АРБИТРАЖНЫЙ СУД 

ЧУВАШСКОЙ РЕСПУБЛИКИ-ЧУВАШИИ

428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, проспект Ленина, 4 http://www.chuvashia.arbitr.ru/

 

 

 

Именем Российской Федерации

 

Р Е Ш Е Н И Е

Дело № А79-486/2022

г. Чебоксары

04 апреля 2022 года

Резолютивная часть решения оглашена 29.03.2022.

 

Арбитражный суд Чувашской Республики - Чувашии в составе судьи Кисаповой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску

открытого акционерного общества "Булгарпиво", ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Россия 423800, г. Набережные Челны, 

<

...>

к публичному акционерному обществу «Сбербанк России»,  ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, Россия 117997, г. Москва, 

<

...>

о снижении размера платы за досрочный возврат кредита  и взыскании 9 9923 917 руб. 81 коп.,

при участии:

от истца: ФИО2 по доверенности от 18.02.2022

от ответчика: ФИО3 по доверенности от 14.10.2020

установил:

открытое акционерное общество «Булгарпиво» (далее – истец, Общество) обратилось в суд с иском публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее – ответчик, Банк) о снижении размеры платы за досрочный возврат кредита по договорам об открытии невозобновляемой кредитной линии №НКЛ-10065 от 20.04.2018 до 2 041 095 руб.89 коп. и взыскании излишне оплаченной суммы платы за досрочный возврат кредита в размере 9 923 917 руб.81 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что предусмотренная пунктом 4.4 договора от 20.04.2018 №НКЛ-10065 об открытии невозновленной кредитной линии плата за досрочный возврат кредита несоразмерна неблагоприятным последствиям для кредитора при досрочном возврате кредита.

В судебном заседании представитель истца иск поддержал, по основаниям, изложенным в иске и возражения на отзыв ответчика.

Представитель ответчика иск не признал по доводам отзыва.

Выслушав представителей сторон, изучив материалы дела, суд установил.

20.04.2018 публичное акционерное общество "Сбербанк России" (кредитор) и общество с ограниченной ответственностью "Булгарпиво" (заемщик) заключили договор об открытии невозобновляемой кредитной линии, по условиям которого кредитор обязуется открыть заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 18.10.2019 с лимитом:

Период действия лимита

Сумма лимита с учетом лимита предыдущего периода

с 20.04.2018 по 21.04.2018

0 (Ноль) рублей

с 22.04.2018 по 21.05.2018

6 000 000 (Шесть миллионов) рублей

с 22.05.2018 по 21.06.2018

55 000 000 (Пятьдесят пять миллионов) рублей

с 22.06.2018 по 21.07.2018

144 000 000 (Сто сорок четыре миллиона) рублей

с 22.07.2018 по 21.08.2018

242 000 000 (Двести сорок два миллиона) рублей

с 22.08.2018 по 21.09.2018

365 000 000 (Триста шестьдесят пять миллионов) рублей

с 22.09.2018 по 22.10.2018

460 000 000 (Четыреста шестьдесят миллионов) рублей

с 23.10.2018 по 01.12.2018

500 000 000 (Пятьсот миллионов) рублей

Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (пункт 1.1 договора).

Согласно пункту 3.1 договора выдача любой суммы кредита производится в пределах свободного остатка лимита, определенного по следующей формуле: СОЛ = Лим – (СЗ + ПЗ), где: СОЛ – свободный остаток лимита; Лнм – лимит, установленный на соответствующий период времени в пункте 1.1 договора; СЗ - фактическая ссудная задолженность по кредиту на текущую дату; ПЗ - сумма ранее осуществленного погашения кредита. Погашение любой суммы кредита не увеличивает свободного остатка лимита кредитной линии.

Пунктом 3.2 договора предусмотрено, что выдача кредита производится перечислением сумм кредита на расчетный счет заемщика, указанный в Приложении №1, на основании распоряжений заемщика, оформленных в соответствии с Приложением №2 к договору.

В соответствии с пунктом 3.3 договора выдача кредита производится: после надлежащего оформления обеспечения по кредиту в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, указанного в пунктах 9.1.1, 9.1.2, 9.1.5 договора; после заключения и предоставления кредитору соглашения(ий) о праве кредитора на списание средств без распоряжения плательщика в погашение просроченной задолженности со счета(ов) заемщика, а также поручителя Открытое акционерное общество "Чебоксарская пивоваренная фирма "Букет Чувашии", указанных в Приложении №1, кроме счетов в других банках, по которым кредитором предоставляется отсрочка оформления соглашения(ий).

Согласно пункту 3.4 договора выдача кредита производится по 01.12.2018 (далее - дата окончания периода доступности). В случае, если в дату окончания периода доступности кредитная линия будет использована заемщиком не полностью, свободный остаток лимита кредитной линии закрывается.

Выдача кредита отражается на отдельных ссудных счетах, открываемых кредитором по договору, в зависимости от срока с даты выдачи (не включая эту дату) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6.1 договора (включительно) (пункт 3.5 договора).

В соответствии с пунктом 4.1 договора заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в валюте кредита на следующих условиях: за период с даты выдачи кредита (не включая эту дату) по 21.07.2018 (включительно) - по ставке 10 процентов годовых; за период с 22.07.2018 (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в пункте 6.1 договора, - по переменной процентной ставке, определяемой в зависимости от размера выручки по контрактам (договорам) внутреннего, внешнего рынка(ов), поступившей на счет(а) указанный(е) в Приложении № 1, открытый(е) заемщиком к кредитора, за расчетный период.

Пунктом 4.4 договора установлено, что при погашении кредита (полностью или частично) ранее установленных(ой) пунктом 6.1 договора дат(ы) заемщик уплачивает кредитору плату за досрочный возврат кредита. 

Плата начисляется на досрочно возвращаемую сумму кредита. Размер платы устанавливается в соответствии с таблицей

Период, в который произведено досрочное погашение ссудной задолженности по кредиту (кредитором получено письменное заявление заемщика, при погашении в соответствии с пунктом 5.12 договора)

Размер платы за досрочный возврат кредита, процентов годовых от досрочно возвращаемой суммы кредита

с 19.10.2018 по 17.04.2020

4 (Четыре)

с 18.04.2020 по 18.10.2021

2 (Два)

Плата за досрочный возврат кредита уплачивается заемщиком кредитору одновременно с платежом по досрочному погашению ссудной задолженности по кредиту, в валюте кредита (пункт 4.4 договора).

Плата за досрочный возврат кредита не взимается: при поступлении средств в погашение кредита в соответствии с п.п. 8.1.1, 8.2.1, 8.2.7 договора; при поступлении средств страхового возмещения в погашение кредита в соответствии с условиями страхования переданного в залог имущества (пункт 4.4 договора).

Согласно пункту 6.2 договора заемщик имеет право произвести полное или частичное погашение сумм выданного кредита ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 6.1 договора, с уплатой начисленных на дату погашения процентов, комиссионных платежей, предусмотренных условиями договора, и неустоек. При этом ссудная задолженность по кредиту погашается в хронологическом порядке, начиная с задолженности, погашение которой должно быть произведено в ближайшую к дате фактического погашения кредита дату, указанную в пункте 6.1 договора. В случае погашения кредита ранее дат(ы), установленных(ой) пунктом 6.1 договора, заемщик уплачивает кредитору плату за досрочный возврат кредита в порядке, предусмотренном статьей 4 договора.

Как указывает истец, кредитные средства были досрочно возращены кредитору.

Платежным поручением №10387 от 25.12.2018 (л.д. 38) истец перечислил ответчику 11965013 руб. 70 коп. в качестве платы за досрочное погашение долга по кредитному договору.

Ссылаясь на то, что данная плата является несоразмерной неблагоприятным последствиям для кредитора при досрочном возврате кредита по договору НКЛ №НКЛ-10065 от 20.04.2018, Общество направило в адрес ответчика претензию от 21.12.2021 №1537 с требованием возвратить денежные средства в размере 9923917 руб. 81 коп.

Неисполнение ответчиком требований изложенных в претензии послужило основанием для обращения с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца, в том числе согласия, выраженного в договоре займа (пункт 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 315 Гражданского кодекса Российской Федерации должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа. Однако досрочное исполнение обязательств, связанных с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускается только в случаях, когда возможность исполнить обязательство до срока предусмотрена законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо вытекает из обычаев или существа обязательства.

Пунктом 3 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что предусмотренное настоящим Кодексом, другим законом, иным правовым актом или договором право на односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, или на одностороннее изменение условий такого обязательства может быть обусловлено по соглашению сторон необходимостью выплаты определенной денежной суммы другой стороне обязательства.

В соответствии с пунктом 20 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 от 15.11.2017 установленный законом принцип добросовестности участников гражданского оборота должен быть ими соблюден и при прекращении договора в случае одностороннего отказа стороны от договора, в частности при урегулировании размера денежной суммы, подлежащей в связи с этим выплате в соответствии с пунктом 3 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, нарушение которого сторонами влечет в случае обращения одной из них за судебной защитой необходимость разрешения этого вопроса судом в каждом конкретном споре.

Пункт 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации N 54 от 22.11.2016 установлено, что если будет доказано очевидное несоответствие размера этой денежной суммы неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения обязательства или изменением его условий, а также заведомо недобросовестное осуществление права требовать ее уплаты в этом размере, то в таком исключительном случае суд вправе отказать в ее взыскании полностью или частично (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из положений пункта 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 следует, что банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Предусмотренное договором НКЛ N НКЛ-10065 от 20.04.2018 право на досрочный возврат кредита создает дополнительное имущественное благо для заемщика и одновременно служит возмещением кредитору понесенных им убытков, а потому предоставление заемщику права досрочно возвратить кредит является самостоятельной услугой и может быть обусловлено внесением соответствующей платы.

В пункте 7.2 Правил управления процентным риском, риском ликвидности и рисками от встроенных опциональностей через надлежащее структурирование кредитных продуктов, утвержденных решением Совета директоров Саморегулируемой организацией "Национальная финансовая ассоциация" (протокол от 24.12.2019 N 27/19-СД) разъяснено, что право на досрочное погашение для заемщика создаст имущественное благо в виде экономии денежных средств, которые бы подлежали уплате при погашении кредита в предусмотренный в кредитной документации срок. Таким образом, заемщик, осуществляя свое право на (полное или частичное) досрочное погашение, уплачивает вместо будущих соответствующих процентных платежей плату за досрочное погашение, размер которой ниже суммы будущих процентных платежей. Более того, возможность досрочного погашения создаст для заемщика и иной полезный эффект - возможность регулирования ряда своих финансовых показателей (в т.ч. показателей, определяющих долговую нагрузку компании), например, долг/EBITDA и пр. Как правило, взимание платы за досрочное погашение объясняется, в т.ч. необходимостью для кредитора покрыть расходы, которые он понесет вследствие: неполучения от заемщика процентных платежей за весь остаточный срок кредита и выплатой рынку своих процентных платежей на сумму привлеченного фондирования и/или реинвестирования досрочно погашенных средств по более низким процентным ставкам (по сравнению с процентной ставкой по досрочно погашенному кредиту).

С учетом выясненных фактических обстоятельств применительно к условиям договора НКЛ № НКЛ-10065 от 20.04.2018 Обществом не доказано очевидное несоответствие уплаченной им суммы за досрочный возврат кредита неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения обязательства, а также не доказано заведомо недобросовестное поведение банка при взимании указанной платы.

Кроме того, досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект в виде имущественного блага по экономии денежных средств, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в предусмотренный договором срок. В связи с этим спорная комиссия представляет собой плату за досрочный возврат кредитных средств, то есть плату за досрочное исполнение денежных обязательств, тогда как при заключении кредитного договора стороны исходили из иных сроков исполнения и предполагали больший размер обязательств заемщика. В данном случае взимание банком комиссии за досрочное погашение кредита не противоречит пункту 4 Информационного письма N 147 и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации о свободе договора.

Решение о досрочном погашении кредита принято истцом. Погашая кредит досрочно, исходя из условий кредитного договора, Общество знало о необходимости уплаты соответствующей комиссии и при выборе досрочного погашения кредита, должно было оценить возможность отрицательных последствий такого заявления, в том числе в виде уплаты комиссии за согласование и досрочный возврат кредита. Истец согласился с размером предложенной Банком комиссии, приняв решение о досрочном возврате всей суммы долга. Взимаемая комиссия за досрочное погашение кредита меньше суммы процентов, которые подлежали бы уплате при погашении кредита в соответствии с согласованным графиком, что является имущественным благом для истца в виде экономии денежных средств.

Также ответчик, возражая против иска, указал, что плата за досрочный возврат кредита составляет сумму, которая меньше суммы процентов, подлежащих уплате за период с даты досрочного возврата кредита по дату возврата кредита, установленную договором НКЛ №НКЛ-10065 от 20.04.2018; выгода истца от досрочного погашения кредита составила 20163753 руб. 42 коп.

Оценив представленные по делу доказательства по правилам статьи 71 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации и применительно к условиям договора НКЛ №НКЛ-10065 от 20.04.2018, суд приходит к выводу, что истцом не доказано очевидное несоответствие уплаченной им суммы за досрочный возврат кредита неблагоприятным последствиям, вызванным отказом от исполнения обязательства, а также не доказано заведомо недобросовестное поведение банка при взимании указанной платы.

На основании изложенного суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований.

Расходы по уплате государственной пошлины суд относит на истца по правилам статьи 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации.

руководствуясь статьями 110, 167 – 170, 176 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации,  

 

Р Е Ш И Л:

в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Первый арбитражный апелляционный суд, г. Владимир, в течение месяца с момента его принятия.

Решение арбитражного суда первой инстанции может быть обжаловано в кассационном порядке в Арбитражный суд Волго-Вятского округа, г. Нижний Новгород, при условии, что оно было предметом рассмотрения Первого арбитражного апелляционного суда или Первый арбитражный апелляционный суд отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.

Кассационная жалоба может быть подана в срок, не превышающий двух месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемых решения, постановления арбитражного суда.

Жалобы подаются через Арбитражный суд Чувашской Республики – Чувашии.

 

Судья

Н.В. Кисапова