия обоснованных сомнений по поводу отнесения сделки клиента к операции, связанной с легализацией доходов, полученных преступным путем.

Принимая во внимание, что протокол внеочередного общего собрания членов товарищества от 11.09.2019 об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», решением Автозаводского районного суда города Тольятти от  09.02.2021 по делу № 2-34/2021 признан недействительным, а протокол общего собрания членов товарищества от 18.07.2021 об избрании Клюканова С.В. на должность председателя СНТ «АПК ЛАДА», не может являться документом, подтверждающим полномочия Клюканова С.В., у ответчика имелись достаточные основания сомневаться в полномочиях Клюканова С.В. по обращению в Банк с запросом от имени СНТ «АПК ЛАДА» о закрытии счета.

Учитывая, что ПАО «ПСБ» не вправе закрыть банковский счет клиента при отсутствии документов, подтверждающих полномочия на подписание заявления о закрытии банковского счета, а также положения пункта 4.1.3. Правил комплексного банковского обслуживания юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой, в ПАО «Промсвязьбанк», действия ответчика являются правомерными. 

На основании изложенного суд отказывает истцу в удовлетворении требования о признании договора банковского счета №ДБС03/002051 от 07.06.2016 расторгнутым.

	Расходы по государственной пошлине согласно статье 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации относятся на истца.

Руководствуясь статьями 110, 167-171, 180, 181, 182 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

истцу в удовлетворении иска отказать.

Решение вступает в законную силу по истечении одного месяца со дня принятия, если не будет подана апелляционная жалоба. В случае подачи апелляционной жалобы, решение вступает в законную силу со дня принятия постановления арбитражного суда апелляционной инстанции, если оно не будет отменено или изменено таким постановлением.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд через Арбитражный суд Нижегородской области в течение месяца с даты принятия решения. В таком же порядке решение может быть обжаловано в Арбитражный суд Волго-Вятского округа при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы; если иное не предусмотрено Арбитражным процессуальным кодексом Российской Федерации.

Судья                                                                                                                                     А.Б. Духан