ДЕВЯТЫЙ АРБИТРАЖНЫЙ АПЕЛЛЯЦИОННЫЙ СУД

127994, Москва, ГСП-4, проезд Соломенной cторожки, 12

адрес электронной почты: 9aas.info@arbitr.ru

адрес веб.сайта: http://www.9aas.arbitr.ru

 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

№ 09АП-55472/2023

Дело № А40-271222/22

г. Москва

02 октября 2023 года

Резолютивная часть постановления объявлена 25 сентября 2023 года 

Постановление изготовлено в полном объеме 02 октября 2023 года 

 

Девятый арбитражный апелляционный суд в составе: 

председательствующего судьи Мартыновой Е.Е.,

судей: Верстовой М.Е., Сергеевой А.С.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу 

ООО "ВЕЛЕС - ЭНЕРГО" на решение Арбитражного суда г. Москвы от 05.07.2023 по делу № А40-271222/22 

по иску ООО "ВЕЛЕС - ЭНЕРГО" (ИНН 

<

***> , ОГРН 

<

***> ) 

к АО "АЛЬФА-БАНК" (ИНН 

<

***> , ОГРН 

<

***> ) 

третьи лица: ООО "РОМОДАНОВОСАХАР", ООО "М ТРЕЙД"

о взыскании убытков,

при участии в судебном заседании:

от истца: генеральный директор ФИО2, ФИО3 по доверенности от 03.08.2023;

от ответчика: ФИО4 по доверенности от 17.08.2023;

от третьего лица ООО "М ТРЕЙД": ФИО5 по доверенности от 01.01.2023;

от третьего лица ООО "РОМОДАНОВОСАХАР": не явился, извещен; 

 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью "ВЕЛЕС - ЭНЕРГО" (далее - истец, Общество) обратилось в Арбитражный суд г. Москвы с исковым заявлением к АО "АЛЬФА-БАНК" (далее – ответчик, Банк) о взыскании убытков в размере 1 000 000 руб.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 05.07.2023 по делу № А40-271222/22  в удовлетворении заявленных исковых требований отказано в полном объеме.

 Не согласившись с принятым судебным актом, истец обратился в Девятый арбитражный апелляционный суд с  жалобой, в которой просит решение суда отменить, исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании суда апелляционной инстанции представитель истца поддержал доводы, заявленные в апелляционной жалобе, просил решение суда первой инстанции отменить по изложенным в ней доводам.  

Представитель ответчика против доводов жалобы возражал, считает обжалуемое решение суда законным и обоснованным.  Представил письменный отзыв на апелляционную жалобу, который приобщен к материалам настоящего дела.

Представитель ООО "М ТРЕЙД" поддержал позицию истца.

Апелляционная жалоба рассматривается в порядке ч. 3 ст. 156 АПК РФ в отсутствие надлежаще извещенного о времени и месте рассмотрения апелляционной жалобы представителя ООО "РОМОДАНОВОСАХАР".

Девятый арбитражный апелляционный суд, изучив материалы дела, исследовав имеющиеся в материалах дела доказательства, проверив все доводы апелляционной жалобы, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения в порядке, предусмотренном ст.ст. 266,268 АПК РФ, не находит оснований для отмены судебного акта по следующим основаниям. 

Как следует из материалов дела, 24.03.2022 года на электронную почту истца поступило коммерческое предложение от ООО «Ромодановосахар» о поставке сахара. 

23.05.2022 года истец связался по указанному в сообщении телефонному номеру и запросил документы на поставку сахара, после чего на свою электронную почту получил на подпись договор купли-продажи № 233/С от 27.05.2022 года. 

30.05.2022 года истец подписал договор, а 07.07.2022 года запросил счет на оплату поставки сахара. В этот же день истец получил счет на сумму 1 000 000 рублей и спецификацию №1 от 07.07.2022 года. 

Согласно условиям спецификации оплата за поставляемый товар должна быть произведена ООО «М ТРЕЙД», по банковским реквизиты: р/с № 

<

***> в Акционерном обществе «АЛЬФА БАНК».

 08.07.2022 года истец произвел оплату указанного счета. Однако товар поставлен не был. 08.08.2022 года истец направил в адрес ООО «Ромодановосахар» и ООО «М ТРЕЙД» претензию с уведомлением об отказе от договора купли-продажи № 233/С от 27.05.2022 года и требованием возвратить денежные средства. 

В ответе на претензию общество с ограниченной ответственностью «М ТРЕЙД» сообщило, что не имеет расчетного счета в акционерном обществе «АЛЬФА БАНК» и денежные средства от истца не получало, общество с ограниченной ответственностью «Ромодановосахар» также сообщило, что не заключало с истцом договор куплипродажи № 233/С от 27.05.2022 года. 

08.08.2022 года истец также обратился в УМВД России по городу Липецку с заявлением о преступлении по части 1 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации - «Мошенничество» (КУСП №41582). 

Истец указал, что согласно решению Арбитражного суда города Москвы от 18.10.2022 года по гражданскому делу №А40-179522/22-156-1363 судом установлено, что общество с ограниченной ответственностью «М ТРЕЙД», в лице генерального директора ФИО6, не обращалось в акционерное общество «АЛЬФА БАНК» с заявлением об открытии расчетного счета, никакие документы для открытия счета, а также поручения на совершение по нему операций в банк не предоставляло, генеральный директор общества с ограниченной ответственностью «М ТРЕЙД» ФИО6, карточку подписей и иные документы, необходимые для открытия счета не подписывал, документы общества банку не передавал.

 Настоящие исковые требования мотивированы тем, что банк является лицом, в результате действий которого возник ущерб, поскольку банк открыл счет неустановленному лицу в нарушение закона.

Суд первой инстанции, отказывая в удовлетворении иска, указал, что между действиями Банка и убытками Истца отсутствует причинно-следственная связь. Истец утратил денежные средства вследствие того, что вступил в договорные отношения с ООО «Ромодановосахар» и действовал неосмотрительно, вступив в договорные отношения с недобросовестными контрагентами и в результате утратил спорные денежные средства. Истец не предпринял никаких действий для идентификации своего контрагента. Доказательств обратного в материалы дела не представлено. В связи с изложенным суд пришел к выводу о том, что довод истца о причинении Банком убытков не имеет под собой оснований.    

Соглашаясь с выводами суда первой инстанции и отклоняя доводы апелляционной жалобы, Девятый арбитражный апелляционный суд принимает во внимание, что приведенные в апелляционной жалобе доводы не нашли правового и документального обоснования, фактически направлены на переоценку выводов суда первой инстанции и не могут являться основанием к отмене судебного акта.

Согласно пункту 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Убытки являются общей мерой гражданско-правовой ответственности, целью которой является возмещение отрицательных последствий, наступивших в имущественной сфере потерпевшего в результате нарушения договорного обязательства и (или) совершения гражданского правонарушения.

В предмет доказывания убытков входит наличие в совокупности четырех необходимых элементов: факт нарушения права истца; вина ответчика в нарушении права истца; факта причинения убытков и их размера; причинно-следственная связь между фактом нарушения права и причиненными убытками.

Причинно-следственная связь между фактом нарушения права и убытками в виде реального ущерба должна обладать следующими характеристиками: 1) причина предшествует следствию, 2) причина является необходимым и достаточным основанием наступления следствия.

Отсутствие хотя бы одного из вышеназванных условий состава правонарушения влечет за собой отказ суда в удовлетворении требования о взыскании убытков.           

В данном случае, учитывая  правила осуществлении расчетов по платежным поручениям, оценив представленные документы суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу об отсутствии нарушений , допущенных Банком .

Так на основании п. 2 ст. 864 ГК РФ при приеме к исполнению платежного поручения банк обязан удостовериться в праве плательщика распоряжаться денежными средствами, проверить соответствие платежного поручения установленным требованиям, достаточность денежных средств для исполнения платежного поручения, а также выполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений, предусмотренные законом, банковскими правилами и договором.

Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ в случаях, если неисполнение или ненадлежащее исполнение платежного поручения имело место в связи с нарушением банком-посредником или банком получателя средств правил перевода денежных средств или договора между банками, ответственность перед плательщиком может быть возложена судом на банк-посредник или банк получателя средств, которые в этом случае отвечают перед плательщиком солидарно.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П (ред. от 11.10.2018) "О правилах осуществления перевода денежных средств" и Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) кредитные организации утверждают внутренние документы, содержащие: порядок составления распоряжений; порядок выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений; порядок исполнения распоряжений; иные положения  об организации деятельности кредитных организаций по осуществлению перевода денежных средств.

 Внутренние документы не могут содержать положения, противоречащие законодательству, в том числе настоящему Положению.

 Согласно п. 1.25 Положения Банки не вмешиваются в договорные отношения клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине банков, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия банков.

Оформление платежных поручений и расчеты регулируются нормами главы 5 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 N 383-П.

Платежное поручение является расчетным документом, который должен содержать установленные реквизиты, в том числе, ИНН получателя средств; назначение платежа, наименование товаров, работ, услуг, номера и даты договоров, товарных документов, а также может указываться другая необходимая информация (пункты 16 и 24 Приложения N 1 к Положению).

Из требований пункта 1.1 Положения, банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России, и при поступлении платежного поручения к исполнению банк отправителя проверяет реквизиты, контрольные значения и наличие денежных средств отправителя, что, в свою очередь, не устраняет обязанности банка получателя платежа проверить реквизиты и контрольные значения получателя платежа.

В соответствии с п. 2.1. Положения процедуры приема к исполнению распоряжений включают, в том числе, контроль значений реквизитов распоряжений.

На основании пунктов 2.6, 2.1 Положения, структурный контроль распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки установленных реквизитов и максимального количества символов в реквизитах распоряжения; контроль значений реквизитов распоряжений осуществляется посредством проверки в порядке, установленном банком, с учетом требований законодательства, договора значений реквизитов распоряжений, их допустимости и соответствия.

Согласно пункту 2.14 Положения, распоряжение считается принятым банком к исполнению при положительном результате выполнения процедур приема к исполнению, предусмотренных для соответствующего вида распоряжения, в том числе при помещении распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений.

В соответствии с пунктом 4.1. Положения в случае уточнения реквизитов распоряжения, банк направляет запрос об уточнении реквизитов не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в банк распоряжения. Срок уточнения реквизитов распоряжения должен быть не более пяти рабочих дней, не считая дня его поступления в банк. Если реквизиты распоряжения не уточнены в течение пяти рабочих дней, в том числе не получен ответ на запрос об уточнении реквизитов, банк осуществляет возврат (аннулирование) распоряжения.

Если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по двум реквизитам: номеру банковского счета получателя средств и иной информации о получателе средств (пункт 4.3 Положения).

Согласно на п. 2 ст. 863 ГК РФ порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.

В силу п. 4 ст. 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации.

В соответствии со ст. 31 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация осуществляет расчеты по правилам, формам и стандартам, установленным Банком России; при отсутствии правил проведения отдельных видов расчетов - по договоренности между собой; при осуществлении международных расчетов - в порядке, установленном федеральными законами и правилами, принятыми в международной банковской практике.

Кредитная организация, Банк России обязаны осуществить перечисление средств клиента и зачисление средств на его счет не позже следующего операционного дня после получения соответствующего платежного документа, если иное не установлено федеральным законом, договором или платежным документом.

Правила осуществления перевода денежных средств Банком России, кредитными организациями (далее - банки) на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации установлены Положением о правилах осуществления перевода денежных средств (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (далее также Положение N 383-П), согласно п. 1.1 которого банки осуществляют перевод денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в соответствии с федеральным законом и нормативными актами Банка России в рамках применяемых безналичных расчетов на основании предусмотренных п. 1.10 и п. 1.11 настоящего Положения распоряжений о переводе денежных средств, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, банками.

В силу п. 4.3. Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" в случае если иное не предусмотрено законодательством или договором, банк получателя средств устанавливает порядок зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств, при этом допускается зачисление денежных средств на банковский счет получателя средств по номеру банковского счета получателя средств либо идентификатору, позволяющему однозначно установить номер банковского счета получателя средств, и иной информации о получателе средств. Идентификатор, позволяющий однозначно установить номер банковского счета получателя средств, используется при согласии получателя средств. Указанное согласие может быть дано в договоре между получателем средств и обслуживающим его банком либо в виде отдельного сообщения или документа, составленного получателем средств в электронном виде или на бумажном носителе.

Согласно правовой позиции ЦБ РФ, высказанной им в Письме Банка России "Ответы на вопросы по применению Положения Банка России от 19.06.2012 N 383-П "О правилах осуществления перевода денежных средств" исходя из нормы пункта 4.3 Положения N 383-П, следует, что при зачислении денежных средств на банковский счет получателя средств получатель средств должен идентифицироваться не менее чем по двум реквизитам, один из которых - номер банковского счета получателя средств.

Банком при открытии расчетного счета были соблюдены требования Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии Банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), Депозитных счетов» (далее – Инструкция 153-И), положения Банка России от 15 октября 2015 г. N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". При этом Банк совершил все необходимые и достаточные действия для идентификации клиента при открытии счета ООО «М Трейд». 

Согласно Инструкции № 153-И основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида ипредставление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона N 115-ФЗ проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя; приняты обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарных владельцев, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом N 115-ФЗ, когда идентификация бенефициарных владельцев не проводится. 

В целях открытия расчетного счета генеральным директором ООО «М Трейд» были предоставлены необходимые документы для открытия расчетного счета согласно Приложению №1 Банковских Правил, а именно, паспорт гражданина РФ, устав, решение № 1 единственного учредителя о создании общества. Проверка действительности паспорта РФ осуществляется в информационнотелекоммуникационной сети «Интернет» на официальном сайте Главного управления по вопросам миграции Министерства внутренних дел Российской Федерации (ГУВМ МВД России). 

В предъявленном в Банк паспорте на имя ФИО6 отсутствовали признаки подделки, на ресурсе ГУВМ МВД России паспорт значился как действительный. Фотография в гражданском паспорте на имя ФИО6 визуально соответствовала лицу его предъявившему. Закон и Банковские правила не предусматривают иные способы проверки документа, удостоверяющего личность при открытии расчетного счета в Банке, кроме тех, которые указаны в Банковских правилах (инструкции) открытия/закрытия банковских счетов клиентам – юридическим лицам. 

Также были проведены предусмотренные Банковскими правилами проверки клиента по базам, перечням, спискам, размещённым на ресурсах, либо предоставляемым для этих целей Банку государственными и контролирующими органами; анализ иные дополнительных (вспомогательных) источников информации, доступных Банку на законных основаниях, и достоверность которых не вызывает сомнений; оценка риска клиента, в том числе риска совершения клиентом операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, с учетом рекомендаций Банка России (проверка по списку адресов массовой регистрации юридических лиц, определение реальности заявленной финансово-хозяйственной деятельности, оценка финансового положения и деловой репутации клиента, определение видов деятельности, планируемой по счету в Банке).

 Сотрудником Банка с представителем клиента было подписано Подтверждение о присоединении к Соглашению об электронном документообороте. Далее посредством электронной подписи представитель подписал документы в целях открытия расчетного счета: Сведения о бенефициарных владельцах, Подтверждение (заявление) о присоединении и подключении услуг (содержит подтверждение о присоединении к Договору РКО и Договору АЛБО, Заявление об открытии счета). Карточка с образцами подписей с клиентом не оформлялась, т.к. согласно Банковских правил и Инструкции 153-И при открытии счета КОП может не представляться при условии, что договором предусмотрено, что распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, осуществляется исключительно с использованием аналога собственноручной подписи. 

Таким образом, представителем ООО «М Трейд» был предоставлен полный комплект документов для открытия расчетного счета согласно Приложения №1 Банковских Правил. Банк не мог установить, что при открытии счета ООО «М Трейд» были представлены 6 сфальсифицированные документы. В связи с отсутствием у Ответчика специальных познаний и технических средств, последний не имеет возможности при визуальном осмотре документов, представленных для открытия расчетного счета, установить их подложность. 

Действующее законодательство, внутренние документы Банка не предусматривают требований о том, что Банк, его сотрудники обязаны обладать такими познаниями, владеть техническими средствами. В компетенцию Банка не входит осуществление проверки достоверности представленных клиентом документов на предмет возможной подделки. В случае представления юридическим лицом в банк необходимого пакета документов для открытия банковского счета, правовые основания для отказа в его открытии у банка отсутствуют.

 Указанный выше подход изложен в пункте 9 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 15.01.1999 N 39. Суть его состоит в том, что при осуществлении банком операции на основании документов, чьи внешние признаки не свидетельствует об их фальсификации, которая могла быть установлена при использовании специальных технических средств и которую невозможно было выявить при обычном осмотре документов сотрудником банка, при отсутствии доказательств, подтверждающих причастность сотрудников последнего к совершению мошеннических действий получателя денежных средств, не имеется оснований для отнесения на банк убытков от осуществления соответствующей банковской операции. 

Оснований для отказа клиенту в открытии счета по 115-ФЗ выявлено не было, поэтому в силу ч. 2 ст. 846 ГК РФ Банк был обязан открыть расчетный счет ООО «М Трейд».

Следовательно,  в настоящем случае, действия самого Истца являлись прямой и непосредственной причиной возникновения у него убытков в заявленном размере. Наличие счета ООО «М Трейд» в Банке в отсутствие действий (волеизъявления) самого Истца не привело и не могло привести к возникновению у Истца каких-либо расходов, поскольку неосторожность самого Истца явилась причиной возникновения у него убытков. Истцом не доказана совокупность условий для наступления ответственности Банка в виде обязанности возместить Истцу заявленные убытки. 

Истец добровольно и без порока волеизъявления перечислил денежные средства по договору поставки, при этом какой-либо проверки контрагента в принципе не осуществлял. Принимая во внимание отсутствие порока волеизъявления Истца на перевод спорных денежных средств, взыскание с АО «АЛЬФА-БАНК» денежных средств является недопустимым. Иной подход будет противоречить ст. 15 ГК РФ, ст. 1064 ГК РФ, п. 1 ст. 1083 ГК РФ.

Таким образом, оценив все имеющиеся доказательства по делу, арбитражный апелляционный суд считает, что обжалуемый судебный акт соответствует нормам материального права, а содержащиеся в нем выводы - установленным по делу фактическим обстоятельствам и имеющимся в деле доказательствам. Нарушений норм процессуального права арбитражным апелляционным судом не установлено. И у арбитражного апелляционного суда отсутствуют основания для отмены или изменения решения Арбитражного суда г. Москвы.  

Руководствуясь ст.ст. 176, 266-269, 271 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, 

     

П О С Т А Н О В И Л:

Решение Арбитражного суда г. Москвы от 05.07.2023 по делу № А40-271222/22 оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Постановление Девятого арбитражного апелляционного суда вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в течение двух месяцев со дня изготовления постановления в полном объеме в Арбитражном суде Московского округа.

 

Председательствующий судья                                                                   Е.Е. Мартынова 

 

Судьи:                                                                                                          М.Е. Верстова

 

                                                                                                                      А.С. Сергеева