АРБИТРАЖНЫЙ СУД СМОЛЕНСКОЙ ОБЛАСТИ

ул. Большая Советская, д. 30/11, г. Смоленск, 214001

http:// www.smolensk.arbitr.ru; e-mail: info@smolensk.arbitr.ru

тел.8(4812)24-47-71; 24-47-72; факс 8(4812)61-04-16

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Р Е Ш Е Н И Е

город Смоленск

11.10.2018Дело № А62-3580/2017

Резолютивная часть решения объявлена 08.10.2018

Полный текст решения изготовлен 11.10.2018

Арбитражный суд Смоленской области в составе судьи          Яковенковой В. В., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи               Павловой О.Ю., 

рассмотрев в судебном заседании дело по исковому заявлению

общества с ограниченной ответственностью «Импорт-Сервис» (ОГРН 1067759731038, ИНН 7723592016) 

к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) 

о взыскании задолженности, процентов за пользование чужими денежными средствами,

при участии:

от истца – ФИО1, представителя по доверенности от 03.04.2018,

от ответчика – ФИО2, представителя по доверенности от 01.01.2018 № РГ-Д-405/18,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Импорт-Сервис»                              (далее по тексту – истец) обратилось в арбитражный суд с исковыми требованиями к страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия» (далее по тексту – ответчик) о взыскании страхового возмещения в размере 3 300 000, 00 рубля, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 31 010, 96 рубля,  начисленных за период с 12.04.2017 по 17.05.2017, с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами, начиная с 18.05.2017 по день уплаты задолженности, а также судебных расходов  в виде уплаченной по делу государственной пошлины. 

Как следует из материалов дела, 10.08.2016 между ООО «Импорт-Сервис» и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования  автомобиля марки Toyota Land Cruiser  200, регистрационный номер С680ВЕ777 (КАСКО – Хищение и ущерб, далее – договор страхования), принадлежащего ООО «Импорт-Сервис» на праве собственности на основании договора купли-продажи от 04.08.2016, путем выдачи страхового полиса № SYS1098243469 от 10.08.2016.  

Данный договор страхования был заключен на основании «Правил страхования средств автотранспорта», утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» 30.05.2016  (далее – Правила страхования), на страховую сумму 3 300 000, 00 рубля, со сроком действия договора с 12.08.2016 по 11.08.2017.

В период действия договора в ночь с 25.01.2017 на 26.01.2017 транспортное средство было похищено неизвестными третьими лицами. 

Постановлением следователя отдела № 3 СУ УМВД России по               г. Смоленску от 26.01.2017 возбуждено уголовное дело, на основании которого ООО «Импорт-Сервис» признано потерпевшим. 

В связи с происшедшим страховым случаем 27.02.2017  ООО «Импорт-Сервис» в страховую компанию подано заявление на выплату страхового возмещения с приложением всех необходимых документов согласно Правилам страхования. 

Согласно пунктам 12.3.1 и 12.9 Правил страхования в случае хищения застрахованного транспортного средства страховая выплата производится в течение 30 рабочих дней со дня предоставления всех документов, перечисленных в пункте 11.3.4 Правил страхования. 

Таким образом, СПАО «РЕСО-Гарантия» обязано было произвести выплату страхового возмещения до 10.04.2017 в пределах страховой суммы                            3 300 000, 00 рубля. Однако данное обязательство страховщиком не  исполнено. 

13 апреля 2017 года истцом ответчику  была направлена  досудебная претензия  на выплату страхового возмещения, которая оставлена ответчиком без удовлетворения. При этом в ответе на претензию от 12.04.2017 № 22 ответчик сослался на необходимость подписания приложенного дополнительного соглашения. 

Истцом письмом от 28.04.2017 в страховую компанию был направлен протокол разногласий на дополнительное соглашение к договору страхования, в котором истец пояснил, что ни законом, ни правилами страхования не обусловлено произведение страховой выплаты подписанием приложенного дополнительного соглашения, которое по своему содержанию противоречит требованиям пункту 12.3.1 Правил страхования. Тем более, что данное соглашение было направлено ответчиком истцу за пределами срока рассмотрения заявления о наступлении страхового случая и не было подписано истцом в связи с направлением ответчику протокола разногласий. 

В связи с тем, что выплата страхового возмещения ответчиком не произведена, истцом ответчику начислены проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 12.04.2017 по дату уплаты долга.  

Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с рассматриваемым исковым заявлением.

Решением Арбитражного суда Смоленской области от 07.08.2017  исковые требования ООО «Импорт-Сервис» удовлетворены в полном объеме; с  ответчика в пользу истца взыскано 3 393 575, 34 рубля, из них: страховое возмещение в сумме 3 300 000, 00 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 12.04.2017 по 01.08.2017,  в сумме 93 575, 34 рубля,  с начислением процентов в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации начиная с 02.08.2017 по дату уплаты долга, а также в возмещение судебных расходов 39 655, 00 рубля.   С ответчика в доход федерального бюджета взыскана государственная пошлина в сумме   313, 00  рубля.

Постановлением Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.12.2017 решение от 07.08.2017 оставлено без изменения, апелляционная жалоба без удовлетворения.    

Постановлением Арбитражного суда Центрального округа от 29.05.2018 решение Арбитражного суда Смоленской области от 07.08.2017 и постановление Двадцатого арбитражного апелляционного суда от 11.12.2017 по делу № А62-3580/2017 отменены, дело  направлено на новое рассмотрение в Арбитражный суд Смоленской области.

При этом суд кассационной инстанции указал, что  суды первой и апелляционной инстанций при рассмотрении дела настоящим образом не выяснили было ли согласовано сторонами при заключении договора страхования изменение (уменьшение по периодам) в течение срока действия договора размера страховой суммы, уплачивалась ли  страховая премия страхователем по соответствующему для дифференцированной страховой суммы тарифу. 

При новом  рассмотрении дела истец представил заявление об уточнении исковых требований от 23.07.2018, в соответствии с которым просит взыскать с ответчика  страховое возмещение в размере 3 102 000, 00 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 218 244, 82 рубля,  начисленные за период с 12.04.2017 по 31.01.2018, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

В обоснование исковых требований истец дополнительно указал, что согласно пункту 5.5 «Правил страхования средств автотранспорта», утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» 30.05.2016, в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются нормы ее уменьшения за третий и последующий годы эксплуатации - 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный. Как видно из паспорта  транспортного средства, угнанный автомобиль выпущен в 2014 году, соответственно  на момент угона (26.01.2017), находился на третьем году эксплуатации. Договор страхования, как видно из полиса, действовал с 12.08.2016, т.е. на момент страхового случая (26.01.2017)  договор действовал 6 месяцев. Соответственно, исходя из положений указанного пункта Правил страхования, размер страхового возмещения подлежит уменьшению на 6% и размер страховой выплаты, исчисленный с учетом положений пункта 5.5 Правил, составляет 3 102 000 (3 300 000 -6%(3300000)). Страховое возмещение, в сумме 3 102 000, как было указанно выше, подлежало перечислению ООО «Импорт-Сервис» не позднее 11 апреля 2017 года. Фактически страховое возмещение  перечислено истцом ответчику в размере 3 300 000, 00 рубля 31.01.2018 на основании решения суда от 07.08.2017 по делу № А62-3580/2018. С учетом этого проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению по 31.01.2018. 

Ответчик дополнение к отзыву на исковое заявление не представил; в судебном заседании представитель ответчика пояснил суду, что согласно пункту 5.5 Правил страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», применяются нормы ее уменьшения исходя из срока действия договора страхования, а не из срока эксплуатации  транспортного средства. Поскольку договор страхования был заключен сроком на один год, то нормы  уменьшения страховой суммы должны применяться как за первый год эксплуатации - 20% за год (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц). Следовательно, размер страховой выплаты,   исчисленный с учетом положений пункта 5.5 Правил, составит  2 937 000 (3 300 000 - 11%(3300000)).

Оценив в совокупности по правилам статьи 71 Арбитражного  процессуального кодекса Российской  Федерации все имеющиеся в    материалах дела документы, заслушав доводы представителей истца и ответчика,  суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ, Кодекс) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

В соответствии со статьей 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

 Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно части 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Согласно статье 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.  Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Статьей 943 Кодекса предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).    Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 №  4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее – Закон № 4015-1) добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Правила страхования (за исключением правил страхования, принимаемых в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, к которым присоединилась Российская Федерация) также должны содержать исчерпывающий перечень сведений и документов, необходимых для заключения договоров страхования, оценки страховых рисков, определения размера убытков или ущерба, и, кроме того, сроки и порядок принятия решения об осуществлении страховой выплаты.

Согласно пункту 1 статьи 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. 

В силу пункта 2 статьи 9 Закона № 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая в пределах страховой суммы, указанной в договоре страхования.

В соответствии с частью 5 статьи 10 Закона № 4015-1 в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

 Как следует из материалов дела, по условиям договора страхования от  10.08.2016 хищение отнесено к перечню страховых событий, на случай наступления  которого осуществляется страхование имущества. 

Период действия договора определен с 12.08.2016 по 11.08.2017. По договору безусловная (условная) франшиза не установлена.   

Договор действует на основе «Правил страхования средств автотранспорта», утвержденных генеральным директором СПАО «РЕСО-Гарантия» 30.05.2016.

В рассматриваемом случае факт наступления страхового случая подтверждается материалами дела.

Правилами страхования предусмотрено, что размер ущерба, причиненного в результате события, признанного страховым случаем, и сумма страховой выплаты определяется страховщиком по формуле изложенной в пункте 5.5 настоящих Правил. 

Согласно пункту 12.5 Правил страхования выплата производится денежными средствами в наличном или безналичным порядках.

В соответствии с пунктом 12.3.1 Правил страхования в случае хищения застрахованного транспортного средства выплата страхового возмещения производится в течение 30 рабочих дней, считая со дня предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов и подписания сторонами дополнительного соглашения о взаимоотношениях сторон в случае нахождения похищенного застрахованного транспортного средства.

Согласно пункту  5.5 Правил страхования в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:  за первый год эксплуатации - 20% (за первый месяц - 3%, за второй месяц - 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц);  за второй год эксплуатации - 15% (по 1,25% за каждый месяц);  за третий и последующие годы эксплуатации - 12% за год (по 1% за каждый месяц). При этом неполный месяц договора страхования учитывается как полный. 

Имеющимися в материалах дела документами подтверждены факт, причины и обстоятельства страхового случая.

Из паспорта  транспортного средства следует, что угнанный автомобиль выпущен в 2014 году, соответственно на момент угона (26.01.2017), находился на третьем году эксплуатации. Договор страхования, как видно из полиса, действовал с 12.08.2016, т.е. на момент страхового случая (26.01.2017)  договор действовал 6 месяцев. 

Таким образом,  исходя из положений пункта 5.5 Правил страхования, размер страхового возмещения подлежит уменьшению на 6% и размер страховой выплаты, исчисленный с учетом положений пункта 5.5 Правил, составляет 3 102 000 (3 300 000 -6%(3300000)).

Доводы ответчика о том, что согласно пункту 5.5 Правил страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование», применяются нормы ее уменьшения исходя из срока действия договора страхования, а не из срока эксплуатации  транспортного средства, и поскольку договор страхования был заключен сроком на один год, то нормы  уменьшения страховой суммы должны применяться как за первый год эксплуатации - 20% за год (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы - по 1,5% за каждый месяц), то  размер страховой выплаты,   исчисленный с учетом положений пункта 5.5 Правил, составит  2 937 000 (3 300 000 - 11%(3300000)), опровергаются  письмом СПАО «РЕСО-Гарантия» от 26.05.2017 исх. № АТ7522238 (получено истцом 06.06.2017), в котором ответчик указывал, что полная страховая сумма на дату наступления страхового случая составляла 3 102 000, 00 рубля. 

При таких обстоятельствах  требование истца о выплате страхового возмещения в размере 3 102 000, 00 рубля является обоснованным и подлежит удовлетворению.   

Аналогичная правовая позиция по порядку расчета суммы страхового возмещения в соответствии с пунктом 5.5 Правил ответчика изложена в судебных актах по делам №№ А56-43153/2017, А56-108373/2017, А56-65164/2017, А55-3654/2016, А33-28148/2016, А28-12513/2016 и других.  

В соответствии с пунктом  2 статьи 1107 ГК РФ  на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно части 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (в редакции, действующей с 01.08.2016).

В соответствии с частью 3 статьи 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016  № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Как следует из материалов дела, страховое возмещение в сумме             3 102 000, 00 рубля подлежало перечислению ООО «Импорт-Сервис» не позднее 11.04.2017,  фактически страховое возмещение  перечислено истцом ответчику в размере 3 300 000, 00 рубля 31.01.2018 на основании решения суда от 07.08.2017 по делу № А62-3580/2018. С учетом этого проценты за пользование чужими денежными средствами подлежат начислению за период с 12.04.2017 по 31.01.2018; размер процентов составляет  218 244, 82 рубля.  

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 218 244, 82 рубля являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Оснований для снижения суммы процентов в соответствии с пунктом   6 статьи 395 ГК РФ не имеется, так как расчет процентов произведен    исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Учитывая вышеизложенное, требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы, понесенные лицами, участвующими в деле, в пользу которых принят судебный акт, взыскиваются арбитражным судом со стороны.

Как следует из материалов дела, при подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 39 655, 00 рубля, исходя из цены иска 3 331 010, 96 рубля.

Требования истца удовлетворены в размере 3 320 244, 82 рубля   Исходя из указанной суммы исковых требований, должна быть уплачена государственная пошлина в размере 39 601, 00  рубля. 

Таким образом, по результатам рассмотрения настоящего дела понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме  39 601, 00 рубля  подлежат взысканию с ответчика, а излишне уплаченная государственная пошлина в сумме 54, 00 рубля подлежит возврату истцу из федерального бюджета. 

Кроме того, поскольку решение суда от 07.08.2017 по делу                    № А62-3580/2018 исполнено ответчиком и на основании платежного поручения от 31.01.2018 № 196 ответчиком истцу перечислены денежные средства в размере 3 571 830, 34 рубля, то истцом ответчику должны быть возвращены   излишне взысканные денежные средства в размере 251 585, 00 рубля без учета  взысканных судебных расходов по оплате государственной пошлины (3 571 830, 34 – 3 320 244, 82).

Руководствуясь статьями 167 - 171 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать со страхового публичного акционерного общества «РЕСО-Гарантия»   (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Импорт-Сервис» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>)  3 320 244, 82 рубля, из них: страховое возмещение в сумме 3 102 000, 00 рубля, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с 12.04.2017 по 31.01.2018,  в сумме 218 244, 82 рубля, а также в возмещение судебных расходов 39 601, 00 рубля.

Произвести обществу с ограниченной ответственностью «Импорт-Сервис» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) возврат излишне уплаченной государственной пошлины в сумме 54, 00 рубля, о чем выдать справку (платежное поручение от 15.05.2017 № 298).

Обязать общество с ограниченной ответственностью «Импорт-Сервис» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) произвести страховому публичному акционерному обществу «РЕСО-Гарантия»   (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) возврат излишне взысканных денежных средств в сумме 251 585, 52 рубля.  

 Решение суда вступает в законную силу по истечении месячного срока со дня его принятия, если не подана апелляционная жалоба. 

Лица, участвующие в деле, вправе обжаловать настоящее решение суда в течение месяца после его принятия в апелляционную инстанцию – Двадцатый арбитражный апелляционный суд (г. Тула), в течение двух месяцев после вступления решения суда в законную силу в кассационную инстанцию – Арбитражный суд Центрального округа (г. Калуга) при условии, что решение суда было предметом рассмотрения арбитражного суда апелляционной инстанции или суд апелляционной инстанции отказал в восстановлении пропущенного срока подачи апелляционной жалобы.  Апелляционная и кассационная жалобы подаются через Арбитражный суд Смоленской области.

Судья             В. В. Яковенкова