АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

26 ноября 2017 года

Дело № А33-23605/2017

Красноярск

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 21 ноября 2017 года.

В полном объеме решение изготовлено 26 ноября 2017 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе судьи Путинцевой Е.И., рассмотрев в судебном заседании дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>)

к публичному акционерному обществу «БИНБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, г. Москва)

о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату юридических услуг,

при участии в судебном заседании: 

от истца: ФИО2, представителя по доверенности от 18.10.2017  № 15 АА0667132,  

от ответчика: ФИО3, представителя по доверенности от 21.09.2017 № 37-ВА,

при ведении протокола судебного заседания  секретарем судебного заседания ФИО4 (до перерыва),  помощником судьи Паюсовым В.В. (после перерыва), 

установил:

индивидуальный предприниматель ФИО1 (далее – ИП ФИО1, предприниматель) обратился в Арбитражный суд Красноярского края с иском к публичному акционерному обществу «БИНБАНК» (далее – ПАО «БИНБАНК», банк) о взыскании 592 338 руб. 52 коп. неосновательного обогащения, 14 408 руб. 92 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами, 10 000 руб. расходов на оплату юридических услуг.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 05.10.2017 возбуждено производство по делу.

Определением от 30.10.2017 судебное разбирательство по делу отложено на 15.11.2017.

В судебном заседании в соответствии со статьей 163 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации объявлялся перерыв до 14 час. 30 мин. 21 ноября  2017 года в целях представления в материалы дела дополнительных доказательств.

После перерыва судебное заседание продолжено с участием тех же представителей истца и ответчика.

В обоснование требований истец указывает, что между ним и банком заключен банковского счета. В связи с тем, что у истца были нарекания к исполнению договора со стороны банка, им (истцом) было принято решение о переходе на обслуживание в другой банк. При закрытии банковского счета банк в отсутствие на то оснований, ссылаясь на нарушения со стороны ИП ФИО1 условий договора, при закрытии счета, незаконно удержал денежные средства в размере 592 338 руб. 52 коп. Кроме того, банк, в нарушение условий договора без объяснения причин отказал в осуществлении ряда операций, что влечет за собой начисление процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского  кодекса Российской Федерации.

ПАО «БИНБАНК» представило отзыв на исковое заявление, в котором с иском не согласилось, просило в удовлетворении исковых требований отказать.

Указывает, что тарифами банка предусмотрено взыскание штрафа в случае закрытия счета при нарушении клиентом условий договора банковского счета. 

В данном случае при анализе операций проводимых по счету ИП ФИО1 были выявлены необычные операции, которые могли бы свидетельствовать о ведении незаконной деятельности. В осуществлении операций было отказано.

В связи с указанными обстоятельствами в адрес ИП ФИО1 был направлен запрос о представлении пояснений и подтверждающих документов. Запрос был исполнен ИП ФИО1 не в полном объеме, что противоречит договору банковского счета.

Спустя несколько дней от  ИП ФИО1 поступило заявление о расторжении договора. 

Исходя из указанных обстоятельств ПАО «БИНБАНК» была списана комиссия (штраф) в соответствии с тарифами банка. 

При рассмотрении дела установлены следующие, имеющие значение для рассмотрения спора, обстоятельства.

Между  ЗАО КБ «КЕДР» (правопредшественник ответчика)(банк) и ИП ФИО1 (клиент) подписан договор от 25.04.2012 № 015/496.

Пунктом 1.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на банковский счет клиента, открытый в соответствии с настоящим договором, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 3.1.3 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что банк по распоряжению клиента обязуется выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Согласно пункту 3.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 банк вправе:

3.2.1.  Отказать в совершении операций по счету в следующих случаях:

- при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, банковских правил, в том числе порядка оформления платежных документов, установленных Банком России, и сроков представления их в Банк,

- по истечении сроков полномочий лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

- при непредставлении Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных    преступным путем, и финансированию терроризма»;

- при отсутствии достаточных средств на счете для оплаты услуг Банка по совершению операции.

3.2.2.  Использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

3.2.3. Самостоятельно определять выбор маршрута платежа клиента: через расчетную сеть Банка России, банки-корреспонденты, сеть межфилиальных расчетов.

3.2.4 Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать иные, не предусмотренные законом ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

3.2.5  В одностороннем порядке изменить номер счета в случае, когда изменение номера счета обусловлено требованиями законодательства РФ. Банк не позднее следующего дня после изменения номера счета уведомляет Клиента о соответствующем изменении путем предоставления Клиенту выписки по вновь открытому счету в порядке, предусмотренном настоящим договором для выдачи выписок.

Из пункта 4.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 следует, что клиент обязуется:

Оплачивать услуги банка по расчетно-кассовому обслуживанию в порядке, установленном настоящим договором (4.1.2).

 Гарантировать достоверность представленных документов для открытия счета и проведения операций по счету (пункт 4.1.6).

Из пункта 4.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 следует, что клиент вправе:

Распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, в порядке и в пределах, установленных действующим законодательством и настоящим договором (пункт 4.2.1).

Получать наличные деньги в порядке, установленном законодательством и настоящим договором (пункт 4.2.3).

Согласно пункту 6.1 договора от 25.04.2012 № 015/496  клиент оплачивает услуги банка, оказываемые по настоящему договору, в порядке и размере, предусмотренном тарифами на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые ЗАО КБ «КЕДР» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в рублях РФ) (далее - Тарифы Банка), действующими на момент совершения операции.

В соответствии с пунктом 6.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 тарифы банка могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Информация об изменении тарифов доводится до клиента путем помещения в зале обслуживания клиентов соответствующего сообщения. Изменения в тарифы вступают в силу со дня, следующего после их утверждения, если иное не указано в сообщении.

Пунктом 9.1 договора от 25.04.2012 № 015/496  предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Форма расчетов между клиентом и его контрагентами выбирается клиентом самостоятельно. Распоряжения клиента по счету оформляются в виде платежных документов, соответствующих по форме и содержанию требованиям, установленным законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемым в банковской практике обычаям делового оборота.

В соответствии с пунктом 9.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, в случаях, установленных законом, а также:

- в пользу третьих лиц в безакцептном порядке по договорам, заключенным между Клиентом и третьими лицами, на основании письменного заявления клиента, определяющего: лицо, которому предоставлено право безакцептного списания (полное и точное наименование, ИНН), наименование товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, сведения об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания), а также размер суммы, в пределах которой возможно безакцептное списание со счета клиента, срок, в течение которого действует право безакцептного списания.

- при удержании комиссии, процентов, штрафных санкций, взимаемых банком на основании настоящего договора, а также сумм долга, начисленных процентов и неустойки на основании иных договоров, заключенных между клиентом и банком, которыми предусмотрен безакцептный порядок списания средств.

- при списании денежных средств, ошибочно зачисленных на банковский счет клиента.

Пунктом 10.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 установлено, что в случаях несвоевременного зачисления на банковский счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Пунктом 12.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами, находящимися на его банковском счете, не допускается, за исключением случаев наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 12.5 договора от 25.04.2012 № 015/496 при расторжении договора по заявлению клиента остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

Пунктом 12.7 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что плата за закрытие счета взимается банком в момент закрытия счета путем безакцептного списания денежных средств со счета клиента, а в случае недостаточности на счете денежных средств уплачивается клиентом наличными деньгами в размере, предусмотренном тарифами банка, действующими на момент совершения операции.

Согласно тарифному сборнику ПАО «БИНБАНК»  по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действующего с 05.07.2017  за осуществление операции по исполнению платежного поручения на перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиент в соответствии с заявлением о закрытии счета комиссия не взимается (пункт 1.1.2.6). В отношении указанной операции в тарифном сборнике имеется сноска, в соответствии с которой операция проводится с взиманием штрафа в размере 5 % от остатка на счете, в случаях нарушения клиентом заключенного с ним договора, в части не исполнения или ненадлежащего исполнения запроса банка о предоставлении документов.

Дополнительно, между ЗАО КБ «КЕДР» (правопредшественник ответчика) (банк) и ИП ФИО1 (клиент) подписан договор об осуществлении расчетов с применением системы дистанционного банковского обслуживания № 10, согласно пункту 1.1 которого стороны признают используемые во взаимоотношениях между банком и Клиентом при электронных расчетах документы в электронной форме (далее электронные документы) эквивалентными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон по настоящему договору.

Согласно выписке из реестра операций по счету за период 11.06.2016 по 17.07.2017, по счету проведено 125 операций. 

На счет поступали денежные средства, обозначенные как доход от аренды, оплата за кукурузу. Расход осуществлялся на различные операции, в том числе в виде оплаты  коммунальных платежей, оплаты налогов, обязательных взносов, доход от предпринимательской деятельности (спасание на карту физического лица).

04 июля 2017 года в адрес банка было направлено поручение о перечислении дохода от предпринимательской деятельности со счета ИП ФИО1 на банковскую карту  ИП ФИО1 Сумма операции 1 000 000 руб.

Из пояснений банка следует, что в ходе осуществления мониторинга им выявлены операции, которые отнесены к категории необычных или сомнительных.

В связи с указанными обстоятельствами в адрес предпринимателя был направлен запрос.

ПАО «БИНБАНК» в рамках реализации банком программы «Знай своего Клиента» просил в срок до «07» июля 2017г. предоставить в обслуживающее ваши счета подразделение ПАО «БИНБАНК» заверенные копии следующих документов по системе IBank или в бумажном виде:

- письмо с развернутым описанием деятельности индивидуального предпринимателя, с указанием вида налогообложения и информации о счетах, открытых, в других кредитных организациях;

- налоговые декларации, в соответствии с принятой системой налогообложения за три последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии;

- договоры с основными контрагентами, подтверждающие деятельность ИП

- документы, подтверждающие собственность / аренду недвижимого и движимого имущества, а именно местонахождение бизнеса клиента, складских помещений, транспортных средств, сдаваемых в аренду помещений;

- документы, подтверждающие расходование денежных средств, переведенных на счет ФЛ в июле 2017;

- штатное расписание, фонд оплаты труда.

Также в запросе указано, что согласно п. 4.1.3. договора банковского счета банк имеет право запросить у клиента документы и сведения, касающиеся деятельности клиента и разъясняющие экономический смысл проводимых клиентом операций, а клиент согласно п. 3.2.4.1 договора банковского счета обязан эти документы предоставить.

В случае непредставления документов в банк согласно п. 11 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001г. 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон) и на основании п. 4.1.6.2 договора банковского счета банк вправе приостановить доступ клиента к системе IBank или отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции по счету, кроме операций по зачислению денежных средств на счет клиента.

Письмом № 03 ИП ФИО1 указал, что ему принадлежит здание   расположенное   по   адресу:   Красноярский   край   г.   Норильск,  которое сдается в  аренду. В июне 2017 года заключен договор на поставку продукции б/н от 08.06.2017 года.   Эти денежные средства, в том числе и поступают на расчетный счет вместе с арендой; сотрудников ИП не имеет; система налогообложение УСН «доходы», других счетов в ИП не имеет. 

Индивидуальный предприниматель, встает на учет в ИФНС по месту жительства.  Если ИП планирует вести деятельность в других субъектах РФ, действуя в рамках  упрощенной или основной системы налогообложения, в другом регионе вставать на учет индивидуальный предприниматель не должен. Единый налог по УСН и авансовые платежи но нему уплачиваются по месту  постановки на учет ИП. 

Вся выручка индивидуального предпринимателя, которую он получает от своей деятельности, является его личными средствами, в том числе и наличные деньги. Ими он может распоряжаться по своему усмотрению, поскольку индивидуальной предприниматель не является юридическим лицом и его имущество юридически не разграничено. Таким образом, денежные средства, полученные от предпринимательской деятельности, принадлежат индивидуальному предпринимателю как гражданину и он вправе распоряжаться ими по  своему усмотрению.  Аналогично ИП может использовать в предпринимательской деятельности денежные средства принадлежащие ему как физическому лицу, при этом не имеет значения, из каких  источников получены данные  денежные средства. Правовые акты не ограничивают право индивидуальных предпринимателей по своему усмотрению распоряжаться денежными  средствами,  хранящимися  на его расчетном счете переводить эти средства на свой текущий счет, снимать их со счета и использоваться на любые цели, в том числе не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности. При необходимости   предприниматель   может  без   ограничений снимать денежные средства с расчетного счета на  любые нужды. Оформлять авансовый отчет о потраченных на личные нужды суммах не нужно. Аналогичные разъяснения даны в письме Банка России от 2; августа 2012.  Законодательством также не установлены лимиты на снятие наличных денежных средств, однако в данном случае следует учитывать, что на организации осуществляющие операции с денежными средствами (в частности на банки) возложена обязанность по выполнение требований Федерального закона 13т 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно статье 858 ГК РФ ограничение  прав клиента на распоряжение 5 денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом в соответствии с пунктом 3 статьи 845 ГК РФ банк не вправе определять или контролировать направление и использование денежных средств и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета  ограничения права распоряжаться денежными средствами по его усмотрению.

В приложении к письму указаны: 

-налоговые декларации по  УСН за последние 3  отчетных  периода с  отметкой налогового органа и принятии и внесении в базу;

-договоры по сдаче здания в аренду; договор поставки продукции от 08.06.2017;

- свидетельство о собственности на сдаваемое в аренду помещение.

В письме указано на его получении банком 06.07.2017.

Из пояснений лиц, участвующих в деле следует, что в адрес банка были представлены, в том числе:

свидетельство о регистрации права на задние гостиницы общей площадью 3353,9 кв. м., собственник - ФИО1;

договор аренды от 25.11.2014 № 01/2014, согласно которому ИП ФИО1 передана в аренду  часть здания гостиницы «Талах» площадью 586, 7 кв.м.;

договор аренды от 01.03.2015 № 01/2015, согласно которому ИП ФИО1 передано в аренду здание общей площадью 2754,78 кв.м.;

договор поставки от 10.07.2017, согласно которому ИП ФИО1 обязался поставлять кукурузу.

Копии указанных документов представлены в материалы дела.

Кроме того, в доказательство осуществления фактической деятельности в материалы дела представлена копия договора аренды с ОАО «МТС» от 01.09.2014 согласно которому арендодатель (ИП ФИО1) передает в аренду часть нежилого помещения общей площадью 12,42 кв.м.

Из представленной в материалы выписки по счету предпринимателя следует,  что банком 04.07.2017 проведены операции по перечислению 1 000 000 руб. как доход от предпринимательской деятельности на карту ИП ФИО1 (две операции по 500 000 руб.).

В дальнейшем банком проводились операции по счету ИП ФИО1, в том числе, на счет ИП ФИО1  поступили 5 300 000 руб. оплаты за кукурузу, 10.07.2017 -  400 000  руб. оплаты за кукурузу, 11.07.2017 - 6 170 000 руб. оплаты за кукурузу. Со счета списаны: 12.07.2017 -   доход от осуществления предпринимательской деятельности на карту ИП ФИО1 (две операции по 500 000 руб. каждая).

Из искового заявления, представленных в материалы дела копий платежных поручений, следует, что поручение от 13.07.2017 на сумму  5 000 000 руб. - доход от предпринимательской деятельности  получатель ФИО1 не исполнено;   поручение  от 14.07.2017 на сумму 11 848 000 руб.  - перевод средств для удобства расчетов не исполнено.

Из искового заявления также следует, что в связи с ненадлежащим исполнением банком своих обязательств (неисполнения операций) ИП ФИО1 обратился в банк с заявлением о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств в другую кредитную организацию. 

В материалы дела представленная соответствующая копия заявления, поданная в банк 14.07.2017.

Из выписки по счету, открытому в ПАО «БИНБАНК»  следует, что остаток денежных средств на счете 17.07.2017 переведен на счет в ПАО «Сбербанк», при этом ПАО «БИНБАНК» удержана комиссия в размере 592 338 руб. 52 коп. Платеж поименован как «Комиссия за перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиента в соответствии с заявлением о закрытии счета согласно пункту ТС 1.1.2.6 (Без НДС)».

В материалы дела представлено письмо ИП ФИО1  в адрес ПАО «БИНБАНК» от 28.07.2017 № 04, согласно которому предприниматель указал, что в банке открыт ему расчетный счет, в последнее время платежные поручения по переводу заработанных индивидуальным предпринимателем денег не проводились банком. Истец просил разобраться по какой причине произошел отказ и пояснить подробное основание отказа в проведении платежного поручения № 35 от 04.07.2017, а также платежного поручения № 46 от 13.07.2017 года, № 46 от 13.07.2017 года, а также остатка денежных средств по платежному поручению №48 от 14.07.2017 года. 

Ответ на указанное письмо в материалы дела не представлен.

Поскольку денежные средства в размере 592 338 руб. 52 коп. были удержаны банком и  на новый счет не были  переведены ИП ФИО1 обратился в Арбитражный суд Красноярского края с требованием о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами.

Исследовав представленные доказательства, оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьями 7, 8, 9 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судопроизводство в арбитражном суде осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций.

Статьей 848 Гражданского  кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 851 Гражданского  кодекса Российской Федерации  в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»  установлено, что кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Статьей 854 Гражданского  кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента (пункту 1).

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (пункт 2).

Из материалов дела следует, что между  ЗАО КБ «КЕДР» (банк) и ИП ФИО1 (клиент) подписан  договор от 25.04.2012 № 015/496 , согласно которому банк обязуется принимать и зачислять денежные средства, поступающие на банковский счет клиента, открытый в соответствии с настоящим договором, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пункту 6.1 договора от 25.04.2012 № 015/496  клиент оплачивает услуги банка, оказываемые по настоящему договору, в порядке и размере, предусмотренном тарифами на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые ЗАО КБ «КЕДР» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в рублях РФ) (далее - Тарифы Банка), действующими на момент совершения операции.

В соответствии с пунктом 6.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 тарифы банка могут быть изменены банком в одностороннем порядке. Информация об изменении тарифов доводится до клиента путем помещения в зале обслуживания клиентов соответствующего сообщения. Изменения в тарифы вступают в силу со дня, следующего после их утверждения, если иное не указано в сообщении.

В соответствии с пунктом 9.2 договора от 25.04.2012 № 015/496 без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, в случаях, установленных законом, а также:

- в пользу третьих лиц в безакцептном порядке по договорам, заключенным между Клиентом и третьими лицами, на основании письменного заявления клиента, определяющего: лицо, которому предоставлено право безакцептного списания (полное и точное наименование, ИНН), наименование товаров, работ или услуг, за которые будут производиться платежи, сведения об основном договоре (дата, номер и соответствующий пункт, предусматривающий право безакцептного списания), а также размер суммы, в пределах которой возможно безакцептное списание со счета клиента, срок, в течение которого действует право безакцептного списания.

- при удержании комиссии, процентов, штрафных санкций, взимаемых банком на основании настоящего договора, а также сумм долга, начисленных процентов и неустойки на основании иных договоров, заключенных между клиентом и банком, которыми предусмотрен безакцептный порядок списания средств.

- при списании денежных средств, ошибочно зачисленных на банковский счет клиента.

Таким образом, спорным договором предусмотрено право банка на одностороннее изменение тарифов. Соответствующая информация об изменении тарифов доводится до клиента путем помещения в зале обслуживания клиентов соответствующего сообщения. Договором также предусмотрено право банка на  списание денежных средств (комиссий)  без распоряжения клиента.

Согласно тарифному сборнику  по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действующему с 05.07.2017,  за осуществление операции по исполнению платежного поручения на перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиент в соответствии с заявлением о закрытии счета комиссия не взимается (пункт 1.1.2.6). В отношении указанной операции в тарифном сборнике имеется сноска, в соответствии с которой операция проводится с взиманием штрафа в размере 5 % от остатка на счете, в случаях нарушения клиентом заключенного с ним договора, в части не исполнения или ненадлежащего исполнения запроса банка о предоставлении документов.

Банк указывает, что соответствующая информация была доведена до клиентов в соответствии с условиями договора, путем ее публичного размещения.

Истец указанное обстоятельство не оспорил.

Согласно статье 4 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма» (далее - Федеральный закон № 115-ФЗ) к мерам, направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, относятся: организация и осуществление внутреннего контроля; обязательный контроль; запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом; иные меры, принимаемые в соответствии с федеральными законами.

Согласно пункту 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ основаниями документального фиксирования информации, помимо прочего, является запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной цели; а также иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ в случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в пункте 2 данной статьи правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным статьей 6 данного Федерального закона.

Таким образом, действующим законодательством предусмотрено, что в обязанности банка как организации, осуществляющей операции с денежными средствами, входит предупреждение легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Согласно пункту 6.1 договора от 25.04.2012 № 015/496  клиент оплачивает услуги банка, оказываемые по настоящему договору, в порядке и размере, предусмотренном тарифами на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые ЗАО КБ «КЕДР» юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям (в рублях РФ) (далее - Тарифы Банка), действующими на момент совершения операции.

Как уже отмечалось согласно тарифному сборнику  по обслуживанию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, действующему с 05.07.2017,  за осуществление операции по исполнению платежного поручения на перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиент в соответствии с заявлением о закрытии счета комиссия не взимается (пункт 1.1.2.6). В отношении указанной операции в тарифном сборнике имеется сноска, в соответствии с которой операция проводится с взиманием штрафа в размере 5 % от остатка на счете, в случаях нарушения клиентом заключенного с ним договора, в части не исполнения или ненадлежащего исполнения запроса банка о предоставлении документов.

Таким образом для списания 5 % от суммы остатка на счете банк должен доказать факт нарушения клиентом условий заключенного с ним договора.

Пунктом  3.2.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что банк имеет права отказать в совершении операций по счету в следующих случаях:

- при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении Клиентом действующего законодательства, банковских правил, в том числе порядка оформления платежных документов, установленных Банком России, и сроков представления их в Банк,

- по истечении сроков полномочий лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

- при непредставлении Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных    преступным путем, и финансированию терроризма»;

- при отсутствии достаточных средств на счете для оплаты услуг Банка по совершению операции.

При этом договор не содержит положений о безусловной обязанности клиента представить документы и сведения, касающиеся деятельности клиента и разъясняющие экономический смысл проводимых клиентом операций.

 В настоящем случае из выписки по операциям по счету за период 11.06.2016 по 17.07.2017 следует, что за указанный период проведено 125 операций. 

На счет поступали денежные средства, обозначенные как доход от аренды, оплаты за кукурузу. Расход осуществлялся на различные операции, в том числе в виде оплаты  коммунальных платежей, оплаты налогов, обязательных взносов, доход от предпринимательской деятельности(спасание на карту физического лица).

04 июля 2017 года в адрес банка было направлено поручение о перечислении дохода от предпринимательской деятельности со счета ИП ФИО1 на банковскую карту  ИП ФИО1 сумма поручения 1 000 000 руб.

Из пояснений банка следует, что в ходе осуществления мониторинга банком выявлены операции, которые отнесены им к категории необычных или сомнительных, в том числе вышеуказанное поручение от 04.07.2017.

В связи с указанными обстоятельствами в адрес предпринимателя был направлен запрос от 04.07.2017.

ПАО «БИНБАНК» указал, что в рамках реализации банком программы «Знай своего Клиента» просим Вас в срок до «07» июля 2017г. предоставить в обслуживающее ваши счета подразделение ПАО «БИНБАНК» заверенные копии следующих документов по системе IBank или в бумажном виде:

- письмо с развернутым описанием деятельности индивидуального предпринимателя, с указанием вида налогообложения и информации о счетах, открытых, в других кредитных организациях;

- налоговые декларации, в соответствии с принятой системой налогообложения за три последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии;

- договоры с основными контрагентами, подтверждающие деятельность ИП

- документы, подтверждающие собственность / аренду недвижимого и движимого имущества, а именно местонахождение бизнеса клиента, складских помещений, транспортных средств, сдаваемых в аренду помещений;

- документы, подтверждающие расходование денежных средств, переведенных на счет ФЛ в июле 2017;

- штатное расписание, фонд оплаты труда.

Также в запросе указано, что согласно п. 4.1.3. договора банковского счета банк имеет право запросить у клиента документы и сведения, касающиеся деятельности клиента и разъясняющие экономический смысл проводимых клиентом операций, а клиент согласно п. 3.2.4.1 договора банковского счета обязан эти документы предоставить. 

Вместе с тем как уже отмечалось договор от 25.04.2012 № 015/496 (представленная в материалы дела копия) таких положений не содержит.

Кроме того, письмом № 03 ИП ФИО1 указал, что ему принадлежит здание   расположенное   по   адресу:   Красноярский   край   г.   Норильск,  которое сдается в  аренду. В июне 2017 года заключен договор на поставку продукции б/н от 08.06.2017 года.   Эти денежные средства, в том числе и поступают на расчетный счет вместе с арендой; сотрудников ИП не имеет; система налогообложение УСН «доходы», других счетов в ИЛ не имеет. 

В приложении к письму указаны: 

-налоговые декларации по  УСН за последние 3  отчетных  периода с  отметкой налогового органа и принятии и внесении в базу;

-договора по сдаче здания в аренду; договор поставки продукции от 08.06.2017;

- свидетельство о собственности на сдаваемое в аренду.

В письме указано на его получении банком 06.07.2017.

Из пояснений лиц, участвующих в деле следует, что в адрес банка были представлены, в том числе:

свидетельство о регистрации права на задние гостиницы общей площадью 3353,9 кв. м., собственник - ФИО1

договор аренды от 25.11.2014 № 01/2014, согласно которому ИП ФИО1 передана в аренду  части здания гостиницы «Талах» площадью 586, 7 кв.м.;

договор аренды от 01.03.2015 № 01/2015, согласно которому ИП ФИО1 передано в аренду здание общей площадью 2754,78 кв.м.;

договор поставки от 10.07.2017 согласно которому ИП ФИО1 обязался поставлять кукурузу.

Копии указанных документов представлены в материалы дела.

Кроме того, в доказательство осуществления фактической деятельности в материалы дела представлена копия договора аренды с ОАО «МТС» от 01.09.2014 согласно которому арендодатель (ИП ФИО1) передает в аренду часть нежилого помещения общей площадью 12,42 кв.м. 

Указанный документ не был представлен в ответе на запрос.

Вместе с тем суд полагает, что предпринимателем представлено достаточно документов, позволяющих сделать вывод об осуществлении предпринимателем деятельности, в том числе по предоставлению в аренду принадлежащего ему недвижимого имущества.

Учитывая, содержание запроса банка,  ответа на него, содержание договора аренды с ОАО «МТС» от 01.09.2014 суд не может сделать вывод о неисполнении запроса банка в данной части.  Операции  во   исполнение  договора аренды  с ОАО «МТС»  по  счету ИП ФИО1  осуществлялись регулярно, к сомнительным операциям  не  относятся.

После получения ответа (после  06.07.2017) банком проводились операции по счету ИП ФИО1, в том числе, на счет ИП ФИО1  поступили 5 300 000 руб. оплаты за кукурузу, 10.07.2017  - 400 000 руб. оплаты за кукурузу, 11.07.2017 -  6 170 000 руб. оплаты за кукурузу. Со счета списаны: 12.07.2017  доход от осуществления предпринимательской деятельности на карту ИП ФИО1 (две операции по 500 000 руб. каждая), проведены иные расходные операции.

Из искового заявления, представленных в материалы дела копий платежных поручений, следует, что поручение от 13.07.2017 на сумму  5 000 000 руб. доход от предпринимательской деятельности  получатель ФИО1 не исполнено;   поручение от 14.07.2017 о перечислении 11 848 000 руб. перевод средств для удобства расчетов - не исполнено.

 Иных  запросов  о  предоставлении документов  банк   в адрес  ИП ФИО1 не  направлял.  Из  условий  договора  банковского  счета  не  следует обязанность  клиента самостоятельно  без  запроса  банка предоставлять  в  банк  какие-либо  документы  о  своей  хозяйственной  деятельности. 

Из искового заявления также следует, что в связи с ненадлежащим исполнением банком своих обязательств (неисполнения операций) ИП ФИО1 обратился в банк с заявлением о закрытии счета и перечислении остатка денежных средств в другую кредитную организацию. 

В материалы дела представленная соответствующая копия заявления, поданная в банк 14.07.2017.

Согласно справке ПАО «БИНБАНК» счет закрыт 17.07.2017.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что получив ответ на запрос банк частично исполняя поручения клиента, каких-либо дополнительных сведений не запрашивал, о ненадлежащем исполнении запроса ИП ФИО1 не уведомлял. 

При таких обстоятельствах суд не может сделать вывод о нарушении ИП ФИО1  условий договора в части неисполнения или ненадлежащего исполнения запроса банка о предоставлении документов. Следовательно основания  для списания 5 % от суммы остатка на счете отсутсвовали.

Доводы банка о том, что проверка представленных документов на момент  закрытия счета не была завершена и у банка просто не было возможности уточнить запрос и запросить дополнительные документы не принимается судом.

Суд исходит из того, что закрытие счета до окончания проверки не может быть вменено в вину предпринимателю и квалифицировано, как ненадлежащее неисполнение запроса. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского  кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Из выписки по счету, открытому в ПАО «БИНБАНК»,  следует, что остаток денежных средств на счете 17.07.2017 переведен на счет в ПАО «Сбербанк», при этом ПАО «БИНБАНК» удержана комиссия в размере 592 338 руб. 52 коп. Платеж поименован как «Комиссия за перечисление остатка денежных средств с расчетного счета клиента в соответствии с заявлением о закрытии счета согласно пункту ТС 1.1.2.6 (Без НДС)».

Поскольку банком не доказано наличие оснований для списания указанной суммы, исковые требования о взыскании неосновательного обогащения в размере 592 338 руб. 52 коп.  подлежат удовлетворению.

Истцом заявлено требование о взыскании 9477 руб. 41 коп. процентов за пользование чужими денежными средствами по факту необоснованного удержания штрафной комиссии в размере 592 338 руб. 52 коп. за период с 17.07.2017 по 19.09.2017.

Согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 315-ФЗ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно информации Банка России от 10.06.2016 с 14.06.2016 установлена ключевая ставка в размере 10,5 % годовых;  согласно информации Банка России от 16.09.2016  с 19.09.2016 установлена ключевая ставка в размере 10 % годовых; согласно информации Банка России от 24.03.2017  с 27.03.2017 установлена ключевая ставка в размере 9,75 % годовых; согласно информации Банка России от 28.04.2017  с 02.05.2017 установлена ключевая ставка в размере 9,25 % годовых; согласно информации Банка России от 16.06.2017  с 19.06.2017 установлена ключевая ставка в размере 9 % годовых; согласно информации Банка России от 15.09.2017 с 18.09.2017 установлена ключевая ставка в размере 8,5 % годовых.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 17.07.2017 по 19.09.2017 (согласно заявленным требованиям) на сумму  592 338 руб. 52 коп.   Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитаны исходя из ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующий период.  Всего размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 9477 руб. 41 коп.

Проверив расчет суд не установил в нем ошибок, нарушающих права ответчика.

При этом, поскольку факт необоснованного списания комиссии имел место 17.07.2017, суд полагает расчет процентов за пользование чужими денежными средствами с 17.07.2017 правомерным.

Истцом заявлено требование о взыскании 4931 руб. 51 коп.  процентов за пользование чужими денежными средствами по факту необоснованного отказа осуществить операцию  по поручению от 13.07.2017 за период с 14.07.2017 по 17.07.2017.

Пунктом 3.1.3 договора от 25.04.2012 № 015/496 предусмотрено, что банк по распоряжению клиента обязуется  выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа.

Пунктом 3.2.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 также предусмотрено, что банк имеет право отказать в совершении операций по счету в следующих случаях:

- при наличии фактов, свидетельствующих о нарушении клиентом действующего законодательства, банковских правил, в том числе порядка оформления платежных документов, установленных Банком России, и сроков представления их в Банк,

- по истечении сроков полномочий лиц, указанных в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

- при непредставлении Клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных    преступным путем, и финансированию терроризма»;

- при отсутствии достаточных средств на счете для оплаты услуг Банка по совершению операции.

Пунктом 10.1 договора от 25.04.2012 № 015/496 установлено, что в случаях несвоевременного зачисления на банковский счет поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания банком со счета, а также невыполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и размере, предусмотренных ст. 395 ГК РФ.

Из искового заявления, представленных в материалы дела копий платежных поручений, следует, что в банк 13.07.2017 поступило поручение № 46  на сумму  5 000 000 руб. с назначением платежа -  доход от предпринимательской деятельности  получатель ФИО1. Указанное поручение не исполнено. 

Данное обстоятельство банк не оспаривает. 

При этом банком не доказано наличие основания для отказа в проведении спорной операции, предусмотренных пунктом 3.2.1 договора от 25.04.2012 № 015/496. 

Так, банком не доказано как наличие фактов, свидетельствующих о нарушении клиентом действующего законодательства, банковских правил, в том числе порядка оформления платежных документов, установленных Банком России, и сроков представления их в Банк, не доказано непредставление клиентом документов, необходимых для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных    преступным путем, и финансированию терроризма».

При этом суд исходит из того, что ИП ФИО1 предоставил документы, свидетельствующие об осуществлении им реальной предпринимательской деятельности. В свою очередь банк, получив ответ на запрос и отказав в проведении спорной операции, каких-либо пояснений по данному факту предпринимателю не направил, дополнительной информации у ИП ФИО1 не запросил.

Истцом представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 14.07.2017 по 17.07.2017 на сумму  5 000 000 руб.  Проценты за пользование чужими денежными средствами рассчитаны исходя из ключевой ставки Банка России.  Всего согласно расчету истца размер процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 4931 руб. 51 коп.

Проверив расчет, суд не установил в нем ошибок.

Таким образом, поскольку обязательства ответчика не были исполнены в установленные сроки, заявленные требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 14 408 руб. 92 коп. (9477 руб. 41 коп.  + 4931 руб. 51 коп.) являются обоснованными и подлежит удовлетворению.

Всего исковые требования подлежат удовлетворению в сумме 606 747 руб. 44 коп.  (592 338 руб. 52 коп. + 14 408 руб. 92 коп.).

В соответствии со статьей 101 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела арбитражным судом.

В силу статьи 106 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации к судебным издержкам, связанным с рассмотрением дела в арбитражном суде, относятся денежные суммы, подлежащие выплате экспертам, свидетелям, переводчикам, расходы, связанные с проведением осмотра доказательств на месте, расходы на оплату услуг адвокатов и иных лиц, оказывающих юридическую помощь (представителей), и другие расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в связи с рассмотрением дела в арбитражном суде.

В силу части 1 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны. 

В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы относятся на лиц, участвующих в деле, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истец просит взыскать 10 000 руб. расходов на оплату услуг представителя.

В качестве доказательств несения расходов на представителя в материалы дела представлен  договор  от 13.09.2017 № С-16/2017, заключенный между ФИО5,  действующим на  основании   доверенности  от  15.04.2016 в  интересах  индивидуального  предпринимателя ФИО1 (доверитель) и ФИО2  (адвокат), согласно пункту 1.1 которого доверитель поручает, а адвокат принимает на себя оказание юридической помощи доверителю, а именно: консультирование, составление искового заявления к публичному акционерному обществу «Бинбанк» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату юридических услуг, представление интересов ФИО1 по иску к НАО «Бинбак» о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов на оплату юридических услуг в Арбитражном суде первой инстанции

Пунктом 1.2 договора от 13.09.2017 № С-16/2017 предусмотрено, что в рамках настоящего соглашения адвокат обязуется:

- оказывать доверителю устные и письменные консультации, подготавливать необходимые документы, в том числе дополнения, изменения на исковое заявление, ходатайства и др. связанные с разрешением спорного правоотношения, указанного в п. 1.1. настоящего соглашения. 

Согласно пункту 3.1.1 договора от 13.09.2017 № С-16/2017 за исполнение условий п. 1.1., 1.2 настоящего соглашения, в части оказания предварительной консультации, анализа и изучения документов дела, выбора правовой позиции, доверитель уплачивает Адвокату аванс в размере 10 000 (десять тысяч рублей), в день заключения настоящего соглашения, если доверителю не предоставляется отсрочка уплаты гонорара. 

В подтверждение факта оплаты в материалы дела представлена квитанция к приходному кассовому ордеру от 13.09.2017 № 563/01.

Изучив указанные документы, суд полагает, что истцом доказан факт несения расходов на услуги представителя по настоящему делу, их размер (10 000 руб.).

Частью 2 статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации  установлено, что расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах.

В пункте 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» указано, что разумными следует считать такие расходы на оплату услуг представителя, которые при сравнимых обстоятельствах обычно взимаются за аналогичные услуги. При определении разумности могут учитываться объем заявленных требований, цена иска, сложность дела, объем оказанных представителем услуг, время, необходимое на подготовку им процессуальных документов, продолжительность рассмотрения дела и другие обстоятельства.

Заявляя о взыскании судебных расходов в размере 10 000 руб. истец не указывает какие конкретно услуги были оказаны адвокатом в ходе рассмотрения дела.

Материалами дела подтверждается:

факт  подготовки искового заявления;

участие представителя в судебном заседании 30.10.2017;

участие представителя в судебном заседании  20.11.2017-21.11.2017.

С учетом сложности дела, принимая во внимание фактический объем оказанных услуг, цену иска, условия  заключенного соглашения  об  оказании юридической помощи, суд полагает разумными и обоснованными расходы на представителя в сумме 10 000 руб. за подготовку искового заявления. 

Размер государственной пошлины по настоящему делу составляет  15 135руб. 

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина  платежному поручению от 15.09.2017 № 65 на сумму 14 847 руб. 

Учитывая результат рассмотрения требований, 14 847  руб. судебных расходов по оплате государственной пошлины, 10 000 руб. расходов на оплату услуг представителя  подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Неоплаченная часть государственной пошлины в размере 288 руб. подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета.

Руководствуясь статьями 110, 167 – 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать  с публичного  акционерного общества «БИНБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в пользу  индивидуального  предпринимателя ФИО1 (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) 606 747 руб. 44 коп., в  том  числе 592 338 руб. 52 коп. -  неосновательного обогащения, 14 408 руб. 92 коп. -  процентов  за пользование  чужими  денежными  средствами,  а  также 14 847 руб. – расходов по  уплате  государственной пошлины,  10 000  руб. – расходов  на  оплату услуг  представителя.

Взыскать  с публичного  акционерного общества «БИНБАНК» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) в доход федерального бюджета 288 руб. – государственной пошлины. 

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его принятия путём подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд.

Апелляционная жалоба на настоящее решение подаётся через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Е.И. Путинцева