ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

РЕШЕНИЕ

Дело № А40-36772/17-147-320

г. Москва

30 мая 2017г.

Резолютивная часть решения оглашена 29.05.2017 г.

Полный текст решения изготовлен 30.05.2017г.

Арбитражный суд города Москвы в составе  судьи Н.В. Дейна 

при ведении протокола секретарем судебного заседания ФИО1   

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по заявлению ООО «МКК «Факт Фин Центр» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 19.09.2014, адрес 115054, 

<

...>, пом. I комн. 7Б)  

к Банку России (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, дата регистрации 10.01.2003, 107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12) 

о признании незаконным и отмене постановления от 06.10.2016 по делу № 16-6738/3110-1

с участием

от заявителя – ФИО2, паспорт, доверенность № б/н от 12.04.2017 г.,

от ответчика – ФИО3., удостоверение, доверенность № ДВР 16-31/92 от 24.03.2016 г., ФИО4, удостоверение, доверенность № 337 от 07.09.2015 г.

суд

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «Факт Фин Центр» обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с заявлением к Банку России о признании незаконным и отмене постановления от 06.10.2016 по делу № 16-6738/3110-1 в части определения наказания в виде предупреждения.

Требования уточнялись, приняты судом к рассмотрению в указанной редакции.

Выслушав объяснения представителей заявителя, заинтересованных лиц, исследовав материалы дела и оценив имеющиеся в деле доказательства в совокупности, арбитражный суд первой инстанции приходит к выводу, что обжалуемое постановление подлежит изменению в части размера штрафа, исходя из следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 АПК РФ, дела об оспаривании решений государственных органов, иных органов, должностных лиц, уполномоченных в соответствии с Федеральным законом рассматривать дела об административных правонарушениях (далее в параграфе 2 главы 25, пункте 4 части 1 статьи 227 настоящего Кодекса - административные органы), о привлечении к административной ответственности лиц, осуществляющих предпринимательскую и иную экономическую деятельность, рассматриваются арбитражным судом по общим правилам искового производства, предусмотренным настоящим Кодексом, с особенностями, установленными в настоящей главе и федеральном законе об административных правонарушениях.

Как следует из материалов дела, 04.07.2016(вх. № ОЭТ-2333) в Управление поступило обращение (далее - Обращение) гражданина, по вопросу поступления неоднократных телефонных звонков и SMS - сообщений о задолженности клиента ООО «МФО «ФАСТ ФИНАНС ЦЕНТР».

В связи с поступлением Обращения Заявителя, содержащего сведения о возможном нарушении Обществом действующего законодательства, Управлением через систему Личный кабинет направлен Запрос о предоставлении информации по фактам, изложенным в Обращении.

В соответствии с требованиями Запроса, Обществу в срок 7 (семь) рабочих дней с момента получения указанного Запроса необходимо было представить следующие документы и информацию:

1. Копии всех заявок (заявлений) клиента на предоставлениепотребительского займа со всеми приложениями и дополнениями.

2. Копии всех иных документов и сведений, предоставленных клиентом (Тюменская область) для принятия решения о предоставлениипотребительского займа.

3 Копию договора микрозайма, заключенного между клиентом и Обществом со всеми неотъемлемыми его частями, приложениями и дополнениями (далее - Договор).

4. Копии первичных учетных документов, подтверждающих движение денежных средств по Договору.

5. Копию Правил предоставления займов, утвержденных Обществом в установленном порядке, на основании которых был заключен с клиентом  Договор.

6. Справку, содержащую подробные сведения о состоянии урегулирования взаимоотношений и взаиморасчетов сторон по Договору на дату исполнения настоящего запроса, с приложением документов, подтверждающих данные сведения.

7. Справку, содержащую подробные сведения о порядке и условияхинформирования заемщиков о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского займа, с приложением документов, регламентирующих данные вопросы.

8. Информацию и копии документов, подтверждающих права третьих лиц на совершение действий, направленных на возврат задолженности по Договору, или справку, подтверждающую, что права на такие права третьим лицам не передавались.

9. Копии всех имеющихся в распоряжении Общества материалов перепискис клиентом (письма, запросы, претензии и т.д., поступившие Общество отклиента  и ответы Общества на них), а также при наличии с третьими лицами,в том числе с Заявителем с приложением документов, подтверждающих отправкуответов.

10. Документы, подробно регламентирующие порядок и условиявзаимодействия Общества с заемщиками и лицами, предоставившимиобеспечение по договору потребительского займа, при совершении действий,направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей подоговору потребительского займа.

11. Копию агентского договора, либо копию договора уступки права(требования), заключенного Обществом с третьими лицами в отношениизадолженности клиента. 

12. Документы, подробно регламентирующие порядок иусловия взаимодействия юридического лица, с которым Общество заключилоагентский договор, предусматривающий совершение таким лицом юридических и(или) иных действий, направленных на возврат задолженности, возникшей подоговору потребительского займа (далее - лицо, осуществляющее деятельность повозврату задолженности).

13.Справку, содержащую подробные сведения об используемыхОбществом способах взаимодействия с клиентом при совершении действий,направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей поДоговору.

14. Письменные объяснения по факту осуществления Обществом действий, направленных на возврат задолженности по договору займа, заключенного между клиентом и Обществом, а также по факту непосредственного взаимодействия с третьими лицами (путем неоднократных телефонных звонков и направления SMS - сообщений Заявителю) в нарушение статьи 15 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее -Закон № 353-ФЗ).

15. Справку, содержащую подробные сведения о лицах, осуществлявших непосредственное взаимодействие с клиентом при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по Договору, с указанием фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая) и должности каждого такого лица.

16. Документ, содержащий письменное согласие клиента на использование иных, за исключением указанных в части 1 статьи 15 Закона № 353-ФЗ, способов взаимодействия с ним при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по Договору.

17. Все аудиозаписи телефонных переговоров между Обществом (его работниками) и клиентом (а также третьими лицами), осуществленных при совершении действий, направленных на возврат во внесудебном порядке задолженности, возникшей по Договору (на электронном носителе), с подробной расшифровкой содержания таких телефонных переговоров.

18. Сведения о членстве Общества в саморегулируемой организации микрофинансовых организаций.

В соответствии с пунктом 1.1 главой 1 Указаний Центрального Банка РФ от 21.12.2015 г. № 3906-У «О порядке взаимодействия Банка России с некредитными финансовыми организациями и другими участниками информационного обмена при использовании ими информационных ресурсов Банка России, в том числе личного кабинета, а также порядке и сроках направления другими участниками информационного обмена уведомления об использовании или уведомления об отказе от использования личного кабинета» (далее - Указания № 3906-У) некредитные финансовые организации направляют в Банк России отчетность, документы (информацию), сведения, осуществляют иные права и обязанности, установленные законодательством РФ, а также получают от Банка России документы, в том числе запросы, требования (предписания) Банка России, в форме электронных документов, подписанных усиленной квалифицированной электронной подписью юридического лица или физического лица, посредством использования информационных ресурсов.

Согласно пункта 4.3 главы 4 Указаний № 3906-У электронный документ считается полученным по истечении 24 часов с момента размещения электронного документа в личном кабинете. Подтверждением получения участником информационного обмена электронного документа Банка России является запись о размещении Банком России в личном кабинете.

Согласно информации, содержащейся в личном кабинете, Запрос размещено в личном кабинете 13.07.2016.

14.07.2016 не является выходным или праздничным днем. Учитывая изложенное, Запрос в электронном виде считается полученным Обществом 14.07.2016.

Таким образом, днем окончания срока исполнения Запроса являлось 25.07.2016 (включительно).

Вместе с тем, Обществом не предоставлены документы, свидетельствующие об исполнении Запроса.

Письмом, поступившим в Управление 28.09.2016 вх. № 56052 (далее -Ответ на Запрос), Общество во исполнение Запроса представило документы и сведения в полном объеме с нарушением установленного срока, поступившим через систему Личный кабинет.

Рассмотрев представленные сведения и документы установлено, что Запрос исполнен Обществом в полном объеме, но с нарушением срока исполнения.

13.09.2016г. в отношении Общества составлен протокол об административном правонарушении № СЗ-04-ЮЛ-16-6738/1020-1.

06.10.2016г.  Заместителем руководителя Службы по защите  прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров (далее – Служба) ФИО5 в отношении ООО «МКК «Факт Фин Центр» вынесено постановление   № 16-6738/3110-1, в соответствии с которым заявитель привлечен   по ст. 19.7.3 КоАП РФ и ему назначено административное наказание в виде административного штрафа в размере 500 000 руб. 00 коп. 

Не согласившись с указанным Постановлением, заявитель обратился в Арбитражный суд г. Москвы. 

Судом установлено, что Общество надлежащим образом уведомлено о дате, месте и времени  составления протокола об административном правонарушении и  рассмотрения дела об административном правонарушении.

В соответствии со ст. 19.7.3 КоАП РФ Непредставление или нарушение порядка либо сроков представления в Банк России отчетов, уведомлений и иной информации, предусмотренной законодательством и (или) необходимой для осуществления этим органом (должностным лицом) его законной деятельности, либо представление информации не в полном объеме и (или) недостоверной информации, за исключением случаев, если в соответствии со страховым законодательством, законодательством Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах Банком России дается предписание об устранении нарушения страхового законодательства, законодательства Российской Федерации о кредитной кооперации, о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях и о ломбардах, если эти действия (бездействие) не содержат уголовно наказуемого деяния, - влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от двух тысяч до четырех тысяч рублей; на должностных лиц - от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей или дисквалификацию на срок до одного года; на юридических лиц - от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей.

Согласно ст. 4.1.1. КоАП РФ лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, осуществляющим предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и юридическим лицам, а также их работникам за впервые совершенное административное правонарушение, выявленное в ходе осуществления государственного контроля (надзора), муниципального контроля, в случаях, если назначение административного наказания в виде предупреждения не предусмотрено соответствующей статьей раздела II настоящего КоАП или закона субъекта Российской Федерации об административных правонарушениях, административное наказание в виде административного штрафа подлежит замене на предупреждение при наличии обстоятельств, предусмотренных частью 2 статьи 3.4 КоАП. за исключением случаев, предусмотренных частью 2 КоАП.

Согласно части 2 ст.3.4. КоАП предупреждение устанавливается за впервые совершенные административные правонарушения при отсутствии причинения вреда или возникновения угрозы причинения вреда жизни и здоровью людей, объектам животного и растительного мира, окружающей среде, объектам культурного наследия (памятникам истории и культуры) народов Российской Федерации, безопасности государства, угрозы чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера, а также при отсутствии имущественного ущерба.

Суд, исследовав положения ст. 4.1.1 и ст. 3.4 КоАП РФ, а также выслушав сторон о том, что организация впервые привлекается к административной ответственности, считает возможным заменить административный штраф на предупреждение.

Доводы ответчика о причинении вреда, не нашли своего подтверждения. Имела место просрочка исполнения запроса. Сам запрос исполнен.

Каких-либо последствий негативных в связи с просрочкой исполнения запроса не последовало, ответчиком не представлено. 

В связи с изложенным, суд полагает возможным изменить постановление  в части избрания в отношении общества меры ответственности и назначить последнему административное наказание в виде предупреждения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167-170, 207-211 АПК РФ, арбитражный суд первой инстанции 

РЕШИЛ:

Постановление Банка России от 06.10.16 по делу № 16-6738/3110-1 изменить в части определения наказания,  заменив административный штраф на предупреждение в силу ст. 4.1.1 КоАП РФ. 

Решение может быть обжаловано в Девятый арбитражный апелляционный суд.

СУДЬЯН.В. Дейна