АРБИТРАЖНЫЙ СУД САРАТОВСКОЙ ОБЛАСТИ

410002, г. Саратов, ул. Бабушкин взвоз, д. 1; тел/ факс: (8452) 98-39-39;

http://www.saratov.arbitr.ru

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

Дело №А57-35514/2022

04 мая 2023 года

город Саратов

 

Резолютивная часть решения объявлена 26 апреля 2023 года. 

Полный текст решения изготовлен 04 мая 2023 года.

Арбитражный суд Саратовской области в составе судьи В.Е. Козиковой, 

при ведении протокола судебного заседания 

секретарем судебного заседания ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Балаково-Банк», ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***> к индивидуальному предпринимателю ФИО2 ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***> 

к индивидуальному предпринимателю ФИО3 ОГРНИП: 

<

***>, ИНН: 

<

***> 

о взыскании задолженности, 

при участии: 

от истца - ФИО4, представитель по доверенности 64АА3902146 от 13.01.2023 года, 

иные лица, участвующие в деле, - не явились,

УСТАНОВИЛ:

В Арбитражный суд Саратовской области поступило исковое заявление Акционерного общества «Балаково-Банк» к индивидуальному предпринимателю ФИО2, к индивидуальному предпринимателю ФИО3, в котором просит суд: 

1. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 и индивидуального предпринимателя ФИО3 в пользу истца АО «БАЛАКОВО-БАНК» задолженность по Кредитному договору № 

<

***> о предоставлении овердрафта от 14.12.2021г. по состоянию на «23» декабря 2022г. в общей сумме 1829256,65 рублей, в том числе: - просроченный основной долг в размере 1808545.09 рублей; - текущие проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022г. по 22.12.2022г. в размере 20711,56 рублей: 

2. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 и индивидуального предпринимателя ФИО3 в пользу истца АО «БАЛАКОВО-БАНК» проценты за пользование кредитом, начиная с 23.12,2022г. по день фактического погашения задолженности по кредиту. 

3. Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 и индивидуального предпринимателя ФИО3 в пользу истца АО «БАЛАКОВО-БАНК» расходы но госпошлине в размере 31293 рублей. 

4. Обратить взыскание па следующее заложенное имущество путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством: - автомобиль LEXUS NX300H, V1N JTJBJRBZX02013698, с установлением начальной продажной цены в размере 1528252,88 рублей..

Ответчики в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Согласно части 1 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса извещаются арбитражным судом о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, о времени и месте судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия путем направления копии судебного акта в порядке, установленном настоящим Кодексом, не позднее, чем за пятнадцать дней до начала судебного заседания или совершения отдельного процессуального действия, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом.

Частью 1 статьи 123 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что лица, участвующие в деле, и иные участники арбитражного процесса считаются извещенными надлежащим образом, если к началу судебного заседания, совершения отдельного процессуального действия арбитражный суд располагает сведениями о получении адресатом копии определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, направленной ему в порядке, установленном настоящим Кодексом, или иными доказательствами получения лицами, участвующими в деле, информации о начавшемся судебном процессе.

Также, информация о принятых по делу судебных актах, о дате, времени и месте проведения судебного заседание, об объявленных перерывах в судебном заседании была размещена на официальном сайте Арбитражного суда Саратовской области - http://www.saratov.arbitr.ru. 

В соответствии с частью 6 статьи 121 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, после получения определения о принятии искового заявления или заявления к производству и возбуждении производства по делу, а лица, вступившие в дело или привлеченные к участию в деле позднее, и иные участники арбитражного процесса после получения первого судебного акта по рассматриваемому делу самостоятельно предпринимают меры по получению информации о движении дела с использованием любых источников такой информации и любых средств связи.

Лица, участвующие в деле, несут риск наступления неблагоприятных последствий в результате непринятия мер по получению информации о движении дела, если суд располагает информацией о том, что указанные лица надлежащим образом извещены о начавшемся процессе.

На основании изложенного, суд принял все меры к извещению ответчика, в связи с чем, они считаются извещенными надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Неявка в судебное заседание заинтересованного лица, надлежащим образом извещенного о месте и времени слушания дела, не препятствует разрешению спора в его отсутствие.

             Согласно части 1 статьи 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Арбитражному суду представляются доказательства, отвечающие требованиям статей 67, 68, 75 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Дело рассматривается в порядке статей 153-167 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив представленные документы, заслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующим выводам.

Материалами дела установлено, что 14  декабря 2021г. между АО «БАЛАКОВО-БАНК» (Банк, Кредитор) и индивидуальным предпринимателем ФИО2 (Заемщик) заключен Кредитный договор № 

<

***> о предоставлении овердрафта (далее - Кредитный договор), согласно пункту 1.1. которого кредитор предоставляет заёмщику овердрафтный кредит па цели покрытия временных периодических потребностей заемщика в денежных средствах при недостаточности или отсутствии средств па расчетном счете. Лимит овердрафта установлен в размере 5 000 000=00 (Пять миллионов) рублей.

Предоставлепие овердрафта осуществляется путем зачисления денежных средств на расчетный счет Заемщика № 40802810300000000441, открытый в АО «БАЛАКОВО-БАНК», с одновременным отражением суммы предоставленного овердрафта на ссудном счете №4540181090002000

<

***> (выписка прилагается).

Согласно пункту 2.1. Кредитного договора, срок овердрафта с 14 декабря 2021г. по 13 декабря 2022г. Ссудная задолженность по Кредитному договору погашается ежедневно при наличии кредитового остатка па счете па конец операционного дня в сумме имеющегося на счете кредитового остатка (в случае недостаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете), либо в сумме, необходимой для погашения ссудной задолженности (в случае достаточной для полного погашения задолженности по кредиту величины кредитового остатка на счете).

В соответствии с п. 1.2. Кредитного договора, лимит овердрафта может пересматриваться кредитором не реже одного раза в 3 месяда, о чем заемщик уведомляется за 5 дней путем направления письменного уведомления с указанием лимита овердрафта, без заключения дополнительного соглашения.

В связи с ухудшением финансового состояния заемщика, в соответствии с пунктами 1.2,, 6.4. и 6.5. Кредитного договора, заемщику 06.06.2022г. направлено уведомление о досрочном закрытии овердрафта и установлением срока погашения текущей задолженности по овердрафту и начисленных пропентов 60 календарных дней (не позднее 04 августа 2022г.). В противном случае непогашенная в установленный срок задолженность будет считаться просроченной.

По ходатайствам заемщика срок окончательного погашения задолженности по овердрафту продлевался с 04.08.2022 по 30.09.2022, с 30.09.2022 по 31.10.2022 и с 31.10.2022 по 30.11.2022.

В установленный срок заемщик не погасил задолженность по овердрафту, в связи с чем, начиная с 01.12.2022г. задолженность вынесена на просрочку, что подтверждается выпиской но счету просроченной ссуды № 4581481030000000

<

***>,

Сумма просроченной задолженности но основному долгу составила 1 808 545,09 рублей.

В соответствии с пунктом 3,1. Кредитного договора заемщик обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых следующим образом: проценты па сумму кредита начисляются кредитором ежемесячно, а их оплата производится в порядке бесспорного списания со счета ежемесячно, в срок не позднее первого рабочего дня следующего календарного месяца, и одновременно с окончательным погашением кредита.

В течение срока действия Кредитного договора и в соответствии с п. 6.1. процентная ставка менялась следующим образом: с 22.03.2022г. увеличена до 19% годовых (заемщик уведомлен 18.03.2022г.).

В соответствии с пунктом 3.3. Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита Заемщик уплачивает Кредитору повышенные проценты из расчета 24°/с процентов годовых за весь период просрочки от суммы непогашенной ссудной задолженности, начиная со дня образования просроченной задолженности до дня фактического зачисления средств в сё погашение. Уплата повышенных процентов должна производиться не позднее последнего рабочего дня текущего месяца и одновременно с окончательным погашением задолженности по кредиту. В случае неуплаты в указанный срок задолженность по повышенным процентам считается просроченной.

В соответствии с пунктом 3.4. Кредитного договора, при нарушении сроков уплаты процентов за кредит Заемщик уплачивает Кредитору пеню из расчета 0,1% за каждый день просрочки от суммы непогашенной процентной задолженности, начиная со дня образования просроченной задолженности до дня фактического зачисления средств на счет в се погашение.

На сегодняшний день повышенные проценты и пени Банком не начисляются до 31.12.2022г. и не предъявляются к взысканию в связи с заключенным дополнительным соглашением к Кредитному договору № 

<

***> от 30.11.2022г.

Таким образом, общая сумма задолженности по состоянию на «23» декабря 2022г. составляет 1 829 256,65 рублей.

В обеспечение кредита были заключены следующие договоры:

а) Договор поручительства № 3402/1-П от 14.12.2021г. с ИП ФИО3;

б) договор залога транспортного средства № 3402/1-3 от 30.09.2022г. с оценочной (залоговой) стоимостью 1 528 252,88 рублей;

О возникновении вышеуказанного залога нотариусу в электронном виде было направлено соответствующее уведомление.

В соответствии с пунктом 2.3. договора поручительства, поручитель отвечает перед Кредитором солидарно с Заемщиком в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов по кредитному договору, повышенных процентов, которые могут появиться в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств, штрафных санкций, а также возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств.

Уведомления об образовании просроченной задолженности и о необходимости ее погашения вручены заемщику 07.12.2022г., поручителю 05.12.2022г.

   Порядок судебной защиты нарушенных либо оспариваемых прав и законных интересов осуществляется в соответствии со статьями 11, 12 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьей 4 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

   Поэтому предъявление любого иска должно иметь своей целью восстановление нарушенных или оспариваемых прав и законных интересов обратившегося в суд лица.

   В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

 Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заключенный кредитный договор регулируется как общими положениями гражданского законодательства, так и нормами для отдельных видов обязательств, содержащихся в главе 42 "Заем и кредит" Гражданского кодекса Российской Федерации. Договоры не признаны недействительными или незаключенными в установленном законом порядке.

Пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (пункт 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Материалами дела установлено, что обязательства по кредитному договору  по предоставлению денежных средств исполнены надлежащим образом, факт получения ответчиком денежных средств подтвержден документально, и им не оспаривается.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

 В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчиками обязательства по возврату кредитных средств по кредитному договору  не исполнены. Доказательств обратного не представлено.

В силу части 1 статьи 65 АПК РФ каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Факт выдачи кредитных денежных средств, наличие задолженности у ответчика и отсутствие между сторонами спора относительно ее размера, отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору подтверждаются материалами дела.

Согласно статье 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что в обеспечение кредита был заключен Договор поручительства № 3402/1-П от 14.12.2021г. с ИП ФИО3.

Согласно статье 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

          Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца солидарно.

          В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчиков текущие проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 22.12.2022 в размере 20711,56 руб., а также проценты за пользование кредитом, начиная с 23.12.2022 по день фактического погашения задолженности по кредиту.

            Согласно части 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

             Условиями кредитных договоров предусмотрена выплата Заемщиком Кредитору процентов, в том числе при просроченной задолженности по ставкам и в сроки, указанные в договорах.

            Ответчиками доказательства перечисления денежных средств с целью погашения кредита в соответствии с кредитным договором, а также доказательства уплаты процентов за пользование ссудами в заявленный в исковом заявлении период не представлены.

            Расчет процентов по кредитному договору судом проверен, признан верным.

Поскольку денежное обязательство по кредитному договору принятия решения по делу ответчиком не было исполнено, требования о взыскании процентов по день фактической оплаты задолженности правомерны.

          Таким образом, подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу истца по кредитному договору проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022 по 22.12.2022 в размере 20711,56 руб., а также проценты за пользование кредитом, начиная с 23.12.2022 по день фактического погашения задолженности по кредиту.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на следующее заложенное имущество путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством: - автомобиль LEXUS NX300H, V1N JTJBJRBZX02013698, с установлением начальной продажной цены в размере 1528252,88 рублей.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ, взыскание па заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено па основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ и процессуальным законодательством.

Договором залога транспортного средства предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, однако при этом залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания па заложенное имущество (абз. 2 п.1 ст. 349 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Таким образом, суд приходит к выводу о правомерности требований истца об обращении взыскания на имущество. 

В соответствии с частью 3.1. статьи 70 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Оценив все представленные в материалы дела доказательства в их взаимосвязи и совокупности, как того требуют положения пункта 2 статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

  Согласно статье 168 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации при принятии решения арбитражным судом суд решает вопрос о распределении судебных расходов.

В соответствии со ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

При распределении расходов по уплате государственной пошлины суд руководствуется ст. 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь статьями   110, 167-170, 176, 177, 180, 181 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, арбитражный суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО2 (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>), индивидуального  предпринимателя ФИО3 ОГРН 

<

***>, ИНН  

<

***>) в пользу Акционерного общества «Балаково-Банк» (ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

***> о предоставлении овердрафта от 14.12.2021г. по состоянию на «23» декабря 2022г. в общей сумме 1829256,65 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 1808545,09 рублей, текущие проценты за пользование кредитом за период с 01.12.2022г. по 22.12.2022г. в размере 20711,56 рублей;  проценты за пользование кредитом, начиная с 23.12,2022г. по день фактического погашения задолженности по кредиту,   расходы по оплате государственной пошлины в размере 31293 рублей.

Обратить взыскание на автомобиль LEXUS NX300H, V1N JTJBJRBZX02013698  с установлением начальной продажной цены в размере 1528252,88 рублей   путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским Кодексом РФ.  

Решение арбитражного суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. 

Решение арбитражного суда может быть обжаловано в апелляционную, кассационную инстанции в порядке, предусмотренном главами 34, 35 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, путем подачи соответствующей жалобы через арбитражный суд первой инстанции. 

Судья Арбитражного суда 

Саратовской области

В. Е. Козикова